Kitobni o'qish: «101 способ создания новых источников дохода. Как зарабатывать на всем и всегда»

Редактор В. Иванченко

Руководитель проекта А. Марченкова

Корректоры Ю. Семенова, Е. Жукова

Компьютерная верстка Б. Руссо

Макет А. Маркович

Дизайн обложки Е. Шестернина

© Семенчук В., 2020

© Оформление. OOO «Интеллектуальная Литература», 2020

Все права защищены. Данная электронная книга предназначена исключительно для частного использования в личных (некоммерческих) целях. Электронная книга, ее части, фрагменты и элементы, включая текст, изображения и иное, не подлежат копированию и любому другому использованию без разрешения правообладателя. В частности, запрещено такое использование, в результате которого электронная книга, ее часть, фрагмент или элемент станут доступными ограниченному или неопределенному кругу лиц, в том числе посредством сети интернет, независимо от того, будет предоставляться доступ за плату или безвозмездно.

Копирование, воспроизведение и иное использование электронной книги, ее частей, фрагментов и элементов, выходящее за пределы частного использования в личных (некоммерческих) целях, без согласия правообладателя является незаконным и влечет уголовную, административную и гражданскую ответственность.

⁂

ЛЕГЕНДА

 Комментарий Вячеслава Семенчука

 Комментарий Глеба Маркова

 История успеха

Предисловие
Вячеслава Семенчука

Многие дети хотят быть супергероями. Я тоже в детстве любил Человека-паука и черепашек-ниндзя, но все же моим любимым супергероем всегда был Бэтмен. Почему он нравился мне больше других? Я понял это уже взрослым, когда посмотрел фильм «Лига справедливости». В одном из эпизодов Флэш, человек, обладающий суперскоростью, спросил Бэтмена: «А какая у тебя суперсила?», и тот ответил: «Деньги». Действительно, за всеми его героическими поступками стояли деньги. Они усилили все его способности и желания, они позволили Бэтмену экипироваться ультрасовременными гаджетами, они же в конечном счете дали ему возможность совершать подвиги.

Деньги как суперсила – это моя идеология. Зарабатывая всегда и на всем, я могу создать себе и своей семье финансовую подушку на случай любого кризиса, а в благополучное время позволить себе вещи, которые другим недоступны. Деньги дают мне возможность быть супергероем и делать много полезного для других людей, причем не в «киношном», а в реальном мире. Я уверен, что каждый человек может получить такую же суперсилу, если научится зарабатывать на всем и всегда, невзирая на кризисы.

Все дело в привычке. У меня есть привычка зарабатывать. Я на автомате постоянно ищу возможности для этого, в том числе для экономии и для выгодного инвестирования денег, ведь это тоже способы получения прибыли. Каждый свой шаг, каждую встречу, каждый процесс я рассматриваю с точки зрения возможности заработать или выгодно вложить ранее заработанные деньги, чтобы они приносили мне доход. Я целенаправленно научился это делать.

Однажды я понял, что зарабатывание денег – это то, от чего я кайфую больше всего. Именно это вызывает у меня самые крутые эмоции. И я решил, что хочу и буду зарабатывать всегда и на всем, после чего начал искать нужные знания и развивать соответствующие навыки. Поначалу было сложно, но потом это стало привычкой, а делать привычное – легко.

У меня есть преимущество, которое я хорошо осознаю: я люблю зарабатывать деньги. Люблю думать и говорить о них. Люблю снимать в банкомате крупные суммы, делать большие покупки, инвестировать в новые бизнес-проекты, торговаться, экономить и получать бонусы. Люблю экспериментировать с деньгами. Люблю знать, что каждый мой час, даже когда я сплю, приносит прибыль. Люблю иметь финансовую подушку. Не люблю терять, но готов это делать в попытках заработать больше или найти новый способ заработка.

Большую часть времени я думаю о деньгах и действую, чтобы создать новый источник дохода, повысить отдачу от существующих способов заработка, сэкономить при покупке или получить желаемое без покупки, так как я фанат шеринговой экономики. Я получаю от этого удовольствие и считаю, что мне крупно повезло: я очень люблю деньги и все, что с ними связано, и это помогает зарабатывать.

Я знаю, что такое преимущество есть не у всех людей: многие относятся к деньгам совсем иначе. Они не любят и не хотят зарабатывать. Они просто хотят иметь деньги. Мечтают, чтобы те свалились с неба и можно было жить в свое удовольствие. Вы знаете, для начала этого достаточно. Хотеть иметь деньги – это уже что-то. Это желание можно превратить в привычку зарабатывать на всем и всегда. Любить зарабатывать, получать кайф от заработка – не обязательное условие. Главное – хотеть создать пассивный доход, чтобы покупать все, что нравится, путешествовать, приобретать новый опыт, больше времени проводить с семьей и просто получать удовольствие от жизни. Если такое желание есть, то привычка зарабатывать – дело техники. Желание необходимо только вначале, чтобы создать такую привычку, а дальше она будет поддерживать себя сама.

Каждый день я встречаюсь с людьми, которые хотят создать для себя множественные источники дохода, чтобы иметь финансовую подушку и пассивный доход. Это мои студенты, потенциальные бизнес-партнеры, читатели моих деловых книг. Все они по-разному относятся к деньгам и заработку, но каждый заинтересован в том, чтобы выйти на такой уровень пассивного дохода, который дает финансовую независимость. Все начинается с желания человека жить лучше, чем сейчас, и готовности что-то делать для этого каждый день, хотя бы часок-другой.

Заработок всегда и на всем – это способ жизни, при котором каждая секунда может приносить деньги. Для многих людей разговоры о деньгах – это разговоры о проблемах, но я считаю, что деньги – не проблема, а решение проблем, и в этой книге я расскажу не только о том, как их зарабатывать, но и о том, как захотеть хорошо жить и научиться любить процесс заработка. Я не буду спорить с тем, что жизнь – боль, но докажу, что деньги – хорошее обезболивающее. Стоит хотя бы раз серьезно облегчить себе жизнь деньгами, чтобы желание зарабатывать начало появляться все чаще, пока не станет просто привычкой, которая работает быстро и легко.

Читайте эту книгу для вдохновения. Здесь нет подробных инструкций на все случаи жизни. Невозможно перечислить все способы зарабатывания денег и привести точные финансовые расчеты для тех ситуаций, в которых вы окажетесь в будущем. Читайте, думайте, ищите собственные способы получения прибыли, импровизируйте, а когда начнете инвестировать, то используйте профессиональную помощь финансовых консультантов, оценщиков, юристов.

Чтобы сделать книгу максимально полезной, мы с Глебом решили разместить в ней не только свои кейсы и рекомендации, но и десятки историй своих друзей, которые зарабатывают самыми разными способами – от продажи чая, маек и элитной недвижимости до обучения яхтингу, игре в покер и срочного решения проблем.

Это книга для обычных людей, которые ощутили на себе влияние кризиса и хотят избавиться от мешающих зарабатывать стереотипов, повысить стоимость своего труда, научиться экономить и получать многие вещи и услуги без покупки, развивать личный бренд и создавать множественные источники дохода, чтобы полностью изменить свою жизнь, чувствовать себя уверенно во время экономических кризисов и сделать деньги своей суперсилой.

Вячеслав Семенчук, серийный предприниматель и бизнес-хирург

Введение, или Привычка зарабатывать

Насколько вы цените свое время?

Многие люди знают, сколько зарабатывают за час. Они берут сумму заработка за неделю или месяц и делят ее на количество рабочих часов. Такой элементарный расчет показывает, что кому-то час приносит $5, кому-то – $10, а кому-то – $18 и т. д. Расчет простой, легкий, но бессмысленный. Конечно, нужно знать, сколько денег приносит каждый час работы, но, если на этом расчеты прекращаются, полученная цифра ни о чем не говорит как минимум по двум причинам.

Во-первых, так мы узнаем не сумму прибыли, а всего лишь сумму дохода. Допустим, вы живете в Москве и ваша зарплата приблизительно составляет $1000. Эти деньги уходят на еду, одежду, оплату коммунальных услуг, проезд и прочие расходы. Чтобы узнать, сколько вы зарабатываете на самом деле, отнимите сумму расходов от суммы дохода. Что-то осталось? Вот это и есть ваш истинный заработок.

Если после расходов, необходимых для поддержания нормального рабочего состояния, у вас ничего не остается, значит, вы ничего не зарабатываете, то есть не получаете прибыль. Ваш доход равен вашим расходам. Вы выходите в ноль. Все деньги тратите на то, чтобы возобновить способность работать. В итоге заработок у вас есть, а прибыли нет, и если вы не начнете мыслить понятиями прибыли (как это делают предприниматели), то не сможете накопить деньги для инвестирования и стать финансово свободным человеком.

Во-вторых, деньги может приносить каждый час жизни, а не только каждый рабочий час. В сутках 24 часа, и, чтобы правильно посчитать, сколько денег приносит каждый час, нужно разделить сумму, заработанную за сутки, на 24. Допустим, вы работаете стандартные 8 часов в день и зарабатываете в среднем по $10 за каждый рабочий час. За сутки ваш доход составляет $80, или $3,3 за каждый календарный час. Это совсем другая цифра: она показывает, насколько вы эффективны в целом, а не только в рабочее время, обусловленное трудовым или другим договором.

Нужно повышать заработок за каждый час жизни, а не только за каждый рабочий час. Сколько времени при этом вы работаете, неважно. В какой-то момент вы вообще можете перестать работать, а деньги продолжат поступать на ваши счета из множественных источников дохода, созданных ранее. Именно к такому результату мы предлагаем стремиться: сначала вы работаете на деньги, потом деньги работают на вас, причем вы не можете работать круглосуточно, а деньги – могут. Еще вы не в состоянии одновременно выполнять две, три и более работ, то деньги способны «трудиться» сразу в нескольких видах деятельности, что дает возможность создать множественные источники дохода.

Как создать множественные источники дохода?

У большинства людей всего один источник дохода, и это наемная работа. Они получают деньги, пока работают, а если прекращают работать, то поток денег быстро пересыхает. Такой источник дохода называется «активным», так как нужно постоянно трудиться, чтобы продолжать получать из него деньги. Пассивные источники дохода тоже создаются трудом, но после этого работают самостоятельно, и, в отличие от активной работы, их может быть сколько угодно.

В начале 2020 г. многие на собственной шкуре почувствовали, как опасно иметь только один источник дохода, независимо от того, активный он или пассивный. Если вы зарабатывали на туристах, вы могли все потерять в один момент. Те же, у кого было несколько источников дохода в разных сферах, возможно, потеряли один или несколько, но все равно могли иметь возможность зарабатывать.

Можно получать зарплату дважды в месяц за одну работу, занимающую все время, в течение которого вы способны трудиться. А можно получать доход из нескольких источников, создающихся постепенно, один за другим, а дальше работающих самостоятельно и диверсифицирующих финансовые риски. Пассивные источники дохода нужно лишь время от времени «прочищать», чтобы поддерживать в рабочем состоянии, но на такую поддержку тратится минимум времени и сил.

Для начала предлагаем посчитать ваш средний доход за месяц, расходы на жизнь в течение месяца и найти разницу между доходом и расходами, чтобы определить, сколько денег приносит вам каждый час жизни. Дальше нужно повышать доход, понижать расходы (в процентах от дохода), чтобы накопить деньги для инвестирования и заставить их работать на вас. Это путь, который занимает годы, а начинается он с желания зарабатывать.

Почему не все люди хотят зарабатывать деньги?

Представьте себе древнего человека, который прячется от грозы в пещере. Грохочет гром, молнии бьют в деревья, холод пробирает до костей. Человеку жутко страшно. Он не понимает, откуда берется этот грохот и почему молния создает огонь, но знает, что это опасно, и считает, что сам стал причиной этих событий. Ему кажется, что он провинился и бог обрушил на него свой гнев. Если просить бога о пощаде, то гроза прекратится.

А теперь представьте современного человека, который живет в частном доме с громоотводом. На улице гроза, а в доме поленья мирно потрескивают в камине. Он знает, что гроза – это просто природное явление. Огонь он разжег собственными руками, потому что умеет это делать, и его дом – как крепость. Гроза прекратится независимо от того, будет ли он просить об этом бога.

Эти два человека по-разному воспринимают грозу, потому что живут в разных условиях и у них радикально различаются знания об окружающем мире. Чем больше знаний, тем лучше обустроена жизнь, тем меньше страха и больше удовольствия. С каждым новым знанием, которые получали люди, они по кирпичику строили цивилизацию. Так мы оказались в мире, в котором можно жить достаточно комфортно и уверенно смотреть в завтрашний день.

Но и в наше время не все живут хорошо, так как у современных людей тоже разные знания об окружающем мире. Это отчасти подсказывает ответ на вопрос, почему не все хотят зарабатывать деньги: у некоторых людей мало знаний о деньгах, заработке и богатстве, много страхов, предрассудков и возражений. В результате они боятся зарабатывать или не уверены, что у них получится. Многие даже не хотят начинать или просто ленятся, так как думают, что заработок – это сложно и скучно. Причин масса, но все они приводят к тому, что у человека нет желания зарабатывать и он ничего не делает, а если делает, то слишком мало или не то.

Если спросить людей, хотят ли они иметь достаточно денег для всего, что им нужно, то каждый ответит: «Конечно, да!» Но если спросить, хотят ли они зарабатывать деньги, то количество желающих резко уменьшится. Многие действительно не хотят зарабатывать. Они хотят, чтобы у них были деньги, хотят иметь возможность купить все, а зарабатывать – нет.

Нужно разделять желание иметь деньги и желание зарабатывать. Мы уверены, что все хотят иметь деньги. Даже те люди, которые считают, что «деньги – зло» и «много денег только у плохих людей, а бедные лучше и духовно богаче», вряд ли откажутся от внезапно свалившегося на голову огромного наследства или выигрыша в лотерею. И хотя такие люди тоже бывают, они отказываются от денег только из-за страхов и предрассудков.

В 2009 г. Розмари Обиэкор из Нигерии выиграла около €15 700 в лотерею, но была уверена в том, что большие выигрыши – к несчастьям, поэтому сразу заявила, что отдаст выигрыш первому встречному нищему, и отдала деньги женщине, которая с ребенком на руках просила на улице милостыню.

Это довольно интересный случай. Женщина участвовала в лотерее. Возможно, она не верила, что может выиграть, но все же в глубине души надеялась на это, иначе зачем было покупать лотерейный билет? После того как выигрыш стал реальностью, она испугалась и решила отказаться от денег, хотя сумма не была заоблачной. Розмари посчитала ее опасной для себя, но отдала другой женщине, которая тоже никогда раньше не держала в руках таких денег.

Пожалуй, самые удивительные поступки люди совершают не из-за желания иметь деньги, а из-за желания избавиться от них. Но это настолько редкие случаи, что их можно не учитывать. Большинство людей, которые знакомы каждому из нас, с удовольствием возьмут деньги, доставшиеся легко, и быстро потратят на радости жизни, вспомнив о том, что «деньги – зло», а «бедные духовно богаче», только после того, как снова окажутся без копейки. У людей проблемы не с отношением к деньгам, а с зарабатыванием денег и разумным распоряжением ими.

Люди не умеют зарабатывать и правильно тратить, поэтому им кажется, что это трудно, скучно, стыдно, аморально, опасно. Они не понимают, откуда у других появляются миллионы и почему не заканчиваются при высоких тратах, а только приумножаются. Не представляют, как такое может быть, и делают вывод, что большие деньги можно только украсть или получить другим нечестным путем. В крайнем случае бедные утешают себя тем, что богатые несчастны и толку от денег им все равно нет.

Нужно иметь хотя бы базовые знания о работе рынка и финансовой системы, чтобы изменить мнение о том, откуда берутся деньги. Нужно хоть немного пожить в полном комфорте, чтобы понять, что деньги только улучшают жизнь. Если человек плохо живет, хотя имеет деньги, то это не значит, что без денег он стал бы жить хорошо, скорее наоборот – ему было бы куда хуже.

Если человек не любит говорить и думать о деньгах, значит, он не интересуется тем, откуда деньги берутся и как работают. Поэтому у него нет возможности узнать о том, как заработать, и изменить свое отношение к богатым и обеспеченным. Такому человеку приходится искать миллион оправданий своим финансовым проблемам. Вот и рождаются мифы о том, что для зарабатывания денег нужно быть циничным человеком и если кто-то не заработал миллионы, то только потому, что он слишком добрый и совестливый.

Когда люди узнают о простых способах заработка, доступных всем и каждому, они начинают видеть себя в числе тех, кто может разбогатеть, и постепенно меняют свое мнение о деньгах и преимуществах богатства.

Жизнь человека, не знающего, как зарабатывать на всем и всегда, и жизнь человека, который это знает, – две большие разницы.

Первый боится потерять работу, ведь это его единственный источник дохода, пугается любых неприятных новостей, предсказаний очередного финансового кризиса, а возможное сокращение штата вгоняет его в жуткий стресс.

Второй имеет множество источников дохода, знает, как вместо одного потерянного способа заработать создать еще несколько, и живет в свое удовольствие. Он не боится потерять, потому что знает, что всегда можно заработать снова, легче рискует и получает больше. Конечно, дело не только в знаниях. Одних знаний недостаточно. Без них вначале даже можно обойтись. То, без чего точно обойтись нельзя, – желание зарабатывать.

Как захотеть зарабатывать деньги?

Вы не получите финансовую свободу, если не начнете зарабатывать деньги. А чтобы начать зарабатывать, нужно сначала этого захотеть. Желание всегда важнее умения, ведь все с него начинается. Все мы умеем есть полезную пищу или бегать по утрам, но если не хотим этого делать, то не делаем. И наоборот: если есть желание, то человек стремится его реализовать, пока не найдет нужный способ, и готов научиться всему, что для этого необходимо. Вас не нужно мотивировать съесть шоколадку, если вы действительно хотите шоколадку. Вы достаточно мотивированы. Сделайте так, чтобы у вас появилось желание зарабатывать, которое сильнее, чем желание лежать на диване, смотреть телевизор, сидеть в соцсети или как-то иначе убивать время.

Ваша первая задача: вызвать у себя желание зарабатывать, потому что желание всегда мотивирует к действию и чем сильнее желание, тем выше вероятность действия. Чем больше вы будете думать вместо того, чтобы что-то делать, тем ниже вероятность, что вы хоть что-нибудь сделаете. Меньше размышляйте и больше практикуйтесь.

Мы, Вячеслав и Глеб, любим зарабатывать, потому что деньги дают много классных вещей, яркий опыт, возможность делать добрые дела, заботиться о семье, жить свободно, интересно, легко и весело. Когда мы думаем об этом, нам еще больше хочется зарабатывать. Для того чтобы вызвать у себя такое желание, сначала поймите, что именно вас мотивирует, что приносит самые приятные эмоции, а потом подумайте, как получать такие же эмоции в процессе зарабатывания денег.

Некоторые люди охотнее всего делают то, что им интересно. Некоторые – то, что проще. Некоторые – то, что престижно и дает ощущение социальной успешности. Некоторые – то, что позволяет почувствовать свою компетентность или власть. Некоторые – то, что дает возможность быть полезным людям и миру в целом. Все это годится. Просто выбирайте то, что вам нужнее. Проанализируйте, какое ощущение вам ближе, и придумайте, как его получать в процессе зарабатывания денег. В результате у вас будут те эмоции, которых вы желаете, а вдобавок к ним – хорошие деньги, что значительно расширит ваши возможности и добавит в жизнь комфорта.

Вы быстро увидите, что чем больше зарабатываете, тем больше хочется зарабатывать. Поэтому миллионеры и миллиардеры не останавливаются: им интересно и приятно зарабатывать, для них это кайф. Ничто не может приносить большее удовольствие, никакая игра не сравнится по уровню эмоций с настоящей жизнью с победами над конкурентами, а жизнь тем ярче, чем больше возможностей вы замечаете и используете.

Три главных врага: Скучно, трудно, бессмысленно

Человек часто выбирает то, что улучшит его жизнь здесь и сейчас. В этом довольно просто убедиться. Уставший отдыхает, голодный ест, разозленный ищет, как выпустить пар. Если человеку неприятно думать о своих проблемах, он старается о них забыть и для этого злоупотребляет алкоголем, садится перед телевизором или зависает в социальных сетях и развлекается с друзьями.

Люди постоянно убегают от боли: все решения направлены на то, чтобы избавиться от нее или хотя бы заглушить. Такие способы отлично работают и действительно помогают забыть о проблемах, но их эффект – краткосрочный. Они не дают окончательного решения, а только на время маскируют проблемы. Если вам не хватает денег, вы можете забыть об этом на целый вечер или на время отпуска, но проблема никуда не денется, а только усугубится. Нужно учиться думать на перспективу.

Некоторые считают, что хотят зарабатывать – но не любым способом, не на любой работе, не в любое время. Тем самим они доказывают, что заработок у них далеко не на первом месте. Им нужно откровенно сказать себе: «Да, у меня другие приоритеты». Но это не проблема. Вы можете развлекаться и зарабатывать, помогать другим людям и зарабатывать, заниматься любимым делом и зарабатывать. Делать что угодно – и зарабатывать. Очень важно осознать, что заработок, удовольствие, легкость жизни, интерес и призвание – совместимы.

Что делать, если зарабатывать скучно?

Можно сменить работу и начать зарабатывать на том, что интересно, а можно сделать интересным дело, которое кажется скучным. Если вы уверены, что ваша работа скучная, попробуйте рассказать о ней людям, которые ничего о ней не знают. Описывайте разные рабочие истории в социальных сетях, показывайте закулисье на видео и в статьях, спрашивайте, что люди хотят узнать о вашей работе, и давайте развернутые ответы.

Если начнете рассказывать людям о своей работе, то и сами найдете в ней нечто новое, посмотрите на нее другими глазами, почувствуете себя мастером, а это всегда приятно. Рассказы о работе могут не только вызвать интерес к ней, но и натолкнуть на множество идей заработка. Наверняка у вас под носом есть интересные способы монетизации, которые вы просто не замечаете. Например, можно начать водить экскурсии, или добавить новые услуги, или для начала сдавать в аренду или субаренду часть офиса, или дополнительно заняться обучением.

Вам нужно выйти из обычного режима мышления и начать делать что-то иначе, чтобы запустить процесс перемен. А перемены – это что угодно, только не скука. Для этого порой достаточно просто начать публичное обсуждение своей работы и ее специфики. Внимательно читайте комментарии, чтобы узнать, что люди хотят узнать или что им следует узнать о вашей работе. Так вы найдете множество тем для дискуссий.

В общем, если вам скучно, попытайтесь заинтересовать своей работой других людей – и в процессе вам самому станет интереснее работать и жить.

Как упростить процесс зарабатывания денег?

Все хотят легких денег, и это правильно. Жить нужно легко. Проблема в том, что некоторым людям все сложно, кроме как сидеть и ничего не делать.

Как же научиться легко зарабатывать, чтобы не потерять легкую жизнь? Для этого нужно сначала понять, что людям вообще дается в жизни легко. На что мы тратим меньше всего усилий? Конечно, на привычные, автоматические действия. Для легкого зарабатывания денег нужно превратить заработок всегда и на всем в привычку. То, что нельзя сделать привычкой, нужно автоматизировать при помощи цифровых сервисов. Придется, конечно, немного потрудиться, зато потом жить будет легко, к тому же с деньгами.

Как это сделать? Нужно понять, откуда берутся привычки, какие привычки вам нужны и как их взрастить. Привычки формируются постепенно, через многократное повторение действий, которые приносят позитивные эмоции. Сколько времени нужно для появления привычки, зависит от многих факторов: какая привычка, каковы обстоятельства и личные качества человека, который хочет сформировать привычку. Некоторые привычки появляются через несколько повторений, некоторые – через десятки. Как бы там ни было, это недолго. Представьте себе, что вы потратите год, чтобы одну за другой приобрести несколько полезных финансовых привычек. И через год вы станете совсем другим человеком, а через несколько лет будете жить совсем другой жизнью, когда деньги сами плывут к вам в руки.

Многие люди не получают такого результата только потому, что им лень сформировать несколько правильных привычек. Но какова альтернатива? Ходить всю жизнь на одну работу, или постоянно менять рабочие места, или ничего не делать и постоянно ощущать нехватку денег? Я думаю, лучше приложить небольшие усилия на создание нескольких правильных привычек, которыми потом будет легко пользоваться всю жизнь, – но решать вам.

Что бы вы ни делали, плохое или хорошее, вредное или полезное, если это приносит удовольствие, то формируются положительные ассоциации и вам хочется делать это еще и еще. У многих людей деньги ассоциируются с проблемами и трудностями. Денег им обычно не хватает, поэтому мысли и разговоры о деньгах для них не слишком приятны. Им приходится всю жизнь заставлять себя ходить на работу, заниматься оплатой счетов, искать способ обойтись без денег, просить в долг – и все это сопровождается кучей неприятных эмоций. А можно поступить иначе: привить себе привычку постоянно искать способы заработать и получать удовольствие от удачных финансовых решений.

Мы не можем обойтись без заработка, поэтому нам всем нужны положительные ассоциации с деньгами. Проще всего тем, у кого позитивные ассоциации есть по умолчанию, другим же людям нужно сначала изменить свое отношение к деньгам. Все мы подсознательно избегаем всего, с чем у нас плохие ассоциации. И если таковые связаны с деньгами, то мы избегаем денег, а они – нас.

Еще одна причина тормозить вместо того, чтобы зарабатывать всегда и на всем, – ощущение, что не стоит даже браться за какое-то дело, потому что ничего не получится. Человеку важно видеть возможность достичь успеха, иначе он не сдвинется с места. Когда задача кажется непосильной, желание действовать моментально улетучивается. Чтобы избавиться от ощущения бесполезности усилий, нужно понимать, что вы поставили себе цель, которую можете достичь. Она должна восприниматься как реальная. Тогда у вас появится смысл прикладывать усилия. Разбивайте сложные задачи на простые, делайте самое легкое, потом еще кусочек и еще, пока дело не будет сделано окончательно.

Составьте личный финансовый план

Зачем вам больше денег, чем есть сейчас? Если вы не знаете – у вас нет причин больше трудиться, чтобы больше зарабатывать. Можете целыми днями развлекаться и ни о чем не думать. У человека без целей нет причин что-то делать, но если цели есть, нужно составить личный финансовый план.

Итак, давайте считать.

1. Конкретно определите, чего вы хотите, сколько денег вам нужно и когда. Например, так: хочу через три года купить машину, которая стоит 600 000 руб. Или так: хочу через десять лет купить квартиру, которая стоит 3 млн руб.

2. Уточните сумму покупки с учетом прогноза изменения цен, если хотите купить конкретную машину или квартиру. Сколько бы она ни стоила сейчас, через несколько лет, скорее всего, она подорожает. Изучите прогнозы изменения цен, чтобы поставить цель точнее.

3. Определите очередность достижения каждой большой цели. Трудно одновременно накопить деньги сразу на несколько больших покупок. Исключение – если вы используете ипотеку, кредиты или на реализацию каждой цели откладываете деньги, которые поступают из разных источников дохода. На квартиру или первый взнос по ипотеке можно копить из зарплаты или предпринимательского дохода, а на машину – из подработок или других источников.

4. Думайте не только о том, чего вы хотите достичь больше, но и том, достижение какой цели поможет вам быстрее осуществить другие планы. К примеру, можно сначала накопить деньги на машину и стать таксистом, чтобы начать больше зарабатывать и быстрее накопить на квартиру.

5. Посчитайте ежемесячную прибыль. Для этого нужно от суммарного дохода из всех источников отнять сумму всех расходов. Сколько у вас остается? Это и есть та сумма, которую вы можете откладывать. Расчеты будут точнее, если считать не ежемесячные, а ежегодные доходы и расходы с учетом трат на отпуск и подобных больших сумм.

6. Посчитайте, можете ли вы вложить накопления, чтобы получить прибыль с этой суммы или хотя бы защитить ее от снижения покупательской способности из-за инфляции. Для этого можно дать деньги в долг под проценты (если вы готовы рисковать) или открыть в банке выгодный депозит. Подробнее мы поговорим об этом в главе 5.

7. Подумайте, как вы можете увеличить доходы и сократить расходы, чтобы каждый месяц откладывать большую сумму и быстрее достичь поставленной цели. Вариантам увеличения доходов посвящены главы 2 и 3, а способам экономии – глава 1.

8. Посчитайте, сколько денег нужно откладывать каждый месяц, чтобы накопить нужную сумму к сроку, который вы для себя определили. Насколько это реально в вашем финансовом положении? Если не чувствуете, что цель реальна, пересмотрите сроки, иначе мотивация быстро улетучится. Ставьте реальный для себя срок.

9. Регулярно корректируйте план. Сделайте напоминание об этом на конец года. Доходы и расходы могут измениться, как и цели, поэтому в зависимости от обстоятельств планы нужно обновлять.

Еще одна рекомендация: ради финансовой безопасности и защиты целей первым делом нужно накопить финансовую подушку – сумму, которая поможет продержаться три-шесть месяцев в случае болезни, потери работы, снижения продаж из-за финансового кризиса и других неприятностей. Накопление этой суммы должно стать вашей первой финансовой целью. Эти деньги можно держать на депозите, доступном для снятия в любое время, или в государственных облигациях. А еще лучше – частично на депозите, частично в государственных облигациях. Эффект не заставит себя ждать и выразится в обретении свободы действий и чистого сознания. Это поможет вам действовать более трезво и расчетливо при дальнейших шагах.

Превратите желание зарабатывать в привычку

Охотнее всего мы делаем то, что нам приятно делать, а полученное удовольствие подкрепляет поведение. Так формируются привычки, которые мы воспроизводим автоматически, и только так может появиться привычка зарабатывать, в том числе экономить, копить и инвестировать деньги.

Физиологи говорят, что путь формирования любой привычки очень прост: это триггер (событие, запускающее реакцию), поведение (реакция) и удовольствие от результата как подкрепление поведения. Если одно и то же поведение повторяется, то появляется привычка, и в некоторых случаях такое поведение даже становится потребностью (зависимостью). Именно так, через повторение действий, которые приносят удовольствие, мы начинаем смотреть телевизор, курить, чистить зубы, заправлять кровать, здороваться с соседями.

Любая привычка, полезная или вредная, начинается одинаково: мы что-то сделали – или по желанию, или потому что не знали, как поступить, и просто скопировали других людей, – получили за это какие-то положительные эмоции, возникла ассоциация «такое действие ведет к хорошим эмоциям», и мы повторяли это действие до тех пор, пока оно не стало настолько привычным, что его отсутствие начинает казаться серьезной потерей и доставляет физическую и психическую боль. Это становится проблемой, только если привычка плохая, но если она хорошая, то можно считать, что вам очень повезло ее заполучить.

Мы считаем, что привычка зарабатывать всегда и на всем – такая же полезная, как привычка чистить зубы, заниматься спортом, есть здоровую еду. Проблема в том, что многим людям процесс зарабатывания денег не приносит удовольствия и необходимость это делать им в тягость, поэтому они стараются избегать мыслей о деньгах, из-за чего не думают о том, как их заработать и приумножить, хотя нужно делать как раз наоборот – думать и замечать.

Однажды ученые провели интересный эксперимент. Они попросили группу людей наблюдать за игрой двух баскетбольных команд и считать передачи мяча игроками одной из команд. Игроки первой команды были одеты в белые футболки, а другой – в черные. Участники эксперимента довольно хорошо справились с задачей: почти все правильно подсчитали количество передач. Это легко сделать, если сосредоточиться, не так ли?

После окончания эксперимента исследователи спросили участников, видели ли они во время игры что-то необычное. Оказалось, что во время трансляции в комнату вошел человек в костюме гориллы, но половина людей этого не заметили, так как сосредоточенно считали передачи. В этом нет ничего удивительного: люди видят то, за чем наблюдают, что специально ищут или о чем много думают. Если сфокусироваться на передачах мяча, то вы будете замечать передачи мяча, а если искать возможности заработать, то вы будете замечать эти возможности. Конечно, с заработком сложнее, ведь мяч легко узнать, а возможность заработать – не всегда, но дело в привычке. Если все время думать о том, «как я могу на этом заработать», то идеи начнут приходить в голову одна за другой. Чем больше опыта, тем проще находить способы получить прибыль и даже придумывать новые. Научитесь замечать чертову гориллу!

В мире все существует одновременно: бедность и богатство, мячик и горилла, риск и возможность. Мы можем только выбирать, на что обращать внимание. Если вы хотите зарабатывать, начинайте думать о том, как заработать, и делайте это постоянно. Сначала трудно думать о чем-то новом, но как только это превращается в привычку, становится легко.

То, чего мы хотим, занимает все наши мысли. Мы везде видим то, о чем постоянно думаем. Проблема в том, что очень легко захотеть другого, начать думать о другом и замечать другое. Желания быстротечны, поэтому на них далеко не уедешь. Важно сделать так, чтобы мысли о заработке не улетучились из головы, а стали привычными. Сделайте желание зарабатывать привычкой. Привычка – действие автоматическое. Именно привычки определяют жизнь. Сначала нужно сделать так, чтобы появилось желание зарабатывать, потом придется подкрепить его действиями, чтобы получить опыт, а через некоторое время такое поведение станет привычкой и будет даваться легко.

«Жизнь состоит из случайностей. Тот, кто вовремя их замечает, не ленится встать на колени, поднять из грязи, подкинуть и поймать. Кто создает для себя как можно больше возможностей, чтобы воспользоваться случайностями, тот и выигрывает».

Сила привычки в том, что она не требует траты энергии, не отнимает время и деньги или требует минимального вложения сил и денег. Мы тратим и время, и деньги на чистку зубов, но нельзя сказать, что эта привычка нам в тягость. Кто вообще думает о том, сложно это или нет? Мы просто чистим, без раздумий, поэтому чистить зубы легко. Нужно сделать себя зависимым от правильных привычек и жить легко.

Главный вопрос: «Как я могу на этом заработать?»

Давайте кое-что окончательно проясним. Вы не можете сразу привить себе множество привычек. Это просто нереально. Нужно выбрать одну привычку и начать над ней работать. Конечно, нужно начать с самой важной: постоянно, буквально на каждому шагу, задаваться вопросом: «Как я могу на этом заработать?» Неважно, что поначалу у вас редко будет получаться. Важно начать и продолжать, чтобы создать привычку, а уже потом думать о том, как видеть не просто способы зарабатывания денег, а самые эффективные способы. Во второй главе мы поговорим о том, как это сделать.

Накапливайте для инвестирования

Мы уверены, что каждый человек вспомнит хотя бы одну возможность, которая подвернулась ему в жизни не вовремя. Можно было удачно вложить деньги, но у вас не было запаса средств. Можно было устроиться на новую работу, а контракт держал вас на старой. Можно было первым выпустить на рынок продукт, но чуть-чуть не хватило времени – и конкуренты опередили.

Возможностей много, но они исчезают так же быстро, как появляются. Окно возможности может быть открыто всего несколько дней, иногда – лишь несколько минут. Нужно не только уметь оперативно принимать решения, но и быть материально готовым к тому, чтобы быстро воспользоваться шансом. А для этого нужны резервы времени, денег, связей, знаний. У вас всего должно быть больше, чем нужно сейчас. Всего должно быть с запасом. Именно для этого важно научиться копить – и время, и деньги, и связи, и знания. Во время кризиса резервы в первую очередь помогают выжить.

Как мы уже говорили, деньги – это суперсила. Если вы накопите деньги, то все остальное сможете быстро купить. Знания можно приобрести, наняв специалиста (учителя, бизнес-консультанта, эксперта). Деньги открывают двери к самым влиятельным и просто нужным людям. Любая покупка экономит время, будь то покупка товаров или услуг (готовая еда, личный помощник, билет на самолет вместо билета на поезд). Если денег недостаточно, то в любое дело можно вкладывать время, знания, личные действия, но деньги меняются на все, поэтому для инвестирования их нужно в первую очередь копить.

Любую сумму можно потратить очень быстро: за несколько часов миллиардер может стать миллионером, а миллионер – нищим. Люди ошибаются, считая, что важнее всего много зарабатывать. Не менее важно уметь максимально сохранять заработанное: экономить на расходах и часть заработка откладывать для будущего потребления и инвестирования. Нужно больше зарабатывать и больше сохранять деньги разными способами, иначе зарабатывать их почти бессмысленно – все уйдет быстрее, чем пришло. Обычно люди говорят: «Растут доходы – растут расходы, и это нормально». Это нормально при условии, что накопления тоже растут и появляется возможность инвестировать для создания пассивных источников дохода.

Мы зарабатываем деньги, чтобы тратить, но нужно сразу учиться тратить с умом, чтобы потом не пришлось избавляться от плохих привычек и жалеть о том, что силы и время, затраченные на работу, обменялись на бессмысленные покупки. Первые заработанные деньги стоит потратить на то, что гарантированно принесет вам пользу и удовольствие: вложите их в себя, чтобы каждый день становиться умнее, сильнее, известнее, жить безопаснее и проще. Покупайте вещи и услуги, которые приносят радость и пользу, улучшают внешний вид, делают жизнь комфортнее и свободнее: косметические и медицинские услуги, гаджеты и всякие бытовые мелочи, услуги личного помощника или домработницы.

Неважно, что вы начнете покупать, – важно, чтобы эти вещи и услуги приносили радость, пользу и ощущение, что жизнь меняется к лучшему. Запоминайте эти ощущения, чтобы желание все время зарабатывать постоянно росло. Подумайте: разве вы хотите остаться без этих вещей и услуг? Или вы хотите иметь еще больше классных вещей и услуг? Трата денег с удовольствием поможет принять правильное решение. Нужно вкладывать первые деньги в себя, чтобы ощутить вкус хорошей жизни и мотивировать себя зарабатывать больше и больше. Через некоторое время вы поймете, что новые покупки уже не приносят прежней радости, потому что деньги тратятся быстро, а зарабатываются трудно и долго. Тогда придется вспомнить, что важнее всего не много работать ради денег, а сделать так, чтобы деньги работали на вас. Для этого нужно научиться откладывать часть заработка, чтобы накопить деньги для инвестирования.

Вторая важная задача: копить деньги для инвестирования, чтобы в итоге стать инвестором, на которого деньги работают даже во время кризиса. Люди, имеющие накопления, именно во время кризиса могут купить активы, которые позже обеспечат им финансовую свободу. Когда многие разоряются и распродают имущество по дешевке, выигрывает тот, у кого на руках есть свободная наличность. Как говорят, Cash is a King.

В наше время уже не модно всю жизнь работать и в 60 лет выходить на пенсию. Новая тенденция – финансовая свобода после 40 лет. Международное движение FIRE (financial independence, retire early – финансовая независимость, ранняя пенсия) объединяет людей, желающих накопить достаточно денег, чтобы перестать вкалывать после 40 лет и начать жить свободно, занимаясь любимыми делами.

У молодого человека, живущего по принципам FIRE, есть как минимум 10–20 лет, чтобы с нуля создать несколько пассивных источников дохода. Вы успеете, если начнете постоянно задаваться вопросом: «Как я могу на этом заработать?», а в поиске ответов поможет «карта жизни».

Используйте «карту жизни»

У большинства людей всего один источник дохода. Это причина, по которой они не могут чувствовать себе уверенно и свободно и постоянно борются за выживание. Им не хватает денег для полноценной жизни, так как один денежный ручеек слишком мал, чтобы обеспечить все потребности, и в любой момент может пересохнуть. «Карта жизни» поможет убедиться в том, что любой человек может создать новые источники дохода независимо от того, в каком финансовом положении находится и он сам, и экономика.

Давайте представим, как это можно сделать. Вы просыпаетесь утром. Что вы делаете в первую очередь? Завтракаете, умываетесь, занимаетесь спортом? Опишите каждый свой шаг. Задайте себе вопрос: как можно было бы заработать на каждому шагу? Вы готовите завтрак. Может быть, кто-то из соседей не в состоянии или не хочет готовить сам и вы приготовили бы еду для нескольких человек? А может, вы могли бы поставлять завтрак в офис, который находится рядом, или пожилым соседям? Как насчет того, чтобы по утрам через интернет учить других людей заниматься йогой или пилатесом? Или предоставлять психологическую помощь тем, кто слишком тревожится, читая новости? А что еще вы можете сделать утром не только для себя, но и для других, чтобы на этом заработать? С кем вы общаетесь по утрам? Что вы можете делать для этих людей за деньги?

Потом вы едете на работу или по делам. Как на этом шаге можно заработать? Попутная доставка товаров? Покупки для других людей? Во время карантина это крайне востребованная услуга, так как многим людям запрещено выходить из дома (к примеру, в Москве был введен запрет для людей старше 65 лет, а также для тех, кто контактировал с заболевшими коронавирусом). Развоз чужих детей по садикам и школам? Присмотр за ними, если школа или садик закрыты на карантин, а родителям нужно работать? Если вы никуда не едете, а проводите целый день дома, то можете предоставлять услуги тем, кто куда-то едет. Может быть, оставаясь дома со своим ребенком, вы можете следить еще и за соседским, подрабатывая няней? Или найти работу онлайн?

Как вы можете получить дополнительный доход на работе? Начните с самых простых способов. Сдавайте свой офис по часам или по дням, если вы в нем редко бываете. Сдавайте квартиру (комнату), если вы целыми днями на работе. Если ваша машина не нужна вам в течение дня, сдавайте ее в аренду. Используйте сервисы для автоматизации поиска заказчиков, чтобы сдача вещей в аренду не занимала много времени и была выгодной.

Запишите все свои дела, даже если список будет очень длинным, а потом подумайте отдельно над каждым делом и задайте себе вопрос: «Как я могу здесь заработать?» Обдумайте разные варианты, даже самые странные и непривычные. Не отбрасывайте их сразу: в каждом наверняка что-то есть. Активно используйте интернет. Задавайте вопросы не только себе, но и поисковым системам. В сети вы найдете множество ответов на любой поставленный вопрос, а если нет, это ваш шанс задать его в первый раз в социальной сети, на профессиональном форуме или сервисе, где люди задают друг другу вопросы.

Зачем создавать карту жизни? Чтобы использовать все возможности заработать. Все нельзя запомнить, поэтому нужно записать и обновлять список дел. Вам и не придется делать все и сразу. Сделайте первый пробный список, найдите способ получить дополнительный заработок хотя бы по одному пункту и посмотрите, что из этого выйдет.

Проведите инвентаризацию своих дел, вещей, знаний, умений и навыков – и обязательно найдете способы заработать, которые раньше не замечали. Сейчас вам может казаться, что все это очень сложно сделать, понять и запомнить, но это только с непривычки. Если вы не видите возможностей для дополнительного заработка в вашей сегодняшней жизни, значит, у вас просто нет нужной привычки. Вы не привыкли замечать возможности, а другие люди привыкли – вот и вся разница между вами.

«Я не люблю покупать то, что можно арендовать. При каждой встрече, в любом разговоре я привычно задаюсь вопросом: "Как на этом можно заработать?" – и всегда нахожу парочку ответов. Не каждый вариант заработка стоит того, чтобы бросаться его реализовывать, но привычка есть привычка. Чем чаще я задаюсь этим вопросом, тем чаще нахожу выгодные варианты».

Некоторые люди умеют это делать: ходить в кафе и рестораны как тайный покупатель, чтобы обедать или ужинать бесплатно, по пути на работу доставлять продукты или развозить людей по делам, работать и учить других тому, что уже выучили сами. Умение зарабатывать на самых обычных делах, решая проблемы других людей, – самое важное для создания дополнительных источников дохода. Карта жизни поможет научиться делать это легко и с удовольствием.

Ищите собственные решения

Все меняется. Не обедать в одиночку – классический совет. Но вдруг обед в одиночку – это ваша единственная возможность спокойно что-то обдумать? Или общие обеды стали невозможны из-за карантина или другого форс-мажора? Тогда обедайте в одиночку! Нет одного правильного ответа для всех людей на все случаи жизни. Создавайте свои правила и меняйте их, как только они перестают вас устраивать. Делайте что-то новое, чтобы замечать новые возможности и находить действенные методы заработка.

Некоторые люди слишком сильно полагаются на чужие советы. Это все равно что купить чужой костюм без примерки. Он может был слишком широкий, рукава – слишком длинные, штанины – слишком короткие. Все лучшее делается на заказ или переделывается под себя. Люди советуют то, что помогло лично им, или дают обобщенные советы, которые подходят многих людям, попавшим в схожую ситуацию, но все же не всем. Постарайтесь понять, как приспособить каждый совет под свои обстоятельства. Готовые рецепты успеха – это хорошо, но чтобы научиться вкусно готовить, нужно тренировать собственное чутье.

Делайте то, что не хотят делать другие

Как, по-вашему, выглядит человек, который хочет зарабатывать деньги? Чем он отличается от людей, у которых такого желания нет? Подумайте об этом минутку, прежде чем читать наш ответ. Подумали? Отлично!

Мы считаем, что человек, который действительно хочет зарабатывать, использует для этого любую возможность. Если он отказывается от возможности, то только потому, что выбирает другую, более выгодную. Такой человек никогда не бывает безработным, так как считает, что лучше делать хоть что-то, чем вообще ничего не делать и ждать «лучшего предложения в своей жизни», «своего шанса» или «работы своей мечты».

Человек, который действительно хочет зарабатывать, берется за любую работу, а любая работа есть всегда. В первую очередь я говорю о работе, которую мало кто хочет делать: выгуливать чужих собак, мыть посуду, подавать еду, развозить почту, убирать, стирать и гладить, доставлять товары. Такую работу сложно назвать желанной для взрослых людей, но если перед нами человек, который действительно хочет заработать и пока не видит лучшего варианта, то он возьмется за три таких работы и получит за месяц приличную сумму.

Многих ли людей, готовых взяться за любую работу, вы знаете? Мы – единицы. Большинство людей ждут, пока им на голову свалится престижная работа, работа их мечты или просто работа за высокую оплату. В лучшем случае они долго ее ищут, отказываясь от менее выгодных или менее престижных вариантов, даже если на безрезультатные поиски ушли месяцы или годы, запасы денег иссякли, вещи износились, навыки растерялись. Это упорство, но не завидное. Именно такие «ждуны» в итоге оказываются личностно, профессионально и финансово нереализованными. Все получают люди, которые постоянно в движении, зарабатывают при любом удобном случае и тем самым развиваются в разных направлениях. Любая работа для них лучше для развития, чем вечное ожидание, вечный поиск или вечное обучение без перехода к практике.

Человек, который действительно хочет зарабатывать, не ведет себя как вечный «ждун» или «вечный студент». У него есть выдержка, он ищет лучшие для себя варианты, но если в разумный срок лучшего варианта не находится, он считает это временной задержкой на пути к цели. Берет работу, которая ему доступна здесь и сейчас, и одновременно ищет то, что нужно. Он никогда не прекращает искать возможность зарабатывать и получать доход сразу из нескольких источников, быстро поднимается по карьерной лестнице, активно меняя одну работу на другую, получая новые знания и знакомства и зарабатывая все больше и больше.

Итак, подумайте, за какую работу вы можете взяться хоть сейчас, но не делаете этого, потому что считаете ее непрестижной, постыдной. А потом придумайте, как сделать так, чтобы изменить свое отношение к этой работе и отношение к ней других людей, чтобы начать делать полезное дело и зарабатывать на этом, а заодно повеселиться, потому что зачем нам жизнь без веселья? Возможно, кризис – это лучшее время, чтобы понять, что не бывает плохой работы или бизнеса.

Вот один из возможных вариантов: «Буду выгуливать чужих собак и сделаю из этого шоу в социальной сети. Пусть это будет социальным экспериментом. Буду писать веселые истории. Превращу эту работу в приключение. Начну загружать фотографии собачек, рассказывать о том, как здорово научиться вставать ранним утром и чему меня научила эта работа, получу опыт, связи и умение выкручиваться в любой ситуации. Запущу флешмоб "расскажи о своей ужасной работе" или что-то в этом роде». Разве такая работа может быть скучной? Разве нужно скрывать от знакомых, чем вы занимаетесь? Наоборот – делайте все публично, превращайте лимон в лимонад, веселитесь и зарабатывайте. На такой работе можно закалить характер, развить креативность. И, конечно, опыт общения с разными людьми в разных ситуациях на старте новой жизни просто неоценим.

Это не значит, что нужно прыгать с одной неквалифицированной или малоквалифицированной работы на другую. Это просто начало. Нужно менять одну работу за другой, чтобы каждая последующая была более квалифицированной и прибыльной. Всегда нужно принимать решения, выгодные в долгосрочной, а не только в краткосрочной перспективе. Успех – это думать о будущем.

Ищите работу в той сфере, в которой планируете профессионально развиваться. Возможно, сейчас вам выгодно работать официантом или таксистом, но если через год такой работы вы растеряете профессиональную квалификацию врача или юриста, это никак не окупится. Вы можете устроиться на такую работу только в том случае, если еще учитесь и у вас нет навыков, которые можно растерять.

Стоит сразу искать работу, которая даст практику, необходимую для профессиональной деятельности. Если вы будущий юрист, то наймитесь курьером, помощником, да хоть уборщиком, но в юридическую фирму. Будьте как можно ближе к своей будущей работе и кругу общения, в который хотите войти. Никакие способы заработка не должны уводить вас с пути к профессиональной карьере, а наоборот, должны ей всячески способствовать или хотя бы не мешать.

Используйте связи: Концепция кругов

Лучший способ найти работу или дополнительный источник заработка – поспрашивать людей, которых вы уже знаете, то есть использовать старые связи. Это быстрее, чем сначала знакомиться, затем пытаться быть полезным и завоевывать доверие у незнакомцев. Налаживание связей требует времени, а вот использование готовых знакомств – это проще простого. Ваши друзья, коллеги, соседи уже знают вас, что делает сотрудничество с ними приятнее и эффективнее. Попросите их помочь в поиске работы или подработки, узнать у своих знакомых, не ищет ли кто сотрудника или партнера по бизнесу, порекомендовать вас.

Начинайте с самых близких и постепенно расширяйте зону поиска:

1. Родственники.

2. Друзья.

3. Коллеги.

4. Соседи, которые живут на том же этаже многоквартирного дома или на той же улице в поселке, что и вы.

5. Соседи по подъезду, гаражу, даче.

6. Остальные соседи по многоквартирному дому.

7. Люди в вашем жилом комплексе.

8. Люди в вашем районе.

9. Люди в вашем городе.

10. Люди, с которыми вы часто общаетесь в социальных сетях, группах на форумах.

Вам придется рассчитывать только на себя, свои знания и навыки, пока у вас нет связей, но глупо планировать жить так постоянно. Забудьте о мифе, что нужно всего добиваться самому. Его придумали люди, которым не к кому обратиться за услугой, потому что они никому не интересны. Одиночки в этом мире почти всегда аутсайдеры. Если вам повезло с окружением, если рядом есть люди, которые могут и хотят помочь вам или взаимовыгодно обменяться услугами, то цените их и поддерживайте с ними связь.

Используйте CRM (Customer Relationship Management) – программу для записи списка контактов и управления им. Некоторые люди используют Excel-таблицы, но это не настолько удобно и дальновидно, как использование специальной программы, без которой не может обойтись ни один бизнес со множеством клиентов.

CRM-система позволяет:

● хранить контакты всех знакомых в единой программе с указанием видов деятельности этих людей и того, чем они могут быть полезны. Можно предоставлять или ограничивать доступ к программе другим людям (личному помощнику, сотрудникам);

● хранить историю взаимоотношений с каждым человеком (записи звонков, писем, сделок и т. д. с полной информацией и тегами);

● отслеживать статус текущих сделок и планировать их успешное завершение;

● автоматически собирать и анализировать статистику, формировать отчеты, отслеживать показатели прибыли;

● настраивать автоматическую отправку уведомлений.

Есть универсальные CRM-системы и специализированные – для продажи недвижимости, образовательных проектов, управления производством, онлайн-магазинов. Некоторые CRM-системы интегрированы с другими программами (1С) или операционными системами (Microsoft). Многие CRM-ки бесплатны.

Также можно использовать сервис Google Контакты, у которого есть интеграция с другими приложениями Google (почта, календарь, облачное хранилище).

Если пока вы не можете похвастаться окружением, которое способствует вашему профессиональному и социальному продвижению, постарайтесь как можно быстрее им обзавестись. Первым делом найдите единомышленников по работе, образу жизни, жизненным ценностям. Сейчас это проще, чем когда бы то ни было: группы в социальных сетях, клубы по интересам, общественные организации, онлайн-сообщества помогают найти «своих» в несколько кликов. Знакомьтесь и общайтесь онлайн, переводите виртуальные знакомства в реальные и постепенно окружите себя людьми, с которыми можно работать, учиться и просто жить в удовольствие. Посещайте разные профессиональные мероприятия и обязательно знакомьтесь там с людьми, интересуйтесь их работой, советуйте их другим людям, и они начнут советовать вас. (Подробнее об этом можно прочитать в другой книге Вячеслава – «101 способ раскрутки личного бренда. Как сделать себе имя» – прим. ред.)

НАТАЛЬЯ РОМАНОВА: «Я ОТКРЫЛА МАГАЗИН В ПАРКЕ МУЖА»

Я много раз пробовала себя в бизнесе. Делала зарядки для телефонов и картины-раскраски. Потом вышла замуж и в парке «Сказка», принадлежащем супругу, открыла магазины для детей. По зарядкам мы ушли в минус, проект с картинами буду продолжать, сейчас ищу человека, который готов взяться за это. Сама занимаюсь двумя прибыльными магазинами. Например, в «Динопарке»: люди могут выйти из него только через магазин, где можно купить игрушки – фигурки динозавров. Это эмоциональные покупки, поэтому продажи идут хорошо.

Прямо сейчас возьмите за правило знакомиться и чаще общаться с людьми, которые живут рядом с вами. Если раньше вы молча проходили мимо соседей или обходились только дежурным «Добрый день», то теперь начните при встрече интересоваться, как у них дела и что нового. Чтобы соседи не были шокированы внезапными переменами, можете в первый раз заговорить с ними о погоде или делах общего дома (офиса, района, города). При следующей встрече уже будет вполне логично спросить «Как дела?» или «Что нового?». Буквально несколько слов с каждым соседом – и вскоре вы обзаведетесь десятками полезных знакомых. Расспрашивайте их о жизни, работе, других людях. Узнавайте, что людям нужно, чего они хотят, но не могут получить, и думайте, как вы можете решить чужие проблемы с выгодой для себя. Слушайте внимательно, позвольте говорить другим, и они сами расскажут все, что вам нужно знать, чтобы жить интересно, быть полезным и создать множественные источники дохода.

Главное правило: начинайте первым. Первым знакомьтесь, первым помогайте другим, первым ищите способ быть полезным, первым задавайте вопрос, первым делайте предложение. Не ждите, что это сделает кто-то другой, – ждать некогда, шевелите булками! Дали деньги – дайте визитку. Официант или курьер, которому вы заплатили за работу и добавили чаевые, может однажды стать вашим клиентом. Дайте ему визитку, где написано, чем вы можете быть для него полезны. Так и создают широкую сеть полезных связей.

Глава 1.
Экономия

В этой главе мы поговорим о самом простом способе заработать, который доступен даже детям, – экономии. Сколько бы у вас ни было денег и откуда бы они ни взялись, вы можете тратить меньше.

1. Устранение ненужных расходов

Поколению 20–30-летних нелегко обзавестись недвижимостью и создать пассивный доход. Поколению наших родителей в каком-то смысле было проще: в 1990-х гг. почти весь рынок был свободен, можно было начать зарабатывать с нуля практически в любой нише. Сегодня конкуренция гораздо выше и заработать на жилье или коммерческую недвижимость куда сложнее, а жить на одну зарплату почти никто не может. Впрочем, как и раньше. Многие молодые люди не верят, что могут создать пассивный доход, и предпочитают жить одним днем: тусоваться и тратить больше, чем зарабатывают, обрастая долгами. Во время кризиса они страдают первыми и могут долгие годы оставаться на мели.

В 2018 г. производитель игр Hasbro выпустил настольную игру «Монополия для миллениалов», которая отражает новые реалии западного рынка недвижимости и привычки миллениалов, способствующие влезанию в пожизненные долги. На коробке написано: «Забудьте о недвижимости. Вы все равно не можете ее себе позволить». Игрокам предлагают копить опыт вместо денег. Надо ли говорить, что не все миллениалы с этим согласны?

Грэм Стефан стал долларовым миллионером, потому что зарабатывает $220 000 в месяц и экономит 99 % заработка. На жизнь ему хватает около $2000, остальные деньги он копит и инвестирует… в недвижимость. Он стал миллионером в 26 лет, но его путь к большим деньгам начался гораздо раньше – в 18, когда он начал зарабатывать как агент по недвижимости. Сейчас Стефан ведет успешный блог на YouTube, где рассказывает о том, какими способами можно заработать, дает платные финансовые консультации, получает прибыль от рекламы и инвестиций. Сам он говорит, что стал миллионером, потому что не тратит деньги на кофе в «Старбаксе» и покупку дизайнерских вещей.

Пресловутая чашечка кофе никому не дает покоя. Десятки лет финансовые консультанты твердили, что если каждый день откладывать деньги, которые мы тратим на ежедневную покупку кофе вне дома, то за пару десятков лет можно накопить миллион. В 2020 г. этот пример не только не устарел, но и стал использоваться с новой силой.

Финансовый консультант Сьюзи Орман считает, что ежедневный стаканчик латте стоимостью $5 за 40 лет обходится в миллион долларов¹. Ее видео на эту тему недавно наделало шума в социальных сетях. Она считает, что если вместо покупки латте пополнять банковский счет с капитализацией процентов, то за 40 лет можно стать миллионером. Не так уж долго ждать, если учитывать средний срок жизни, а кофе можно попить дома или купить в киоске гораздо дешевле, чем в «Старбаксе». По крайней мере, до тех пор, пока не создадите пассивный доход, позволяющий вам такую роскошь.

В самом деле: как создать пассивный доход, если человек привык тратить минимум $150 ежемесячно на совершенно ненужные вещи типа дорогого кофе? The Atlantic пишет, что на долю молодых американцев приходится всего 25 % доходов, но в сетевых ресторанах они покупают 44 % кофе². А ведь дело не в самом кофе: просто чашечка латте за $5 стала символом расточительного образа жизни. Молодые люди предпочитают копить впечатления и – да, пить слишком много кофе в дорогих кофейнях. Наши родители, хоть в США, хоть в России, такого себе не позволяли. Они отдыхали по выходным или после работы, но не каждый день и уж тем более не в рабочее время или вместо работы.

Многие миллениалы восприняли новую «Монополию» как троллинг своего поколения, большинство представителей которого только и делает, что жалуется на жизнь и трудности, просиживая штаны в кофейнях. Что выбираете вы: действовать или жаловаться? Воспринять «Монополию для миллениалов» как возможность посмеяться над ловко подмеченными собственными недостатками и доказать, что мы тоже умеем зарабатывать деньги, – или оскорбиться и пожаловаться в соцсетях на то, как разработчики игры вас обидели? Именно из-за жалоб миллениалов и появилась идея игры! Хватит жаловаться и искать отмазки, пора действовать! А для начала научитесь жить по средствам.

Давайте договоримся: расходы – это не только финансовые затраты, но и затраты времени и здоровья. Все, что вынуждает вас тратить деньги на ненужные вещи, или тратить больше денег, чем можно было бы, или тратить время и здоровье впустую, – это ненужные расходы. Если будете считать за расходы только деньги – опомниться не успеете, как уже нечего будет считать.

Вот несколько рекомендаций, как завести хорошие привычки, помогающие избавиться от ненужных расходов времени, здоровья и, соответственно, денег.

1. Постарайтесь попасть в телевизор вместо того, чтобы смотреть телевизор. Когда вы смотрите телевизор, вы зря теряете время, наблюдая за тем, как живут и действуют другие люди. В это время вы могли бы работать над своими проектами. А вот когда вы «в телевизоре», то становитесь известнее и, следовательно, у вас появляется больше клиентов и денег.

2. Питайтесь полноценно и без фастфуда – он вреден для здоровья, а проблемы со здоровьем отнимают энергию, время и деньги.

3. Не покупайте вещи только потому, что дают скидку. Если купите еще одну пару туфель, очередную чашку или лампу только из-за того, что ее продают дешевле, вы не сэкономите, а только зря потратите деньги. По акции нужно покупать только активы, а не всякую ерунду.

4. Вставайте как можно раньше. Чем дольше вы спите, тем больше времени теряете впустую. В молодости, когда много сил и энергии, нужно вставать с рассветом, чтобы получить больше времени для саморазвития и раскрутки собственного бизнеса.

5. Сделайте все, чтобы выглядеть чисто, опрятно и приятно: людям, которые хорошо выглядят, больше доверяют и больше платят. Если вы плохо выглядите, вы теряете деньги и возможности.

6. Сознательно планируйте семью. Дети – это здорово, но дорого. Не стоит заводить больше детей, чем вы можете себе позволить. Сначала деньги, потом дети.

7. Регулярно посещайте стоматолога и проходите исследование состояния здоровья: профилактика и лечение на начальных стадиях гораздо дешевле, чем избавление от хронических заболеваний.

8. Чаще общайтесь с обеспеченными, чем с бедными: общаясь с бедными, вы теряете много времени и возможностей для заработка.

9. Одалживайте деньги под проценты или за взаимную услугу. Не полагайтесь на устные договоренности: если сумма ощутимая, заверяйте договор займа у нотариуса.

10. Не носите с собой много налички и кредиток – это стимулирует к совершению лишних покупок.

11. Прежде чем покупать еду, лекарства, гаджеты, бытовую технику и другие вещи для дома или работы от известных брендов, поищите более дешевые аналоги – это отличный способ существенно сэкономить.

12. Нанимайте людей на работу в крайнем случае. Сотрудники – это большие расходы. Вместо этого вы можете сотрудничать с фрилансерами, самозанятыми или индивидуальными предпринимателями, которым не нужно организовывать рабочее место и работу. Они сами за себя отвечают и сами за себя платят налоги. Заказывая услуги у них, вы экономите.

Для многих людей психологически неприемлемо изменение культуры потребления, особенно вынужденное – из-за кризиса. Избавьтесь от мысли, что экономить – это для бедных. Марка Цукерберга вместе с женой видели в дешевом супермаркете Costco, где они выбирали телевизор. Марк вообще известен тем, что редко покупает дорогие вещи. Это миллиардер, который считает, что миллиардеров не должно существовать, так как никто не заслуживает столько денег. Ему кажется, что так много денег одному человеку не нужно: можно прекрасно жить в достатке на меньшую сумму и нужные для жизни вещи покупать в простых супермаркетах. Обычно бедные считают, что экономить позорно: в них говорит бедность, которой они стыдятся. Богатые считают, что умные не разбрасываются деньгами попусту, поэтому они становятся и остаются богатыми.

2. Работа в обмен на обучение

Чтобы сделать карьеру, нужно постоянно повышать квалификацию, и прежде чем начать вкладывать часть денег в свое обучение и развитие, стоит использовать все возможности поучиться бесплатно. Для бесплатной учебы онлайн можно использовать обучающие курсы и книги, а для бесплатного офлайн-обучения – проситься волонтером на разные мероприятия либо устроиться стажером в компанию, работающую в той сфере, где вы хотели бы сделать карьеру, или помощником к специалисту, у которого мечтаете учиться.

Во время кризиса многие онлайн-платформы открыли бесплатный доступ к своим курсам. При этом в 2020 г. в онлайн-образование начали инвестироваться рекордные суммы – как на Западе, так и в России. Запускаются крупные платформы для обучения от «Яндекса» и Сбербанка. Многие люди, оказавшиеся на карантине без работы, начали смотреть сериалы, а те, кто задумался, что будет дальше, засели за образование, развитие своих умений или даже получение новых профессий.

Лучше учиться и одновременно получать деньги за работу, но в некоторых случаях лучше обменять работу на обучение и возможность завести полезные знакомства. Подруга Вячеслава Анна Невская говорит: «Кроме первой большой конференции, в которой я участвовала платно, я больше ни за одну конференцию не платила, а только помогала организовывать мероприятия, потому что мне было интересно учиться, общаться с организаторами и спикерами». Берите пример!

3. Автоматизация сервисов

Главное правило искусства экономии: издержки не должны превышать размер сэкономленного. Можно медленно сделать дело за полчаса, а можно целый час искать способ сделать его за 15 минут. Можно заработать 200 руб. на сдаче макулатуры и потратить 300, чтобы отвести ее в пункт приема. Многие люди, не привыкшие считать затраты на экономию, чаще всего так и поступают. Они многое делают, но при этом создают себе только убытки.

Избежать такой ошибки помогает автоматизация разных бытовых и профессиональных задач. Вот несколько способов сделать это.

1. Используйте приложения для проведения онлайн-конференций.

2. Используйте сервисы электронного документооборота для подписания договоров, в том числе от вас как физического лица, а не только от компании.

3. Используйте сервисы доставки продуктов, в том числе готовой еды (подберите самый выгодный в вашем районе или городе).

4. Используйте облачные сервисы – агрегаторы курьеров, которые смогут доставить любую вещь (документы, подарки и любые грузы) из точки А в точку Б.

5. Если ваш рабочий час приносит больше прибыли, чем стоит уборка дома, заказывайте платную уборку на сайтах типа https://youdo.com или специализированных сервисах уборки.

6. Настройте в банке автоматическую оплату счетов и проведение других ежемесячных платежей.

7. Настройте почтовый клиент так, чтобы не проверять почту вручную, а получать уведомления о новых письмах. Если вы редко получаете важные письма, настройте напоминание о том, чтобы проверять почту один раз в день.

8. Используйте блокировщик рекламы для браузера, чтобы не отвлекаться по пустякам и меньше уставать от потока информации (например, Adblock Plus или uBlock Origin).

9. Сократите ленту новостей или френд-ленту в социальной сети. Не обязательно удалять френдов – просто поменяйте настройки так, чтобы получать уведомления лишь от некоторых людей, и тогда при большом списке друзей у вас будет компактная и полезная лента.

10. Используйте мобильные приложения с программами лояльности вместо того, чтобы носить с собой десяток пластиковых карт.

11. Покупайте «умную» бытовую технику: она экономит время, деньги и силы. Чайник должен вовремя сам выключаться, свет должен сам включаться и выключаться, робот-пылесос должен сам убирать.

12. Используйте «умных» помощников с голосовым управлением (Siri, Google Assistant, Amazon Alexa, Алиса от «Яндекса»).

13. Если вы часто путешествуете, используйте сервисы http://booking.com, http://airbnb.com, http://fl.ru, http://uber.com для заказа билетов, такси, гостиниц, хостелов, курьеров, различных мастеров.

14. Продавайте и покупайте, не выходя из дома или офиса, на https://avito.ru и http://aliexpress.com.

15. Для помощи в работе или для бизнеса находите удаленных помощников через сайты типа https://fiverr.com и https://freelancer.com.

16. При онлайн-продажах используйте программы, которые автоматизируют работу по размещению, обновлению, активизации, редактированию и продвижению объявлений о ваших товарах и услугах.

17. Наймите помощника или удаленного ассистента, к примеру на http://delegator24.ru.

Есть множество программ, которые автоматизируют работу с Avito. Можно настроить автоматическое размещение объявлений, создание почты, автоответчик, планировщик, получение сообщений. Такие инструменты незаменимы для тех, кто занимается продажами как бизнесом, то есть продает постоянно и много, а не просто время от времени освобождает шкаф от лишнего пиджака.

4. Использование инструментов учета

Контролировать можно только то, что можно посчитать. Сколько вы потратили на прошлой неделе на еду? А сколько на развлечения? А сколько денег у вас осталось до следующей зарплаты и сколько вы еще должны потратить? Какой у вас доход, а какой заработок? Если ли у вас привычка различать доход и заработок? Знаете ли вы структуру расходов? Сколько у вас накоплений? Какой доход приносит накопления?

Без учета доходов и расходов невозможно ответить на эти вопросы, а если у вас нет ответов, значит, вы не контролируете свои финансы. Вы не можете сделать элементарного – спланировать бюджет. В такой ситуации не может быть даже речи о выгодных инвестициях и будущей финансовой свободе.

Самый простой способ взять деньги под контроль – полностью перейти на безналичные расчеты. Не придется ничего запоминать или записывать, все сделает банк или сервис для проведения платежей. Также можно заказывать товары онлайн, что даст возможность вести учет через интернет-магазин.

Если вы любитель налички, то можете делать все по старинке и просто записывать траты в блокнот или в смартфон в виде заметок. Это сложно, потому что придется постоянно держать в уме цифры, но если вы любите цифры, то для вас это не будет большой проблемой. Собранные чеки помогут в расчетах, как и записи об онлайн-расходах. Такой метод дисциплинирует и позволяет учесть каждую серьезную трату.

Самый удобный и правильный вариант – использовать специальные сервисы или приложения для ведения домашней бухгалтерии. Это программное обеспечение для удобного ведения учета доходов и расходов и планирования бюджета. Оно же наглядно демонстрирует доходы и расходы в виде графиков и диаграмм за любой период, чтобы вы видели динамику: какие статьи доходов или расходов увеличиваются, какие сокращаются, над какими нужно поработать, чтобы увеличить их или сократить.

Разделите доходы по источникам и расходы по отдельным статьям: еда, одежда, коммунальные платежи, развлечения, обучение и т. д. – и регулярно записывайте, что откуда пришло и куда ушло. Для удобства ежедневные расходы (на проезд, кофе, обед) можно суммировать один раз в конце месяца, чеки и отчеты из онлайн-магазинов помогут посчитать все удаленные покупки – и останется записать только незапланированные траты на все остальное. Как видите, это довольно просто, и если вы заведете у себя такую привычку, ваша финансовая жизнь быстро изменится в лучшую сторону.

5. Дарение того, что невыгодно продавать

Старые книги, старые телефоны, старую мебель, любые другие домашние или офисные вещи, которые невыгодно сдавать, продавать или ремонтировать, можно просто подарить – и новые владельцы увезут их за свой счет. Как это сделать?

1. Узнать, в каких магазинах электроники действуют программы по утилизации бытовой техники. Иногда при сдаче старого телефона дают хорошую скидку на покупку нового. Так же можно сдать любые бытовые приборы или старую мебель.

2. Узнать, какие мастерские принимают поломанные вещи бесплатно или за символическую плату. Практически любые вещи, которые кажутся невыгодными для продажи, находят своего хозяина на досках типа Avito.ru. Попробуйте продать, а если не получится, то подарите.

3. Поискать на сайтах с объявлениями рубрику «Приму в дар», «Подарю», «Бесплатно».

6. Оптимизация налогов

«Они не платят налогов!» Время от времени можно услышать подобную глупость. Почему глупость? Потому что если вы что-то покупаете, то автоматически платите налоги. Они включены в стоимость каждого товара, так как на каждом этапе производства и продажи невозможно избежать налоговых затрат. Для того чтобы не платить налоги, нужно уйти в глубокий лес, жить полностью на самообеспечении и отказаться от всех благ цивилизации. Только такие люди не платят налоги – и то лишь до тех пор, пока их не найдут и не потребуют заплатить за землю и воду или еще что-то. Проще говоря, можно платить меньше налогов, но нельзя не платить их совсем.

Все платят налоги. Вы тоже. Скорее всего, вы платите даже больше налогов, чем богатые. Состоятельные люди давно поняли, что если платить все налоги по полной программе, то придется большую часть дохода отдавать в виде разных платежей, прямых и скрытых, и оставаться ни с чем. При этом есть множество законных способов платить меньше или получать определенные привилегии.

Состоятельные люди и крупные компании нанимают армии юристов и бухгалтеров, чтобы платить меньше. Это окупается, так как чем больше обороты, тем эффективнее можно сэкономить на налоговой оптимизации. Если вы только начинаете копить деньги для инвестирования, а тем более если начали инвестировать, обязательно изучите законодательство, чтобы знать обо всех налогах, льготах, субсидиях, которые вам полагаются. К примеру, если вы семейный человек, вам дадут ипотеку по низшей ставке, а если вы начинающий предприниматель, вам могут полагаться налоговые каникулы.

Для начала надо узнать, какие налоги вы сейчас платите и за что именно. Если вы обычный наемный сотрудник, то ваш работодатель все делает за вас и без вашего ведома, автоматически отчисляя с вашей зарплаты налог на доходы физических лиц (13 %) и уплачивая взносы на обязательное пенсионное (22 %), медицинское (5,1 %) и социальное (2,9 %) страхование.

Многие люди до сих пор верят в то, что однажды они выйдут на пенсию и будут ее получать. Все сложнее: за десятилетия вы заплатите в разные государственные фонды намного больше, чем получите от них. Также добавьте сюда инфляцию. В результате после выхода на пенсию вы будете получать меньше 50 % от того, что ваш работодатель перечислит в пользу государственного пенсионного фонда. А теперь просто посчитайте, сколько это – 22 % от вашей зарплаты за последние десять лет, которые ваш работодатель уже заплатил за вас в государственный пенсионный фонд. Вы уверены, что правильно отдавать столько денег вместо того, чтобы инвестировать их и обеспечить себе пенсию самостоятельно? Для этого достаточно работать индивидуальным предпринимателем, который платит налоги из дохода, а не из зарплаты.

Поэтому крупные компании так любят оформлять отношения с сотрудниками через регистрацию их индивидуальными предпринимателями. Это позволяет более гибко регулировать уровень налогообложения и значительно снижать суммы уплачиваемых налогов. У вас и ваших работодателей остается больше денег, которыми вы можете распоряжаться самостоятельно.

Многие наемные работники не хотят напрягаться, боятся остаться без работы и менять отношения с работодателем и не хотят получать статус индивидуального предпринимателя (по сути – фрилансера). Мы уверены, что если бы они хоть раз посчитали, сколько денег могли бы сэкономить, то передумали бы. Если ваша профессия позволяет больше зарабатывать в качестве индивидуального предпринимателя, то увольняйтесь и становитесь предпринимателем, а если уволиться невозможно, то становитесь предпринимателем, чтобы часть услуг предоставлять как предприниматель. Договоритесь, чтобы было выгодно и вам, и вашим работодателям.

В некоторых случаях индивидуальный предприниматель получает налоговые каникулы и платит налоги по нулевой ставке. Наемные сотрудники всегда платят по полной программе, поэтому за ту же работу в результате им платят меньше.

Для самозанятых есть возможность не регистрироваться как индивидуальный предприниматель, а вместо этого платить налог на профессиональный доход. Всего 4–6 % с дохода – и вы работаете официально! Видите, столько возможностей открывается, как только вы вместо бремени вечного наемного сотрудника начинаете искать варианты зарабатывать деньги иначе?

Способов сэкономить на оплате налогов много, но каждый нужно рассматривать в контексте конкретной деятельности конкретного человека или бизнеса. При любой возможности пытайтесь получить профессиональную консультацию, так как финансовое самолечение иногда сильно вредит финансовому здоровью. Как и в медицине, нужно узнавать хотя бы два мнения юристов и бухгалтеров. Некоторые юристы и бухгалтеры дают консультации бесплатно онлайн, чтобы прорекламировать свои услуги, – пользуйтесь!

В 2020 г. во время эпидемии коронавируса президент заявил о предоставлении льгот по части налоговых отчислений (при выполнении требований о минимальном размере оплаты труда), а также об отсрочке выплаты части налогов.

И конечно, вовремя и правильно платите налоги, которые обязательно нужно платить. За просрочку платежей, ошибки в отчетах, отсутствие необходимых документов придется платить штрафы. Для налоговой это еще один источник доходов, а для вас – расходов. Пунктуальность и внимательность избавят вас от этих и других возможных проблем. Если вы сами не хотите об этом думать, то наймите опытного бухгалтера или пользуйтесь бухгалтерскими сервисами, которые помогают правильно заполнять отчеты и не нарушать налоговые обязательства.

7. Список покупок

Мы покупаем множество вещей, которые на самом деле нам не нужны, так как покупки обычно делаются хаотично. У большинства нет списка покупок, или они сначала составляют его, а потом приобретают вещи, которых нет в списке. Покупайте по списку, старайтесь не брать вещи, которые случайно попались на глаза (если вы не помнили о них, когда составляли список, значит, они не настолько нужны).

Более того, есть вещи, отказ от которых повышает качество жизни, а не лишает чего-то важного. Во-первых, можно отказаться от вредных привычек типа курения и употребления фастфуда – это дорого, портит здоровье и отнимает время. Во-вторых, не покупайте то, по поводу чего есть сомнения. Часто люди думают: «Куплю, чтобы разобраться» или «Лучше сделать и жалеть, чем не сделать». Поступайте наоборот: не уверен – значит, не покупаю. Глядишь, и список сократится вдвое, и причин сожалеть будет куда меньше.

Обычно мы покупаем больше, чем есть в списке, но нужно учиться, наоборот, покупать меньше. Люди совершают много лишних покупок при определенных обстоятельствах: когда это легко (например, онлайн, при возможности быстро расплатиться картой или когда товар принесли в офис), когда человек расстроен или если в кошельке много налички. Найдите и устраните факторы, которые побуждают вас покупать больше. Каждый раз перед походом в супермаркет или перед тем, как сделать заказ в онлайн-магазине, составляйте список покупок, а потом смотрите на него критически и вычеркивайте лишнее.

Во время пандемии огромное количество людей начали использовать онлайн-доставку и покупать через интернет больше, чем в обычном магазине. Это связано со множеством факторов, в частности с тем, что люди не имеют привычных для них ограничений в виде размера тележки или объема покупки. Кроме того, ситуация вновь приучила людей покупать все впрок, а в итоге большая часть купленного банально портится.

8. Торг при любой возможности

Некоторые люди не любят торговаться, но мы считаем, что торг – это то, что можно и нужно делать, так как при крупных покупках (квартира, дом, офис) торг способен сэкономить сотни тысяч или даже миллионы рублей. Хотя сейчас большинство покупок мы совершаем онлайн, в супермаркетах и других магазинах с фиксированными ценами, возможностей поторговаться все еще много, а в некоторых случаях без этого не обойтись.

Ситуации, когда торг более чем уместен:

● покупка или аренда недвижимости (можно получить огромную скидку, при этом если недвижимость уже достроенная, то на качестве товара это никак не скажется);

● покупка вещей у владельца или посредника (с посредником можно обсудить его комиссию);

● заказ дорогих услуг, к примеру разработка программного обеспечения, рекламы или контента (сильно торговаться не стоит, так как это скажется на качестве услуг, но все же следует рассчитывать на скидку);

● обсуждение зарплаты нанятого сотрудника;

● оптовые покупки;

● заказ производственного или торгового оборудования;

● на рынке при покупке фруктов и овощей;

● покупка у производителя;

● в южных странах (Турция, Египет, Арабские Эмираты, Таиланд и др.) почти при любых покупках, так как для местных жителей торг – это часть процесса покупки-продажи и цены на товары у них всегда завышены с расчетом на то, что покупатель будет торговаться.

Главное правило торга – обоснованность. Конечно, можно попросить скидку просто так, но это вряд ли сработает, а если сработает, то не принесет столько же удовольствия, сколько обоснованное снижение цены.

Во время пандемии коронавируса многие воспользовались этим советом. Компании, которые арендовали офисы, склады, торговые помещения и были вынуждены приостановить деятельность, пришли к арендодателям и попросили скидки и/или отсрочки по платежам. Многие получили скидку на аренду до 80 %, а кто-то – отсрочку по платежам вплоть до года. В этой ситуации важно было понимать, каковы минимальные затраты арендодателя на налоги, обслуживание и иные платежи, и не просить такую скидку, чтобы он уходил в минус.

Важный аргумент: при отказе предоставить скидку арендодатель может потерять этого клиента и получать не 20–30 % от прежней оплаты, а ноль, – с учетом необходимых платежей он уйдет в минус, так как в кризисной ситуации найти нового арендатора практически невозможно.

Обоснованием может быть что угодно: качество вещи, приближающееся окончание срока годности, покупка сразу нескольких вещей, постоянные покупки у одного и того же продавца, отсутствие спроса по текущей цене, срочная продажа. А еще можно просто сказать: «Очень хочу купить, но у меня нет столько денег, сколько вы просите». Не хотите просить скидку или это невозможно? Попросите бонус.

Мы считаем, что в любых ситуациях в первую очередь нужно оставаться человеком. В кризис 2020 г. многие люди воспользовались ситуацией не для получения скидки, а для отказа от собственных обязательств, ссылаясь на коронавирус. Такое поведение, хоть и направленное на максимизацию доходов и минимизацию потерь, неэтично.

Торгуясь, вы не только сэкономите деньги, но и научитесь договариваться и в процессе получите много новой информации, которую сможете использовать в будущем. К примеру, если скидку вам не дают, спросите почему и что нужно сделать, чтобы ее получить. Так вы будете накапливать информацию, которая поможет в последующих переговорах на эту тему. Прямо сейчас подумайте, при какой из ближайших покупок стоит попытаться получить скидку или бонус.

9. Скидки по промокодам

Если раньше требовалось только торговаться, то сейчас можно найти 100 способов сэкономить без торга. Никогда не покупайте по полной цене. Делайте покупки с мыслью, что первоначальную цену всегда можно уменьшить.

Как получить скидку без торга?

1. Использовать бумажный флаер со скидкой или скидочный купон.

2. Использовать промокод – комбинацию букв и цифр, которую можно ввести при онлайн-покупках множества товаров и услуг, чтобы получить скидку или кешбэк. Обычно промокоды бесплатны, но могут быть и платными. Чаще всего их используют, чтобы получить скидку на товар, но бывают и промокоды на бесплатную доставку, кешбэк, бонусы, подарки. Ищите актуальные промокоды в любимых онлайн-магазинах в разделах «Скидки», «Акции», «Специальные предложения», на специализированных сайтах, в рекламных сообщениях.

3. Использовать акционные предложения, бонусные и скидочные карты.

4. Помните, что срок акций, как правило, ограничен. А еще они действуют только на определенные товары (или их количество) и скидки нельзя использовать вместе с программой лояльности.

Мы с друзьями вывели для себя правило: до завершения каждой покупки искать, есть ли купон на данный магазин или товар. В 95 % случаев он есть в открытом доступе или у друзей. Также можно купить скидку на тех же досках объявлений.