Kitobni o'qish: «Руководство богатого папы по инвестированию»

Name: Руководство богатого папы по инвестированию
Author: Роберт Кийосаки
ISBN: 978-985-15-2342-5

Shrift:

Перевод с английского выполнил О. Г. Белошеев по изданию: GUIDE TO INVESTING (What the Rich Invest In, That the Poor and Middle Class Do Not!) by Robert T. Kiyosaki, 2012.

* * *

Совет богатого папы по инвестированию
Много лет назад я спросил своего богатого папу: «Какой совет вы дали бы среднему инвестору?»
«Не быть средним», – ответил он.

Правило денег 90/10
Многие из вас наверняка слышали о правиле 80/20. Другими словами, 80 процентов нашего успеха создаются 20 процентами наших усилий. Это правило, впервые сформулированное итальянским экономистом Вильфредо Парето в 1897 году, также известно как принцип наименьших усилий.
Богатый папа признавал справедливость правила 80/20 в достижении успеха во всех областях, кроме денег. В этом случае он верил только в правило 90/10.
Заметив, что 10 процентов людей владеют 90 процентами всех денег, богатый папа говорил, что в мире кино 10 процентов актеров получают 90 процентов всех денег, а 10 процентов всех спортсменов делают 90 процентов всех денег. То же самое можно сказать и о музыкантах.
Правило 90/10 применимо и к миру инвестирования. Именно поэтому богатый папа советовал не быть средним.
Недавно напечатанная в «The Wall Street Journal» статья подтвердила его точку зрения. В ней говорится, что 90 процентов всех акций корпораций в Америке принадлежат лишь 10 процентам населения.
В данной книге объясняется, как некоторые инвесторы, входящие в эти 10 процентов, получили 90 процентов всех богатств и как вы могли бы сделать то же самое.

Выражение признательности
Книга «Богатый папа, бедный папа» вышла в свет 8 апреля 1997 года. Мы напечатали тысячу экземпляров, думая, что этого количества книг нам хватит по крайней мере на год.
А потом – десятки миллионов экземпляров, причем на формальную рекламу не пошло ни одного доллара. Такой успех книг «Богатый папа, бедный папа» и «Квадрант денежного потока» не перестает нас изумлять. Книги расходились в основном благодаря самому лучшему виду маркетинга – устной молве.
«Руководство богатого папы по инвестированию» – это благодарность всем вам за то, что вы сделали книги «Богатый папа, бедный папа» и «Квадрант денежного потока» такими успешными.
У нас появилось множество новых друзей, и некоторые из них внесли значительный вклад в создание данной книги. За эту помощь мы хотели бы сказать спасибо лично каждому из вас.
Особую благодарность мы выражаем членам нашей сплоченной команды «Rich Dad».
Роберт и Ким Кийосаки

Введение
Чему вы научитесь, прочитав эту книгу

Согласно правилам Комиссии по ценным бумагам и биржам США (КЦББ), статус аккредитованного инвестора могут получить категории лиц, имеющие:

• не менее 200 тысяч долларов годового дохода;

• не менее 300 тысяч долларов годового дохода на супружескую пару;

• не менее миллиона долларов собственного капитала.

КЦББ ввела эти требования, чтобы защитить среднего инвестора от самых худших и самых рискованных в мире инвестиций. Однако данные правила ограждают среднего вкладчика от самых лучших в мире инвестиций, и в этом заключается одна из причин, по которым богатый папа советовал среднему инвестору не быть средним.

Как начать с нуля

Эта книга начинается с момента моего возвращения из Вьетнама в 1973 году. В моем распоряжении оставалось менее года до увольнения из Корпуса морской пехоты. Это означало, что вскоре я останусь без работы, без денег, без активов и мне придется все начинать с нуля.

В 1973 году у меня не было ничего, кроме мечты о том, что в один прекрасный день я разбогатею и стану инвестором, имеющим право осуществлять инвестиции, доступные только богатым. Это инвестиции, о которых мало кто слышал, о которых не пишут в финансовых газетах и которые не продают всем подряд инвестиционные брокеры. После возвращения из Вьетнама у меня не было ничего, кроме мечты и моего богатого папы, который учил меня тому, как стать инвестором.

Данная книга будет полезна вам независимо от того, сколько у вас сегодня денег для инвестирования и сколько вы о нем знаете. Суть очень сложного предмета излагается в ней настолько просто, насколько это вообще возможно. Эта книга предназначена для всех желающих стать более информированными инвесторами независимо от того, каким количеством денег они располагают.

Если это ваша первая книга по инвестированию и вы опасаетесь, что она окажется слишком сложной, – не волнуйтесь. Все, о чем я прошу, – это чтобы вы проявили готовность учиться и осознанно прочитали эту книгу от начала до конца. Если некоторые места будут вам непонятны, просто читайте текст, ничего не пропуская и не останавливаясь. Даже если вам будет непонятно все, что написано в этой книге, дочитав ее до конца, вы будете знать о предмете инвестирования больше, чем многие из тех, кто сейчас занимается инвестированием на рынке. Скажу даже, что, прочитав всю книгу, вы будете знать об инвестировании намного больше, чем те люди, которые дают платные советы в этой области. Книга начинается с самых простых вопросов и постепенно переходит к более сложным, особо не вдаваясь в детали и нюансы. В каком-то смысле эта книга достаточно простая, хоть и включает в себя некоторые очень сложные инвестиционные стратегии. Это история о том, как богатый человек направляет молодого неопытного человека, стараясь с помощью рисунков и схем объяснить ему обширную и местами запутанную науку инвестирования.

Правило денег 90/10

Мой богатый папа высоко ценил открытое итальянским экономистом Вильфредо Парето правило 80/20, известное также как принцип наименьших усилий. Но когда речь шла о деньгах, богатый папа предпочитал использовать правило 90/10, которое гласит, что 10 процентов людей делают 90 процентов всех денег.

Меня волнует то обстоятельство, что все больше семей рассчитывают на то, что инвестиции будут поддерживать их в будущем. Однако, несмотря на то что все больше людей занимаются инвестированием, лишь очень немногие из них являются опытными инвесторами. А когда рынок рухнет, что станет со всеми этими новичками в инвестиционном бизнесе? Федеральное правительство Соединенных Штатов защищает сбережения своих граждан от катастрофических потерь, но оно не защищает их инвестиции. Вот почему, когда я спросил богатого папу: «Какой совет вы дали бы среднему инвестору?», он ответил: «Не быть средним».

Как не быть средним

Я заинтересовался инвестированием, когда мне исполнилось 12 лет. Раньше меня эта тема не занимала. Голова у меня была забита бейсболом и американским футболом, а мыслям об инвестировании в ней просто не было места. Я слышал это слово, но не обращал на него особого внимания, пока не увидел, какую силу представляет собой инвестирование. Помнится, я как-то шел по маленькому пляжу с человеком, которого называю своим богатым папой, и его сыном Майком, моим лучшим другом. Богатый папа показывал нам недвижимость, которую он только что купил. Хотя мне было всего 12 лет, я понял, что отец Майка только что приобрел один из самых ценных объектов недвижимости в нашем городе. Несмотря на юный возраст, я понимал, что выходящий к океану участок с песчаным пляжем ценился выше, чем участок без пляжа. Моей первой мыслью было: «Как папа Майка может позволить себе купить такой дорогой участок?» Волны омывали ступни моих босых ног, а я стоял и смотрел на ровесника своего настоящего отца – человека, который сделал одно из самых больших финансовых вложений в своей жизни. Я с благоговением смотрел на него, размышляя о том, как он смог позволить себе приобрести такой участок земли. Я знал, что мой отец зарабатывал намного больше денег, потому что был высокооплачиваемым правительственным чиновником. Но я также знал, что он никогда не смог бы позволить себе купить землю прямо на берегу океана. Почему папа Майка мог позволить себе купить эту землю, а мой не мог? Я еще не понимал, что в этот самый момент, когда я осознал могущественную силу, заключенную в слове «инвестирование», началась моя карьера профессионального инвестора.

Теперь, когда со дня той прогулки прошло около 40 лет, слушатели моих курсов инвестирования задают мне вопросы, похожие на те, которые я начал задавать своему богатому папе:

• «Как я могу заниматься инвестированием, когда у меня нет денег?»

• «У меня есть 10 тысяч долларов для инвестирования. Куда бы вы посоветовали мне их вложить?»

• «Во что вы рекомендуете инвестировать: в недвижимость, во взаимные фонды или в акции?»

• «Могу ли я купить недвижимость или акции без денег?»

• «Для того чтобы делать деньги, нужны деньги, разве не так?»

• «Является ли инвестирование рискованным занятием?»

• «Как вы получаете такие высокие доходы при таком незначительном риске?»

• «Могу ли я инвестировать вместе с вами?»

Люди начинают осознавать мощную силу, скрытую в слове «инвестирование». Многие хотят узнать, как заставить ее работать на себя. Я надеюсь, что, прочитав данную книгу, вы получите ответы на многие из этих вопросов, а если нет, то она побудит вас искать ответы, которые будут работать на вас. Более 40 лет назад богатый папа пробудил у меня любопытство к инвестированию. Интерес возник у меня, когда я осознал, что папа моего лучшего друга – человек, который зарабатывал меньше денег, чем мой настоящий папа, – делал такие инвестиции, которые могли себе позволить только богатые люди. Я понял, что мой богатый папа обладал какой-то силой, которой не было у моего родного отца, и мне тоже захотелось иметь такую силу.

Многие люди боятся этой силы и стараются держаться от нее подальше, а многие даже становятся ее жертвами. Но вместо того, чтобы бежать от этой силы или осуждать ее, говоря что-то вроде «Богатые эксплуатируют бедных», «Заниматься инвестированием слишком рискованно» или «Я и не стремлюсь быть богатым», я стал проявлять к ней интерес, который вместе с желанием обрести силу, которую дают знания и умения, побудил меня выбрать путь обучения. Этим путем я следую всю свою жизнь.

Инвестировать нужно так, как это делают богатые

Эта книга не даст вам тех конкретных ответов, которых вы, возможно, ждете. Она лишь поможет получить представление о том, как многие из богатейших людей, достигших всего своими силами, делали деньги и продолжали преумножать их, сколачивая огромные состояния. Когда в возрасте 12 лет я стоял на пляже и смотрел на только что приобретенный богатым папой участок земли, мой разум открылся навстречу целому миру возможностей, которых не было у меня в отчем доме. Я понял, что богатого папу успешным инвестором сделали не деньги, а склад мышления, противоречащий, а подчас и прямо противоположный складу мышления моего настоящего отца. Мне стало ясно, что если я хочу обрести такую же финансовую силу, какой обладал богатый папа, то мне нужно будет понять, как он думает. Я знал, что если научусь думать так же, как он, то буду богатым до конца своих дней. Но если этого не произойдет, то я никогда не стану по-настоящему богатым, независимо от того, сколько денег у меня будет. Отец Майка только что вложил деньги в один из самых дорогих участков земли в нашем городе, хотя денег у него не было. Я понял, что богатство – это образ мышления, а не количество долларов в банке. Именно с этим образом мышления богатых инвесторов я хочу познакомить вас в данной книге.

Ответ богатого папы

Стоя на пляже 40 лет назад, я наконец набрался мужества и спросил богатого папу: «Как вы смогли позволить себе купить эти 10 акров очень дорогой земли на побережье, когда даже мой папа не может себе этого позволить?» И отец Майка дал мне ответ, который я запомнил на всю жизнь. Он обнял меня за плечи, и мы пошли вдоль берега по самой кромке воды. Богатый папа начал по-дружески разъяснять мне основы своих представлений о деньгах и инвестировании: «Я тоже не могу позволить себе купить эту землю. Но мой бизнес может». В тот день я, Майк и его отец гуляли по пляжу целый час. Так начались мои уроки по инвестированию.

Несколько лет назад я проводил трехдневный курс по инвестированию в Сиднее. Первые полтора дня я занимался обсуждением деталей создания бизнеса. В конце концов один из слушателей с раздражением поднял руку и сказал:

– Я пришел учиться инвестированию. Почему вы тратите столько времени на разговоры о бизнесе?

Я ответил:

– На то есть две причины. Причина номер один: то, во что в конечном счете мы инвестируем, – это бизнес. Инвестируя в акции или облигации, вы инвестируете в бизнес. Если вы покупаете объект недвижимости, такой как многоквартирный дом, то этот дом – тоже бизнес. Поэтому для того, чтобы быть хорошим инвестором, вы в первую очередь должны хорошо разбираться в бизнесе. Причина номер два: лучший способ вложения капитала – это когда ваш бизнес покупает инвестиции за вас. Худший способ – инвестировать как частное лицо. Средний инвестор знает о бизнесе очень мало, поэтому часто вкладывает капитал как частное лицо. Вот почему я уделяю так много времени бизнесу на своих курсах по инвестированию.

В данной книге я тоже уделю внимание теме строительства бизнеса и анализу его эффективности, а также теме инвестирования с помощью бизнеса, потому что именно так учил меня вкладывать деньги богатый папа. Как он сказал мне 40 лет назад, «я тоже не могу позволить себе купить эту землю. Но мой бизнес может». Другими словами, правило богатого папы было таким: «Мой бизнес покупает мне инвестиции. Большинство людей не являются богатыми, потому что они инвестируют как частные лица, а не как владельцы бизнеса». Из этой книги вы узнаете, почему большинство из самых богатых людей мира владеют бизнесами, через которые они инвестируют, – и как вы можете делать то же самое.

В ходе занятий упомянутый слушатель понял, почему я уделил столько времени бизнесу. По мере продвижения вперед он и все остальные начали понимать, что самые богатые инвесторы не покупают инвестиции, а создают их. Те, кому нет еще и тридцати лет, становятся миллиардерами не потому, что покупают инвестиции. Они создают инвестиции, которые называются бизнесом, и пробуждают у миллионов людей желание их купить.

Почти каждый день я слышу, как люди говорят: «У меня есть идея нового продукта, который принесет миллионы». К несчастью, большинство из этих креативных идей никогда не превратятся в огромные состояния. Тем не менее 10 процентов людей превращают свои идеи в многомиллионный и даже многомиллиардный бизнес, в который инвестируют другие инвесторы. Вот почему богатый папа потратил столько времени, чтобы научить меня строить и анализировать бизнес, в который я собираюсь инвестировать. Так что если у вас есть идея, которая, по вашему мнению, может сделать вас богатыми или даже помочь вам войти в ряды инвесторов 90/10, тогда эта книга окажет вам неоценимую помощь.

Купи, держи и молись

Богатый папа всегда подчеркивал, что разные люди понимают под инвестированием разные вещи. Сегодня я часто слышу, как они говорят:

• «Я только что купил 500 акций компании XYZ по цене 5 долларов за акцию. Цена поднялась до 15 долларов, и я их продал. Я сделал 5 тысяч долларов меньше чем за неделю».

• «Мы с мужем покупаем старые дома, ремонтируем их, а потом продаем с прибылью».

• «Я торгую товарными фьючерсами».

• «У меня больше миллиона долларов на пенсионном счете».

• «У меня диверсифицированный портфель».

• «Я инвестирую на длительный срок».

Как говорил богатый папа, «разные люди понимают под инвестированием разные вещи».

Приведенные выше фразы касаются различных видов инвестиционных объектов и процедур, но ни один из этих способов инвестирования богатый папа не использовал. Он говорил: «Большинство людей – не инвесторы. Они либо спекулянты, либо азартные игроки. Большинство людей имеют менталитет “купи, держи и молись, чтобы цена пошла вверх”. Они живут в надежде на то, что рынок будет держаться, и в страхе, что он обрушится. Истинный инвестор делает деньги независимо от направления рынка. Он делает деньги независимо от того, выигрывает он или проигрывает, действуя как в долгосрочном, так и в краткосрочном режиме. Средний же инвестор не знает, как это делать, поэтому большинство инвесторов являются средними, составляющими те 90 процентов, которые делают лишь 10 процентов всех денег».

Больше чем просто купить, держать и молиться

Инвестирование означало для богатого папы нечто большее, чем купить, держать и молиться, поэтому в данной книге раскрываются следующие темы:

1. 10 средств управления, способных снизить риск и повысить прибыли инвестора.

Богатый папа говорил: «Заниматься инвестированием не рискованно. Рискованно не уметь управлять».

2. Пять фаз плана богатого папы, позволившего мне от полного безденежья перейти к инвестированию большого количества денег.

Первый этап плана богатого папы состоял в том, чтобы ментально подготовить меня к превращению в богатого инвестора. Это простая, но очень важная фаза для каждого, кто хочет уверенно вкладывать свои деньги.

3. Налоговые законы для каждого типа инвесторов.

В книге «Квадрант денежного потока» я рассказываю о четырех различных категориях людей, встречающихся в мире бизнеса.

Богатый папа призывал меня инвестировать из квадранта Б, где существуют благоприятные налоговые законы. Он постоянно говорил: «Налоговые законы несправедливы. Они написаны богатыми для богатых. Если хочешь быть богатым, то должен использовать те же налоговые законы, которые используют состоятельные люди».

Одной из причин, по которым 10 процентов людей контролируют большую часть богатств, является то, что только они знают, как использовать налоговые законы. В 1943 году федеральное правительство перекрыло большинство налоговых лазеек для всех наемных работников, а в 1986 году – для представителей квадранта С (врачей, юристов, бухгалтеров, инженеров и архитекторов).

Другими словами, еще одна причина, по которой 10 процентов инвесторов делают 90 процентов денег, состоит в том, что только они знают, как вкладывать капитал из разных квадрантов, чтобы получать различные налоговые преимущества. Средний инвестор чаще всего инвестирует только в одном квадранте.

4. Почему и как истинный инвестор делает деньги как на растущем, так и на падающем рынке.

5. Разница между фундаментальным и техническим инвестированием.

6. Пять типов инвесторов высшего уровня.

В книге «Квадрант денежного потока» я подробно охарактеризовал пять уровней инвесторов. Но, кроме того, инвесторы двух верхних уровней делятся на пять категорий:

– аккредитованные инвесторы;

– квалифицированные инвесторы;

– искушенные инвесторы;

– инсайдеры;

– инвесторы высшей категории.

Прочитав эту книгу, вы будете знать, какими практическими навыками и теоретическими знаниями должен обладать инвестор каждой из перечисленных категорий.

7. Разница между нехваткой денег и избытком денег.

Многие говорят: «Когда я сделаю много денег, мои финансовые проблемы закончатся». Они не понимают, что иметь слишком много денег – такая же большая проблема, как иметь их в недостаточном количестве. Из этой книги вы узнаете, в чем заключается разница между двумя видами финансовых трудностей. Одна проблема – это нехватка денег, а другая – избыток. Мало кто осознает, какой серьезной может быть проблема слишком большого количества денег.

Одна из причин того, что, разбогатев, люди часто разоряются, заключается в том, что они не знают, как справиться с проблемой избытка денег.

Из этой книги вы узнаете, как разбогатеть, а затем решить проблему избытка денег. Другими словами, вы научитесь не только делать много денег, но и сохранять их. Как сказал мой богатый папа, «что толку делать много денег, если потом все потеряешь?».

Один мой друг, биржевой брокер, однажды сказал: «Средний инвестор не способен сколотить состояние на рынке. Я постоянно вижу, как многие инвесторы, сделав деньги, в следующем году их теряют».

8. Как сделать намного больше 200 тысяч долларов, чтобы достичь минимального уровня дохода, позволяющего начать инвестировать так, как это делают богатые.

Богатый папа говорил: «Деньги – это лишь точка зрения. Как ты можешь стать богатым, если считаешь, что 200 тысяч долларов – это большие деньги? Если ты хочешь быть богатым инвестором, то должен понять, что это минимальная сумма для регистрации в качестве аккредитованного инвестора». Именно поэтому так важна первая фаза данной книги. Ее цель – подготовить ваш разум к тому, чтобы стать богатым инвестором. В конце каждой ее главы предлагаются небольшие тесты на интеллект, направленные на то, чтобы заставить вас думать и, если нужно, обсуждать ответы с близкими вам людьми. Подобные вопросы использовал мой богатый папа, чтобы помочь мне заниматься самоанализом и находить ответы, которые я искал. Другими словами, многие из ответов, касающихся инвестирования, которые я искал, на самом деле были скрыты во мне самом.

Что делает инвестора 90/10 особенным?

Один из важнейших аспектов данной книги связан с различиями в менталитете среднего инвестора и менталитете инвестора 90/10. Богатый папа часто повторял: «Если хочешь быть богатым, выясни, что делают все остальные, и сделай прямо противоположное». Читая эту книгу, вы увидите, что большинство различий между 10 процентами инвесторов, делающих 90 процентов всех денег, и 90 процентами, которые делают только 10 процентов денег, заключаются не в том, во что они инвестируют, а в том, как они думают. Например:

• Большинство инвесторов говорят: «Лучше не рисковать». Богатый инвестор рискует.

• Большинство инвесторов говорят: «Нужно диверсифицировать». Богатый инвестор сосредоточивается на чем– то одном.

• Средний инвестор старается минимизировать долги. Богатый инвестор увеличивает долги, чтобы извлечь из них выгоду.

• Средний инвестор старается уменьшить расходы. Богатый инвестор знает, как увеличивать расходы, чтобы становиться еще богаче.

• Средний инвестор имеет работу. Богатый инвестор создает рабочие места.

• Средний инвестор трудится в поте лица. Богатый инвестор работает все меньше и меньше, чтобы зарабатывать все больше и больше.

Обратная сторона монеты

Во время чтения этой книги постарайтесь отмечать те моменты, когда ваши мысли будут на 180 градусов расходиться с основополагающими идеями моего богатого папы. Он говорил: «Одна из причин того, что так мало людей становятся богатыми, заключается в том, что они зацикливаются на одном образе мышления. Им кажется, будто существует только один способ думать о чем-то или делать что-то. В то время как средний инвестор думает: “Нужно играть наверняка и не рисковать”, богатый должен думать также и о том, как повысить свое мастерство, чтобы можно было брать на себя больше риска». Богатый папа называл такой стиль мышления умением думать об обеих сторонах монеты. Он говорил: «Богатый инвестор должен обладать более гибким мышлением, чем средний. К примеру, как средний, так и богатый инвестор должен думать о безопасности, но богатый инвестор должен также думать и о том, как позволить себе больше риска. Если средний инвестор думает о том, как избавиться от долгов, то богатый думает о том, как их увеличить. Если средний инвестор живет в страхе перед возможным обвалом рынка, то богатый ждет этого с надеждой. Средний инвестор считает, что это противоречит логике, но именно это противоречие делает богатого инвестора богатым».

Читая книгу, не забывайте о противоречиях между мышлением средних и мышлением богатых инвесторов. Как говорил богатый папа, «истинный инвестор никогда не забывает о том, что у каждой монеты есть две стороны. Средний же инвестор видит только одну сторону. Но именно та сторона, которой не видит средний инвестор, делает его средним, а богатого – богатым». Об этой обратной стороне монеты как раз и пойдет речь во второй части книги.

Вы хотите быть больше чем средним инвестором?

Это не просто книга об инвестировании с советами и магическими формулами. Одна из ее главных целей – сформировать у вас другую точку зрения на инвестирование. Начинается эта книга с моего возвращения из Вьетнама в 1973 году и подготовки к тому, чтобы начать инвестировать как богатый инвестор. В 1973 году богатый папа начал учить меня, как приобрести такую же финансовую силу, какой обладал он, – силу, о существовании которой я впервые узнал в 12 лет. Стоя 40 лет назад на песчаном пляже и глядя на недавно сделанную инвестицию моего богатого папы, я понял, что, когда речь шла об инвестировании, разница между богатым папой и моим отцом заключалась не только в том, сколько у каждого из них было денег для инвестирования. Главное отличие состояло в глубинном стремлении человека стать больше чем просто средним инвестором. Если у вас есть такое стремление, тогда читайте дальше.

Первая фаза
Готовы ли вы ментально к тому, чтобы стать инвестором?

Глава 1
Урок инвестора № 1
Во что мне инвестировать?

В 1973 году я вернулся домой из Вьетнама. Мне повезло, что меня определили на базу, расположенную на Гавайских островах рядом с домом, а не на Восточном побережье США. Устроившись на авиабазе морской пехоты, я позвонил своему другу Майку, и мы договорились пообедать вместе с его отцом – человеком, которого я называю своим богатым папой. Майку не терпелось показать мне своего новорожденного сына и новый дом, поэтому мы условились пообедать у него дома в следующую субботу. Когда лимузин Майка подъехал, чтобы забрать меня возле унылого серого здания гарнизонного общежития для холостых офицеров, я начал понимать, как много изменилось с того времени, когда мы вместе оканчивали школу в 1965 году.

– Добро пожаловать домой! – сказал Майк, когда я входил в переднюю его великолепного дома с мраморными полами.

Майк весь светился, держа на руках своего семимесячного сына.

– Рад, что ты вернулся целым и невредимым.

– Я тоже, – ответил я, а сам смотрел мимо Майка на играющую голубую гладь Тихого океана, переходящую в белый песок перед его домом.

Дом был шикарный. Одноэтажный особняк в тропическом стиле воплотил в себе все изящество и очарование старого и нового укладов жизни на Гавайях. Внутри были великолепные персидские ковры и высокие зеленые растения в кадках. Большой бассейн с трех сторон был окружен домом, а с четвертой находился океан. Безупречный до мелочей дом выглядел эталоном стильной островной жизни, реальным воплощением моих представлений о роскошной жизни на Гавайях.

– Разреши представить тебе моего сына Джеймса, – сказал Майк.

– О-о-о! – внезапно опомнившись, выговорил я.

Наверняка у меня отвисла челюсть, поскольку я впал в состояние транса, ошеломленный красотой этого дома.

– Какой прелестный малыш, – сказал я, как сказал бы любой человек, глядя на младенца.

Но в то время, как я стоял и строил рожицы малышу, который безразлично смотрел на меня, мой разум все никак не мог прийти в себя от шока – осознания того, как много переменилось за восемь лет. Я жил на военной базе, в старом общежитии, в одной квартире с тремя неопрятными, помешанными на пиве молодыми летчиками, в то время как Майк с красавицей женой и новорожденным сыном жил в имении стоимостью в несколько миллионов долларов.

– Проходи! – продолжал Майк. – Папа и Конни ждут нас во внутреннем дворике.

Обед был бесподобным. За столом прислуживала их постоянная горничная. Я сидел, наслаждаясь едой, пейзажем и компанией, но вдруг вспомнил о моих соседях по комнате, которые, наверное, в этот момент обедали в офицерской столовой. Была суббота, а значит, на обед подавали суп с сэндвичем.

Когда обычные любезности и воспоминания о былых временах остались позади, богатый папа сказал:

– Как видишь, Майк неплохо потрудился, инвестируя прибыли от бизнеса. За последние два года мы сделали больше денег, чем я за первые двадцать. Правду говорят, что первый миллион самый трудный.

– Значит, дела идут хорошо? – спросил я в надежде побольше узнать о том, каким образом столь стремительно взлетело в гору их состояние.

– Отлично, – сказал богатый папа. – Эти новые «Боинги» везут на Гавайи так много туристов со всего мира, что бизнесу ничего больше не остается, кроме как расти. Но настоящий успех принесли нам скорее инвестиции, чем бизнес. А за инвестиции отвечает Майк.

– Поздравляю, – повернулся я к Майку. – Хорошо потрудился.

– Спасибо, – ответил Майк. – Но хвалить надо не только меня. Папина формула инвестиций – вот главная рабочая сила. Я просто делаю то, чему он учил нас все эти годы.

– И это явно приносит плоды, – заметил я. – Не могу поверить, что ты живешь здесь, в самом богатом районе города. А помнишь, как нам, бедным мальчишкам, приходилось пробираться с досками для серфинга между домами, чтобы попасть на пляж?

Майк рассмеялся:

– Да, помню. И я помню, как эти злющие богатые дядьки гонялись за нами. Теперь я сам злой богатый дядька, бегаю и гоняю таких же мальчишек. Кто бы мог подумать, что мы с тобой будем жить…?

Майк вдруг замолк, поняв, какую глупость ляпнул, – в то время как он жил здесь, я жил на другой стороне острова в обшарпанной казарме.

– Извини, – сказал он. – Я… не хотел…

– Да ладно, не за что извиняться, – сказал я с несколько натянутой усмешкой. – Я рад за тебя. Рад, что ты стал таким богатым и успешным. Ты это заслужил, потому что не пожалел времени, чтобы научиться вести бизнеса. Как только закончится мой контракт в морской пехоте, я сразу же распрощаюсь с казармой.

Почувствовав напряженность, возникшую между мной и Майком, богатый папа вмешался в разговор:

– Он потрудился лучше, чем я. Я очень горжусь своим сыном и его женой. Они отличная команда и сами заработали все, что у них есть. А теперь, Роберт, когда ты вернулся с войны, настала твоя очередь.

– Я бы очень хотел заниматься инвестированием вместе с вами! – охотно подхватил я. – Во Вьетнаме я скопил почти 3 тысячи долларов и хотел бы их инвестировать, пока не растратил. Можно мне инвестировать с вами?

– Хорошо. Я посоветую тебе хорошего биржевого брокера, – сказал богатый папа. – Уверен, он даст тебе дельный совет, может, даже парочку верных наводок.

– Нет-нет-нет! – воскликнул я. – Я хочу инвестировать в то же, во что и вы. Послушайте, я ведь так давно вас обоих знаю. Вы всегда над чем-то работаете или во что-то инвестируете. Я не хочу идти к брокеру. Я хочу вести дела с вами.

В комнате воцарилась тишина. Я ждал от богатого папы или от Майка какого-то ответа. Напряжение нарастало.

– Я сказал что-то не то? – в конце концов спросил я.

– Да нет, – сказал Майк. – Мы с папой сейчас инвестируем в пару новых, довольно интересных проектов, но я все же думаю, что тебе лучше сначала позвонить одному из наших брокеров и начать инвестировать с ним.

И вновь настала тишина, прерываемая лишь звоном тарелок и стаканов, которые горничная убирала со стола. Конни, жена Майка, попросила ее извинить и встала, чтобы унести ребенка в другую комнату.

– Не понимаю, – произнес я и, обращаясь скорее к богатому папе, нежели к Майку, продолжил: – Я столько лет работал вместе с вами обоими, помогая строить ваш бизнес. Работал почти задаром. По вашему совету я пошел в колледж, а потом отправился сражаться за свою страну, когда вы сказали, что молодому человеку следует это сделать. А теперь, когда я достаточно взрослый и у меня наконец появилась пара тысяч долларов, которые можно инвестировать, вам, похоже, не нравится, когда я говорю, что хочу инвестировать в то же, во что и вы. Я не понимаю, что произошло. Почему в наших отношениях появился какой-то холод? Вы что, заноситесь передо мной или хотите меня отфутболить? Не хотите, чтобы я стал таким же богатым, как вы?

– Да нет никакого холода, – ответил Майк. – Ты не прав, когда говоришь, что мы заносимся перед тобой или не хотим, чтобы ты стал богатым. Просто ситуация изменилась.

Богатый папа неторопливо кивнул в знак молчаливого согласия.

– Мы были бы рады, если бы ты стал инвестировать в то, во что инвестируем мы, – наконец произнес он. – Но это было бы нарушением закона.

– Нарушением закона? – не веря своим ушам, воскликнул я. – Вы что, ребята, занимаетесь чем-то незаконным?

– Нет-нет, – усмехнулся богатый папа. – Мы бы никогда не стали делать ничего незаконного. Когда есть столько возможностей стать богатыми законным путем, нет никакого смысла рисковать, занимаясь незаконными делами.

– Именно потому, что мы соблюдаем закон, мы и говорим, что, если ты станешь инвестировать с нами, это будет нарушением закона, – сказал Майк.

– Для Майка и меня не противозаконно инвестировать в то, во что инвестируем мы. Но это было бы противозаконно для тебя, – суммировал богатый папа.

– Но почему? – недоумевал я.

– Потому, что ты не богат, – мягко и осторожно ответил Майк. – То, во что инвестируем мы, годится только для богатых.

Слова Майка ранили мне душу. Поскольку он был моим лучшим другом, я знал, что ему нелегко было сказать мне это. И хотя Майк старался выразиться как можно мягче, он причинил мне боль. Я начинал понимать, насколько глубока была финансовая пропасть между нами. Несмотря на то что наши родители начинали с нуля, Майк и его папа создали огромное состояние, а мы с отцом все еще оставались по ту сторону дороги. У меня было такое ощущение, будто этот большой дом с белым песчаным пляжем где-то очень далеко от меня, на расстоянии, которое невозможно измерить милями. Откинувшись на спинку стула и сложив руки на груди, я сидел и тихо кивал, осмысливая услышанное. Нам обоим было по 25 лет, но в финансовом отношении Майк был на 25 лет старше меня. Моего родного отца только что практически уволили с государственной службы, и в свои 52 года он должен был во второй раз начинать с нуля. А я еще даже не начинал.

– С тобой все в порядке? – заботливо поинтересовался богатый папа.

– Да, – ответил я, изо всех сил стараясь не показывать ту боль, которую испытывал от жалости к себе и своей семье. – Просто мне надо хорошенько подумать и покопаться в себе, – сказал я, заставив себя браво ухмыльнуться.

В комнате воцарилась тишина. Мы слушали шум волн. Прохладный бриз приносил свежесть в этот великолепный дом. Майк, его отец и я сидели молча, пока я мало-помалу не начал принимать реальность услышанного.

– Значит, я не могу инвестировать вместе с вами потому, что не богат, – наконец сказал я, выходя из транса. – А если бы я стал инвестировать в то, во что инвестируете вы, это было бы нарушением закона?

Богатый папа и Майк кивнули.

– В каком-то смысле, – добавил Майк.

– И кто же издал такой закон? – спросил я.

– Федеральное правительство, – ответил Майк.

– КЦББ, – добавил его отец.

– КЦББ? – переспросил я. – Что за КЦББ?

– Комиссия по ценным бумагам и биржам, – пояснил богатый папа. – Она была создана в 1930‑е годы под руководством Джозефа Кеннеди, отца нашего покойного президента Джона Кеннеди.

– А для чего она была создана? – спросил я.

Богатый папа рассмеялся:

– Для того чтобы защитить общество от диких недобросовестных дельцов, бизнесменов, брокеров и инвесторов.

– Почему вы смеетесь? – удивился я. – Идея вроде бы хорошая.

– Да, идея была хорошая, – ответил отец Майка, все еще посмеиваясь. – Перед крахом фондового рынка в 1929 году людям продавали много сомнительных, ненадежных и поддельных инвестиций. Распространялось много лжи и дезинформации. Потому и создали КЦББ, чтобы контролировать ситуацию. Это орган, который помогает создавать правила, а также обеспечивать их исполнение. Он выполняет очень важную роль. Без КЦББ у нас был бы хаос.

– Тогда почему вы смеетесь? – настойчиво повторил я свой вопрос.

– Да потому, что, защищая простых людей от плохих инвестиций, КЦББ в то же время не подпускает их к самым лучшим инвестициям, – ответил богатый папа уже более серьезным тоном.

– Но если КЦББ защищает людей от худших инвестиций и не подпускает к лучшим, то во что же они тогда инвестируют? – поинтересовался я.

– В проверенные объекты, – ответил богатый папа. – В инвестиции, соответствующие установленным КЦББ нормам.

– Так что же в этом плохого? – спросил я.

– Ничего, – сказал богатый папа. – Я думаю, это хорошая идея. У нас должны быть правила, и мы обязаны их исполнять. Этим и занимается КЦББ.

– Что же в этом смешного? – спросил я. – Я знаю вас много лет и вижу, что вы что-то недоговариваете.

– Я уже сказал тебе, – повторил богатый папа, – что смеюсь потому, что, защищая людей от плохих инвестиций, КЦББ одновременно не подпускает их к самым лучшим.

– И в этом заключается одна из причин того, что богатые становятся еще богаче? – неуверенно спросил я.

– Так и есть, – сказал богатый папа. – Я смеюсь потому, что вижу парадоксальность всей картины в целом. Люди инвестируют потому, что хотят стать богатыми. Но поскольку они пока еще не богаты, им не дозволяется вкладывать деньги в инвестиции, которые могли бы сделать их богатыми. Только если ты станешь богатым, то сможешь инвестировать в то, во что инвестируют самые состоятельные люди. Вот почему только богатые могут становиться богаче. Такой вот парадокс.

– Но для чего это делается? – спросил я. – Неужели для того, чтобы защитить бедных и средний класс от богатых?

– Нет, необязательно, – ответил Майк. – Я думаю, на самом деле это делается для того, чтобы защитить бедных и средний класс от них самих.

– Что ты такое говоришь? – удивился я.

– Дело в том, что плохих сделок намного больше, чем хороших, – сказал богатый папа. – Для неискушенного инвестора все сделки – как хорошие, так и плохие – выглядят одинаково. Необходимы солидный опыт и образование, чтобы среди сложных инвестиций суметь разглядеть хорошие и плохие. Но чтобы быть искушенным, нужно знать, что делает одни инвестиции перспективными, а другие – опасными. А у большинства людей просто нет такого образования и опыта. Майк, может, ты покажешь последнюю сделку, которую мы сейчас начали рассматривать?

Майк встал из-за стола, пошел к себе в кабинет и вернулся с папкой-скоросшивателем в три пальца толщиной. Она была заполнена текстами, цифровыми таблицами, фотографиями, схемами и картами.

– Вот пример того, что мы изучаем на предмет возможности инвестирования, – сказал Майк, садясь за стол. – Это незарегистрированная ценная бумага, или меморандум частного размещения.

Чем дольше Майк перелистывал страницы и показывал мне графики, схемы, карты и тексты, описывающие возможные риски и прибыли от данной инвестиции, тем меньше я понимал. Слушая, почему Майк считал это такой прекрасной возможностью для инвестирования, я почувствовал, что меня клонит ко сну.

Богатый папа, видя, что я ничего не понимаю, сделал Майку знак остановить поток непонятной мне информации и сказал:

– Это как раз то, что должен был увидеть Роберт.

После чего он указал на обложку папки, где был напечатан небольшой абзац текста под заголовком «Выписка из закона “О ценных бумагах” 1933 года».

– Я хочу, чтобы ты это понял, – сказал он.

Я подался вперед, чтобы лучше рассмотреть мелкий шрифт, на который указывал отец Майка.

Там было написано:

Данная инвестиция предназначена исключительно для аккредитованных инвесторов. Как аккредитованные инвесторы могут квалифицироваться категории лиц, имеющие:

• не менее миллиона долларов собственного капитала;

• не менее 200 тысяч долларов за каждый из двух последних лет (не менее 300 тысяч долларов на супружескую пару) – при наличии убедительных доказательств того, что ожидаемый доход в текущем году будет оставаться на том же уровне.

Откинувшись на спинку стула, я сказал:

– Так вот почему вы говорите, что я не могу инвестировать в то же, во что и вы. Эти инвестиции только для богатых.

– Или для людей с высокими доходами, – добавил Майк.

– Жесткими являются не только эти требования, но и то, что минимум, который можно вложить в данную инвестицию, составляет 35 тысяч долларов. Такова цена одной инвестиционной единицы.

– Тридцать пять тысяч! – ахнул я. – Но это же большие деньги и большой риск! Вы хотите сказать, что это самое меньшее, что можно вложить в данную сделку?

Отец Майка кивнул:

– Сколько государство платит тебе как летчику Корпуса морской пехоты?

– Во Вьетнаме я получал 12 тысяч долларов в год. По правде говоря, я еще не знаю, сколько мне будут платить теперь, когда я работаю на Гавайях. Может, дадут дополнительно какую-то денежную надбавку в связи с повышением прожиточного минимума, но она явно будет небольшой и уж точно не покроет стоимость жизни на Гавайях.

– В таком случае 3 тысячи сэкономленных тобой долларов следует считать большим достижением, – заметил богатый папа, пытаясь хоть как-то меня развеселить. – Ты сэкономил почти 25 процентов своего общего дохода.

Я кивнул, а про себя подумал о том, как бесконечно далеко мне было до того, чтобы стать этим аккредитованным инвестором. Я прикинул, что даже если бы дослужился до генерала, то все равно не получал бы достаточно денег, чтобы считаться аккредитованным инвестором.

– Так что же мне делать? – в конце концов спросил я. – Почему я не могу просто дать вам свои 3 тысячи долларов, чтобы вы добавили их к своим деньгам, а после того, как сделка принесет отдачу, поделить прибыль?

– Мы могли бы это сделать, – сказал богатый папа. – Но я бы не советовал. Во всяком случае, не тебе.

– Почему? – спросил я. – Почему не мне?

– У тебя уже есть достаточно хороший фундамент финансового образования. Поэтому ты можешь пойти гораздо дальше, чем просто стать аккредитованным инвестором. Если ты захочешь, то сможешь стать искушенным инвестором. Тогда ты приобретешь богатство, о котором не мечтал даже в самых фантастических мечтах.

– Аккредитованный инвестор? Искушенный инвестор? Какая между ними разница? – поинтересовался я, чувствуя, как во мне вновь разгорается искра надежды.

– Хороший вопрос, – улыбнулся Майк, чувствуя, что его друг начал выбираться из пучины отчаяния.

– Квалифицироваться как аккредитованный инвестор может любой человек, у которого есть деньги. Вот почему аккредитованных инвесторов часто называют квалифицированными, – объяснил богатый папа. – Но для того, чтобы стать искушенным инвестором, одних денег недостаточно.

– Так в чем же разница? – спросил я.

– Ты видел заголовки вчерашних газет, где пишут, что известный голливудский актер потерял миллионы на инвестиционной афере? – спросил богатый папа.

Я кивнул:

– Да, видел. И не только потерял миллионы, но и должен был заплатить налоги за все деньги, которые он вложил в эту сделку.

– Вот тебе пример аккредитованного, или квалифицированного, инвестора, – продолжил богатый папа. – То, что у тебя есть деньги, еще не означает, что ты искушенный инвестор. Вот почему мы то и дело слышим, как многие высокооплачиваемые люди, такие как врачи, юристы, рок-звезды, профессиональные спортсмены, теряют деньги на инвестициях, которые едва ли можно назвать надежными. У них есть деньги, но нет искушенности. У них есть деньги, но они не знают, как инвестировать их безопасно и с высокой отдачей. Все сделки для них выглядят одинаково. Они не в состоянии отличить хорошую инвестицию от плохой. Люди вроде них должны заниматься только проверенными инвестициями или нанять профессионального управляющего финансами, которому они могли бы доверить вкладывать деньги от их имени.

– А кого вы называете искушенным инвестором? – спросил я.

– Искушенный инвестор – это человек, у которого есть три О, – ответил богатый папа.

– Три О… – повторил я. – Что еще за три О?

Отец Майка перевернул меморандум частного размещения, который лежал перед нами, и на обратной стороне одной из страниц написал:

• образование;

• опыт;

• отложенные, или избыточные, деньги.

– Это и есть те самые три О, – сказал он. – Когда у тебя будут эти три вещи, ты станешь искушенным инвестором.

Глядя на эти три пункта, я сказал:

– Так, значит, у актера были избыточные деньги, но не было первых двух вещей.

Богатый папа утвердительно кивнул:

– Существует много людей, у которых есть необходимое образование, но нет опыта. А без реального жизненного опыта им сложно отложить необходимые деньги.

– Когда таким людям что-то объясняешь, они говорят: «Я знаю», но почему-то не делают того, что знают, – добавил Майк. – Когда банковский работник видит то, что мы делаем, он всегда говорит: «Я знаю», но сам никогда не делает того, что он якобы знает.

– Поэтому у него нет избыточных денег, – заметил я.

Майк с отцом кивнули.

В комнате опять установилась тишина. Каждый из нас троих углубился в свои собственные мысли. Богатый папа подал знак горничной принести еще кофе, а Майк начал приводить в порядок папку с документами, чтобы унести ее обратно. Я сидел, сложив руки на груди, глядя вдаль, на темно-синий Тихий океан, и думал, в каком направлении пойдет моя жизнь. Я окончил колледж, как хотели того мои родители, мой воинский долг скоро будет выполнен, и тогда я смогу свободно выбрать путь, который мне больше всего подходит.

– О чем думаешь? – спросил отец Майка, держа в руках чашку ароматного кофе.

– О том, кем я хочу стать, – ответил я.

– И кем же? – поинтересовался Майк.

– Думаю, мне стоит стать искушенным инвестором, что бы это ни значило, – тихо произнес я.

– Это будет мудрый выбор, – сказал богатый папа. – У тебя уже имеется довольно хороший задел – основы солидного финансового образования. Теперь самое время приобрести немного опыта.

– А как я узнаю, когда у меня будет достаточно и того и другого? – спросил я.

– Когда отложишь достаточно избыточных денег, – улыбнувшись, ответил отец Майка.

Мы рассмеялись и подняли стаканы с водой, провозгласив тост: «За избыточные деньги!»

Затем отец Майка предложил еще один тост:

– И за то, чтобы ты стал искушенным инвестором.

«За то, чтобы стать искушенным инвестором, и за избыточные деньги!» – повторил я еще раз про себя.

Мне нравились отголоски этих слов, звучавшие в моей голове.

Майк вызвал водителя своего лимузина, и я вернулся в свои обшарпанные апартаменты в общежитии для холостых офицеров, чтобы подумать, что делать со своей жизнью. Я был взрослым человеком, исполнил то, чего ждали от меня родители, – получил образование в колледже и отслужил в армии. Теперь настало время мне самому решать, что делать. Мысль о том, чтобы учиться и стать искушенным инвестором, меня привлекала. Я мог продолжать учиться под руководством богатого папы, приобретая необходимый опыт. Но теперь отец Майка будет наставлять меня уже как взрослого человека.

Двадцать лет спустя

К 1993 году состояние богатого папы было поделено между его детьми, внуками, а также их будущими детьми. В течение ближайшей сотни лет наследникам богатого папы не придется беспокоиться о деньгах. Майк получил основные активы бизнеса и проделал потрясающую работу по наращиванию баланса финансовой империи своего отца, которую он создал из ничего. В течение всей своей жизни я наблюдал, как она зарождалась и росла.

Мне потребовалось 20 лет, чтобы достичь того, что, как мне казалось, я должен был сделать за 10 лет. Все-таки в изречении «Первый миллион – самый трудный» есть доля правды.

Оглядываясь назад, я могу сказать, что сделать первый миллион долларов было не так уж трудно. Гораздо труднее было его сохранить и заставить работать на себя. Но, несмотря ни на что, я смог обрести финансовую свободу и сколотить достаточное состояние, чтобы в 1994 году, в возрасте 47 лет, отойти от дел и позволить себе наслаждаться жизнью.

Однако радовал меня не уход на отдых, а возможность инвестировать в качестве искушенного инвестора. Возможность инвестировать бок о бок с Майком и богатым папой являлась той целью, к которой мне нужно было стремиться. Тот день в далеком 1973 году, когда Майк и его отец сказали, что я недостаточно богат для того, чтобы инвестировать вместе с ними, стал поворотным пунктом в моей жизни, когда я поставил перед собой цель стать искушенным инвестором.

Вот список некоторых инвестиций, в которые вкладывают деньги аккредитованные и искушенные инвесторы:

• частное размещение ценных бумаг;

• синдикаты и товарищества с ограниченной ответственностью, владеющие недвижимостью;

• компании, которые готовятся к первичному (или первоначальному) публичному предложению акций;

• первичное публичное предложение акций (IPO) – акции предлагаются для открытой продажи всем инвесторам, но не всегда легкодоступны;

• субстандартное финансирование;

• слияние и поглощение компаний;

• ссуды на начало бизнеса;

• хеджевые фонды.

Для среднего инвестора эти инвестиции слишком рискованны, но не потому, что они рискованны сами по себе, а потому, что ему, как правило, не хватает образования, опыта и избыточного капитала, чтобы справиться со сложностями этих операций. Сегодня я склонен поддерживать КЦББ в том, что необходимо лучше защищать неквалифицированных инвесторов, запрещая им доступ к этим видам инвестиций. Дело в том, что сам я в свое время совершил немало ошибок в данной области и знаю, что другие от них тоже не застрахованы.

Сегодня я уже искушенный инвестор и с удовольствием инвестирую в подобные предприятия. Когда знаешь, что делаешь, риск невелик, а потенциальная отдача может быть огромной. Именно в такие инвестиции чаще всего вкладывают свои деньги богатые люди.

Хотя мне приходится терпеть некоторые убытки, но впечатляющие доходы от успешных инвестиций с лихвой их перекрывают. Тридцать пять процентов прибыли на инвестированный капитал для меня норма, но порой эта цифра поднимается до 1000 процентов и более. Я предпочитаю вкладывать средства в такие инвестиции, поскольку нахожу их более интересными и вижу в этом вызов для себя. Это не так просто, как попросить: «Купите для меня 100 акций такой-то компании и продайте 100 акций такой-то компании». В данном случае мало просто спросить: «Здесь высокий коэффициент цена/прибыль или низкий?» Суть работы искушенного инвестора состоит не в этом.

Главная задача тех, кто занимается этими инвестициями, заключается в том, чтобы вплотную приблизиться к так называемому двигателю капитализма. Некоторые из перечисленных инвестиций относятся к венчурным капитальным инвестициям и являются слишком рискованными для средних вкладчиков. Но на самом деле риск заключается не в инвестициях как таковых. Рискованными для средних инвесторов их делает отсутствие у этих людей образования, опыта и избыточных денег.

Путь

Эта книга не только об инвестициях. Она прежде всего об инвесторе, о том, как найти правильный путь к обретению трех О (образования, опыта, отложенных, или избыточных, денег), и о том пути, что нужно сделать, чтобы стать искушенным инвестором.

В книге «Богатый папа, бедный папа» говорится о том образовании, которое я получил в детстве, а в «Квадранте денежного потока» – о моем образовании в период с 1973 по 1994 год. «Руководство богатого папы по инвестированию» базируется на уроках предыдущих лет и превращает эти уроки в три О, необходимые для того, чтобы стать искушенным инвестором.

В 1973 году я с трудом наскреб 3 тысячи долларов для инвестирования и не имел ни достаточного образования, ни опыта реальной жизни. К 1994 году я стал искушенным инвестором.

Много лет назад богатый папа сказал: «Так же как есть дома для богатых, для бедных и для среднего класса, есть инвестиции для каждой из этих трех категорий. Если ты хочешь инвестировать, как инвестируют богатые, то должен быть больше чем богатым. Ты должен стать искушенным инвестором, а не просто человеком, который вкладывает деньги».

Пять фаз превращения в искушенного инвестора

Богатый папа разделил мою программу развития на пять четко обозначенных фаз, названия которых соответствовали главным вопросам, которые вы должны задавать себе на каждом этапе:

1. Готовы ли вы ментально к тому, чтобы стать инвестором?

2. Каким инвестором вы хотите стать?

3. Как создать крепкий бизнес?

4. Кто такой искушенный инвестор?

5. Как нужно отдавать?

Эта книга написана как руководство. Она не даст вам конкретных ответов. Ее цель – помочь вам понять, какие вопросы нужно себе задавать. Если вы это сделаете, значит, моя задача будет выполнена. Отец Майка говорил: «Невозможно научить человека стать искушенным инвестором. Научиться этому он должен сам. Данный процесс можно сравнить с обучением езде на велосипеде. Я не могу научить тебя ездить на велосипеде, но ты можешь научиться этому сам. Обучение езде на велосипеде требует риска, проб, ошибок и правильного руководства. Точно так же обстоит дело и с инвестированием. Если ты не хочешь идти на риск, значит, не хочешь учиться. А если ты не хочешь учиться, тогда я не смогу тебя научить».

Если вы ищете книгу с подсказками по инвестированию, с рецептом быстрого обогащения или с секретной формулой инвестирования для богатых, тогда эта книга не для вас. В сущности, она скорее об обучении, чем об инвестировании. Эта книга написана для людей, желающих научиться инвестированию и найти свою собственную дорогу к богатству, а не просто самый краткий путь к нему.

Из нее вы узнаете о пяти фазах развития, которые в свое время прошел богатый папа и которые теперь прохожу я. Если вы стремитесь научиться создавать большое богатство, то сможете заметить, что пять фаз богатого папы – это те же пять фаз, которые проходили самые богатые бизнесмены и инвесторы планеты, чтобы стать очень и очень богатыми. Билл Гейтс, основатель «Microsoft», Уоррен Баффет, самый богатый инвестор Америки, Томас Эдисон, основатель «General Electric», – все они прошли эти пять фаз. А в настоящее время их проходят новые молодые миллионеры и миллиардеры эпохи интернета, которым еще не исполнилось и тридцати. Единственная разница заключается в том, что в информационную эпоху молодые люди проходят пять фаз быстрее – и я очень надеюсь, что вы тоже сможете это сделать.

Информационная революция

Огромные богатства, необъятные состояния, мегабогатые семьи возникли во время индустриальной революции. То же самое происходит и сегодня, во время информационной революции.

Я нахожу интересным тот факт, что сегодня наряду с 20-, 30– и 40-летними мультимиллионерами и миллиардерами, которые всего достигли сами, много людей, которым сорок и более лет, но они едва сводят концы с концами, цепляясь за работу с окладом в 50 тысяч долларов в год. Одна из причин такой громадной диспропорции кроется в переходе от индустриальной эпохи к информационной. Когда мы входили в индустриальную эру, миллиардерами становились такие люди, как Генри Форд и Томас Эдисон. Сегодня, в информационную эпоху, мы видим, как миллионерами и миллиардерами становятся такие люди, как Билл Гейтс, Стив Джобс, Марк Цукерберг и основатели интернет-компаний. Ребята, которым едва за двадцать, скоро обойдут по богатству Билла Гейтса. В этом и заключается сила перехода от индустриальной эпохи к информационной. Нет ничего сильнее идеи, время которой пришло. И нет ничего вреднее, чем держаться за старые идеи.

Надеюсь, эта книга поможет вам по-другому взглянуть на старые идеи и, может быть, найти новые идеи создания богатства.

Возможно, она изменит парадигму вашей жизни и приведет вас к таким же радикальным изменениям, которые знаменовали собой переход от индустриальной эпохи к информационной. Возможно, эта книга поможет вам найти новый финансовый путь и заставит вас думать так же, как бизнесмены и инвесторы, а не так, как наемные работники или лица, работающие сами на себя.

Мне потребовалось много лет на то, чтобы пройти все эти фазы, и, по правде говоря, я все еще продолжаю это делать. Прочитав данную книгу, вы можете решить, что вам тоже стоит пройти эти пять фаз, или прийти к выводу, что такой путь развития вам не подходит. Если вы отважитесь на это, то скорость прохождения пяти фаз развития будет зависеть только от вас.

Помните, что данная книга не о том, как быстро стать богатым. А с трудностями на выбранном вами пути личностного развития и образования вы начнете сталкиваться уже на первой фазе – фазе ментальной подготовки.

Готовы ли вы ментально к тому, чтобы быть инвестором?

Богатый папа часто говорил: «Деньги будут всем, чем ты захочешь».

Говоря это, он имел в виду, что деньги создаются нашим разумом, нашими мыслями. Если кто-то говорит: «Деньги трудно достать», их действительно будет трудно достать. Если кто-то говорит: «О, мне никогда не стать богатым» или «Да, богатым стать трудно», то, скорее всего, для этого человека дело будет обстоять именно так. Если человек заявляет: «Единственный способ стать богатым – много работать», то он, скорее всего, действительно будет много работать. Если человек говорит: «Если у меня будет много денег, я положу их в банк, поскольку не знаю, что с ними делать», то, скорее всего, именно так и произойдет. Вы будете удивлены, узнав, как много людей именно так думают и поступают. А если человек говорит: «Инвестировать рискованно», то так оно и будет.

Богатый папа предупреждал меня, что ментальная подготовка к тому, чтобы стать искушенным инвестором, по– видимому, аналогична ментальной подготовке, необходимой для восхождения на Эверест или для принятия сана священника. Он, конечно, шутил, но одновременно давал мне понять, что к такому делу не следует относиться легкомысленно. Отец Майка говорил мне: «Ты начинаешь так же, как и я, – без денег. Все, что у тебя есть, – это надежда и мечта достичь огромного богатства. Об этом мечтают многие, только мало кому это удается. Думай как следует и готовь свой разум, поскольку тебе предстоит научиться инвестировать так, как позволено лишь очень немногим. Ты увидишь мир инвестирования изнутри, а не снаружи. Существуют намного более легкие пути в жизни и более легкие способы инвестирования. Так что обдумай все еще раз и, если решишь, что это действительно твой путь, подготовься к нему».

Глава 2
Урок инвестора № 2
Как заложить фундамент богатства

В тот вечер было очень тяжело возвращаться в унылое серое здание офицерского общежития. Еще в начале дня, когда я уезжал, оно казалось мне вполне приличным, но теперь, после дня, проведенного в новом доме Майка, офицерские квартиры выглядели дешевыми, старыми и удручающими.

Как я и предполагал, трое моих соседей по комнате пили пиво и смотрели бейсбольный матч по телевизору. Повсюду валялись коробки от пиццы и пивные банки. Когда я проходил через общую гостиную, ни один из них ничего не сказал. Они просто сидели, уставившись в телевизор. Войдя в свою комнату и закрыв дверь, я ощутил радость от того, что у всех были отдельные комнаты.

В 25 лет я наконец понял то, чего не мог понять, будучи 9-летним ребенком, когда начал постигать философию богатого папы. Отец Майка в течение многих лет усердно трудился над закладкой прочного фундамента своего богатства. Он начинал в бедной части города, жил экономно, строил бизнес, покупал недвижимость и работал над осуществлением своего плана. Теперь я понял, что его план заключался в том, чтобы стать очень богатым. Когда мы с Майком перешли в среднюю школу, его отец начал активно расширять свою деятельность на Гавайских островах, покупая там разного рода бизнесы и недвижимость. А когда мы с Майком перешли в колледж, он сделал свой главный ход и стал одним из ведущих частных инвесторов в Гонолулу. Пока я летал под флагом морской пехоты во Вьетнаме, он завершил создание фундамента своего богатства. Фундамент получился прочным и надежным. А сейчас богатый папа и его семья наслаждались плодами своего труда и жили не в бедном районе на одном из отдаленных островов, а в самом респектабельном районе Гонолулу. Но, в отличие от многих жителей этого района, они не только выглядели богатыми. Я точно знал, что Майк и его отец были богатыми, поскольку они дали мне ознакомиться с их финансовыми отчетами, заверенными аудитором. Такая честь оказывалась немногим.

А вот мой родной отец только что потерял работу. Он долго и упорно взбирался по служебной лестнице в правительстве штата, но внезапно попал в немилость у политической машины. Приняв участие в губернаторских выборах и проиграв собственному начальнику, мой отец потерял все, чего он с таким трудом достиг. Власти штата внесли его в «черный список», и теперь отец пытался начать все сначала. У него не было фундамента богатства. Хотя ему было 52 года, а мне – двадцать пять, мы оба находились в одинаковом финансовом положении. У нас не было денег. Мы оба имели высшее образование и могли получить другую работу, но если говорить о реальных активах, то у нас не было ничего.

Этой ночью, лежа на своей койке, я осознал, что получил редкую возможность выбрать свой жизненный путь. Я говорю «редкую», потому что очень немногие имеют такую возможность – сравнить жизненные пути двух человек и выбрать тот, который является правильным. Это был нелегкий выбор.

Инвестиции для богатых

В ту ночь в моей голове крутилось много мыслей, но больше всего меня волновало то, что существуют инвестиции только для богатых, а уж потом – для всех остальных. Я вспомнил, что, когда был ребенком и работал на богатого папу, он все время говорил только о строительстве своего бизнеса. Но теперь, став богатым, он говорил только о своих инвестициях – инвестициях для богатых. В тот день за обедом он объяснил это следующим образом: «Я создавал бизнес только для того, чтобы иметь возможность заниматься инвестированием так, как это делают богатые. Бизнес нужно было создать для того, чтобы он мог покупать мне активы. Без бизнеса я не смог бы позволить себе вкладывать деньги в инвестиции, которые доступны только богатым».

Развивая свою мысль, отец Майка подчеркнул разницу между тем, как покупает инвестиции наемный работник, и тем, как их приобретает владелец бизнеса. Он сказал: «Для работающего по найму большинство инвестиций являются слишком дорогими. Но если их покупает для меня мой бизнес, то они вполне позволительны». Я не понимал, что он имел в виду, но знал, что это различие очень важно. Теперь же мне не терпелось узнать, в чем именно оно состояло. В свое время богатый папа тщательно изучал корпоративное и налоговое законодательство, чтобы, используя его с выгодой для себя, найти способы, позволяющие делать много денег. В ту ночь я уснул с твердым намерением утром позвонить отцу Майка.

Разные квадранты – разные пути

В юности, когда речь шла о деньгах, я не знал, кого из пап слушать. Оба были хорошими, работящими людьми. Оба были сильными и харизматическими личностями. Оба говорили, что я должен поступить в колледж и послужить в армии на благо своей страны.

Но о деньгах они говорили по-разному и давали разные советы по поводу того, кем мне быть, когда я вырасту. Теперь я мог сравнивать результаты карьерных путей, выбранных моим отцом и отцом Майка.

Мой бедный папа советовал: «Ходи в школу, получай хорошие оценки, а потом найди себе стабильную работу с хорошими льготами». Он рекомендовал мне сделать карьеру в квадрантах Р и С:

Богатый папа говорил: «Учись строить бизнес и инвестировать с его помощью». Он советовал построить карьеру в секторах Б и И:

Между людьми в каждом из квадрантов существуют ключевые эмоциональные и технические различия, которые в конечном счете определяют то, в каком секторе предпочитает действовать человек. Например, тот, кому нужна гарантия занятости, скорее всего, выберет квадрант Р, в котором находятся люди из самых разных слоев общества – от уборщиков до президентов компаний. Человека, который стремится делать все самостоятельно, часто можно найти в квадранте С – секторе лиц, работающих сами на себя, и владельцев мелкого бизнеса.

Можно также сказать, что «С» означает еще и «специалист», «солист» и «самоуверенный всезнайка», потому что именно тут можно найти большинство профессионалов, таких как врачи, адвокаты, бухгалтеры и прочие технические консультанты.

Схема КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА объясняет различия между квадрантом С, в котором действует большинство владельцев мелкого бизнеса, и квадрантом Б, где располагаются владельцы крупного бизнеса.

В данной книге мы подробно обсудим технические особенности, поскольку именно в них скрываются различия между богатыми и небогатыми людьми.

Резюме уроков

В детстве я часами сидел за столом в одном из ресторанчиков богатого папы, в то время как он обсуждал свои дела. Во время этих дискуссий я пил содовую, а богатый папа разговаривал со своими банкирами, бухгалтерами, адвокатами, брокерами, агентами по недвижимости, финансовыми консультантами и страховыми агентами. Это было начало моего образования в области бизнеса. С 9 до 18 лет я проводил долгие часы, слушая, как эти мужчины и женщины решали запутанные проблемы бизнеса. Но, когда я на четыре года уехал в Нью-Йорк учиться в колледже, а потом пять лет служил в морской пехоте, уроки за столом закончились. Теперь же, когда я уже имел академическое образование, а воинская служба вот-вот должна была закончиться, я был готов к продолжению уроков с отцом Майка.

Я позвонил богатому папе в полной готовности снова начать наши уроки. Он передал бизнес сыну и теперь наполовину отошел от дел. Отец Майка искал, чем ему заняться, кроме как целыми днями играть в гольф.

Пока Майк был занят управлением их империей, мы с богатым папой обедали в отеле на Вайкики-Бич. Дело было в перерыве между полетами, и к вечеру мне нужно было явиться на базу для очередного вылета, поэтому я пришел в военной форме. Увидев меня, богатый папа оторопел. Раньше он никогда не видел меня в форме. Богатый папа помнил меня ребенком, одетым в повседневную одежду – шорты, джинсы, майки. По-видимому, он начал осознавать, что я стал взрослым, успел повидать мир и побывать на войне.

– Так вот чем ты занимался после школы, – сказал отец Майка.

Я кивнул и сказал:

– Четыре года мореходки в Нью-Йорке, потом четыре года в морской пехоте. Остался еще год.

– Я тобой очень горжусь, – сказал богатый папа.

– Спасибо, – ответил я. – Но хорошо бы поскорее снять военную форму. Тяжело, когда на тебя плюют, или глазеют, или называют детоубийцей. Очень хочется, чтобы это поскорее закончилось для всех нас.

– Я рад, что Майку не пришлось идти в армию, – сказал его отец. – Он хотел записаться, но у него слишком слабое здоровье.

– Ему повезло, – сказал я. – На войне я потерял многих друзей. Было бы ужасно потерять еще и Майка.

Богатый папа кивнул и спросил:

– Так что ты планируешь делать после того, как закончится твой военный контракт?

– Ну, троим моим друзьям предложили работать летчиками в авиакомпаниях. Сейчас трудно наняться на работу, но они говорят, что у них есть кое-какие связи, и обещают помочь мне тоже туда устроиться.

– Так ты думаешь работать в авиакомпании? – спросил отец Майка.

Я медленно кивнул:

– Да, именно это я и делаю – думаю об этом. Платят неплохо, и льготы хорошие. К тому же у меня была довольно интенсивная летная подготовка. Полетав в боевых условиях, я стал неплохим пилотом. Если удастся с годик поработать в небольшой авиакомпании и налетать побольше часов на многомоторных самолетах, я буду готов к работе у крупных авиаперевозчиков.

– Так ты этим хочешь заняться? – спросил богатый папа.

– Нет, – ответил я. – Не хочу, особенно после того, что случилось с моим отцом, и после завтрака в новом доме Майка. Прошлой ночью я долго не мог уснуть. Все думал о том, что вы говорили об инвестировании. И я понял, что если пойду работать в авиакомпанию, то, возможно, в один прекрасный день все-таки стану аккредитованным инвестором. Но вряд ли когда-нибудь смогу подняться выше этого уровня.

Отец Майка сидел молча, едва заметно кивая.

– Значит, мои слова попали-таки в цель, – тихо промолвил он.

– В самую точку, – ответил я. – Я вспоминал все, чему вы учили меня раньше. Теперь я взрослый, и эти уроки обрели для меня новый смысл.

– И что же ты вспомнил? – поинтересовался богатый папа.

– Вспомнил, как вы забрали у меня 10 центов в час и заставили работать бесплатно, – ответил я. – Вы хотели научить меня тому, как не стать рабом зарплаты.

Отец Майка засмеялся и сказал:

– Нелегкий, наверное, был урок!

– Да уж, – заметил я. – Но зато полезный. Тогда мой отец был на вас в большой обиде. А теперь он сам вынужден жить без зарплаты. А ведь мне было всего девять, когда я получил этот урок. После обеда у Майка я поклялся, что не стану всю жизнь цепляться за стабильную работу только потому, что мне нужна зарплата. Вот почему я не думаю, что буду искать работу в авиакомпаниях. Именно поэтому я сейчас обедаю с вами. Я хочу, чтобы вы повторили свои уроки о том, как заставить деньги работать на меня, чтобы мне не пришлось потратить всю свою жизнь, работая ради денег. Но на этот раз я хочу получать уроки как взрослый. Пусть они будут более трудными и более детальными.

– А в чем заключался мой первый урок? – поинтересовался богатый папа.

– В том, что богатые не работают ради денег, – быстро ответил я. – Они знают, как заставить деньги работать на них.

Лицо богатого папы расплылось в довольной улыбке. Он убедился в том, что, будучи ребенком, я внимательно его слушал.

– Молодец, – сказал он. – Это хорошая основа для того, чтобы стать инвестором. Все инвесторы учатся тому, как заставлять деньги усердно работать на них.

– Именно этому я и хочу научиться, – тихо сказал я. – Я хочу научиться тому, что знаете вы, и, может быть, научить этому своего отца. Сейчас он находится в очень трудном положении, пытаясь в свои 52 года начать все сначала.

– Знаю, – сказал богатый папа. – Знаю.

Вот так, в тот солнечный день, когда серфингисты скользили по восхитительным волнам темно-синего океана, начались мои уроки по инвестированию. Процесс обучения состоял из пяти фаз, каждая из которых поднимала меня на следующий, более высокий уровень понимания процесса мышления богатого папы и его инвестиционного плана. Уроки начались с подготовки моего разума и развития способности им управлять, потому что на самом деле инвестирование происходит именно в разуме. В конечном счете успех инвестирования от начала до конца зависит от способности инвестора управлять собой.

Уроки инвестирования, входящие в первую фазу инвестиционного плана богатого папы, полностью посвящены ментальной подготовке, необходимой для того, чтобы приступить к реальному инвестированию. Моя ментальная подготовка началась той ночью 1973 года, когда я лежал на койке в своей обшарпанной комнате на военной базе.

Майку повезло, что у него был отец, который накопил огромное состояние. Мне повезло меньше. Во многих отношениях у него было передо мной лет пятьдесят форы. Мне еще только предстояло начать.

Той ночью я начал свою ментальную подготовку, сделав выбор между поиском гарантированной занятости (дорогой моего бедного папы) и закладкой фундамента реального богатства (дорогой богатого папы). Именно с этого начинается процесс инвестирования и уроки богатого папы. Это очень важное решение, поскольку от того, каким вы хотите быть – богатым, бедным или среднеобеспеченным, – будет зависеть, как все изменится в вашей жизни.

Глава 3
Урок инвестора № 3
Выбор

Итак, уроки богатого папы по инвестированию начались. «Когда дело касается денег и инвестирования, человек может выбрать три основные причины для инвестирования:

1. Гарантировать безопасность.

2. Обеспечить комфорт.

3. Стать богатым.

Все эти причины очень важны. От порядка их расположения по приоритетности будет зависеть то, как изменится жизнь человека». Далее он сказал, что большинство людей принимают решения, связанные с деньгами и инвестициями, именно в таком порядке. Другими словами, когда дело касается денег, на первом месте оказывается безопасность, на втором – комфорт, а на третьем – желание стать богатым. Вот почему наивысшим приоритетом для большинства людей является гарантия занятости. После получения стабильной работы или востребованной профессии они сосредоточиваются на комфорте. На последнем месте для многих стоит желание стать богатыми.

В тот день 1973 года отец Майка сказал: «Большинство людей мечтают обладать внушительным состоянием, но для них это не первоочередная задача. В Америке только три человека из ста становятся богатыми, поскольку делают эту цель своим приоритетом. Если для того, чтобы стать богатым, требуется пожертвовать комфортом или безопасностью, многие отказываются от попыток создать состояние. Вот почему им нужны ценные советы по инвестированию. Люди, для которых безопасность и комфорт стоят на первом и втором месте, ищут способы быстрого обогащения, которые были бы легкими, удобными и не рискованными. Мало кто становится богатым благодаря одной удачной инвестиции, но и эти счастливчики, как правило, всё теряют».

Богатый или счастливый?

Люди часто говорят: «Лучше быть счастливым, чем богатым». Эта фраза всегда казалась мне очень странной. Я успел побывать и богатым, и бедным. Как в том, так и в другом финансовом положении я бывал и счастлив, и несчастен. Интересно, почему люди считают, что надо выбирать между счастьем и богатством?

Когда я задумываюсь над этим, мне кажется, что на самом деле они имеют в виду следующее: «Лучше чувствовать себя в безопасности и жить в комфорте, чем быть богатым». Наверное, дело в том, что они просто не могут быть счастливы, когда ощущают опасность и дискомфорт. Что же касается меня, то я был готов пожертвовать безопасностью и комфортом ради того, чтобы стать богатым. Поскольку в любом финансовом положении мне случалось бывать как счастливым, так и несчастным, поверьте мне, что, когда я был бедным и несчастным, мне было намного хуже, чем когда я был богатым и несчастным.

Кроме того, я никогда не мог согласиться с поговоркой «Не в деньгах счастье». Может, в этом и есть доля правды, но я всегда замечал, что, когда у меня есть деньги, я гораздо лучше себя чувствую. Помню, как-то в кармане джинсов я нашел 10-долларовую бумажку. Хотя это была мелочь, я очень обрадовался находке. Получать деньги всегда приятнее, чем счета, по которым надо платить. Во всяком случае, таков мой личный опыт. Я радуюсь, когда они приходят, и грущу, когда они уходят.

Тогда, в 1973 году, я расставил свои приоритеты в следующем порядке:

1. Стать богатым.

2. Обеспечить комфорт.

3. Гарантировать безопасность.

Как уже отмечалось, когда дело касается денег и инвестирования, все три задачи очень важны. В каком порядке их расставить – это сугубо личное решение, которое следует принять перед тем, как вы начнете инвестировать. Например, у моего бедного папы приоритетом номер один было «гарантировать безопасность», а у богатого – «стать богатым».

Тест на ментальную установку

Богатство, комфорт и безопасность – это основные персональные ценности. Все они имеют важное значение. Но я твердо знаю, что выбор самых главных для вас ценностей часто оказывает существенное и продолжительное воздействие на ваш образ жизни. Вот почему необходимо определить, какие ценности являются для вас самыми важными, особенно когда дело касается денег и финансового планирования.

А теперь вопрос на ментальную установку:

Каковы ваши основные ценности?

Перечислите свои ценности в порядке приоритетности:

1. _________________________

2. _________________________

3. _________________________

Возможно, некоторым из вас придется тщательно покопаться в своих истинных чувствах. Серьезно поговорите со своей законной половиной или с наставником. Составьте список всех «за» и «против». Знание собственных приоритетов убережет вас от множества мучительных решений и бессонных ночей.

Одна из причин актуальности правила 90/10 к миру денег, возможно, заключается в том, что 90 процентов людей ставят комфорт и безопасность выше желания стать богатыми.

Глава 4
Урок инвестора № 4
Каким вы видите мир?

Одно из самых разительных отличий между моим отцом и богатым папой состояло в том, каким они видели окружающий мир. Мой бедный папа считал, что в мире катастрофически не хватает денег. Эта точка зрения находила отражение в его фразах типа: «Думаешь, деньги растут на деревьях?», «Я что, сделан из денег?», «Я не могу себе этого позволить».

Проведя много времени с богатым папой, я начал понимать, что он видел совершенно иной мир. Он считал, что в мире слишком много денег. Эта точка зрения находила отражение в его фразах: «Не беспокойся о деньгах. Если мы будем делать все правильно, у нас всегда будет много денег», «Не допускай, чтобы нехватка денег служила оправданием для отказа получить то, чего ты хочешь».

В 1973 году на одном из своих уроков богатый папа сказал: «Есть только два вида проблем с деньгами: когда денег слишком мало и когда денег слишком много. С какими из них ты предпочел бы столкнуться?»

На своих курсах по инвестированию я уделяю этой теме много времени. Большинство людей происходят из семей, где серьезной проблемой была нехватка денег. Деньги – это всего лишь идея, поэтому, если вы будете думать, что вам их не хватает, она воплотится в реальность. Одним из преимуществ моего воспитания в двух разных семьях было то, что я мог наблюдать сразу за двумя видами проблем – и могу вас заверить, что это действительно серьезные проблемы. Мой бедный папа постоянно сталкивался с проблемой нехватки денег, а богатый – с проблемой их избытка.

У богатого папы было свое объяснение этого странного феномена. Он говорил: «Люди, которые внезапно становятся богатыми (в силу таких причин, как получение наследства, крупная удача в Лас-Вегасе или выигрыш в лотерею), так же внезапно опять становятся бедными, потому что их психология была сформирована в мире, где не хватает денег. Вот почему они теряют всё внезапно обретенное богатство и возвращаются в свой мир».

Одна из целей моей борьбы с самим собой заключалась в том, чтобы разрушить свое представление о мире как о месте, где не хватает денег. Начиная с 1973 года богатый папа заставлял меня внимательно следить за своими мыслями по поводу денег, работы и возможности стать богатым. Он был уверен в том, что бедные остаются бедными, поскольку они знают только мир бедности. Отец Майка говорил: «Денежная реальность, которую ты создаешь внутри себя, материализуется в денежную реальность вокруг тебя. Ты не сможешь изменить окружающую действительность, не изменив прежде свою внутреннюю реальность».

Богатый папа считал некоторые причины нужды прямым следствием жизненной позиции человека:

• Чем больше человек нуждается в безопасности, тем больше в его жизни нужды.

• Чем сильнее в человеке дух соперничества, тем больше в его жизни нужды. Вот почему люди соревнуются за оценки в школе, ведут борьбу за рабочие места и продвижение по службе.

• Люди, склонные к творчеству, готовы к сотрудничеству и обладают хорошими навыками в области финансов и бизнеса, чаще достигают финансового изобилия.

Я мог наблюдать эту разницу в жизненных позициях обоих пап. Отец всегда призывал меня играть наверняка, потому что главным для него было стремление к безопасности, в то время как богатый папа советовал развивать навыки и действовать творчески. (О том, как с помощью творческих идей создать мир изобилия, вы узнаете из второй половины книги.)

Во время одной из наших дискуссий о нужде богатый папа достал из кармана монетку и сказал: «Когда человек говорит: “Я не могу себе этого позволить”, он видит только одну сторону монеты. Как только ты скажешь: “Как я могу себе это позволить?” – то сразу же начнешь видеть и обратную сторону. Но проблема в том, что, даже глядя на обратную сторону монеты, люди видят ее лишь своими глазами. Вот почему бедные видят лишь то, что богатые делают на поверхности, но не видят того, что они делают в глубине своего разума. Если ты хочешь увидеть другую сторону монеты, тебе нужно увидеть, что происходит в уме очень богатого человека». (О том, что происходит в умах богатых людей, вы узнаете из второй половины этой книги.)

Я спросил богатого папу, почему разоряются обладатели крупных лотерейных выигрышей. Его ответ был таким: «Люди, которые внезапно становятся обладателями крупных сумм денег, разоряются по той простой причине, что по-прежнему видят только одну сторону монеты. Другими словами, они обращаются с деньгами так же, как и всегда. В этом заключается главная причина их финансовых трудностей. Они видят только тот мир, где не хватает денег. Самое лучшее, что могут сделать такие люди, – это просто положить деньги в банк и жить на проценты. Те же, кто в состоянии увидеть другую сторону монеты, способны взять эти деньги и приумножить их быстро и без риска. Они могут сделать это потому, что видят и другую сторону монеты – мир, в котором слишком много денег. Они используют свои деньги для того, чтобы быстрее достичь другой стороны, в то время как все остальные используют деньги, чтобы быстрее стать бедными».

В конце 1980‑х годов, после того как богатый папа отошел от дел и передал свою империю Майку, он вызвал меня на короткую беседу. Перед началом встречи он показал мне выписку из банковского счета на 39 миллионов долларов и сказал: «И это только в одном банке. Я отошел от дел потому, что изымать все эти деньги из банков и вкладывать их в более продуктивные инвестиции – это работа на полную ставку. Повторяю, это работа на полную ставку, которая с каждым годом становится все сложнее».

В конце встречи богатый папа сказал: «Я провел годы, обучая Майка строить механизм, который производит так много денег. Теперь он управляет механизмом, который создал я. Я могу позволить себе отойти от дел со спокойной душой, потому что Майк знает не только то, как управлять этим механизмом, но и сможет его починить, если он сломается. Большинство богатых детей теряют состояние своих родителей, потому что они хоть и росли в мире больших денег, но не научились ни создавать такой механизм, ни чинить его, если он сломается.

Кстати, очень многие богатые дети становятся теми, кто ломает этот механизм. Они вырастают на богатой стороне монеты, но не знают, чего стоит попасть на эту сторону. У тебя есть возможность под моим руководством совершить переход на другую сторону и удержаться там».

Чтобы управлять собой, мне нужно было научиться управлять своей внутренней денежной реальностью. Я должен был постоянно напоминать самому себе, что существует мир, где слишком много денег, поскольку душой и сердцем часто чувствовал себя бедным человеком.

Одно из упражнений, которые богатый папа заставлял меня выполнять каждый раз, когда к моему сердцу и желудку подкатывала волна панического страха, что может не хватить денег, состояло в том, чтобы просто сказать себе: «Есть только два вида проблем с деньгами: когда денег слишком мало и когда денег слишком много. С какими из них ты предпочел бы столкнуться?» Я мысленно задавал себе этот вопрос, невзирая на то что вся моя сущность находилась в состоянии финансовой паники.

Я не из тех, кто принимает желаемое за действительное, и не отношусь к числу людей, верящих в безграничную силу аффирмаций. Я задавал себе этот вопрос, чтобы преодолеть унаследованное от родителей представление о деньгах. А как только мой желудок успокаивался, я просил свой разум приступить к поиску решений стоявших передо мной конкретных финансовых проблем. Решениями могли стать новые ответы, работа с новыми консультантами или посещение курсов по предмету, с которым у меня были проблемы. Основная цель борьбы с моей внутренней паникой заключалась в том, чтобы я смог успокоиться и восстановить способность двигаться дальше.

Я заметил, что большинство людей позволяют своей финансовой панике диктовать им условия жизни. В результате у них на всю жизнь остается страх перед риском и деньгами. Как я писал в книге «Квадрант денежного потока», эмоции часто управляют жизнью людей. Страх и сомнения приводят к снижению самооценки и потере уверенности в себе.

В начале 1990‑х годов Дональд Трамп имел около миллиарда долларов личного долга и 9 миллиардов корпоративного долга. Как-то один корреспондент спросил, вызывают ли у него тревогу эти проблемы. Трамп ответил: «Тревожиться – только время зря терять. Если бы я волновался, то не смог бы работать над решением этих проблем». Я заметил, что одна из главных причин, по которым люди не становятся богатыми, заключается в том, что они слишком много переживают по поводу вещей, которые могут никогда не произойти.

В начале урока № 4 богатый папа дал мне задание постараться мысленно увидеть оба мира: мир, где не хватает денег, и мир, где их слишком много. Затем он перешел к объяснению важности финансового плана. Отец Майка твердо верил в необходимость иметь четкий финансовый план на случай, когда у вас окажется недостаточно денег, и такой же четкий финансовый план на случай, когда у вас будет слишком много денег. Он говорил: «Если у тебя нет плана на случай, когда у тебя будет слишком много денег, ты потеряешь всё и вернешься к тому единственному плану, который знаешь ты и 90 процентов населения, – плану жизни в мире, где не хватает денег».

Безопасность и нужда

Богатый папа говорил: «Чем сильнее человек стремится к безопасности, тем в большей нужде он живет. Безопасность и бедность идут рука об руку. Вот почему стабильную работу чаще всего ищут те, у кого меньше всего изобилия в жизни. Одна из причин применимости правила 90/10 к миру денег заключается в том, что люди проводят свою жизнь в стремлении к большей безопасности, вместо того чтобы стремиться к овладению большим количеством финансовых навыков. Чем больше у тебя финансовых навыков, тем больше изобилия будет в твоей жизни».

Именно финансовые навыки наделили отца Майка силой, позволявшей приобретать самую дорогую недвижимость на Гавайях, невзирая на то что у него было очень мало денег. Эти же навыки позволяют людям превращать возможности в миллионы долларов. Видеть возможности способны многие, но превращать их в деньги умеют не все. Вот почему они стремятся к безопасности. Богатый папа говорил: «Чем больше люди стремятся к безопасности, тем меньше могут увидеть возможностей, которые повсюду имеются в изобилии. Они видят только одну сторону монеты. Чем больше люди стремятся к безопасности, тем меньше возможностей видят на обратной стороне монеты. Как однажды сказал великий бейсболист Йоги Бера, “выбей хотя бы 7 раз из 10 – и ты уже в Зале славы”».

Прочитав это высказывание, богатый папа сказал: «Большинство людей настолько озабочены безопасностью, что проживают всю свою жизнь, избегая попыток выбить мяч в аут хотя бы один раз».

Тест на ментальную установку

Я рос в семье, где было принято считать, что в мире не хватает денег. Поэтому мне нужно было постоянно напоминать себе, что существует другой мир – мир, где слишком много денег, и что мне нужно стараться держать свой разум открытым, чтобы видеть возможности, существующие в обоих этих мирах.

А теперь ответьте на следующие вопросы:

1. Осознаете ли вы, что могут существовать два разных мира: где денег не хватает и где их слишком много?

2. Если в настоящее время вы живете в мире, где денег не хватает, то готовы ли вы увидеть для себя возможность жить в мире, где их слишком много?

Глава 5
Урок инвестора № 5
Почему инвестирование кажется сложным

Как-то раз я сидел в кабинете богатого папы, пока он разговаривал по телефону. Он произносил фразы вроде «Так сегодня ты играешь на повышение?», «Если прайм упадет, что будешь делать со спредом? Да-да, теперь я понимаю, почему ты покупаешь двойной опцион, чтобы закрыть эту позицию. А с этими акциями ты собираешься использовать шорт? А почему не использовать пут вместо шорта?».

Когда отец Майка положил трубку, я сказал:

– Я ничего не понял из того, что вы говорили. Инвестирование кажется мне слишком сложной наукой.

Богатый папа улыбнулся и сказал:

– То, о чем я говорил, – это не совсем инвестирование.

– Не инвестирование? Тогда что это было? Ведь именно так инвесторы говорят по телевизору и в кино.

Отец Майка засмеялся и сказал:

– Прежде всего, для разных людей инвестирование означает разные вещи. Вот почему оно выглядит таким сложным и запутанным. То, что большинство людей называют инвестированием, на самом деле не инвестирование. Люди говорят о разных вещах, а думают, что говорят об одном и том же.

– Что? – спросил я. – Люди говорят о разных вещах, а думают, что говорят об одном и том же?

Богатый папа опять рассмеялся. Урок начался.

Инвестирование означает разные вещи для разных людей

По ходу урока богатый папа неоднократно подчеркивал эту главную мысль: разные люди понимают под инвестированием разные вещи. Вот некоторые основные моменты этого важного урока.

Разные люди – разные инвестиции

Богатый папа объяснил, что многое зависит от различий в системе ценностей:

• Некоторые люди инвестируют в большие семьи. Большая семья – это способ обеспечить уход за родителями в старости.

• Некоторые люди инвестируют в хорошее образование, гарантированную занятость и льготы. Такой человек и его востребованные на рынке навыки являются капиталом.

• Некоторые люди инвестируют во внешние активы. В Америке около 45 процентов населения владеют акциями компаний. И это число увеличивается по мере того, как люди осознают, что безопасность и стабильную работу им больше никто не гарантирует.

Есть много разных инвестиционных продуктов

К инвестициям, в частности, относятся: акции, облигации, взаимные фонды, недвижимость, страховка, сырьевые товары, сбережения, коллекционирование, драгоценные металлы, хеджевые фонды и т. д.

Каждая из этих групп, в свою очередь, может быть разбита на различные подгруппы. Возьмем, к примеру, акции.

Виды акций:

• обычные;

• привилегированные;

• с варрантами;

• конвертируемые;

• голубые фишки;

• компаний с низкой капитализацией;

• высокотехнологичных компаний;

• промышленных компаний и др.

Виды недвижимости:

• односемейная;

• коммерческая офисная;

• коммерческая розничной торговли;

• многосемейная;

• складская;

• промышленная;

• необработанная земля и др.

Виды страхования:

• пожизненное, на определенный срок, с переменным сроком;

• универсальное, переменно-универсальное;

• смешанное (пожизненное и на определенный срок в одном полисе);

• в случае смерти первого, второго или последнего наследника;

• используемое для финансирования договоров купли– продажи;

• используемое для премий работающим и отсроченных компенсаций;

• используемое для финансирования налога на недвижимость;

• используемое для дополнительных выходных пособий и др.

Существует много разных инвестиционных продуктов, каждый из которых предназначен для каких-то конкретных целей. Это еще одна из причин того, что инвестирование кажется сложным.

Виды инвестиционных процедур

Богатый папа использовал слово «процедура» для обозначения приемов и методов, используемых для покупки, продажи, обмена или хранения вышеупомянутых инвестиционных продуктов. Существует несколько видов инвестиционных процедур:

• «купи, держи и молись» (долгосрочная);

• «купи и продай» (торговая);

• «продай, потом купи» (краткосрочная);

• покупка и продажа опционов (торговая);

• усреднение долларовой стоимости (долгосрочная);

• брокерская деятельность (посредническая);

• сбережения (накопление).

Классификация инвесторов

Многих инвесторов классифицируют в зависимости от процедур и объектов, на которых они специализируются. Типичными для каждой категории являются следующие фразы:

• «Я торгую акциями».

• «Я спекулирую недвижимостью».

• «Я коллекционирую редкие монеты».

• «Я торгую товарными фьючерсными опционами».

• «Я внутридневной трейдер».

• «Я верю в надежность денег в банке».

Все это еще больше запутывает предмет инвестирования, потому что под флагом инвесторов порой скрываются люди, которые на самом деле являются:

• азартными игроками;

• спекулянтами;

• торговцами;

• накопителями;

• мечтателями;

• неудачниками.

Многие из них называют себя инвесторами и формально ими являются, что делает понятие инвестирования еще более запутанным.

Никто не может быть специалистом во всех областях

Богатый папа говорил: «Инвестирование означает разные вещи для разных людей, – а затем добавлял: – Ни один человек не может быть экспертом, досконально знающим всю область».

У каждого свои предпочтения

Человек, умело торгующий акциями, скажет: «Вам лучше инвестировать в акции». Человек, которому нравится недвижимость, скажет: «Недвижимость – основа всякого богатства». Тот, кто ненавидит золото, скажет: «Золото как товар устарело». Добавьте к этому склонность к определенным процедурам – и запутаетесь окончательно. Одни говорят: «Диверсифицируйте. Не кладите все яйца в одну корзину». А другие вроде Уоррена Баффета, величайшего инвестора Америки, скажут: «Не диверсифицируйте. Положите все яйца в одну корзину и тщательно следите за ней».

Все эти персональные предпочтения так называемых экспертов вносят еще больше путаницы, обволакивая предмет инвестирования густой пеленой.

Рынок один, направления разные

Путаница усугубляется еще и тем, что каждый имеет свое собственное мнение о направлении движения рынка и о будущем мира. Если вы посмотрите финансовые новости, там обязательно выступит так называемый эксперт, который скажет: «Рынок перегрелся. Он обвалится в течение следующих шести недель». Минут десять спустя на экране появится другой эксперт и скажет: «Рынок готов расти еще быстрее. Обвала не будет».

Опоздание на вечеринку

Я часто слышу такие вопросы: «Каждый раз, когда я покупаю “горячие акции”, цены на них уже идут вниз. Я покупаю на пике цены, потому что это “горячие”, активные акции, а через день они начинают дешеветь. Почему я всегда опаздываю на вечеринку?» или «Акции падают, и я их продаю. А на следующий день они опять идут вверх. Почему так происходит?».

Первый случай я называю «опозданием на вечеринку», а второй – «слишком ранней продажей». Вкладывать деньги в то, что было популярно или находилось в верхних строчках рейтингов в течение последних двух лет, довольно опасно, потому что настоящие инвесторы уже сделали свои деньги на этих активах. Они вошли в сделку на раннем этапе и вышли на пике.

Ничто не раздражает меня сильнее, чем слова: «Я купил эти акции по 2 доллара, а теперь они котируются по 35 долларов». Такие истории, или «горячие советы», не приносят никакой пользы, а лишь мешают мне спокойно работать. Вот почему сегодня, слыша сказки о внезапном богатстве и быстрых деньгах на рынке, я просто отхожу в сторонку, чтобы не слушать, поскольку на самом деле эти истории никак не связаны с инвестированием.

Вот почему инвестирование кажется сложным

Богатый папа часто говорил: «Инвестирование кажется сложным потому, что это очень объемная тема. Если вы посмотрите вокруг, то увидите, что люди вкладывают деньги во множество разных вещей. Посмотрите на свои бытовые приборы. Все это продукция компаний, в которые люди инвестировали свои деньги. Вы получаете электричество от компании, в которую кто-то вложил свои деньги. А когда вы это поймете, посмотрите на свою машину, бензин в ней, колеса, ремни безопасности, стеклоочистители, свечи зажигания, дороги, дорожную разметку, на свои напитки, мебель, торговый центр, в котором расположен ваш любимый магазин, офисные здания, банки, отели, самолеты и т. д. Все эти вещи существуют потому, что кто-то инвестировал деньги в бизнес, который поставляет вам все необходимое, чтобы сделать жизнь цивилизованной. Вот в чем заключается истинная суть инвестирования».

Богатый папа часто завершал свои уроки фразой: «Инвестирование является для большинства людей столь запутанным предметом, поскольку то, что они называют инвестированием, на самом деле таковым не является».

Из следующей главы вы узнаете о том, как богатый папа помог мне избавиться от путаницы и понять, что такое инвестирование на самом деле.

Тест на ментальную установку

Инвестирование – это необъятная сфера, где работает множество людей, имеющих множество разных мнений.

А теперь ответьте на следующие вопросы:

1. Осознаете ли вы, что инвестирование означает разные вещи для разных людей?

2. Осознаете ли вы, что ни один отдельно взятый человек не может знать об инвестировании абсолютно все?

3. Понимаете ли вы, что один человек может назвать какую-то инвестицию хорошей, а другой – плохой и при этом оба будут в какой-то степени правы?

4. Готовы ли вы держать свой разум открытым и без предубеждения выслушивать различные точки зрения на предмет инвестирования?

5. Понимаете ли вы, что концентрация усилий на конкретных продуктах и процедурах – это еще не инвестирование?

6. Понимаете ли вы, что инвестиционный продукт, который подходит для какого-то человека, может не подходить для вас?

Глава 6
Урок инвестора № 6
Инвестирование – это план, а не продукт и не процедура

Мне часто задают вопросы типа «У меня есть 10 тысяч долларов, отложенных для инвестирования. Во что вы посоветуете мне их вложить?»

На это у меня существует стандартный ответ: «А у вас есть план?»

Пару месяцев назад я выступал по радио в Сан-Франциско. Программа была об инвестировании, и вел ее один очень популярный местный биржевой брокер. В студию позвонил какой-то слушатель, который хотел услышать совет по инвестированию:

– Мне 42 года. У меня хорошая работа, но нет денег. У моей матери есть дом, который стоит около 800 тысяч долларов. Большая доля кредита за него выплачена; остаток составляет всего 100 тысяч. Она сказала, что даст мне взаймы часть выплаченной доли, чтобы я мог начать инвестировать. Как вы думаете, во что мне следует вложить эти деньги: в акции или в недвижимость?

И, как всегда, я спросил:

– А у вас есть план?

– Мне не нужен план, – последовал ответ. – Я просто хочу, чтобы вы сказали мне, во что инвестировать. Я хочу знать, что, по-вашему, лучше: рынок недвижимости или фондовый рынок?

– Я понимаю, что именно это вы и хотите знать… Но есть ли у вас план? – как можно более вежливо поинтересовался я еще раз.

– Я же сказал: мне не нужен план, – настойчиво повторил позвонивший. – Я вам объяснил: моя мама даст мне деньги. Так что деньги у меня есть. Поэтому мне не нужен план. Я готов инвестировать. Я только хочу знать, какой рынок, по– вашему, лучше: фондовый или рынок недвижимости? И еще я хочу знать, какую часть маминых денег мне следует потратить на собственный дом. Цены здесь, в районе залива, растут так быстро, что я больше не хочу ждать.

Решив испробовать другой подход, я спросил:

– Если вам 42 года и у вас хорошая работа, то почему у вас нет денег? Что будет, если вы потеряете часть выплаченной доли вашей матери в ее доме? Сможет ли она позволить себе этот дом с дополнительным долгом? А если вы потеряете работу или рынок обвалится, сможете ли вы позволить себе новый дом, если не сумеете продать его за ту цену, которую заплатите сами?

Ответ, который услышали 400 тысяч радиослушателей, был таким:

– А вот это уже не ваше дело. Я думал, вы инвестор. А чтобы давать мне советы по инвестированию, мою личную жизнь ворошить необязательно. И не надо вмешивать в это мою мать. Я хотел получить совет по поводу инвестиции, а не по семейному вопросу.

Инвестиционные советы всегда носят личный характер

Один из самых важных уроков, которые я получил от богатого папы, состоял в том, что «инвестирование – это план, а не продукт и не процедура». Еще он добавлял: «Инвестирование – это очень личный план».

Во время одного из наших уроков по инвестированию отец Майка спросил:

– А ты знаешь, почему существует так много разных марок легковых машин и грузовиков?

Немного подумав, я ответил:

– Думаю, потому, что существует очень много разных типов людей, у которых разные требования к этому транспортному средству. Холостяку не нужен большой девятиместный минивэн, но для семьи, в которой пятеро детей, он будет в самый раз. А фермер предпочтет иметь мини-грузовик, а не двухместную спортивную машину.

– Правильно, – сказал богатый папа. – Именно поэтому инвестиционные продукты часто называют инвестиционными средствами.

– Их называют средствами? – переспросил я. – По аналогии с транспортными средствами? Но почему?

– Потому, что они выполняют похожую функцию, – сказал богатый папа. – А разнообразие инвестиционных продуктов, или средств, объясняется тем, что у каждого человека свои потребности.

– Но почему употребляется слово «средства»? – опять спросил я.

– Потому, что главная задача транспортного средства состоит в том, чтобы доставить тебя из пункта А в пункт Б, – сказал богатый папа. – Примерно так же инвестиционный продукт, или средство, просто доставляет тебя из того места в мире финансов, где ты находишься сейчас, в то место, где ты желаешь оказаться в будущем.

– И вот почему инвестирование является планом, – тихо сказал я, кивая головой.

Я начинал понимать.

– Инвестирование можно сравнить с планированием поездки, скажем, с Гавайев в Нью-Йорк. Само собой, что для первого этапа пути велосипед или машина не подойдут. Тебе понадобятся корабль или самолет, чтобы пересечь океан, – сказал отец Майка.

– А достигнув земли, я смогу добраться до Нью-Йорка пешком, на велосипеде, машине, поезде или автобусе, – добавил я. – Все это – разные транспортные средства.

Богатый папа утвердительно кивнул:

– И было бы неправильно говорить, что какое-то из них лучше другого. Если у тебя много времени и ты хочешь по– настоящему увидеть страну, тогда нет ничего лучше, чем идти пешком или ехать на велосипеде. Более того, к концу путешествия ты будешь намного здоровее. Но если тебе необходимо быть в Нью-Йорке завтра, тогда ясно, что прямой авиарейс с Гавайев в Нью-Йорк будет для тебя самым лучшим и единственным способом добраться туда вовремя.

– Значит, многие люди сосредоточиваются на продукте, скажем на акциях, а потом на процедуре, скажем на торговле. Но настоящего плана у них нет. Вы это имели в виду? – спросил я.

Отец Майка кивнул:

– Большинство людей стараются сделать деньги на том, что, как они полагают, является инвестированием. Но торговля – это не инвестирование.

– А что же это такое, если не инвестирование? – поинтересовался я.

– Это обычная торговля, – сказал богатый папа. – А торговля – это процедура или методика. Человек, торгующий акциями, мало чем отличается от человека, который покупает дом, ремонтирует его и продает по более высокой цене. Один торгует акциями, а другой – недвижимостью. И то и другое – это просто торговля. Торговлей люди занимаются с незапамятных времен, когда караваны верблюдов доставляли европейским потребителям экзотические товары. Розничный продавец тоже торгует. Торговля – это профессия. Но это не то, что я называю инвестированием.

– Значит, для вас инвестирование – это план того, как доставить вас оттуда, где вы находитесь, туда, где вы хотите оказаться, – сказал я, стараясь изо всех сил понять различия, которые проводит отец Майка.

Богатый папа кивнул и сказал:

– Ты можешь подумать, что я слишком много внимания уделяю мелочам. Но все-таки я хочу сделать все возможное, чтобы уменьшить путаницу вокруг понятия «инвестирование». Каждый день я встречаю людей, которые думают, что занимаются инвестированием, но в финансовом отношении никуда не движутся. С таким же успехом они могли бы возить тачку по кругу.

Нужно больше одного средства

В предыдущей главе я привел несколько примеров инвестиционных продуктов и процедур, предлагаемых рынком. А поскольку у всех людей разные потребности, ежедневно создаются новые инвестиционные продукты и процедуры. Когда люди не очень ясно представляют себе собственные финансовые планы, все это многообразие продуктов и процедур захлестывает их и приводит в замешательство.

Богатому папе нравилось сравнивать средства, которые выбирает большинство инвесторов, с тачкой.

– Слишком многие привязываются к одному инвестиционному средству и одной инвестиционной процедуре. Например, человек может вкладывать деньги только в акции или только в недвижимость. Он становится привязанным только к этому средству и перестает замечать все другие средства и процедуры, которые предлагает рынок. Этот человек становится экспертом по этой одной-единственной «тачке» и вечно толкает ее по кругу.

В один прекрасный день, когда богатый папа подтрунивал над инвесторами и их «тачками», я попросил его объяснить смысл этой метафоры. Он ответил мне следующее:

– Некоторые люди становятся экспертами по одному продукту и одной процедуре. Вот что я имею в виду под привязанностью к тачке. Тачка работает. Она везет много денег, но все равно остается тачкой. Истинный инвестор не привязывается к определенным средствам и процедурам. У него всегда есть план и множество вариантов выбора различных инвестиционных средств и процедур. Все, чего хочет истинный инвестор, – это добраться из пункта А в пункт Б благополучно и вовремя. Такой человек не желает становиться владельцем тачки и толкать ее всю жизнь.

Все еще находясь в замешательстве, я попросил разъяснить подробнее.

– Смотри, – сказал он, начиная немного нервничать, – если я хочу отправиться с Гавайев в Нью-Йорк, у меня есть большой выбор транспортных средств. Я вовсе не хочу ими владеть. Я просто хочу их использовать. Я поднимаюсь на борт самолета не потому, что мне нравится летать. Я просто хочу попасть оттуда, где нахожусь, туда, куда направляюсь. Приземляясь в аэропорту, я хочу воспользоваться услугами такси, чтобы добраться из аэропорта до гостиницы. Когда я прибываю в гостиницу, носильщик использует тележку, чтобы перевезти мой багаж. Я не хочу владеть этой тележкой или толкать ее.

Видя, что я все еще не понимаю, о чем он говорит, отец Майка продолжил:

– Многие люди, которые считают себя инвесторами, привязываются к какому-то одному инвестиционному средству. Они думают, что должны любить акции или недвижимость, чтобы использовать их в качестве инвестиционных средств, поэтому ищут инвестиции, которые им нравятся, и не имеют четкого плана. В результате они начинают двигаться по кругу и не попадают из финансового пункта А в финансовый пункт Б.

– Значит, вам не надо влюбляться в самолет, на котором вы летите, так же как не надо влюбляться в свои акции, облигации, инвестиционные фонды и офисные здания. Все это лишь транспортные средства, – подытожил я, – средства, необходимые для того, чтобы доставить вас туда, куда вы хотите попасть.

Богатый папа кивнул:

– Я высоко ценю эти средства и доверяю людям, которые обеспечивают их исправность. Но я не привязываюсь к ним и совсем не хочу ими владеть или тратить свое время на управление ими.

– А что происходит, когда люди привязываются к своим инвестиционным средствам? – поинтересовался я.

– Они думают, что их инвестиционное средство единственное и самое лучшее. Я знаю людей, которые инвестируют только в акции, и людей, которые инвестируют только в недвижимость. Вот что я имею в виду под «привязанностью к тачке». Такой образ мышления не всегда является ошибочным. Просто эти люди часто фокусируют внимание на средстве, а не на своем плане. Так что, даже если они и делают большие деньги на покупке и продаже инвестиционных продуктов, эти деньги могут не привести их туда, куда они хотят добраться.

– Значит, мне нужно иметь план, – сказал я, – а потом, в зависимости от своего плана, я смогу определить, какие виды инвестиционных средств мне понадобятся.

Отец Майка кивнул и сказал:

– Никогда не начинай инвестировать, если у тебя нет плана. Всегда помни, что инвестирование – это план, а не продукт и не процедура. Это очень важно.

Тест на ментальную установку

Перед тем как построить дом, человек обычно приглашает архитектора и поручает ему начертить план. Можете ли вы себе представить, что произойдет, если кто-то просто пригласит несколько человек и те начнут строить дом, не имея никакого плана? Именно это происходит с финансовыми домами многих людей.

Богатый папа научил меня составлять финансовые планы. Поначалу это было нелегко и я не всегда находил в этом смысл. Но спустя некоторое время я стал очень четко представлять себе, где я находился с финансовой точки зрения и куда хотел попасть. А когда я это понял, заниматься планированием стало намного легче. Другими словами, лично мне труднее всего было осознать, чего я хотел.

А теперь ответьте на следующие вопросы:

1. Готовы ли вы инвестировать время в то, чтобы разобраться, где в финансовом отношении вы находитесь сегодня и куда хотите попасть, и готовы ли вы четко расписать, как вы планируете это сделать?

И еще: всегда помните, что план не станет настоящим до тех пор, пока не будет составлен в письменной форме, чтобы вы могли показать его кому-то другому.

2. Готовы ли вы встретиться по крайней мере с одним профессиональным финансистом, чтобы выяснить, как его услуги могут помочь вам в составлении ваших долгосрочных инвестиционных планов?

Имеет смысл встретиться с двумя или тремя профессионалами, чтобы узнать о возможных различиях в их подходах.

Глава 7
Урок инвестора № 7
Вы планируете быть богатым или бедным?

– Большинство людей планируют быть бедными, – сказал богатый папа.

– Что? – изумленно переспросил я. – Почему вы так говорите? Как вы можете так говорить?

– Я просто прислушиваюсь к тому, что говорят люди, – сказал отец Майка. – Если хочешь узнать прошлое, настоящее и будущее человека, просто прислушайся к его словам.

Сила слов

Урок богатого папы о силе слов был очень впечатляющим. Он спросил:

– Ты когда-нибудь слышал, что для того, чтобы делать деньги, нужны деньги?

Вставая, чтобы принести из холодильника пару банок газировки, я ответил:

– Да. Я слышу это постоянно. А что?

– А то, что это одна из самых худших идей на свете, особенно если человек хочет иметь больше денег, – ответил отец Майка.

Подавая ему напиток, я сказал:

– Не понимаю. Вы хотите сказать, что для того, чтобы делать деньги, не нужны деньги?

– Нет, – сказал богатый папа, отрицательно качая головой. – Чтобы делать деньги, нужны не деньги. Нужно нечто доступное всем нам, то, что получить намного легче, чем деньги. Во многих случаях это можно получить бесплатно.

Его заявление меня очень озадачило. Отец Майка не сказал, что это такое, но, когда урок по инвестированию подошел к концу, он дал мне задание:

– Прежде чем мы встретимся опять, я хочу, чтобы ты пригласил своего отца на ужин – спокойный ужин, без спешки. Я хочу, чтобы ты обратил внимание на слова, которые он использует, и на ту информацию, которую они несут.

Я уже привык к тому, что богатый папа дает мне странные задания, на первый взгляд не имеющие отношения к обсуждаемой теме. Но он твердо верил в то, что сначала должен быть опыт, а потом – урок. Поэтому я позвонил отцу и договорился поужинать с ним в его любимом ресторане.

Через неделю богатый папа и я встретились снова.

– Ну, как ужин? – спросил он.

– Было интересно, – ответил я. – Я очень внимательно следил за его словами и их значением.

– И что же ты услышал?

– Слова «Я никогда не буду богатым», – сказал я. – Но я слышу их от него почти всю свою жизнь. Он часто говорил нам: «В тот момент, когда я решил стать учителем, я знал, что никогда не стану богатым».

– Так, значит, многие из этих фраз ты уже слышал раньше? – поинтересовался богатый папа.

Я кивнул:

– Да, и очень часто.

– А что ты еще слышал? – спросил отец Майка.

– «Ты что, думаешь, деньги растут на деревьях?», «Я что, сделан из денег?», «Богатые не заботятся о людях так, как я», «Деньги даются трудом» и «Лучше я буду счастливым, чем богатым», – процитировал я слова своего отца.

– Теперь ты понял, что я имел в виду, когда говорил, что, прислушиваясь к словам человека, можно увидеть его прошлое, настоящее и будущее? – спросил богатый папа.

Я кивнул и сказал:

– Да, но я заметил еще кое-что.

– Что же?

– У вас словарный запас бизнесмена и инвестора. А у отца – школьного учителя. Вы пользуетесь такими словами, как «норма капитализации», «финансовый рычаг», «доход до выплаты процентов и налогов», «индекс цен производителя», «прибыли» и «денежный поток». Он же использует слова типа «экзаменационные баллы», «гранты», «грамматика», «литература», «государственные ассигнования» и «выслуга лет».

Богатый папа улыбнулся:

– Чтобы делать деньги, нужны не деньги. Нужны слова. Богатого человека от бедного отличает словарный запас. Все, что нужно человеку, чтобы стать богаче, – это расширить свой финансовый лексикон. А самая лучшая новость состоит в том, что за слова не нужно платить.

В 1980‑е годы я много времени уделял преподаванию предпринимательства и инвестирования. За это время я понял, что между словарным запасом людей и их финансовым благосостоянием существует прямая зависимость. Изучив вопрос глубже, я выяснил, что в английском языке приблизительно миллион слов. Средний человек употребляет в своей речи всего несколько тысяч. Если люди хотят добиться финансового успеха, им следует начинать с расширения словарного запаса в избранной области. Например, когда я инвестировал в мелкие сделки с недвижимостью, такие как односемейная арендная собственность, мой словарь пополнился в этой конкретной области. А переключившись на инвестирование в частные компании, я должен был расширить свой словарный запас в соответствующей сфере. Только тогда я смог почувствовать себя уверенно.

В учебных заведениях будущие юристы усваивают юридическую лексику, врачи – медицинскую, учителя – педагогическую. Если человек выходит из учебного заведения, не освоив лексику инвестирования, финансов, денег, бухгалтерии, корпоративного права, налогообложения, то ему очень трудно уверенно чувствовать себя в качестве инвестора.

Одной из причин, по которым я создал серию игр «Денежный поток», было желание ознакомить неискушенных инвесторов с профессиональной лексикой. Игроки быстро усваивают взаимосвязи между словами из области бухгалтерского учета, бизнеса и инвестирования. Регулярно играя в «Денежный поток», участники узнают истинные определения таких неверно используемых слов, как «актив» и «пассив».

Отец Майка часто повторял: «Не столько само незнание определений слов, сколько использование их неверных определений является истинной причиной долгосрочных финансовых проблем. Для финансовой стабильности человека нет ничего более разрушительного, чем называть “пассив” “активом”». Вот почему богатый папа был ярым приверженцем точных определений финансовых терминов. Он говорил, что в английском языке для обозначения понятия «ипотека» используется термин «mortgage», состоящий из двух французских слов: «mort» (смерть) и «gage» (залог), чтобы показать, что соглашение о залоге теряет силу (умирает) в случае погашения долга или прекращения платежей.

Вот почему отец Майка часто говорил: «Чтобы делать деньги, нужны не деньги. Нужен словарный запас богатого человека. К тому же именно он позволит эти деньги удержать».

Поэтому, читая данную книгу, пожалуйста, обращайте внимание на слова, которые в ней используются. И всегда помните, что одним из основных отличий богатого человека от бедного являются его слова – а за слова платить не нужно.

Как планировать быть бедным

После этого урока богатого папы я начал прислушиваться к словам окружающих, замечать, что большинство людей, сами того не сознавая, планируют стать бедными. Сегодня я часто слышу: «Когда я уйду на пенсию, мой доход уменьшится». И он уменьшается.

Еще часто говорят: «Когда я уйду на пенсию, мои потребности станут меньше, потому и доход мне будет нужен поменьше». Но люди не понимают, что в то время, как одни расходы уменьшаются, другие увеличиваются, причем значительно (например, круглосуточный уход в интернате для людей преклонного возраста).

Многие заявляют: «Мне не нужно планировать. У меня на работе есть пенсионный план и медицинская страховка». Проблема такого образа мышления заключается в том, что инвестиционный план – это нечто большее, чем просто инвестиции и деньги. Составить финансовый план прежде, чем начинать вкладывать свой капитал, важно потому, что в нем должно учитываться множество разнообразных финансовых потребностей, таких как получение высшего образования, пенсионное обеспечение, расходы на медицинское обслуживание и долгосрочная забота о здоровье.

Будущее

Я пишу о деньгах, чтобы помочь людям стать более образованными в вопросах обеспечения своего финансового благосостояния. С того самого дня, как были изобретены пенсионные планы информационного века (в Америке это план 401(k), в Австралии – супераннуационный план, в Канаде – зарегистрированный пенсионный сберегательный план), меня все больше волнуют люди, не подготовленные к этой эпохе. В индустриальном веке компании и государство, по крайней мере, предоставляли некоторую финансовую помощь пенсионеру. Сегодня же, если в фондах его пенсионного плана 401(k) или пенсионного плана с денежным остатком (который не является пенсией в традиционном смысле) иссякнут средства, это будет уже личной проблемой человека, а не компании.

Учебные заведения должны, наконец, заняться обучением молодых людей навыкам инвестирования в обеспечение их здоровья и финансового благополучия в преклонном возрасте. Если мы этого не сделаем, то получим колоссальную социально-экономическую бомбу замедленного действия.

Я часто говорю на своих занятиях: «У вас обязательно должен быть план. Первым делом спросите себя, собираетесь ли вы стать богатыми. Если вы планируете быть бедными, то чем старше вы будете становиться, тем сложнее вам будет жить в окружающем вас финансовом мире».

Много лет назад богатый папа сказал мне: «К сожалению, молодые не знают, что чувствует человек в старости. Если бы они это знали, то планировали бы свою финансовую жизнь иначе».

Как планировать старость

Важно начать планировать как можно в более раннем возрасте. Когда я говорю это на своих занятиях, большинство слушателей одобрительно кивают. Никто не оспаривает важность планирования, однако на деле этим мало кто занимается.

Понимая, что большинство людей согласны с необходимостью составления финансового плана, но мало кому хочется тратить на это время, я решил кое-что предпринять в данном направлении. Как-то в одной из своих групп примерно за час до перерыва на обед я взял ленту из хлопчатобумажной ткани, разрезал ее на части и попросил слушателей взять по одному куску ленты, а концы завязать вокруг щиколоток так, как спутывают передние ноги лошадям. Когда ноги слушателей были связаны примерно на расстоянии фута одна от другой, я дал им еще по одному куску ленты и попросил перебросить его через шею, а оба конца тоже привязать к щиколоткам ног. Привязанная к ногам вторая лента не давала им выпрямиться, поэтому они стояли, согнувшись под углом примерно в 45 градусов.

Одна слушательница поинтересовалась:

– Это что – новый вид пытки?

– Нет, – ответил я. – Я просто перенес каждого из вас в ваше будущее, если, конечно, вам повезет прожить так долго. Эти ленты помогают вам представить, как может чувствовать себя человек в старости.

По классу прошел приглушенный стон. До некоторых стало доходить. Затем служащие отеля привезли обед. В меню были сэндвичи, салат и напитки. Но ломтики мяса были просто сложены горкой, хлеб не нарезан, салат не приготовлен, а быстрорастворимые напитки нужно было смешать с водой. Сгорбленные и «состарившиеся» слушатели должны были сами приготовить себе обед. В течение следующих двух часов они с огромным трудом пытались нарезать хлеб, сделать сэндвичи, приготовить салат, развести напитки, сесть, поесть, а потом убрать за собой. Кроме того, в течение этих двух часов у многих из них возникла естественная потребность сходить в туалет.

Когда два часа истекли, я спросил их, хотят ли они теперь потратить пару минут на то, чтобы написать финансовый план своей жизни. Все с энтузиазмом закричали: «Да!» Было интересно наблюдать за тем, с каким живым интересом они планировали свои будущие действия, когда освободились от пут. После того как изменилась их точка зрения на жизнь, радикально изменился и интерес к планированию.

Как говорил богатый папа, «к сожалению, молодые не знают, что чувствует человек в старости. Если бы они это знали, то планировали бы свою финансовую жизнь иначе». И добавлял: «Проблема многих людей состоит в том, что они составляют план только до момента выхода на пенсию. Этого недостаточно. Нужно планировать намного дальше. Если ты действительно богат, то должен планировать минимум на три последующих поколения. Если этого не сделать, то деньги могут уйти вслед за тобой. Кстати, если у тебя не будет плана в отношении твоих денег перед уходом в мир иной, то у государства он уже есть».

Тест на ментальную установку

Часто мы не уделяем внимания своим молчаливым и на первый взгляд несущественным мыслям. Богатый папа говорил: «Нашу жизнь определяет не то, что мы говорим вслух. Наибольшей силой обладает то, что мы мысленно нашептываем себе».

А теперь ответьте на следующие вопросы:

1. Каким вы планируете быть – богатым или бедным?

2. Готовы ли вы уделять больше внимания своим сокровенным, часто невысказанным мыслям?

3. Готовы ли вы инвестировать время в расширение своего финансового словарного запаса?

Для начала достаточно будет заучивать по одному новому слову в неделю. Найдите в словаре более одного определения какого-нибудь слова, которое вы выбрали, и дайте себе ментальную установку использовать его в речи хотя бы раз в неделю.

Богатый папа с большим уважением относился к словам. Он часто говорил: «Слова формируют мысли, мысли формируют реальность, а реальность становится жизнью. Самое главное отличие между богатыми и бедными людьми состоит в том, какие слова они используют. Если хочешь изменить внешнюю оболочку человека, надо сначала изменить его внутреннюю сущность. А для этого сначала надо усовершенствовать или обновить слова, которыми он пользуется. Если хочешь сделать жизнь людей другой, сначала измени их слова. И отрадно сознавать, что за это не надо платить».

Глава 8
Урок инвестора № 8
Стать богатым можно автоматически, если у вас есть хороший план и вы ему следуете

Мой друг Том – прекрасный биржевой брокер. Он часто говорит: «К сожалению, девять из десяти инвесторов не делают деньги», – и поясняет, что, хотя они ничего и не теряют, сделать деньги им не удается.

Нечто похожее говорил мне богатый папа: «Многие люди, считающие себя инвесторами, сегодня делают деньги, а через неделю теряют. В итоге получается, что они не теряют деньги, а просто не могут их сделать. Тем не менее они считают себя инвесторами».

Много лет назад отец Майка объяснил мне, что многое из того, что люди считают инвестированием, в действительности является лишь его голливудской версией. У среднего человека часто существует стереотип торговцев в биржевом зале, наперебой выкрикивающих: «Покупаю! Продаю!» – финансовых воротил, делающих миллионы долларов за одну сделку, и обезумевших инвесторов, выпрыгивающих из окон небоскребов после того, как обрушиваются цены на акции. На взгляд богатого папы, это было не инвестирование.

В одном телеинтервью Уоррен Баффет сказал: «Единственная причина, по которой я хожу на биржу, – это посмотреть, не собирается ли кто-нибудь выкинуть какую-нибудь глупость», – и добавил, что, занимаясь инвестированием, не руководствуется рекомендациями всяких умников по телевизору и сводками о колебаниях цен на акции.

В действительности его инвестирование происходит вдали от всей этой шумихи, раскрутки акций и людей, которые зарабатывают деньги на так называемых инвестиционных новостях.

Инвестирование – это совсем не то, что думает большинство

Много лет назад богатый папа объяснял мне, что инвестирование – это вовсе не то, что думает большинство. Он говорил:

– Многие полагают, что инвестирование – это волнующий, полный драматизма процесс. Они думают, что это большой риск, удача, угадывание момента и ценные подсказки. Некоторые признают, что мало знают об этом загадочном предмете, поэтому вверяют свои деньги тому, кто, как они надеются, знает больше, чем они. Многие из так называемых инвесторов хотят показать, что знают больше других, поэтому вкладывают деньги в надежде доказать, что могут перехитрить рынок. Но, хотя большинство считает это инвестированием, для меня такое вложение денег инвестированием не является. Для меня инвестирование – это план, часто скучный и почти механический процесс обогащения.

Услышав эти слова, я несколько раз повторил их.

– Инвестирование – это план, часто скучный и почти механический процесс обогащения? – спросил я. – Что вы имеете в виду, говоря «скучный и почти механический процесс обогащения»?

– Это именно то, что я имею в виду, – сказал отец Майка. – Инвестирование – это просто план, состоящий из формул и стратегий, система обогащения – почти гарантированного.

– План, который гарантирует достижение богатства?

– Я сказал «почти гарантирует». Какой-то риск есть всегда.

– Вы хотите сказать, что инвестирование необязательно должно быть рискованным, опасным и волнующим? – неуверенно спросил я.

– Совершенно верно, – ответил отец Майка. – Если, конечно, ты сам не захочешь, чтобы оно таким было, и не убежден, что оно должно таким быть. Инвестирование для меня – такой же простой и скучный процесс, как выпекание хлеба по рецепту. Что до меня, то я ненавижу риск. Я просто хочу быть богатым, поэтому следую определенному плану. Именно это для меня и есть инвестирование.

– Но если инвестирование требует того, чтобы просто следовать рецепту, тогда почему все люди не следуют одной и той же формуле? – спросил я.

– Не знаю, – сказал богатый папа. – Я сам часто задавал себе этот вопрос. Я тоже удивлялся тому, что только трое из ста американцев являются богатыми людьми. Почему так мало людей создают состояние в стране, которая была основана на идее, что возможность стать богатым есть у каждого? Я хотел стать богатым, но у меня не было денег. Поэтому простой здравый смысл подсказал мне, что надо найти план для того, чтобы разбогатеть, и следовать ему. Но зачем стараться и создавать собственный план, если кто-то другой уже указал тебе путь?

– Не знаю, – сказал я.

Богатый папа продолжал:

– Теперь я понимаю, почему большинству людей так трудно следовать простому плану.

– Почему же? – поинтересовался я.

– Потому, что следовать простому плану обогащения скучно, – сказал отец Майка. – Человек так создан, что ему быстро все надоедает, и он стремится к чему-то более увлекательному.

Вот почему только трое из ста становятся богатыми людьми. Люди начинают следовать плану, но вскоре им это надоедает. Тогда они начинают искать какие-то волшебные способы быстрого обогащения. Такие люди повторяют цикл «скука, веселье, снова скука» всю свою жизнь. Вот почему они не становятся богатыми. Они не в состоянии вынести скуку, следуя простому плану обогащения. Большинство людей полагают, что в обогащении за счет инвестирования скрыто какое-то волшебство, или думают, что, коль скоро план несложный, он не может быть хорошим. Но поверь мне, когда дело касается инвестирования, простое всегда лучше сложного.

– А как вы нашли свою формулу? – спросил я.

– Играя в «Монополию», – сказал богатый папа. – Большинство из нас играли в нее в детстве. Но я не прекратил играть в нее и когда вырос. Помнишь, как много лет назад я часами мог играть в «Монополию» с тобой и Майком?

Я кивнул.

– Ты помнишь ту формулу создания колоссального богатства, которой учит эта простая игра?

Я опять кивнул.

– А в чем она заключается? – спросил отец Майка.

– Купить четыре зеленых домика, а потом обменять их на красный отель, – тихо проговорил я, и на меня нахлынули воспоминания детства. – Вы часто говорили нам о том, что играли в «Монополию» в реальной жизни.

– Так и было, – сказал богатый папа. – Помнишь, как я показывал вам свои зеленые домики и красные отели в реальной жизни?

– Да, – ответил я. – Я помню, как сильно меня поразило то, что вы на самом деле играли в эту игру в реальной жизни. Тогда мне было всего 12 лет, но я понял, что «Монополия» была для вас больше чем игрой. Я только не понял, что в этой простой игре вы нашли формулу того, как стать богатым. Я просто не думал об этом.

– Как только я усвоил формулу – процесс покупки четырех зеленых домиков и последующего обмена их на один красный отель, то сразу же начал действовать. Я мог делать это во сне, и часто, кажется, так оно и было. Я делал это автоматически, почти не думая. Я просто следовал плану в течение десяти лет, а однажды проснулся и понял, что богат.

– Это была единственная часть вашего плана? – спросил я.

– Нет, не единственная. Но эта стратегия являлась одной из простых формул, которым я следовал. Я считаю, что, если формула сложная, она не стоит того, чтобы ей следовать. Если ты не можешь действовать автоматически после того, как ее усвоишь, то не должен ей следовать. Вот почему инвестирование и обогащение становятся автоматическими, если у тебя есть простая стратегия и ты ей следуешь.

Великая книга для людей, которые считают инвестирование трудным

На моих занятиях по инвестированию всегда находится какой-нибудь циник или человек, сомневающийся в том, что инвестирование – это простой и скучный процесс следования плану. Такие люди всегда требуют больше фактов, больше данных, больше доказательств. Поскольку я не являюсь специалистом в технических вопросах, у меня не было научных доказательств, которых требовали такие люди, пока я не прочитал великую книгу по инвестированию.

Джеймс О’Шонесси написал прекрасную книгу для людей, которые считают, что инвестирование – это рискованное, сложное и опасное занятие, а также для тех, кто склонен думать, что может перехитрить рынок. В ней приводятся теоретические и математические доказательства того, что пассивная, или механическая, система инвестирования в большинстве случаев оказывается эффективнее, чем деятельность профессиональных инвесторов, таких как управляющие фондами.

Кроме того, в этой книге объясняется, почему девять из десяти инвесторов не делают деньги.

Книга-бестселлер О’Шонесси называется «Что срабатывает на Уолл-стрит: Руководство по самым результативным инвестиционным стратегиям всех времен». О’Шонесси выделяет два основных метода принятия решений:

1. Клинический, или интуитивный (базируется на знаниях, опыте и здравом смысле).

2. Количественный, или актуарный (базируется исключительно на доказанных отношениях, основанных на обширный выборках данных).

О’Шонесси установил, что большинство инвесторов предпочитают интуитивный метод принятия решений, который, как правило, оказывается ошибочным и уступает «почти механическому» методу. Он цитирует Давида Фауста, автора книги «Пределы научного мышления», который пишет: «Человеческое суждение намного более ограниченно, чем мы думаем».

О’Шонесси пишет также: «Все они [финансовые менеджеры] думают, что обладают высшей степенью интуиции, интеллекта и способности выбирать выигрышные акции, однако 80 процентов из них стабильно проигрывают по сравнению с выбором, сделанным на основе индекса S&P 500».

Другими словами, чисто механический метод выбора акций действует эффективнее 80 процентов профессионалов в этой области. Следовательно, даже если вы ничего не знаете о выборе акций, то сможете обойти лучших из так называемых хорошо обученных и образованных профессионалов, если будете следовать чисто механическому, неинтуитивному методу инвестирования. Именно это имел в виду богатый папа, когда говорил, что процесс инвестирования происходит автоматически. Другими словами, чем меньше вы думаете, тем больше делаете денег при меньшем риске и намного меньшем беспокойстве.

Вот еще несколько интересных идей, высказанных О’Шонесси:

1. Большинство инвесторов предпочитают личный опыт простым основополагающим фактам или анализу базовых ставок. Кроме того, они предпочитают интуицию реальности.

2. Основная масса инвесторов предпочитает сложные формулы простым. По-видимому, они полагают, что, если формула не сложная и не трудная, она не может быть хорошей.

3. Простота – лучшее правило инвестирования. О’Шонесси утверждает, что, вместо того чтобы упрощать, «мы все усложняем, следуем за толпой, увлекаемся шумихой вокруг акций, позволяем нашим эмоциям диктовать решения, покупаем и продаем, следуя подсказкам и догадкам, и подходим к каждой инвестиции как к отдельно взятой, не основываясь на какой-то последовательности или стратегии».

4. Профессиональные институциональные инвесторы склонны делать те же ошибки, что и средние. О’Шонесси пишет: «Инвесторы из крупных инвестиционных учреждений говорят, что они принимают решения объективно и неэмоционально, но это не так». Вот цитата из книги «Богатство и глупость»: «Хотя столы инвесторов завалены подробными аналитическими отчетами, большинство руководителей пенсионных фондов берут на работу новых менеджеров, основываясь на личных симпатиях, и держат на работе менеджеров со стабильно низкими показателями работы просто потому, что у них с ними хорошие отношения».

5. «Путь к достижению инвестиционного успеха заключается в том, чтобы изучить долгосрочные результаты и найти стратегии, в которых есть смысл, а затем следовать по этому пути». О’Шонесси также утверждает: «Мы должны смотреть, как хорошо работают стратегии, а не акции».

6. История повторяется. Люди хотят верить, что на этот раз все будет иначе. О’Шонесси пишет: «Люди хотят верить, что настоящее отличается от прошлого. Рынки сейчас компьютеризованы, доминируют торговцы крупными пакетами акций, индивидуальных инвесторов больше нет, а на их месте сидят финансовые менеджеры, управляющие огромными инвестиционными фондами, в которые они отдали свои деньги. Некоторые люди думают, что эти хозяева денег принимают решения иначе, и полагают, что стратегия, отработанная в прошлом, не сработает в будущем».

Но с того времени, как Исаак Ньютон, воистину великий человек, потерял состояние в афере с Компанией Южных морей в 1720 году, мало что изменилось. Ньютон сокрушался, что может «рассчитать движение небесных тел, но не безумие людей».

7. Чем дольше период времени, для которого у вас есть данные, тем объективнее ваши суждения. О’Шонесси искал формулу, которая лучше всего работала в течение долгого времени.

О’Шонесси не говорит, что нужно инвестировать непременно в компании из списка S&P 500. Он использовал этот пример для сравнения эффективности интуитивно действующих инвесторов и механической формулы. Далее он говорит, что инвестирование в S&P 500 не всегда дает наилучший результат, хотя это и хорошая формула. О’Шонесси поясняет, что в течение последних 5-10 лет акции крупного бизнеса имели самые лучшие показатели, но если взять данные за последние 50 лет, то окажется, что больше всего денег инвесторам принесли акции из другого сектора, такого как компании с низкой капитализацией.

Богатый папа имел аналогичную точку зрения. Вот почему его формула заключалась в том, чтобы строить бизнесы и на получаемые от них средства покупать недвижимость и бумажные активы. Эта формула была самым лучшим рецептом создания богатства по меньшей мере в течение 200 лет. Отец Майка говорил: «Формула, которую я использую и которой обучаю тебя, – это формула, создававшая богатейших людей в течение очень долгого периода времени».

Многие люди считают, что индейцы, продавшие остров Манхэттен Питеру Минуиту из голландской Вест-Индской компании за 24 доллара в бусинках и безделушках, заключили плохую сделку. Если бы они инвестировали эти деньги с 8-процентным годовым доходом, то сегодня у них было бы более 27 триллионов долларов. Индейцы смогли бы выкупить Манхэттен обратно, и еще у них осталось бы много денег. Но проблема была не в количестве денег, а в отсутствии плана их использования.

Найдите формулу, которая сделает вас богатыми, и следуйте ей

Итак, совет, который дал мне богатый папа много лет назад, звучал так: «Найди формулу, которая сделает тебя богатым, и следуй ей». Меня часто раздражает, когда люди подходят ко мне и начинают рассказывать, как они купили акции по 5 долларов, а когда те выросли в цене до 30 долларов, продали их. Мне не нравятся эти истории потому, что это отвлекает людей от их плана, от собственного успеха.

Подобные рассказы о ценных советах и быстрых деньгах напоминают мне одну историю, рассказанную богатым папой: «Многие инвесторы похожи на семью, которая отправляется на машине за город. Внезапно впереди на дороге появляется несколько крупных оленей с ветвистыми рогами. Водитель, обычно отец семейства, кричит: “Смотрите, какие большие олени!”¹ Животные инстинктивно бросаются с дороги на пашню, простирающуюся вдоль дороги. Водитель тут же сворачивает с дороги, и начинается бешеная погоня за оленями по всей пашне, а затем по лесу. Машину бросает из стороны в сторону, подбрасывает на ухабах. Семья кричит, умоляя водителя остановиться. В конце концов машина теряет управление и летит в кювет. Мораль такова: вот что случается, когда отвлекаешься от своего простого плана и начинаешь гнаться за большими деньгами».

Тест на ментальную установку

Каждый раз, когда кто-то говорит мне: «Чтобы делать деньги, нужны деньги», меня коробит. Мне это не нравится, потому что богатый папа говорил: «Чтобы стать богатым, необязательно быть финансовым аналитиком космического уровня. Чтобы начать, вовсе не обязательно иметь высшее образование, высокооплачиваемую работу или деньги. Все, что нужно, – это знать, чего хочешь, иметь план и следовать ему». Другими словами, необходимо немного дисциплинированности. Однако проблема в том, что, когда дело касается денег, дисциплинированность часто становится большим дефицитом.

О’Шонесси приводит одну из моих самых любимых цитат. Она принадлежит известному герою комикса Уолта Келли по имени Пого, который сказал: «Мы встретили врага. Он – это мы». Это в полной мере относится ко мне. Я мог бы добиться значительно больших финансовых успехов, если бы просто слушал богатого папу и следовал формуле.

А теперь ответьте на следующий вопрос:

1. Готовы ли вы искать простую формулу, включить ее в свой план и следовать ей, пока не достигнете своей финансовой цели?

Глава 9
Урок инвестора № 9
Как найти план, который вам подойдет?

У меня очень часто спрашивают: «Как найти план, который мне подойдет?»

Обычно я отвечаю, что это процесс, состоящий из нескольких этапов:

1. Не спешите. Спокойно подумайте о своей прошлой жизни. Если понадобится, посвятите размышлениям несколько дней или даже недель.

2. Спросите себя в эти минуты: «Чего я хочу от этого дара, имя которому – моя жизнь?»

3. В течение какого-то времени ни с кем не говорите, по крайней мере до тех пор, пока не будете уверены в том, что уже знаете, чего хотите. Нередко люди, даже подсознательно, хотят навязать вам то, чего они хотят для вас. Самые большие убийцы наших глубинных внутренних мечтаний – это наши друзья и члены семьи, которые говорят: «Не будь дураком», «Ты не сможешь этого сделать» или «А как же я?».

4. Вспомните Билла Гейтса. Ему было чуть больше двадцати, когда он начал свой бизнес с 50 тысяч долларов. Сейчас он владеет 90 миллиардами долларов и является одним из самых богатых людей в мире. Билл Гейтс был прав, что не спрашивал у людей о том, что они думают относительно его жизненных возможностей.

5. Посоветуйтесь с профессиональными инвесторами. Все инвестиционные планы начинаются с финансовых. Если вам не нравится, что говорит ваш финансовый консультант, найдите другого. Вы ведь хотите знать мнение другого человека, когда речь идет о медицинской проблеме, так почему бы не узнать мнение нескольких человек по финансовой проблеме? Финансовые консультанты бывают разных типов. Выберите себе советника, который поможет вам письменно составить финансовый план. Многие консультанты продают различные типы финансовых инструментов. Один из таких инструментов – страховка. Это очень важное средство, поэтому она должна быть рассмотрена в качестве составляющей вашего финансового плана, особенно если вы только начинаете. Например, если у вас нет денег, но есть трое детей, страховка важна на тот случай, если вы умрете, получите травму или по каким-либо другим причинам не сможете осуществить свой инвестиционный план. Это страховочная сетка, защита от финансовой ответственности. По мере того как вы будете богатеть и ваши запросы будут меняться, роль и тип страховки в вашем финансовом плане тоже могут измениться, поэтому постоянно обновляйте данную часть вашего плана.

Два года назад квартиросъемщик в одном из моих домов оставил включенными огни на рождественской елке и пошел гулять. Начался пожар. Тут же приехали пожарные команды, чтобы потушить огонь. Никогда еще я не был так благодарен этим людям. Следующими, кто прибыл на место происшествия, были мой страховой агент и его помощник. Они были вторыми людьми, которых я был рад видеть в тот день.

Богатый папа всегда говорил: «Страховка – это очень важное средство в жизненном плане каждого человека. Проблема со страховкой заключается в том, что ее нельзя купить тогда, когда она нужна. Поэтому надо предвидеть то, что тебе понадобится, и купить страховку, надеясь, что она никогда тебе не понадобится. Страховка – это просто часть нашего сознания».

Важное замечание. Некоторые финансовые консультанты специализируются на оказании помощи людям, находящимся в разном финансовом положении. Другими словами, одни консультанты работают только с богатыми людьми, а другие – нет. Поэтому найдите себе консультанта, который вам понравится и который захочет с вами работать. Если он хорошо поработает, то вы неожиданно для себя обнаружите, что переросли его. Мы с Ким часто меняли своих профессиональных консультантов – врачей, адвокатов и бухгалтеров. Если человек – профессионал в своем деле, то он поймет, почему мы это делали. Но, даже если вы будете менять консультантов, обязательно продолжайте следовать своему плану.

Так как же вам найти свой план?

Я решил стать мультимиллионером до 30 лет. Это было целью моего плана. Но, добившись ее, я тут же потерял все свои деньги. Но при всем том, что я обнаружил изъяны в своем плане, он существенно не изменился. Я просто усовершенствовал его с учетом приобретенного опыта и изменил цель, которая стала заключаться в том, чтобы стать миллионером к 45 годам. Своей новой цели я достиг в 47 лет.

Здесь важно то, что мой план оставался одним и тем же. Он просто совершенствовался по мере того, как рос мой опыт.

Так как же найти свой план? Начните с поиска хорошего финансового консультанта. Попросите его предъявить свидетельство о квалификации. Поговорите с несколькими консультантами. Если для вас еще никто никогда не составлял финансовый план, вы будете поражены тем, насколько прояснится картина вашего финансового настоящего и будущего.

Ставьте перед собой реальные цели. Я поставил перед собой цель стать мультимиллионером за пять лет, потому что для меня это было реально, поскольку у меня был богатый папа, который руководил мною. Тем не менее я все равно совершал ошибки, много ошибок. Как я уже говорил, жизнь была бы намного проще, если бы я просто следовал плану богатого папы. Но я был молод и хотел все делать по-своему.

Начните с реальных целей, а затем совершенствуйте их или добавляйте новые по мере приобретения опыта и повышения образования. Всегда помните, что прежде, чем бежать марафон, сначала нужно научиться ходить.

Составляя свой план, начните с действий. Прежде всего позвоните консультанту и поставьте реальные цели, зная, что они будут меняться вместе с вами. Придерживайтесь своего плана. Для большинства людей конечная цель состоит в том, чтобы обрести ощущение финансовой свободы – свободы от ежедневной рутинной работы ради денег.

Затем ваша задача будет заключаться в том, чтобы понять, что инвестирование – это командный вид спорта. Далее я расскажу о важности финансовой команды. Многие полагают, что всё должны делать самостоятельно. Что ж, есть вещи, которые следует делать самим, но иногда вам нужна команда. Финансовый интеллект подскажет вам, когда действовать самостоятельно, а когда обращаться за помощью.

Когда дело касается денег, многие люди часто страдают в одиночестве. Возможно, так же поступали и их родители. По мере совершенствования своего плана вы будете встречать новых членов своей команды – команды, которая поможет вам превратить мечту в реальность. Членами вашей команды могут быть:

• банкир;

• экономист;

• юрист;

• брокер;

• бухгалтер;

• страховой агент;

• успешный наставник.

Может быть, вам будет удобно постоянно встречаться со всеми этими людьми за обедом. Именно так поступал богатый папа, и именно во время этих встреч я научился многому из того, что знаю о бизнесе, инвестировании и о том, как стать очень богатым человеком.

Помните, что найти члена команды – все равно что найти партнера по бизнесу, поскольку во многих отношениях это так и есть. Они являются вашими партнерами по самому важному бизнесу – бизнесу вашей жизни. Всегда помните, что говорил богатый папа: «Если хочешь быть богатым – делай свое дело независимо от того, работаешь ты на кого-то или сам на себя».

А по мере того как вы будете делать свое дело, будет вырисовываться наиболее подходящий для вас план. Поэтому не спешите, но обязательно делайте каждый день по одному шагу – и вы сможете добиться всего, чего хотите.

Тест на ментальную установку

Мой план в принципе остался прежним, но во многих отношениях претерпел существенные изменения. Не изменилось в нем лишь то, откуда я начал и чего в конечном счете хочу от своей жизни. Пройдя через многие ошибки и испытания, победы и поражения, взлеты и падения, я вырос, приобрел знания и мудрость. Так что план мой постоянно совершенствуется, поскольку совершенствуюсь я сам.

Кто-то однажды сказал: «Жизнь – жестокий учитель. Она сначала наказывает, а потом дает урок». Нравится вам или нет, но именно в этом состоит процесс правильного обучения. Многие из нас говорят: «Если бы тогда я знал то, что знаю сегодня, моя жизнь сложилась бы иначе». Именно это произошло со мной, когда я следовал своему плану. Поэтому мой план в основе своей тот же, но в то же время он совсем другой, потому что и я другой. Сегодня я не стал бы делать то, что делал 20 лет назад. В то же время, если бы 20 лет назад я не сделал того, что сделал, я не находился бы там, где нахожусь сейчас, и не знал бы того, что знаю сегодня. Вместе с тем именно потеря моего первого большого бизнеса и то, что я сумел выкарабкаться из-под обломков, помогли мне стать лучше как бизнесмену. Так что, хоть я и достиг своей цели стать миллионером к 30 годам, именно потеря этих денег сделала меня миллионером сегодня – и все это в соответствии с планом. Просто это заняло немного больше времени, чем я хотел.

Что же касается инвестирования, то я больше научился на плохих инвестициях, чем на хороших. Мой богатый папа говорил, что если у меня 10 инвестиций, то три из них будут «финансовыми голами», пять, скорее всего, будут «ни рыба ни мясо», а две окажутся полным провалом. И все же эти два провала научат меня большему, чем три «гола». Они помогут мне забить голы в следующий раз, когда я выйду пробивать штрафной. И все это – часть плана.

А теперь ответьте на следующий вопрос:

1. Готовы ли вы начать с простого плана и сохранять его простоту, но продолжать учиться и совершенствоваться по мере того, как он будет подсказывать вам, чему следует учиться?

Другими словами, план не изменится, но позволите ли вы ему изменять вас?

Глава 10
Урок инвестора № 10
Решите сейчас, кем вы хотите быть, когда вырастете

В уроке инвестора № 3, посвященном важности выбора, приводились варианты выбора ключевых финансовых ценностей:

1. Гарантировать безопасность.

2. Обеспечить комфорт.

3. Стать богатым.

Это очень важный для каждого человека выбор, не следует относиться к нему легкомысленно.

В 1973 году, когда я вернулся из Вьетнама, передо мной тоже встала проблема такого выбора. Когда мы с богатым папой обсуждали мое мнение относительно устройства на работу в авиакомпанию в качестве пилота, он сказал: «Работа в авиакомпании может оказаться не такой уж надежной. По моим предположениям, через несколько лет у них будут тяжелые времена. Но если стараться оставаться на хорошем счету, можно обрести безопасность – если это именно то, что тебе нужно».

Затем отец Майка спросил меня, хочу ли я вернуться на работу в нефтяную компанию «Standard Oil» (я работал там пять месяцев перед тем, как пошел в летную школу):

– Ты ведь, кажется, получил письмо, где они пишут, что «Standard Oil» примет тебя на работу после окончания военной службы?

– Они пишут, что будут рады, если я снова подам заявление, – ответил я. – Но они ничего мне не обещали.

– Но это ведь неплохое место работы? Зарплата, кажется, была приличная? – спросил богатый папа.

– Очень хорошая, – сказал я. – Мне нравилось работать в этой компании, но возвращаться туда я не хочу. Я хочу двигаться дальше.

– А чего ты хочешь больше всего? – спросил отец Майка, указывая на три вышеуказанных пункта. – Безопасности, комфорта или быть богатым?

Из глубины моей души вырвалось громкое:

– Быть богатым!

Так было все эти годы, хотя стремление к богатству как базовая ценность в моей семье – семье, где гарантированная занятость являлась наивысшим приоритетом, а богатые люди считались злыми, необразованными и алчными, – было оттеснено на второй план. Я вырос в семье, где о деньгах не принято было говорить за столом, потому что это грязный предмет, не достойный интеллектуальной беседы. Но когда мне было 25 лет, я мог вслух заявить о своей личной правде. Я знал, что базовые ценности «безопасность» и «комфорт» не были первыми в моем списке приоритетов. Для меня ценностью номер один было «стать богатым».

Тогда богатый папа попросил меня переписать список базовых финансовых приоритетов в выбранной мною последовательности. Эта последовательность оказалась следующей:

1. Стать богатым.

2. Обеспечить комфорт.

3. Гарантировать безопасность.

Отец Майка посмотрел на мой список и сказал:

– Хорошо. Шаг номер один – написать план достижения финансовой безопасности.

– Что? – удивился я. – Я ведь только что сказал, что хочу быть богатым. Зачем мне заботиться о безопасности?

Богатый папа рассмеялся.

– Так я и думал, – сказал он. – Мир полон ребят вроде тебя, которые хотят только одного – стать богатыми. Но у большинства ничего не выходит, потому что вы не понимаете того, что означают слова «финансовая безопасность» и «комфорт». Хотя некоторые – вроде тебя – и достигают чего-то, на самом деле дорога к богатству вымощена разбитыми жизнями беспечных людей – людей вроде тебя.

Я чуть не закричал.

Всю свою жизнь я жил со своим бедным папой – человеком, который ставил безопасность превыше всего. И теперь, когда я наконец стал достаточно взрослым, чтобы жить вне системы ценностей своего отца, мой богатый папа говорит то же самое! Но ведь я готовился к обогащению, а не к безопасности.

Три недели я не мог разговаривать с богатым папой. Я был очень расстроен. Он взял и ткнул меня носом туда, от чего я изо всех сил пытался избавиться.

В конце концов я остыл и позвонил ему, чтобы договориться о следующем уроке.

– Ты готов слушать? – спросил богатый папа, когда мы встретились.

Я кивнул и сказал:

– Готов, но, по правде говоря, не хочу.

– Шаг номер один, – начал богатый папа. – Позвони моему финансовому консультанту и скажи, что тебе нужно письменно составить план пожизненной финансовой безопасности.

– Ладно, – сказал я.

– Шаг номер два, – продолжал богатый папа. – Когда у тебя будет написанный на бумаге план финансовой безопасности, позвони мне, и мы его рассмотрим. Урок окончен. До свидания.

Через месяц я позвонил отцу Майка. У меня был план, и я показал его богатому папе.

– Хорошо, – сказал он. – Ты будешь ему следовать?

– Не думаю, – сказал я. – Слишком уж он скучный и механический.

– Таким он и должен быть, – сказал отец Майка. – Но я не могу заставить тебя следовать ему, хотя и советую поступать именно так.

Немного успокоившись, я спросил:

– А что мне делать теперь?

– Найди собственного консультанта и сам напиши план достижения финансового комфорта, – сказал богатый папа.

– Вы имеете в виду долгосрочный финансовый план – немного более амбициозный? – спросил я.

– Верно, – подтвердил отец Майка.

– Что ж, это будет поинтереснее, – сказал я. – Этим я могу заняться.

– Хорошо, – сказал богатый папа. – Позвони, когда план будет готов.

Только через четыре месяца я смог вновь встретиться с богатым папой. С этим планом все обстояло не так просто, как я рассчитывал. Я часто консультировался по телефону с отцом Майка, но составление плана все равно шло медленнее, чем мне хотелось. Тем не менее процесс был исключительно полезным, поскольку, разговаривая с разными финансовыми консультантами, я узнал массу нового. Я стал лучше понимать те вещи, которым богатый папа старался меня научить. Урок, который я получил, заключался в том, что до тех пор, пока я сам не начну все ясно понимать, консультанту будет трудно помочь мне.

Наконец я смог встретиться с богатым папой и показать ему свой план.

– Хорошо, – опять сказал он.

Какое-то время отец Майка изучал план, а потом спросил:

– Так что же ты узнал о себе?

– Я понял, что не так-то просто по-настоящему определить, чего я хочу от своей жизни, потому что выбор очень велик и многие возможности кажутся привлекательными.

– Очень хорошо, – сказал отец Майка. – Именно поэтому так много людей сегодня кочуют с одного места работы на другое, от одного бизнеса к другому, но никогда не попадают туда, куда действительно стремятся в финансовом отношении. Поэтому они часто растрачивают свой самый ценный капитал – свое время – и блуждают по жизни без какого-либо плана. Может быть, их и устраивает то, чем они занимаются, но в действительности эти люди не знают, что они теряют.

– Точно, – согласился я. – На этот раз, вместо того чтобы просто думать о том, как достичь безопасности, мне пришлось задуматься над тем, что я хочу сделать со своей жизнью. И неожиданно я стал исследовать возможности, которые прежде никогда не приходили мне в голову.

– Например? – спросил богатый папа.

– Ну, если я действительно хочу чувствовать себя комфортно, тогда надо подумать о том, что я хотел бы иметь в жизни: путешествия в далекие страны, роскошные машины, дорогостоящий отдых, хорошую одежду, большие дома. Надо было мысленно проникнуть в будущее и выяснить, чего я хочу.

– Так что же ты выяснил?

– Я выяснил, что с безопасностью все было просто, поскольку я составлял план только для безопасности. Но я не знал, что означает истинный комфорт. Итак, с безопасностью было просто, с комфортом сложнее, и теперь я с нетерпением жду того, чтобы определить для себя, что означает богатство и как я планирую его достичь.

– Это хорошо, очень хорошо, – сказал отец Майка. – Многие люди следуют понятиям «жить по средствам» или «откладывать на черный день» и не могут даже подумать о других возможностях. Поэтому они пускают пыль в глаза, залезают в долги, ежегодно уезжая в отпуск или покупая дорогую машину, а потом испытывают угрызения совести. Они не удосуживаются сесть и спокойно подумать о том, что могло бы быть доступно для них в финансовом смысле, если бы у них был хороший финансовый план. И это большой минус.

– Именно это и произошло со мной, – сказал я. – Встречаясь с консультантами и обсуждая с ними все возможности, я многое понял. Понял, что слишком дешево себя продавал. У меня появилось ощущение того, что я долгие годы хожу по дому с очень низкими потолками, скупясь, экономя, заботясь о безопасности, живя по средствам. Теперь, когда у меня готовы планы достижения безопасности и обеспечения комфорта, я горю желанием определить значение слова «богатый».

– Хорошо, – улыбнувшись, сказал богатый папа. – Ключом к тому, чтобы оставаться молодым, является решение, кем ты хочешь стать, когда станешь взрослым, а потом все время расти. Нет ничего более трагического, чем видеть людей, которые продают себя дешевле, чем могли бы. Они стараются жить бережливо, экономя на всем, и думают, что это разумно с финансовой точки зрения. Но на самом деле это всего лишь финансовое ограничение, которое проявляется в выражении их лиц и в отношении к жизни, причем с годами это становится все более заметным. Большинство людей проживают свою жизнь в клетке финансового невежества. Они становятся похожими на диких львов, заключенных в маленькие клетки в зоопарке, и ходят туда-сюда, не понимая, что произошло с их прежней жизнью. Одно из важнейших открытий, которое могли бы сделать люди, уделив время обучению планированию, – это выяснить то, что возможно для них с финансовой точки зрения. Это действительно бесценно. К тому же непрерывный процесс планирования помогает мне оставаться молодым. Меня часто спрашивают, почему я трачу время на то, чтобы расширять свой бизнес, инвестирую и делаю все больше денег. Дело в том, что мне нравится это делать. Да, я делаю много денег. Это дает мне возможность почувствовать себя моложе. Вы же не говорите великому художнику перестать писать картины после того, как он достигнет успеха. Так почему же я должен прекращать создавать свой бизнес, инвестировать и делать больше денег? Ведь именно в этом и заключается моя деятельность, позволяющая поддерживать молодость духа.

– Значит, причина, по которой вы советовали мне, не торопясь, планировать на разных уровнях, заключалась в том, чтобы я выяснил, чего могу достичь в финансовом плане? – спросил я.

– Именно так, – подтвердил отец Майка. – Вот почему нужно заниматься планированием. Чем больше узнаешь о том, что могло бы быть возможно в отношении этого удивительного дара, называемого жизнью, тем моложе становишься. Люди, которые составляют только план безопасности или говорят: «Мои доходы упадут, когда я уйду на пенсию», планируют жизнь по убывающей, а не по возрастающей. Раз наш Создатель создал жизнь неограниченного изобилия, зачем планировать ограничивать себя?

– Может, их научили так думать? – предположил я.

– В этом-то вся и трагедия, – сказал богатый папа. – Большая трагедия.

Я сидел и беседовал с отцом Майка, а сам думал о своем бедном папе. Я знал, что он отчаянно пытается начать жизнь сначала. Не раз я пытался рассказать ему о деньгах то, что знаю сам. Однако наша беседа, как правило, оканчивалась спором. Думаю, когда стороны общаются с позиций различных базовых ценностей: одна – с позиции безопасности, а другая – с позиции богатства, – во взаимоотношениях существует какой-то барьер. Несмотря на всю мою любовь к своему отцу, мы не могли обсуждать с ним вопросы денег, богатства и изобилия. В конце концов я решил дать ему возможность жить своей жизнью. Если ему когда-нибудь понадобится узнать что-либо о деньгах, пусть он спросит меня сам, а я не стану навязывать свою помощь тем, кто ее не просит. Но он так и не попросил. Вместо того чтобы пытаться помочь ему в финансовом плане, я решил просто любить отца за его достоинства и не влезать в то, что, на мой взгляд, было его недостатками. В конце концов, любовь и уважение намного важнее денег.

Тест на ментальную установку

Оглядываясь назад, я вижу, что у моего настоящего папы был только план финансовой безопасности, которую обеспечивает стабильная работа. Но когда он стал соперником своего начальника во время выборов на государственный пост, его план провалился. Отец не смог усовершенствовать свой план и продолжал планировать только то, что касалось безопасности. К счастью, его потребности в финансовой безопасности удовлетворялись учительской пенсией, социальной и медицинской страховками. Если бы не это, финансовое положение отца было бы весьма плачевным. Дело в том, что он планировал жить в мире нужды, мире прожиточного минимума, и он это получил.

А вот богатый папа, планирующий жить в мире финансового изобилия, достиг именно его.

Оба эти стиля жизни требуют планирования. Но, к сожалению, люди планируют жить в мире, где всего не хватает, хотя у них есть возможность жить в мире финансового изобилия. Все, что для этого нужно, – план.

А теперь ответьте на следующие вопросы:

Есть ли у вас письменный финансовый план, чтобы обеспечить:

1. Безопасность?

2. Комфорт?

3. Богатство?

Пожалуйста, запомните урок богатого папы о том, что важны все эти три плана. Но безопасность и комфорт все же должны идти прежде богатства, даже если оно стоит у вас на первом месте. Дело в том, что, если вы хотите быть богатыми, вам понадобятся все эти три плана. Чтобы обеспечить комфорт, потребуются только два плана. А чтобы гарантировать безопасность, вам будет нужен только один план. Помните, что только трое из 100 американцев являются богатыми. Многим не удается составить больше одного плана. А у основной массы вообще нет никаких финансовых планов, составленных в письменной форме.

Глава 11
Урок инвестора № 11
У каждого плана есть цена

– Так в чем же разница между планом, как стать богатым, и двумя другими базовыми ценностями? – спросил я.

Богатый папа взял свой желтый блокнот и написал следующие слова:

1. Безопасность.

2. Комфорт.

3. Богатство.

После этого он спросил:

– Ты имеешь в виду разницу между богатством, безопасностью и комфортом?

– Да, именно об этом я и спрашиваю, – ответил я.

– Разница в цене, – сказал отец Майка. – Существует огромная разница между финансовым планом достижения богатства и двумя другими планами.

– Вы имеете в виду, что инвестиции, относящиеся к этому финансовому плану, стоят дороже?

– Что ж, для большинства людей цена измеряется деньгами. Но если посмотреть повнимательнее, то увидишь, что цена – это совсем не то. На самом деле она имеет большую ценность.

Я нахмурился, пытаясь осознать то, что сказал богатый папа.

– Что вы имеете в виду, говоря, что цена измеряется временем? Приведите пример.

– Хорошо, – сказал богатый папа. – Сколько стоит билет на автобус от Лос-Анджелеса до Нью-Йорка?

– Не знаю. Наверное, долларов сто. Я никогда его не покупал.

– И я не покупал. А теперь скажи, сколько стоит билет на самолет от Лос-Анджелеса до Нью-Йорка?

– Тоже точно не скажу. Но думаю, что около 500 долларов.

– Довольно близко к истине, – заметил отец Майка. – Теперь ответь мне, откуда такая разница в цене? Ведь в обоих случаях ты едешь из Лос-Анджелеса в Нью-Йорк. Почему ты платишь во много раз больше за билет на реактивный лайнер?

– А-а, понял! – воскликнул я, начиная понимать, к чему клонит богатый папа. – Я плачу больше за реактивный лайнер потому, что экономлю время.

– Рассматривай это скорее как покупку, а не как экономию времени. Как только ты начнешь думать о времени как о чем– то драгоценном, о чем-то имеющем цену, ты начнешь становиться богаче.

Я сидел молча и думал, не улавливая до конца то, что хотел сказать богатый папа. Но я понимал, что для него это было очень важно. Я хотел что-нибудь сказать, но не знал что. Я понимал саму идею ценности времени, но никогда не думал о нем как о чем-то таком, что имеет свою цену. Идея, что время покупают, а не экономят, имела важное значение для моего богатого папы, но пока еще ничего не значила для меня.

Наконец, почувствовав происходящую во мне внутреннюю борьбу, богатый папа прервал молчание и сказал:

– Могу поспорить, что в твоей семье часто пользуются словами «экономить» и «экономия». Наверняка твоя мама часто говорит, что идет в магазин и старается сэкономить, а твой отец считает важным то, сколько у него сбережений.

– Да, верно. И что же, по-вашему, это означает?

– Скажем так: они много сил уделяют тому, чтобы экономить, но при этом тратят много времени. Я видел, как покупатели в овощном магазине часами выбирают товар, стараясь сэкономить несколько долларов, – сказал отец Майка. – Может, они и сэкономят деньги, но при этом потратят много времени.

– Но разве экономия не важна? Разве нельзя стать богатым за счет экономии?

– Я не сказал, что экономия не важна, – продолжал богатый папа. – И стать богатым за счет экономии тоже можно. Все, что я хочу сказать, так это то, что цена на самом деле измеряется временем.

И вновь я нахмурился, пытаясь понять, что он сказал.

– Вот смотри, – сказал отец Майка. – Можно разбогатеть за счет экономии, за счет покупки дешевых товаров, но это займет уйму времени. Это все равно что поехать из Лос-Анджелеса в Нью-Йорк на автобусе, чтобы сэкономить деньги. Но на самом деле цена будет измеряться временем. Другими словами, вы можете потратить пять часов и заплатить за это 500 долларов, а можете потратить пять дней и заплатить за это 100 долларов. Бедные люди измеряют цену деньгами, а богатые – временем. Наверное, поэтому на автобусах ездят в основном бедные.

– Потому, что у них больше времени, чем денег?

– Да, но не только, – сказал богатый папа, качая головой и тем самым давая понять, что недоволен ходом нашей беседы.

– Потому, что они ценят деньги больше, чем время? – спросил я, пробуя угадать вслепую.

– Уже теплее, – отметил отец Майка. – Я замечал, что чем меньше у человека денег, тем крепче он за них держится. Я встречал много бедных людей с большим количеством денег.

– Бедных с большим количеством денег? – удивился я.

– Да, – сказал богатый папа. – У них много денег потому, что они держатся за них, как будто в них заключен какой-то магический смысл. Но, несмотря на то что у них много денег, они так же бедны, как если бы у них не было ни гроша.

– Выходит, бедные люди держатся за деньги больше, чем богатые? – переспросил я.

– Я думаю о деньгах лишь как о средстве обмена. В сущности, деньги сами по себе имеют очень низкую ценность. Поэтому, как только они у меня появляются, я стараюсь обменять их на что-то ценное. Ирония заключается в том, что многие люди, отчаянно цепляющиеся за деньги, тратят их на вещи, которые не имеют особой ценности. Именно поэтому они бедны.

– То есть они ценят деньги больше, чем вы, – сказал я.

– Да, – сказал богатый папа. – Во многих случаях людям бедным и среднего класса живется трудно, потому что они слишком много значения придают деньгам как таковым. Они держатся за них и работают ради них в поте лица, изо всех сил стараясь сэкономить как можно больше. Многие из этих людей пытаются стать богатыми за счет покупки дешевых вещей.

– Не понимаю, – сказал я. – Вы говорите о ценностях, которые пытались привить нам мои родители. Вы говорите о том, как я рассуждаю в настоящее время. Я служу в морской пехоте, а там платят мало, поэтому вполне естественно, что я так рассуждаю.

– Знаю, – кивнул отец Майка. – Но сегодня мы говорим о разнице между планом достижения богатства и двумя другими планами.

– И разнице в цене, – добавил я.

– Да, – подтвердил богатый папа. – Большинство людей думают, что цена измеряется деньгами.

– А вы считаете, что она измеряется временем, – продолжил я, начиная понимать, к чему клонит отец Майка, – потому, что время важнее денег.

Утвердительно кивнув, богатый папа сказал:

– Многие люди хотят стать очень состоятельными и делают такие же капиталовложения, как и богатые, но большинство не желает инвестировать время. Вот почему только трое из ста американцев богаты, да и из этих троих один получил деньги в наследство.

И отец Майка еще раз написал в своем желтом блокноте три базовые ценности, которые мы обсуждали:

1. Безопасность.

2. Комфорт.

3. Богатство.

– Чтобы достичь безопасности и комфорта, можно инвестировать, используя финансовый план. Более того, я рекомендую большинству людей именно так и поступать. Просто надо работать, а деньги передавать профессиональным управляющим, инвестируя на долгий срок. Люди, вкладывающие деньги именно таким образом, достигнут большего скорее, чем те, кто считает себя Тарзаном с Уолл-стрит. Стабильная программа, заключающаяся в откладывании денег согласно плану, – наилучший выход для большинства.

– А если я хочу стать богатым, то должен инвестировать во что-то более ценное, чем деньги, а это – время. Ведь именно это вы хотите мне сказать.

– Я хотел быть уверенным в том, что ты усвоил урок, – сказал богатый папа. – Видишь ли, многие люди хотят быть богатыми, но они не хотят сначала инвестировать время. Они действуют по «ценным подсказкам» или по схеме «как быстро стать богатым». Они открывают свой бизнес, не имея базовых навыков в этой области. А потом мы удивляемся, почему 95 процентов бизнесменов терпят неудачу в течение первых 5-10 лет.

– Эти люди так торопятся стать богатыми, что в конце концов теряют и время, и деньги, – добавил я. – Они стараются все сделать сами и не хотят инвестировать в обучение.

– И следовать простому долгосрочному плану, – добавил отец Майка. – Видишь ли, практически каждый человек может стать миллионером, если будет следовать долгосрочному плану. Но, опять-таки, большинство людей не хотят инвестировать свое время. Они хотят стать богатыми сегодня.

– Они говорят: «Инвестирование – вещь рискованная», «Чтобы сделать деньги, нужны деньги», «У меня нет времени на то, чтобы учиться инвестированию. Я слишком занят на работе, и мне надо оплачивать счета», – добавил я, начиная понимать основную мысль богатого папы.

Он утвердительно кивнул:

– Именно из-за этих широко распространенных идей так мало людей достигают большого богатства в мире, наполненном деньгами. Эти идеи объясняют, почему 90 процентов населения стоят перед проблемой недостатка денег, а не перед проблемой их избытка. Финансовые проблемы таких людей вызваны их представлениями о деньгах и инвестировании. Все, что им следует сделать, – это изменить пару слов, пару идей, и тогда их финансовый мир изменится словно по мановению волшебной палочки. Но большинство людей слишком заняты на своей работе, у них нет времени. Многие часто говорят: «Мне неинтересно учиться инвестированию». Они не понимают, что, говоря таким образом, становятся рабами денег, работая ради них, позволяя им определять финансовые границы их жизни, потуже затягивая пояса и живя по средствам, вместо того чтобы инвестировать немного времени, следовать плану и заставить деньги работать на себя.

– Итак, время важнее денег, – заключил я.

– Для меня да, – сказал богатый папа. – Так что если хочешь и дальше двигаться к уровню инвестирования богатых людей, то должен инвестировать намного больше времени, чем на двух других уровнях. Большинство людей не идут дальше безопасности и комфорта, поскольку не хотят вкладывать свое время. Это личное решение, которое каждый должен принять самостоятельно. Человек должен иметь по меньшей мере финансовый план достижения безопасности и комфорта. Нет ничего более рискованного, чем не иметь двух этих базовых планов, сосредоточившись только на том, чтобы стать богатым. Хотя некоторым это и удается, большинству – нет. В старости они, как правило, оказываются разоренными, постоянно рассказывают о какой-нибудь сделке, которую они почти что провернули, или о деньгах, которые у них когда-то были. К концу жизни у них не остается ни времени, ни денег.

– Итак, думаю, что мне самое время начать инвестировать побольше времени, особенно потому, что я хочу инвестировать так же, как богатые, – сказал я, придя в ужас от мысли о том, что могу стать бедным несчастным стариком, бормочущим за пивом о сделках, которые «почти состоялись». Я уже видел подобных инвесторов. Мало приятного – видеть человека, у которого не осталось ни времени, ни денег.

Тест на ментальную установку

Инвестирование на уровне безопасности и на уровне комфорта должно быть настолько механическим, или формализованным, насколько это возможно. Оно должно быть «элементарным». Выполните свою домашнюю работу и поручите профессиональным и заслуживающим доверия менеджерам следовать вашему плану. Если вы начнете пораньше и звезды будут вам благоприятствовать, то на другом конце радуги вас будет ждать горшочек с золотом. Инвестирование на двух этих базовых уровнях может и должно быть именно таким простым.

Однако следует сделать одно предостережение. Жизни без риска не бывает. Однако риск всегда можно снизить. Поэтому, если вы не уверены в прочности финансового мира или не доверяете людям, работающим в сфере инвестирования, вам следует подробнее изучить этот предмет, чтобы ознакомиться с фактами.

Важно доверять собственным эмоциям и интуиции, но в то же время нельзя позволять им управлять всей вашей жизнью. Если вы не можете избавиться от этой нервозности, инвестируйте с осторожностью. Но всегда помните о цене: чем надежнее инвестиция, тем больше времени потребуется, чтобы она принесла деньги, если она вообще их принесет. Поэтому всегда приходится выбирать. У всего есть цена, а в мире инвестирования она измеряется одновременно и временем, и деньгами.

Если у вас есть планы обеспечения финансовой безопасности и/или комфорта и они работают, то вы сможете заняться спекуляциями, используя ценный совет, к примеру, своего друга. Спекулировать в мире финансовых продуктов очень интересно, но делать это следует осторожно. На рынках есть много так называемых инвесторов, в действительности являющихся больными людьми с маниакальной тягой к азартным играм.

Когда мне задают вопросы типа «В какие акции вы инвестируете?», я вынужден отвечать: «Я не выбираю акции. Профессиональные финансовые менеджеры делают это за меня».

Тогда мне обычно говорят: «А я-то думал, что вы профессиональный инвестор».

На что я отвечаю: «Так оно и есть. Но я не инвестирую так, как большинство людей. Я инвестирую так, как меня учил богатый папа».

Лично я активно занимаюсь инвестированием на уровне богатых людей. Мало кто вкладывает деньги на этом уровне. Остальная часть данной книги посвящена уровню инвестирования, на котором меня учил действовать богатый папа. Этот метод подходит не для каждого, особенно если вы еще не следуете своему плану достижения безопасности и комфорта.

А теперь ответьте на следующие вопросы:

1. Готовы ли вы составить и привести в действие инвестиционный план, который удовлетворит ваши финансовые потребности, необходимые для достижения безопасности и/или комфорта?

2. Готовы ли вы инвестировать время в обучение инвестированию на уровне богатых людей?

Если вы хотите узнать, чего потребует от вас обучение инвестированию на уровне богатого папы, тогда оставшаяся часть книги поможет вам получить достаточно ясное представление о том, что для этого нужно.

Глава 12
Урок инвестора № 12
Почему заниматься инвестированием не рискованно

Люди говорят, что заниматься инвестированием слишком рискованно, по трем главным причинам:

1. Их не научили быть инвесторами.

Если вы читали «Квадрант денежного потока», то наверняка помните, что большинство людей поступают в учебные заведения, чтобы научиться действовать на левой стороне КВАДРАНТА, а не на правой.

2. Большинство инвесторов недостаточно хорошо управляют собой.

Богатый папа приводил следующий пример: «Человек, который ведет машину, в какой-то степени рискует, но если он ведет машину, не держась за руль, он рискует слишком сильно. Когда дело касается инвестирования, большинство людей не считают нужным держаться за руль».

Первая фаза этой книги посвящена развитию способности управлять собой, необходимой для того, чтобы заняться инвестированием. Если у вас нет плана, дисциплинированности и решительности, другие рычаги управления не будут иметь большого значения. Далее речь пойдет об остальных 10 рычагах управления, которые находятся в распоряжении инвестора.

3. Люди говорят, что инвестировать рискованно, потому что большинство инвестирует снаружи, а не изнутри.

Многие интуитивно понимают, что, если хочешь заключить действительно выгодную сделку, нужно находиться внутри бизнеса. Часто мы слышим, как говорят: «У меня есть свой человек в этом бизнесе». С чем связан бизнес, значения не имеет. Речь может идти о покупке машины, билетов в театр или нового платья. Все знают, что настоящие дела делаются «где-то там, внутри». Мир инвестиций – не исключение. Как сказал Гордон Гекко, персонаж Майкла Дугласа в фильме «Уолл-стрит», «если ты не в игре, значит, ты вне игры».

Позже мы подробно рассмотрим тему взаимоотношений между людьми, которые находятся снаружи и внутри. А пока стоит лишь отметить тот любопытный факт, что люди на левой стороне КВАДРАНТА обычно инвестируют снаружи. В отличие от них, представители секторов Б и И могут инвестировать как изнутри, так и снаружи.

Важное замечание

По ходу этой книги будет зарезано много священных денежных коров. Одна из них – это инвестирование изнутри. В реальном мире существует законное и незаконное инвестирование изнутри, которое часто называют инсайдерским. Между ними есть важное различие. То, что попадает в раздел сенсационных новостей, – это сведения о незаконном инвестировании изнутри с использованием инсайдерской информации. Однако в реальном мире инвестирование изнутри – это, как правило, абсолютно законные операции, которые совершенно не интересуют прессу, и как раз о таком инвестировании изнутри я веду речь.

Ценный совет по инвестированию от водителя такси тоже в каком-то смысле совет изнутри. Главный вопрос в данном случае заключается в том, насколько близко вы находитесь к тому, что делается внутри.

План богатого папы

Назвав мне три ключевые финансовые ценности – безопасность, комфорт и богатство, богатый папа сказал: «На уровне безопасности и/или комфорта вполне разумно инвестировать снаружи. Но для большей надежности ты доверяешь деньги профессионалу, который ближе тебя к тому, что делается внутри. Но если ты хочешь стать богатым, то должен находиться ближе к внутренней стороне, чем профессионал, которому большинство людей доверяют свои деньги».

Это являлось основой плана обогащения богатого папы. Именно этим он занимался, и именно поэтому он был таким богатым. Чтобы следовать этому плану, мне нужны были образование и опыт, которые можно было получить на правой стороне КВАДРАНТА. А для этого мне понадобилось инвестировать намного больше времени, чем среднему инвестору. Как раз об этом и рассказывает остальная часть данной книги. В ней говорится о том, что именно нужно для того, чтобы перейти с внешней стороны на внутреннюю.

Прежде чем вы примете решение

Я отдаю себе отчет в том, что большинство не хочет тратить много времени на обучение инвестированию только для того, чтобы перейти на внутреннюю сторону. Но прежде, чем вы примете решение и мы углубимся в детали плана богатого папы, я хочу предложить вам общий и очень упрощенный обзор предмета инвестирования. Надеюсь, что, прочитав несколько следующих глав, вы овладеете новыми способами снижения риска и научитесь действовать более успешно, даже если не собираетесь становиться инвестором изнутри. Как я уже говорил, инвестирование – это очень личное дело, и я знаю, что многие люди не хотят уделять предмету инвестирования столько же времени, сколько уделяли мой богатый папа и я.

Перед тем как перейти к деталям образовательного плана богатого папы, который хотел научить меня быть инвестором на уровне состоятельных людей, в следующих нескольких главах я в самых общих чертах представлю вам его инвестиционный план.

Тест на ментальную установку

Инвестирование имеет много параллелей с миром профессионального спорта. Например, возьмем профессиональный американский футбол. Игру за Суперкубок смотрят миллионы болельщиков. Сражаются игроки, выступают группы поддержки, на трибунах ревут фанаты, шныряют букмекеры, комментаторы ведут репортаж, который слушают болельщики, наблюдающие за игрой по телевизору.

Сегодня для многих инвесторов мир инвестирования выглядит примерно так же, как этот матч. Тот же набор персонажей: тут и телекомментаторы, освещающие состязание «голубых фишек» компаний-гигантов на поле фондовой биржи, тут и восхищенные фанаты, которые расхватывают акции, словно билеты на матч, тут и группы поддержки, объясняющие, почему растут цены на акции (или, если рынок падает, подбадривающие вас новыми надеждами на то, что скоро цены снова пойдут вверх), тут и букмекеры, именуемые брокерами, которые сообщают вам по телефону котировки акций и фиксируют ваши ставки. Есть даже спекулянты билетами, но они занимаются не тем, что втридорога продают их опоздавшим. Они продают по завышенной цене брошюры с информацией о конъюнктуре рынка людям, которые хотят находиться ближе к тому, что творится в инсайдерских кулуарах. Есть также люди, которые убирают мусор, оставшийся после торгов. Ну и, разумеется, есть телезрители, которые сидят дома.

Однако в обоих мирах – и в мире спорта, и в мире инвестирования – большинство людей не видят того, что происходит за сценой, не видят бизнеса, который стоит за обеими играми. Конечно, время от времени вы можете видеть владельца команды, так же как вы можете видеть управляющего или президента компании, но эти фигуры не являются настоящими представителями реального бизнеса. Как говорил богатый папа, «настоящую игру ведет бизнес, который стоит за бизнесом. Именно он делает деньги независимо от того, кто победил в матче или куда пошел рынок – вверх или вниз. Это бизнес, который продает билеты на игру. Он не покупает билеты». Это и есть та инвестиционная игра, которой учил меня богатый папа и которая создает самых богатых людей в мире.

А теперь ответьте на следующие вопросы:

1. Готовы ли вы взять управление своей жизнью в собственные руки?