Kitobni o'qish: «Почему богатые становятся богаче»

© 2017 by Robert T.  Kiyosaki and Tom Wheelwright, CPA This edition published by arrangement with Rich Dad Operating Company, LLC First Russian Edition: February 2018

© Перевод.  Издание на русском языке.  Оформление ООО «Попурри», 2018

Посвящение

Данная книга посвящается учащимся и преподавателям Колледжа святого Эндрю, Епархиальной школы для девочек и Университета Родса в городе Грэхэмстаун, ЮАР.

В июле 2016 года Том Уилрайт и я отправились в Южную Африку, чтобы провести учебный семинар с этой фантастической группой молодых людей, преподавателей и предпринимателей.  То потрясающее мероприятие стало важной вехой в реализации нашей программы глобального финансового образования.

Мы посвящаем нашу книгу этим учащимся, преподавателям и предпринимателям, преданным благородной цели просвещения Африки и всего мира.

Колледж святого Эндрю в Грэхэмстауне, ЮАР, был основан в 1855 году

Вопиющее неравенство в богатстве и доходах – самая острая моральная проблема нашего времени.

Берни Сандерс, демократический социалист, сенатор от штата Вермонт, кандидат от Демократической партии на президентских выборах в США в 2016 году

Неуклонно растущая пропасть между богатыми и всеми остальными – это результат кризиса морали и социальная бомба замедленного действия.

Берни Сандерс считает, что людям нужно раздавать рыбу.

Дональд Трамп и я считаем, что людей нужно научить ловить рыбу.

Несмотря на политические расхождения с Берни Сандерсом, в принципе мы с ним согласны.

Нас различает подход к решению этой растущей проблемы.

Если вы считаете, что людям нужно раздавать рыбу, то эта книга не для вас.

Если вы убеждены в том, что людей нужно научить ловить рыбу, то она может вас заинтересовать.

Устаревший совет?

Ходите в школу, устраивайтесь на работу, делайте сбережения, избавляйтесь от долгов и инвестируйте на длительный срок в фондовый рынок.

Почему идея ходить в школу устарела? Какие знания о деньгах дает вам школа?

КАПИТАЛИЗМ, КОММУНИЗМ И ОБРАЗОВАНИЕ

Что вы узнали о деньгах из школьного курса?

Большинство ответит: «Немного».  В лучшем случае их учили тому, что нужно «ходить в школу, устроиться на работу, делать сбережения, купить дом, избавиться от долгов и инвестировать на длительный срок в фондовый рынок».  Этот совет был хорош для индустриальной эпохи, но для информационной эпохи совершенно непригоден.

Глобализация отняла высокооплачиваемую работу у «синих воротничков».  Рабочие места переехали в Китай, Индию, Мексику…

Роботизация отняла высокооплачиваемую работу у «белых воротничков».

Нашествие роботов

Сегодня на тех рабочих местах, которые не уплыли за моря, работников вытесняют роботы и искусственный интеллект.  В перекрестье прицела роботов попали даже такие высококвалифицированные специалисты, как врачи, юристы и экономисты.  Компания Adidas объявила, что теперь ей выгоднее производить кроссовки в Германии и Соединенных Штатах, чем в Китае и Вьетнаме.  А совсем недавно компания Foxconn, главный производитель продукции Apple, сообщила, что собирается заказать миллион роботов – чтобы заменить миллион рабочих.

Во всем мире выпускники высших школ, обремененные непомерными долгами по студенческим кредитам – самыми кабальными из всех долгов, – заняты безнадежными поисками мифической высокооплачиваемой работы, которая позволила бы им выплатить эти студенческие долги.

Роботы не требуют ни зарплаты, ни повышения по службе; они трудятся круглосуточно, без выходных и отпусков, не нуждаясь ни в медицинских льготах, ни в пенсионных планах.

Держатели сбережений проигрывают

В благодатные 1970-е годы 1 миллион долларов сбережений приносил 15 процентов годовых, или 150 тысяч долларов в год.  В те времена на 150 тысяч годового дохода можно было прожить.  Сейчас миллион может принести 1,5 процента годовых, или 15 тысяч долларов в год, что вряд ли можно считать достойным прожиточным минимумом для миллионера.  Таким образом, сегодня держатели сбережений остаются в самом большом проигрыше.

Ваш дом не является активом

В 2008 году, когда рухнул рынок недвижимости и размер ипотечного кредита превысил перепродажную стоимость жилья, примерно 10 миллионов домовладельцев на собственном горьком опыте убедились в том, что их дом не является активом.  Рыночный спрос на претенциозные макособняки¹, предмет гордости беби-бумеров, сегодня упал до уровня спроса на собачьи будки.  Внуки беби-бумеров, именуемые поколением миллениума, не могут позволить себе «самый большой актив» своих дедов – и не хотят.

По мере роста налогов на недвижимость цены на макособняки продолжат падение.  С финансовой точки зрения маленькие и экономичные дома будут выглядеть предпочтительнее больших, требующих огромных расходов.

Кроме того, цены на жилье напрямую зависят от наличия рабочих мест.  Роботам не нужны дома.  Они живут на работе 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

С днем рождения!

Книга «Богатый папа, бедный папа» вышла в свет 20 лет назад к моему 50-му дню рождения.  Первое издание нам пришлось публиковать на собственные средства, потому что все руководители гигантских издательств были похожи на моего бедного папу, который получил блестящее академическое образование, но не имел почти никакого финансового образования.

Финансовые уроки богатого папы разрушали академические представления этих людей о деньгах… а мы все знаем, как удобно жить в кругу привычных представлений, даже если они устарели.

Сегодня уроки богатого папы о деньгах стали еще актуальнее и вызывают еще больше беспокойства, чем два десятилетия назад.  Нынешние держатели сбережений оказываются еще в большем проигрыше по мере того, как во многих странах процентные ставки падают ниже нуля и роботы продолжают заменять живых работников.  Тем не менее родители продолжают советовать своим детям: «Ходи в школу, найди работу и откладывай деньги».

Экономическое и финансовое образование – это разные вещи

Люди с академическим образованием часто отказываются признавать свою финансовую неграмотность, заявляя: «Я изучал экономику в колледже» или «В школе моего ребенка прекрасная программа экономического образования».  Некоторые из них могут даже похвастаться знанием работ таких знаменитых экономистов, как Джон Мейнард Кейнс, Милтон Фридман, Людвиг фон Мизес и Фридрих Август фон Хайек.  Лет 50 назад теории этих экономистов могли казаться убедительными, но сегодня трещат по всем швам и не выдерживают никакой критики.

Философы-экономисты

Вместо того чтобы прислушиваться к рекомендациям академических экономистов, я предпочитаю следовать советам двух светил в области экономической философии: Карла Маркса, автора «Манифеста Коммунистической партии», и Айн Рэнд, автора романа «Атлант расправил плечи».

Айн Рэнд

Айн Рэнд родилась в Санкт-Петербурге в 1905 году и в подростковом возрасте была свидетельницей Октябрьской революции 1917 года.  Большевики отняли у ее отца всю собственность и все, ради чего он трудился.  В 1926 году Айн Рэнд эмигрировала из России и поселилась в Нью-Йорке.  Ее взгляды на экономические системы коммунизма и капитализма чрезвычайно убедительны, поскольку основаны на личном знакомстве с обеими.  Критикуя западных экономистов и академических ученых, живущих в воздушных пузырях своих теорий, она писала, что человек свободен и может уйти от реальности, но тогда он не избежит пропасти, которую отказывается видеть.

Говорят, что герои книг Рэнд постоянно ведут борьбу с «паразитами», «грабителями» и «нахлебниками», которые стремятся урвать свою долю от результатов труда героев.  Эти паразиты, грабители и нахлебники выступают за повышение налогов, создание крупных профсоюзов, государственную собственность на средства производства, государственный контроль над расходами, государственное планирование, регулирование и перераспределение.

В категорию грабителей Рэнд включает бюрократов и госчиновников, которые отнимают заработанное другими людьми под угрозой применения силы – «под дулом пистолета».  Они используют силу, чтобы отбирать собственность у людей, которые ее «произвели» или «заработали».

Нахлебниками Рэнд считает тех, кто не умеет и не желает производить материальные ценности своими руками.  Заявляя о своей неспособности ничего произвести, эти бездельники требуют, чтобы другие, то есть производители, отдавали часть заработанного нуждающимся.  Прикрываясь потребностями нуждающихся, они крадут богатство производителей, чтобы набивать собственные карманы.  Нахлебники с возмущением отвергают права производителей на созданные ими ценности и разглагольствуют о «моральном праве всех людей», помогая государству заниматься «законным» захватом чужой собственности.

Как вы знаете, в мире полным-полно ничего не производящих нахлебников, грабителей и паразитов, именующих себя «недосягаемыми в моральном и интеллектуальном плане благодетелями человечества».

Как видно из названия книги, Айн Рэнд ставит вопрос: «Что будет, если производители расправят плечи и, чтобы не отдавать вознаграждение за свой труд в чужие руки, просто перестанут производить?»

Роман «Атлант расправил плечи» увидел свет в 1957 году и поначалу подвергался яростным нападкам и критике.  Однако со временем книга вошла в фонд литературной классики, и теперь многие говорят: «Я считаю „Атлант расправил плечи“ самой важной книгой в моей жизни после Библии».

Карл Маркс

Карл Маркс родился в 1818 году в Пруссии, которая сегодня входит в состав Германии.  Он известен как социалист и революционер, оказавший влияние на многих видных революционеров прошлого века, таких как Владимир Ленин, Мао Цзэдун, Фидель Кастро, Уго Чавес и Че Гевара.

Одно из самых знаменитых изречений Карла Маркса звучит так: «Пусть господствующие классы содрогаются перед Коммунистической Революцией.  Пролетариям нечего в ней терять, кроме своих цепей.  Приобретут же они весь мир.  Пролетарии всех стран, соединяйтесь!»

Социалистические идеи Маркса так сильно раздражали власти, что ему пришлось уехать из континентальной Европы в Англию.  В Лондоне он стал работать корреспондентом газеты New York Tribune, и его статьи о рабстве, классовой борьбе и классовом сознании были положительно восприняты американской аудиторией.

Классовая борьба

Используя максимально упрощенный язык, Маркс сформулировал понятие классовой борьбы как конфликта между аристократией, буржуазией и пролетариатом.  Вот определения этих классов:

Аристократия – правящий класс, который наследует богатство, особые привилегии и титулы, как правило, при монархическом строе.

Буржуазия – средний класс со всеми присущими ему недостатками.  Когда кто-то говорит: «Ах, как это буржуазно!» – эти слова можно воспринять как попытку оскорбить вас намеком на свойственное среднему классу мещанское мировоззрение.

Маркс считал, что буржуа озабочены только накоплением материальных ценностей, лишены инициативы, честолюбия и готовы довольствоваться сиюминутными благами.

Пролетариат: а) класс людей, живущих на зарплату, не владеющих капиталом и средствами производства; б) люди, которые продают свой труд, чтобы обеспечить пропитание; в) самая бедная часть рабочего класса.

Аристократы

В аграрную эпоху землей владели короли, королевы и аристократы.  Английский термин real estate (недвижимость) заимствован из испанского языка, где похожее словосочетание royal estate означает королевское владение.

В индустриальную эпоху класс аристократии пополнился владельцами гигантских промышленных предприятий, такими как Генри Форд, Джон Д.  Рокфеллер и Дж.  П.  Морган.  Форд производил автомобили, Рокфеллер – бензин, а Морган – деньги.

Информационная эпоха породила новых аристократов, технических гениев, которые контролируют кибернетическую недвижимость… таких людей, как сооснователь Apple Стив Джобс, глава и основатель Amazon Джефф Безос, создатели и владельцы Google Сергей Брин и Ларри Пейдж.

В аграрную эпоху богатых называли аристократами.  Сегодня их называют капиталистами.

Ходи в школу, чтобы получить работу

Когда родители говорят ребенку: «Ходи в школу, чтобы получить работу», они советуют ему стать пролетарием – тем, кто продает свой труд за деньги.  Наемный работник не владеет производством.

Если ребенок найдет высокооплачиваемую работу, он присоединится к буржуазии и станет представителем среднего класса – счастливым обладателем таких материальных атрибутов, как высшее образование, дом и машина… готовым довольствоваться сиюминутными благами и тем, что живет не хуже Джонсов.  Эти люди радуются тому, что могут проезжать в роскошной машине мимо трущоб и многоквартирных домов, где обитают пролетарии, и заботятся о том, чтобы их дети не ходили в одну школу с «детьми бедняков».  У большинства буржуа есть высокооплачиваемая работа; многие являются самозанятыми специалистами, то есть работают сами на себя, или мелкими предпринимателями.  Но они не владеют ни недвижимостью, ни производством.  Эти люди работают за деньги.

Богатые не работают за деньги

В книге «Богатый папа, бедный папа» урок № 1 богатого папы гласит: «Богатые не работают за деньги».  Когда я спрашиваю: «Каким был первый урок богатого папы?» – большинство читателей не могут его вспомнить.  Их не учили быть владельцами производства.  Другими словами, система образования растит пролетариев и буржуа… вместо того, чтобы выращивать капиталистов – людей, которые владеют землей, бизнесами и капиталом.

Неудивительно, что миллионы людей, которые так же, как мой бедный папа – высокообразованный интеллектуал, государственный чиновник, искренне веривший в то, что помогает другим, – считают, что государство обязано обеспечить их работой, зарплатой.  пенсией, и которые, как бы это прискорбно ни было, не способны помочь самим себе.

В 1970 году мой папа, который был очень хорошим человеком, выдвинул свою кандидатуру на пост вице-губернатора штата Гавайи от Республиканской партии вопреки желанию своего босса – губернатора-демократа.  После того как папа проиграл выборы, губернатор поклялся, что мой отец, обладатель докторской степени в области образования, никогда больше не получит работу в государственном учреждении.  Мой папа до конца жизни был безработным и умер в бедности… Он хотел трудиться, но его лишили возможности найти работу.  Отец был высокообразованным интеллектуалом, который не владел ни бизнесом, ни капиталом.  Он был учителем, научившим тысячи других людей заниматься тем, чем занимался сам.

Вряд ли стоит удивляться тому, что на улицах Америки и всего мира разгорается классовая война.

И уж совсем ничего удивительного нет в том, что в ходе президентской избирательной кампании 2016 года сенатор Берни Сандерс заявил: «Аморально и неправильно, когда одна десятая процента населения обладает богатством, равным общему достоянию 90 процентов населения».

Проще говоря, глобальный финансовый кризис берет начало в наших школах.  Соединенные Штаты тратят миллиарды на обучение преподавателей, но пропасть между богатыми и бедными становится все шире.

Как писал Карл Маркс,

Пролетариям нечего… терять, кроме своих цепей.  Приобретут же они весь мир.  Пролетарии всех стран, соединяйтесь!

И, как говорила о человеке Айн Рэнд,

Он свободен и может уйти от реальности… но тогда он не избежит пропасти, которую отказывается видеть.

Подумайте об этом, когда в следующий раз услышите, как кто-то говорит своему ребенку: «Ходи в школу, чтобы получить работу».

Почему устарела идея стабильной работы

Глобализация отняла работу у «синих воротничков».

Роботы отнимут работу у «белых воротничков».

Когда неравенство доходов взлетело до уровня, не наблюдавшегося с 1929 года, стало ясно, что плоды растущей производительности, которые в 1950-е годы оставались у рабочих, теперь почти в полном объеме достаются собственникам бизнеса и инвесторам.

Мартин Форд.  «Роботы наступают.  Развитие технологий и будущее без работы»

Почему устарела идея «инвестирования на длительный срок в фондовый рынок»

Самыми опасными являются спящие боевые вирусы, глубоко внедренные в операционные системы фондового рынка.  Один такой боевой вирус, внедренный русской военной разведкой, обнаружили внутри операционной системы биржи NASDAQ в 2010 году.  Вирус был обезврежен.

Никто не знает, сколько необнаруженных цифровых вирусов дожидается своего часа.

Вирусы способны полностью стереть все следы существования потребительских счетов и создать неконтролируемый поток приказов на продажу таких широко распространенных акций, как Apple и Amazon.

Джеймс Рикардс.  «Путь к руинам» (The Road to Ruin)

Смерть демократии

«Демократия – это всегда временное явление в природе; она просто не может существовать как постоянная форма правления.  Демократия продолжает существовать вплоть до того времени, когда избиратели обнаруживают, что могут получить щедрые подарки из государственной казны».

«И тогда большинство начинает голосовать за кандидатов, которые обещают льготы из государственной казны.  Поэтому в итоге каждая демократия разрушится от налоговой политики, за которой всегда следует диктатура».

Средний возраст самых крупных цивилизаций в мире составлял приблизительно 200 лет.  В течение этого времени нации всегда прогрессировали:

– от неволи – к духовной вере;

– от духовной веры – к смелости;

– от смелости – к свободе;

– от свободы – к изобилию;

– от изобилия – к самодовольству;

– от самодовольства – к апатии;

– от апатии – к зависимости;

– от зависимости – назад, к неволе.

Хеннинг Уэбб Прентис-мл., президент Национальной ассоциации промышленников.  Из речи «Культ компетентности» (1943)

Чем является финансовое образование… на самом деле?

Тема финансового образования настолько обширна, что осветить ее в одной книге просто нереально.  Поэтому я воспользуюсь традиционным подходом компании Rich Dad «чем проще, тем лучше» и постараюсь максимально все упростить.

Настоящее финансовое образование можно разделить на два уровня: финансовая грамотность и финансовый интеллект (финансовый IQ).

1. ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ – способность читать финансовые отчеты и понимать язык денег

В книге «Богатый папа, бедный папа» я объяснил, почему слова актив и пассив играют важную роль в языке денег.  Дело в том, что люди часто называют свои пассивы активами, Например, они считают свой дом и машину активами, хотя на самом деле это пассивы.  Такое заблуждение становится причиной серьезных финансовых неприятностей.

Самое важное в языке денег – это понятие денежного потока

Самым важным в языке денег является понятие денежного потока.  Его суть заключается в том, что активы кладут деньги в ваш карман, а пассивы вынимают деньги из вашего кармана.

2. ФИНАНСОВЫЙ IQ – способность решать финансовые проблемы

Результаты недавнего опроса показали, что средняя американская семья не может позволить себе потратить 400 долларов на непредвиденные расходы.  Это означает, что финансовый IQ средней американской семьи ниже 400 долларов.

У таких людей, как президент Трамп, финансовый IQ измеряется миллионами долларов.  Если бы у него, как у частного лица, возникли непредвиденные расходы в размере 25 миллионов, он мог бы просто выписать персональный чек на эту сумму.  Какой чек мог бы выписать Берни Сандерс?

Насколько велик ваш финансовый IQ? Если бы вам пришлось оплатить неожиданный счет, какую сумму вы могли бы осилить?

Самый высокий финансовый IQ

Одна из причин, по которой богатые предприниматели становятся еще богаче, заключается в том, что у них чрезвычайно высокий финансовый IQ.  Эта книга поможет вам выяснить, что позволяет очень умным богатым людям использовать долги (которые для большинства людей являются пассивами) для покупки активов.  Кроме того, вы узнаете, как эти люди с очень высоким финансовым IQ используют налоговые доллары, которые по идее положено перечислять государству для покупки собственных активов.

Если книгу «Богатый папа, бедный папа» считать финансовым букварем для начальной школы, то эту книгу следует использовать как учебник для выпускников финансовой школы Богатого Папы.

Не все миллионеры созданы равными

Многие люди стремятся стать миллионерами.  Однако не все миллионеры одинаковы.  Некоторые из них намного богаче остальных.

В статье «Глубокое неравенство несовместимо с американской мечтой» корреспондент журнала Atlantic. com Алана Сэмюэлс сообщила о результатах недавней количественной оценки того, что многие представители поколения миллениума испытали за последние годы.

Полученные данные являются цифровым отражением картины, которую большинство уже много лет видит собственными глазами: с каждым прошедшим десятилетием американская мечта – взобраться вверх по экономической лестнице и добиться большего успеха, чем родители, – становится все менее реальной.

У людей, рожденных в 1940-е годы, вероятность в 30-летнем возрасте зарабатывать больше своих родителей составляла 92 процента.  У людей, родившихся в 1980-е годы, эти шансы упали до 50 процентов.

Авторы исследования выделили две главные причины, по которым сегодняшним тридцатилетним живется хуже, чем их родителям.  Первая заключается в том, что с 1950-х годов, когда темпы роста часто превышали 5 процентов в квартал, рост валового внутреннего продукта неуклонно замедляется.  Это означает, что экономический пирог растет медленнее, чем в те годы, следовательно, делить его становится все труднее.  Вторая причина состоит в том, что растет неравномерность распределения этого прироста, вследствие чего все больше увеличивается доля тех, кто находится наверху.  Те, кто остается внизу, лишены возможности добиться такой же большой доли, какую они получали раньше.  Их зарплаты не растут, поэтому они застревают на том же уровне, что их родители, или даже опускаются ниже.

На всех тех, кто находится внизу, приходится половина распределяемых доходов, и они зарабатывают в среднем 16 тысяч долларов в год, в то время как у 1 процента взрослых средний доход до уплаты налогов составляет около 1,3 миллиона.

Другими словами, мы превратились в общество, где большинство бедных остается бедными, а богатых – богатыми.  Американская мечта умерла, особенно для тех, кто ходит в школу и ищет работу.  Однако даже в условиях сегодняшней экономики настоящее финансовое образование предлагает амбициозным молодым людям достаточно много возможностей стать миллионерами.

Разные типы миллионеров

Миллионеров можно разделить на несколько типов.

1. Наемные работники с зарплатой миллион долларов в год.  Шансы недавнего выпускника колледжа получить в корпоративной Америке работу с годовой зарплатой в миллион долларов ничтожно малы, даже если у него диплом Гарварда или Стэнфорда.  В большинстве случаев подъем на верхушку лестницы занимает много лет.  Чистый доход наемного работника с миллионной зарплатой составляет примерно 600 тысяч долларов.

2. Звезды спорта с миллионной зарплатой.  Если вы выдающийся атлет, у вас есть возможность в течение нескольких лет получать зарплату в миллион долларов.  Шестьдесят пять процентов профессиональных спортсменов становятся банкротами в течение пяти лет после ухода из спорта.  У профессионального игрока в американский футбол, который не имеет финансового образования и выступает за профессиональную команду, от миллионной зарплаты после уплаты налогов остается чистый доход в размере примерно 400 тысяч.

3. Кино- и рок-звезды с миллионными гонорарами.  Опять же, шансы не в их пользу.  Их будущее в руках поклонников.  От миллионного гонорара у рок-звезды, не имеющей финансового образования, после уплаты налогов остается примерно 300–400 тысяч долларов.

4. Предприниматели с миллионным оборотом.  Шансы такие же.  Если разделить совокупное вознаграждение владельца мелкого бизнеса на общую продолжительность его рабочего времени, то окажется, что многие из них зарабатывают меньше своих работников.  Мелкому предпринимателю, не имеющему финансового образования, миллион долларов выручки принесет чистый доход в размере около 300 тысяч.

Финансовое образование

Настоящее финансовое образование уравнивает шансы игроков.  Путь все равно остается трудным и заработать миллион долларов нелегко.  Но настоящее финансовое образование предлагает каждому игроку возможность взять под контроль свое будущее.

Я воспользовался этой возможностью.  У меня было мало шансов получить миллионную зарплату руководителя крупного предприятия, вскарабкаться на вершину успеха по корпоративной лестнице, стать звездой спорта или кино, знаменитым певцом или предпринимателем.  И все же благодаря тому образованию, которое дал мне богатый папа, я сумел взять под контроль свою финансовую судьбу.

Когда я был мальчишкой, богатый папа всячески поощрял мое стремление стать миллионером.  Кроме того, он рассказал мне о существовании разных типов миллионеров и разных способов стать миллионером.

1. Хотите стать наемным работником с окладом в миллион долларов? Проблема такого оклада состоит в том, что примерно 40 процентов от миллиона придется отдать государству в виде налогов.

2. Хотите стать миллионером за счет чистой стоимости? Это значит, что вам придется взять стоимость всех своих личных активов: дома, машины, сбережений и пенсии – и вычесть из нее стоимость пассивов.  Большинство людей, называющих себя миллионерами, являются миллионерами за счет чистой стоимости.  У многих из них зарплата меньше 150 тысяч долларов в год.

3. Хотите быть миллионером за счет прироста капитала? Это значит, что вам нужно продать активы и получить миллион долларов дохода, подлежащего обложению налогами на прирост капитала.  А сумма налогов на прирост капитала составляет примерно 10–20 процентов от полученного дохода.  Но самая большая проблема заключается в том, что за счет прироста капитала миллионер уменьшает свою чистую стоимость, поскольку продает активы за деньги.

4. Хотите стать миллионером за счет денежного потока? К этой категории относятся люди, которые получают от своих активов денежный поток в размере миллиона долларов, не продавая эти активы.  У миллионеров за счет денежного потока больше возможностей контролировать свои налоги и свое будущее.

5. Хотите стать миллионером, женившись на деньгах, унаследовав состояние или выиграв в лотерею? Вам я пожелаю удачи.  Платой за женитьбу на деньгах может стать ваша душа.  Сколько стоит ваша душа?

Американская мечта умерла

Американская мечта умерла для большинства людей, особенно для тех, кто верит, что нужно ходить в школу, найти на работу, откладывать сбережения и инвестировать на длительный срок в пенсионный план.

Однако мечта стать миллионером живет и процветает для тех, кто инвестирует в настоящее финансовое образование, о котором рассказывает эта книга.

Играя в детстве с богатым папой в «Монополию», я знал, что хочу стать миллионером за счет денежного потока.  Я знал, что четыре зеленых домика могут привести к покупке одного красного отеля, который увеличит мой денежный поток и мою чистую стоимость.  Кроме того, принадлежность к категории миллионеров за счет денежного потока позволяет мне использовать долги в качестве денег, платить меньше налогов, не нарушая законы и не продавая активы, то есть не уменьшая мою чистую стоимость.

Чего хотите вы? Миллионером какого типа хотите стать?

Послание Роберта

Почему Том Уилрайт?

Если вы наемный работник, тогда вам вряд ли потребуются услуги бухгалтера с дипломом CPA².  Такой профессионал высшей квалификации мало что может сделать для наемных работников и их налогов.  Финансовый успех во многом зависит от того, насколько умен и смел в своем деле ваш бухгалтер.  Том и умен, и смел.  Если вы хотите стать богатым, тогда вам обязательно нужно найти такого же умного бухгалтера, как Том.

Том Уилрайт начал свою карьеру в сфере финансового учета еще подростком, работая со счетами кредиторов в печатном бизнесе своего отца.  После окончания средней школы Том девять месяцев прослужил в должности финансового секретаря руководителя миссии мормонской церкви в Париже, приобретая навыки лидерства и обслуживая счета 175 миссионеров в Северной Франции.

Вернувшись домой, Том поступил в Университет штата Юта и, окончив его, получил степень бакалавра искусств с основной специализацией «бухгалтерский учет» и дополнительной специализацией «французский язык».  Учебу он совмещал с работой в двух разных бухгалтерских фирмах, занимаясь в одной из них ведением счетов, а во второй – подготовкой налоговых деклараций.  Затем Том поступил в Техасский университет в Остине, где получил степень магистра профессионального финансового учета по специальности «налогообложение».  Во время учебы в Техасском университете он работал в местной аудиторской фирме, занимаясь подготовкой налоговых деклараций.

После завершения учебы в Техасе Том начал свою карьеру в Солт-Лейк-Сити, в компании Ernst & Whinney, которая входила в «Большую восьмерку»³ крупнейших аудиторско-консалтинговых фирм мира.  Через два года компания перевела его в Вашингтон, в Управление по общегосударственным налогам.  Там он проработал три года, занимаясь планированием и проведением семинаров по повышению квалификации аудиторов и решением сложных налоговых вопросов, с которыми обращались крупные предприниматели, работавшие в сферах недвижимости и нефтегазовой промышленности.

В порядке ротации Тома перевели в филиал компании в Финиксе, где он отвечал за налогообложение недвижимости.  Два года спустя Том перешел в компанию Pinnacle West Capital Corporation, которая тогда входила в список Fortune 500 и предложила ему должность внутреннего консультанта по налоговым вопросам.  Четырьмя годами позже Том перешел в местный филиал международной аудиторско-консалтинговой компании Price Waterhouse на должность руководителя отдела консультационных услуг по налогообложению.

Проработав некоторое время в Price Waterhouse, Том решил открыть собственную аудиторскую фирму.  Он начал с двух клиентов и за пять лет вывел свое детище в число 50 ведущих аудиторских фирм Финикса.  С тех пор фирма ProVision выросла и сейчас входит в список 20 ведущих аудиторских компаний Аризоны, занимаясь решением сложных налоговых вопросов своих клиентов во всех штатах США и более чем в 30 странах на шести континентах.  Как основатель и руководитель фирмы, Том разрабатывает инновационные налоговые стратегии, позволяющие снижать налоги клиентов на 10–40 процентов и даже больше.  Том – прекрасный лектор и признанный эксперт в своей области, а также автор бестселлера «Богатство без налогов» (Tax-Free Wealth).  Его статьи регулярно печатают ведущие экономические журналы, такие как Tax Adviser, Journal of Partnership Taxation и Accounting Today.

Вступительное слово

Почему кризисы сделали Роберта и Ким богаче

Я познакомился с Робертом и Ким Кийосаки в январе 2002 года.  Месяцем ранее мы с моим партнером Энн приобрели бухгалтерскую фирму, клиентами которой они являлись.  В то время я мало что о них слышал.  В начале ноября 2001 года мой друг Джордж прислал мне уведомление о том, что он устроился в компанию Rich Dad главным финансовым директором.  Кое-что о супругах Кийосаки мне рассказывал другой мой друг, Ким, который тоже был клиентом купленной нами фирмы.

Но лишь после нескольких лет совместной работы и действительно близкого знакомства с Робертом и Ким мне стало ясно, в чем секрет их гениальности.  Они были не просто супругами, которые смогли написать бестселлер.  Это были совершенно необычные люди, которые применяли на практике все, чему учили.  Они не учили книжным премудростям.  Все свои уроки Роберт и Ким извлекли из собственной жизни.  Они действительно смогли понять, почему богатые становятся богаче и что нужно сделать, чтобы войти в круг богатых и знаменитых, не сворачивая со своего пути и оставаясь такими, какие они на самом деле.

Магия Роберта и Ким заключается не в том, что им известно нечто такое, чего никто не знает, и не в том, что они единственные, кто добился богатства и известности, обучая других людей тому, как делать деньги.  Магия Роберта и Ким состоит в том, что они являют собой наглядный пример эффективности их учения.  Все в этой книге основано на их собственном жизненном опыте.  Я знаю это совершенно точно, потому что последние 15 лет работаю их финансовым советником.  Я видел, как они делали деньги, и видел, как они их теряли.  Но я никогда не видел, чтобы они делали то, во что не верили, или учили людей тому, чего не делали сами.

Именно эта аутентичность, стремление хранить верность себе, больше всего притягивает меня и других людей к чете Кийосаки.  Вместе с ними я объехал полмира.  Мы побывали в Европе, Азии, Африке, Австралии и Южной Америке, исколесили Соединенные Штаты и Канаду.  Мы выступали перед многочисленными аудиториями в Москве, Киеве, Сиднее, Мельбурне, Йоханнесбурге, Алматы, Бишкеке, Хельсинки, Лондоне, Токио и Шанхае.  Я часто вижу, как охотно они разговаривают с каждым, кто останавливает их на улице, чтобы сфотографироваться или взять автограф.  Помню, как один молодой офицер на точке пограничного контроля в Киеве попросил у Роберта автограф и получил не только автограф, но и разрешение сделать с ним селфи.  Однажды в Москве какая-то женщина остановила Роберта на улице и рассказала, что собирается посетить его семинар в Риме, и я помню, с каким неподдельным интересом он выслушал ее историю.

Данная книга является кульминацией истории Роберта и Ким.  Она рассказывает об успехе, которого добиваются лишь немногие.  Описанная в ней история настолько проста, что кажется волшебной сказкой.  Роберта обучили нескольким базовым принципам управления финансами, которые они с Ким добросовестно и с большим успехом применили на практике.  Это история о том, как покупать по низкой цене и продавать по высокой, а также о том, как получить образование и быть готовым к любым рыночным кризисам.  Это история об упорстве во время тяжких испытаний и о беззаветной преданности истине, которую никто не хотел признавать.

История Роберта и Ким началась в день их первого свидания.  Роберт спросил Ким, чего она хочет от жизни.  Услышав столь серьезный вопрос на первом свидании, она немного опешила, но все же ответила очень вдумчиво.  Ким сказала, что хочет создать собственный бизнес.  Ее не привлекала карьера наемного работника, поскольку она уже пробовала пойти по этому пути, но без особого успеха.  Ким решила, что сможет добиться большего как предприниматель.  В тот момент она еще не знала, что это решение окажется пророческим.

Затем, в первую годовщину их свадьбы (или это был ее день рождения?), Роберт сделал Ким очень необычный подарок.  Он не преподнес ей ни бриллиант, ни браслет.  Он записал ее на курсы бухгалтерского учета.  Роберт верил, что если Ким суждено добиться успеха на поприще предпринимательства, то ей непременно следует овладеть премудростями финансового учета.  (Как бы мне хотелось, чтобы как можно больше моих клиентов дарили своим нареченным направление на бухгалтерские курсы!)

Роберт и Ким отправились в долгий путь получения знаний о деньгах.  Роберта многому научил отец его друга, которого он называет своим богатым папой, а также его наставник, ныне покойный Бакминстер Фуллер, которого он продолжает по-дружески называть Баки.  Но больше всего знаний Кийосаки получил в «школе тяжелых ударов жизни».  Его первый бизнес, производство бумажников на липучках, быстро стал успешным – и так же быстро рухнул.  Второй бизнес – производство маек и бейсболок для фанатов рок-звезд – принес еще больший успех и закончился еще большим провалом, в результате чего к моменту знакомства с Ким на Роберте висело более 800 тысяч долларов долга.  Вот почему мы знаем, что Ким вышла за Роберта не ради денег.

Мой опыт показывает, что все предприниматели, которые добивались потрясающих успехов, в свое время терпели чудовищные поражения.  Так было со Стивом Джобсом, когда его вышибли из собственной компании.  Дональд Трамп однажды залез в долговую яму глубиной 800 миллионов долларов, не имея четкого представления о том, как из нее выбраться.  В этой школе тяжелых ударов успешные предприниматели получают образование, опыт и силы, необходимые для того, чтобы подняться и двигаться дальше.

Для Роберта и Ким этот опыт и образование оказались бесценными.  Когда разразился крупный кризис 1989–1990 годов, они были к нему готовы.  Роберт и Ким сумели овладеть премудростями торговли недвижимостью, бухгалтерского учета и ведения бизнеса.  Поэтому, когда в Соединенных Штатах пошла волна банкротств ссудо-сберегательных ассоциаций, они были готовы и начали действовать.  Роберт и Ким покупали недвижимость за ничтожную часть ее реальной стоимости, а через несколько лет доходы от недвижимости намного превысили их расходы.  Никто не назвал бы их богачами, но они добились финансовой свободы.  Ежемесячный пассивный доход Роберта и Ким составлял около 10 тысяч долларов, а ежемесячные расходы – примерно 3 тысячи.  Вот тогда они и решили, что им следует научить других делать то же самое.

В своем маленьком доме в Бисби, штат Аризона, Роберт и Ким придумали настольную игру, дающую людям те же уроки обращения с деньгами, которые они получили на собственном опыте.  Игре дали название CASHFLOW® 101.  Они знали, что для рекламы игры нужно было написать брошюру, и Роберт взялся за ее составление.  Но, когда он стал записывать основные уроки, полученные во время обучения у богатого папы и в реальной жизни, оказалось, что материал не умещается в 8-страничную брошюру.  В результате получилась достаточно объемная книга… которую он назвал «Богатый папа, бедный папа».

Публикация «Богатого папы, бедного папы» стала вторым случаем в жизни Роберта и Ким, когда они извлекли материальную выгоду из кризиса.  Книга увидела свет в 1997 году.  Никто не хотел ее издавать, и Роберт с Ким сделали это за свой счет.  Книга стала раскупаться, когда компании сетевого маркетинга посчитали ее полезным инструментом для развития надомной предпринимательской деятельности.  Но хитом продаж она стала лишь после того, как Опра Уинфри пригласила Роберта на свое шоу в апреле 2000 года.

Это произошло сразу после кризиса интернет-компаний, так что время было выбрано идеально.  «Богатый папа, бедный папа» оставался на вершине списка бестселлеров газеты New York Times на протяжении шести с лишним лет.  Идеи Роберта и Ким нашли живой отклик у широких масс как в Соединенных Штатах, так и во всем мире.  В то время, когда миллионы людей теряли накопленные за всю жизнь сбережения, Роберт и Ким предлагали им альтернативу – инвестировать в финансовые рынки, – позволявшую взять под контроль свою жизнь, свои деньги и свое будущее.

Роберт и Ким могли бы почивать на лаврах, получая авторские отчисления от продаж книги.  Однако это противоречило их жизненным принципам и миссии повышения уровня финансовой грамотности во всем мире.  Поэтому они принялись писать новые книги, проводить новые семинары и давать новые интервью… щедро делясь с людьми всем, чему научились сами.

В 2002 году Роберт написал книгу «Пророчество богатого папы».  В ней он предсказал, что до 2016 года произойдет один глобальный кризис и один кризис меньшего масштаба, который станет предвестником этого большого краха.  В 2005 году он выступил на телеканале CNN с предупреждением о надвигающемся крахе рынка недвижимости.  В 2008 и 2009 годах, как и предсказывал Роберт, рынок недвижимости и фондовый рынок рухнули.

Роберт мог бы позвонить в CNN и сказать: «Я же вам говорил».  Но вместо этого они с Ким занялись извлечением выгоды из кризиса, делая то, чему учили миллионы других людей.  Когда рынок находился в упадке, они вложили миллионы долларов в приобретение недвижимости.  Сегодня Роберт и Ким владеют тысячами объектов недвижимости, в списке которых есть многоквартирные дома, отели и поля для гольфа.  Все это стало возможным лишь потому, что они на практике применяли то, чему учили, и были готовы к кризису и к появлению возможностей, которых в периоды кризисов возникает особенно много.

Эта книга расскажет вам все, что нужно знать о кризисах: как к ним готовиться, как их распознавать и как извлекать из них выгоду.  Никому не хочется, чтобы рушились рынки, потому что каждый такой крах разоряет бедных и необразованных.  Но кризисы неизбежны и никому не под силу их предотвратить.  Их причиной является государственная политика накачки рынков деньгами.  Кризисы становятся следствием событий, которые никто из нас не в силах контролировать.  Даже президент не в состоянии предотвратить кризис.

От ваших действий во время грядущего кризиса, включая подготовку к нему, будет в значительной степени зависеть ваше финансовое будущее в предстоящие годы.  Выбор, как всегда, за вами.  Будете ли вы к нему готовиться, повышая уровень своего финансового образования и усваивая уроки, которые найдете в данной книге? Будете ли вы готовы делать то, что позволит вам извлечь выгоду из кризиса? Обезопасить себя от его последствий смогут только те, кто воспримет эту книгу как руководство к действию.  Большинство людей кризис сделает банкротами.  Лишь немногих он сделает мультимиллионерами.  Что выберете вы?

Том Уилрайт, CPA, советник компании Rich Dad, автор бестселлера «Богатство без налогов», основатель аудиторской фирмы ProVision PLC

Предисловие

Когда-то давным-давно… все, что нужно было делать большинству людей, – это ходить в школу, получить работу, откладывать деньги, купить дом, избавиться от долгов, инвестировать на длительный срок в фондовый рынок и жить долго и счастливо.

Этой сказке пришел конец

В этой сказке кроется одна из главных причин растущей пропасти между богатыми, бедными и средним классом.  Проще говоря, люди, которые следуют наставлениям этой сказки, падают в глубокую пропасть между богатыми и бедными.  У тех, кто до сих пор верит в эту сказку, сегодня возникают серьезные финансовые проблемы.

Двадцать лет назад

В 1997 году вышла в свет книга «Богатый папа, бедный папа».  Первое издание нам пришлось напечатать за свой счет, поскольку все книгоиздатели, к которым мы обращались, думали, что я не понимаю, о чем пишу.  Я согласен с тем, что 20 лет назад многие уроки моего богатого папы казались лишенными смысла.  Книга «Богатый папа, бедный папа» была написана двадцать лет назад как предупреждение о приближении экономического кризиса, который мы переживаем сегодня.  И мне понятно, почему 20 лет назад меня разносили в пух и прах за утверждения типа «Ваш дом не является активом» и «Держатели сбережений проигрывают».  Но времена изменились.

Как вы, возможно, помните, в 1997 году фондовый рынок находился на подъеме, рабочих мест было сколько угодно и самой популярной книгой была «Мой сосед – миллионер».  Это была история о людях, которые следовали за сказкой: «Ходи в школу, получи работу, делай сбережения, избавься от долгов и живи долго и счастливо».  Дело в том, что в 1996 году делать деньги было нетрудно, и богатыми становились почти все.

У вашего «соседа-миллионера» были диплом колледжа и хорошая работа, он ездил на скромной машине, владел домом, который рос в цене, и инвестировал деньги в фондовый рынок через пенсионный план или индивидуальный пенсионный план.  Стать миллионером было легко.  Американская мечта являлась реальностью.

Предупреждение

В 1996 году председатель Федеральной резервной системы (ФРС) Алан Гринспен выступил с предупреждением об опасности «иррационального оптимизма», вызванного повальным головокружением от успехов и верой простых людей в то, что стать богатым очень легко.

В 1997 году вышла в свет книга «Богатый папа, бедный папа», в которой говорилось совсем не то, что в книге «Мой сосед – миллионер».  Мой богатый папа не верил в заверения о гарантированной занятости и в призывы делать сбережения, жить ниже своих средств, ездить на экономичной машине, избавляться от долгов или инвестировать на длительный срок в фондовый рынок.

Мир изменился

Что было потом, помнят все.  В 2000 году лопнул пузырь интернет-компаний.  Теракт 11 сентября 2001 года заставил нас осознать, что международный терроризм стоит уже у дверей нашего дома.  В 2007 году лопнул пузырь на рынке недвижимости.  В 2008 году рухнули крупнейшие банки страны, процентные ставки по сберегательным вкладам упали ниже нуля и держатели сбережений оказались в проигрыше.  После падения цен на нефть зашатались экономики стран-экспортеров топливных ресурсов, и война с терроризмом разгорелась с новой силой.  Финансовые трудности Греции, Италии и Испании тяжким бременем легли на Евросоюз.  Когда фондовый рынок снова пошел на подъем, богатые стали еще богаче… но работающие бедняки и представители среднего класса стали беднее.  Сегодня мир судорожно мечется в поисках выхода из самого тяжелого экономического кризиса в истории человечества.

Двадцать лет спустя

Сегодня многие «соседи-миллионеры» остались без работы и их дома выставлены на принудительную продажу.

Теперь молодые люди ходят в школу, получают дипломы (для чего многим приходится взваливать на себя неподъемное бремя задолженности по студенческим кредитам) и часто не могут найти мифическую высокооплачиваемую работу.  Ныне в США объем долгов по кредитам на образование превысил общий объем долгов по кредитным картам.

Многие сегодняшние студенты никогда не смогут позволить себе собственный дом, потому что будут зарабатывать недостаточно денег и всю жизнь выплачивать долги по студенческим кредитам.  Зачастую студенты – и выпускники колледжей – до сих пор живут с родителями.

Некоторые образованные молодые люди вынуждены работать на условиях частичной занятости или соглашаться на работу, не соответствующую их квалификации.  Невозможность найти хорошо оплачиваемую, важную, сложную, перспективную работу и приобрести опыт ведения бизнеса станет еще одной бомбой замедленного действия для нашего будущего.

Держатели сбережений проигрывают

Сегодня держатели сбережений стали безнадежными лузерами.  Процентные ставки по сберегательным вкладам урезаны до исторического минимума.  В Японии, Швеции и Еврозоне установлены отрицательные ставки.

Пенсионеры в беде

Большинство пенсионных планов, частных и государственных, работает с рентабельностью 7,5 процента дохода от сбережений пенсионеров.  Крупнейший пенсионный фонд США CalPERS (Система пенсионного обеспечения государственных служащих штата Калифорния) работает с рентабельностью ниже 2 процентов, а это означает, что миллионы пенсий государственных служащих уходят под воду.

Системы страхования Social Security и Medicare стали убыточными.  Неужели их тоже скоро придется спасать за счет налогоплательщиков?

Нашествие роботов

Ситуация усугубляется нашествием роботов.  В своей книге «Роботы наступают.  Развитие технологий и будущее без работы» Мартин Форд объясняет, почему сказка о необходимости ходить в школу, чтобы получить стабильную работу, – это миф.  Даже если вы опытный врач, робот может заменить вас… уже сегодня, а не завтра.

Самые богатые страны мира наперегонки создают роботов, способных выполнять работу людей.  Очень скоро свое место могут потерять не только сотрудники McDonald’s.  Проблематичным выглядит будущее таких профессий, как юрист, врач и бухгалтер.  Мартин Форд пишет не о том, что рабочие места уплывают за моря, в страны с дешевой рабочей силой.  Он пишет о замене людей роботами.  Форд утверждает, что сейчас Америка способна успешно конкурировать со странами с дешевой рабочей силой в области промышленного производства.  К сожалению, победа в этой конкурентной борьбе достанется Америке благодаря труду роботов, а не людей.  Смысл послания ясен: мы стоим на пороге массовой безработицы.

Наш новый президент

В 2016 году неожиданно для многих Дональд Трамп был избран президентом Соединенных Штатов.  Миллионы людей боятся его и того, что он сделает.  Вместе с тем миллионы голосовали за него, поскольку в полной мере испытали последствия роста безработицы и гибели промышленных городов.  Я отдал ему свой голос, так как считаю его носителем перемен.  На мой взгляд, изменить нужно многое.

Дональд Трамп – мой друг.  Мы вместе написали две книги.  Несмотря на то что меня коробят некоторые его необдуманные и неудачные высказывания о женщинах, национальных меньшинствах и религии, я знаю его как хорошего человека, прекрасного родителя и выдающегося лидера.

Трое его старших детей – фантастические молодые люди.  Нас с Ким приглашали на их свадьбы.  В штате его сотрудников много сильных, целеустремленных, четко выражающих свои мысли женщин, работающих с ним десятки лет.  Его жена Меланья элегантна, красива и умеет четко высказывать свое мнение – на пяти языках.  Моя жена Ким уважает Дональда Трампа за то, как он относится к женщинам.

Мы с Дональдом Трампом объединились для работы над книгами, потому что мы оба обеспокоены первой фразой упомянутой выше сказки: «ходите в школу».  Мы стали соавторами, поскольку оба являемся просветителями, у нас обоих были богатые папы и нас волнует качество образования в сегодняшней Америке.  Мы верим, что финансовое образование должно быть доступным для всех желающих его получить.

Президенту Трампу предстоит трудная работа, поскольку Соединенные Штаты и весь мир переживают серьезные финансовые проблемы.  Он тоже знает, что сказке пришел конец.

Почему вам стоит прочитать эту книгу?

Эта книга задумана как вариант «Богатого папы, бедного папы» для продвинутого уровня обучения.  В ней объясняется, что такое настоящее финансовое образование и почему богатые становятся еще богаче.  Разница между богатыми, бедными и средним классом заключается в уровне образования, но, к сожалению, речь идет не о том образовании, которое можно получить в школе.

Настоящее финансовое образование требует знания истории.  Сегодняшний финансовый кризис возник не в одночасье.  Он назревал в течение ста с лишним лет, с 1913 года, когда были созданы Федеральный резервный банк и налоговая система США.  Данная книга познакомит вас с краткой историей сегодняшнего кризиса.  Когда вы узнаете, какие исторические события к нему привели, вам станет ясно, почему «сосед-миллионер», который продолжает верить в сказку, испытывает сегодня серьезные финансовые трудности.  Этот «сосед-миллионер» очень похож на моего бедного папу.

На протяжении многих лет никого не волновало, почему производственные мощности выводились за пределы страны.  Многие годы никого не беспокоил тот факт, что высокооплачиваемые рабочие места уплывают за моря.  Все эти годы никому не было дела до умирающих промышленных городов Америки.  Многие годы представители финансовой, политической и академической элиты наслаждались всеми благами жизни, не желая ничего знать о проблемах гибнущих регионов.  Сенатор Берни Сандерс принял их близко к сердцу, поэтому почти победил Хиллари Клинтон на праймериз Демократической партии.  Дональда Трампа тоже волнуют эти проблемы, поэтому сегодня он занимает пост президента Соединенных Штатов.

Кто вас спасет?

Меня очень беспокоит тот факт, что слишком многие люди возлагают на президента Трампа миссию спасителя.  Дональд Трамп – выдающийся человек, но он не Супермен.  Я сомневаюсь, что он сможет спасти хоть кого-нибудь, если прежде всего люди не захотят спасти себя сами.

С Дональдом Трампом меня объединяет неверие в то, что людей можно спасти, раздавая им рыбу.  В этом мы расходимся с Берни Сандерсом и многими другими.  Мы с Дональдом Трампом верим, что людей нужно научить ловить рыбу.  Моя первая книга, «Богатый папа, бедный папа», была написана 20 лет назад, в 1997 году, чтобы научить людей ловить рыбу.

Предупреждение № 1.  Настоящее образование

Данная книга задумана как учебное пособие для продвинутого уровня финансового образования.  Если вы не знакомы с книгой «Богатый папа, бедный папа», которая для миллионов людей стала в буквальном смысле финансовым букварем, то я советую тщательно ее проштудировать и лишь после этого приступать к учебнику для выпускников школы Богатого Папы, усвоивших принципы и уроки начального уровня финансового образования.  Так же как во всех книгах серии «Богатый Папа», я постарался максимально упростить изложение материала.  Книга получилась простой, однако научиться действовать так, как это делают богатые, совсем не просто.

Правило денег 90/10

В сфере финансов работает так называемое правило 90/10.  Оно гласит, что 10 процентов людей зарабатывают 90 процентов денег.

Хорошая новость состоит в том, что почти каждый, кто получает настоящее финансовое образование, может войти в число 10 процентов тех, кто зарабатывает 90 процентов денег.  Из этой книги вы узнаете, почему тем, кто входит в 10 процентов, не нужен дорогостоящий диплом престижного колледжа.  Как всем известно, многие из самых богатых людей на земле, такие как Стив Джобс, Марк Цукерберг и Уолт Дисней, не оканчивали колледжей.

Самое трудное – это решиться.  Хватит ли у вас духа, упорства и энергии, чтобы получить настоящее финансовое образование? Если вы склонны пасовать перед трудностями, избегаете тяжелого труда или не хотите учиться, тогда эта книга не для вас.

Если вы верите, что жизнь должна быть легкой и что государство обязано о вас заботиться, тогда эта книга однозначно не для вас.

Дело в том, что цель данной книги – дать вам настоящее финансовое образование, которого вы не получите ни в какой другой школе.

Предупреждение № 2.  Налоги

В 2012 году президент Барак Обама одержал верх над кандидатом республиканцев, губернатором Миттом Ромни, по многим причинам.  Одной из главных причин были налоги.  Барак Обама показал всем, что он платил 30 процентов налогов.  Митт Ромни заплатил лишь 14 процентов налогов от своего дохода, превышавшего 20 миллионов долларов.

Дональд Трамп никогда не обнародовал свои налоговые декларации, чем приводил оппонентов в ярость.  Насколько разумным или ошибочным вы считаете это решение, зависит от вашей точки зрения на налоги.

Тема налогов является одной из главных в этой книге.  Если вам нравится платить большие налоги, значит, эта книга не для вас.  Если вы хотите узнать, как людям типа Митта Ромни и Дональда Трампа удается зарабатывать миллионы и платить минимальные налоги, тогда эта книга для вас.

Налоги справедливы

Многие считают налоги несправедливыми.  На деле несправедливостью является отсутствие финансового образования, помогающего людям лучше понять суть налогообложения.  Дело в том, что налоговые законы для всех одинаковы.  Каждый мог бы платить меньше налогов… если бы имел настоящее финансовое образование, позволяющее использовать налоговое законодательство в своих интересах.

Учитывая сложность и спорность темы налогов, я попросил своего персонального советника по налогам Тома Уилрайта оказать мне экспертную помощь в освещении этой темы.  Том – самый толковый, находчивый и старательный специалист по финансам из всех, кого я знаю.  Во многих случаях богатые становятся богаче благодаря тому, что у них есть такие советники, как Том.

Однако даже Том Уилрайт не всесилен.  Если вы действительно хотите зарабатывать миллионы и платить меньше налогов или свести их к нулю, тогда вам нужно делать то, что делают богатые.  Том почти ничем не может помочь вашему «соседу-миллионеру».

Предупреждение № 3.  Здесь нельзя этого сделать

«Здесь нельзя этого сделать».  Том Уилрайт и другие советники компании Rich Dad путешествуют по миру, чтобы доносить до людей уроки, изложенные в данной книге.

Налоговые уроки Тома

Налоги поощряют людей с финансовым образованием

Налоги придуманы не для того, чтобы наказывать людей. Они призваны поощрять людей, которые делают то, чего хочет от них государство. Для того чтобы знать и делать то, за что государство вас вознаградит, необходимо иметь финансовое образование. Эта книга поможет вам понять, как государство поощряет тех, кто готов проводить в жизнь его политику.

Повсюду, куда мы приезжаем, включая города Соединенных Штатов, находятся люди, которые поднимают руки и говорят: «Здесь нельзя этого сделать».  В большинстве случаев такие люди относятся к категории «соседей-миллионеров» и часто оказываются врачами, юристами, бухгалтерами или финансовыми советниками.

Читая эту книгу, вы тоже, возможно, скажете: «Здесь нельзя этого сделать».  Чаще всего люди говорят, что «не могут» чего-то делать, поскольку им не хватает настоящего финансового образования.

Том Уилрайт часто приглашает на сцену авторитетного аудитора из посещаемой страны, чтобы подтвердить, что то, чему мы учим, можно делать и здесь.  Но даже после этого многие продолжают твердить о том, что в их стране невозможно так делать («Здесь нельзя этого сделать»).

Все дело в том, что это невозможно для них.  Без настоящего финансового образования, о котором рассказывает данная книга, никто, даже такие образованные люди, как врачи, юристы, бизнесмены со степенью магистра бизнес-администрирования и бухгалтера с дипломом CPA, не может делать того, что делают богатые.

Объяснение того, чего мы не можем и что можем делать, можно найти в следующей схеме.

Люди, которые говорят: «Здесь нельзя этого сделать», чаще всего относятся к категории Р, где представлены наемные работники, или С, куда входят владельцы мелкого бизнеса, а также специалисты, такие как врачи или юристы, и самозанятые лица, такие как агенты по недвижимости, веб-дизайнеры и стилисты-визажисты.

Взглянув на схему снова, вы сможете лучше понять, почему одни люди говорят: «Здесь нельзя этого сделать»… и почему другие это делают.

В квадранте Б ведут дела владельцы крупного бизнеса (500 и более работников).

В квадранте И трудятся профессиональные инвесторы.

Большинство представителей квадрантов Р и С инвестируют так же, как «соседи-миллионеры», то есть занимаются розничным инвестированием в акции, облигации, взаимные фонды и фонды ETF⁴.  Профессиональные инвесторы сами создают объекты инвестирования или инвестируют по оптовым ценам.  Люди, которые говорят: «Вы не можете этого делать», – это представители квадрантов Р и С, которые инвестируют в бумажные активы.

Эта книга расскажет о том, что на самом деле знают и делают люди в квадрантах Б и И.  Вы сможете делать то же самое, если займетесь инвестированием в свое настоящее финансовое образование.  Это позволит вам войти в число тех немногих людей, которым точно известно, почему богатые становятся богаче.

Как войти в клуб 90/10

Делая то, что требуется для перехода в квадранты Б и И, вы сможете стать членом клуба 90/10, то есть присоединиться к 10 процентам людей, которые зарабатывают 90 процентов денег.

Но если вы не желаете войти в ряды этих 10 процентов, тогда можете присоединиться к армии тех, кто предпочитает твердить: «Здесь нельзя этого сделать»… даже если они могут это делать.

Большинству людей легче испуганно отмахиваться и заявлять о невозможности чем-то заниматься, чем заняться этим на самом деле.  Данная книга поможет всем, богатым и бедным, людям с высшим образованием и без него, при условии, что они действительно хотят это делать.

Роберт не республиканец и не демократ.

Он независимый избиратель, голосующий за финансовое образование.

Миссия компании Rich Dad сформулирована коротко и четко:

Поднять финансовое благосостояние человечества

Часть первая
Почему богатые становятся богаче

Предисловие к первой части. Другая сторона монеты

У каждой монеты есть две стороны: аверс, реверс – и ребро.

Если воспользоваться образом монеты как метафорой противоположных реальностей, то можно сказать, что бедные и средний класс располагаются на одной стороне монеты, богатые – на другой, а умные люди занимают позицию на ребре и видят обе стороны.

Первая часть этой книги описывает, что происходит на стороне богатых.

Из нее вы узнаете, почему налоги делают бедных и средний класс беднее, в то время как на другой стороне те же самые налоговые законы делают богатых богаче.

То же самое касается долгов.  Долги делают бедных и средний класс беднее, а богатых – богаче.

Прочитав часть первую, вы сможете занять позицию на ребре метафорической монеты, оценить обе точки зрения и решить, какая из них подходит лично вам.

Глава первая. Что мне делать со своими деньгами?

Бедный папа:

Деньги меня не интересуют.

Богатый папа:

Если твои деньги не будут интересовать тебя, ими заинтересуется кто-нибудь другой.

Меня часто спрашивают:

У меня есть 10 тысяч долларов.  Что мне с ними сделать?

Я давно потерял счет людям, которые задавали мне этот вопрос в самых разных частях света.  Всем хочется найти пресловутую волшебную пилюлю – легкое решение сложной проблемы.  И хотя количество денег может быть разным – от 1 тысячи до 2,5 миллиона долларов, – вопрос всегда остается тем же: «Что мне делать со своими деньгами?»

Обычно я отвечаю так:

Пожалуйста, не сообщайте об этом всему свету.  Если вы не знаете, что делать со своими деньгами, найдутся миллионы желающих объяснить вам, как с ними поступить.  В большинстве случаев они скажут: «Дайте свои деньги мне».

Маленькая картина

Что вам сделать со своими деньгами – это маленькая картина, заключительный шаг, последний элемент вашего финансового пазла.

Данная книга обрисует вам большую картину – поможет охватить взглядом весь пазл в целом.  После этого вы сможете решить, какие его элементы подходят лично вам.

Богатый папа любил повторять:

В финансовый рай ведет много дверей.

Средний класс и бедные… становятся беднее

Весь мир печатает деньги.  Наши деньги токсичны.  Они нестабильны и дестабилизируют мировую экономику.  Чем выше токсичность создаваемых денег, тем шире пропасть между богатыми, бедными и средним классом.

Кроме того, богатые становятся богаче, потому что бедные и средний класс фокусируются на маленькой картине.  Большинство людей приучены ходить в школу, платить налоги, делать сбережения, купить дом, избавиться от долгов и инвестировать в фондовый рынок.

Каждый из этих шагов открывает маленькую картину.  Их вам советуют совершать родители, учителя и финансовые эксперты.

Мнение Уоррена

Вот что сказал о финансовых советниках Уоррен Баффет, один из самых богатых людей на свете и, вероятно, один из самых умных инвесторов в мире:

Уолл-стрит – это единственное место, куда люди приезжают на Rolls Royce, чтобы получить совет у тех, кто добирается туда на метро.

Вот как сформулировал эту же мысль богатый папа:

Представители среднего класса испытывают финансовые трудности, потому что следуют советам торговых агентов, а не богатых людей.

Торговым агентам нужно продавать, чтобы кормить свои семьи.  Им нужны деньги.  Если они ничего не продадут, им не за что будет жить.  Вот почему глупо объявлять всему свету: «У меня есть 10 тысяч долларов, и я финансовый идиот.  Подскажите мне, что делать».

Уоррен Баффет сказал:

Никогда не спрашивайте у страхового агента, нужна ли вам дополнительная страховка.  Ответом всегда будет «да».

Баффету виднее.  Он владеет GEICO – одной из самых крупных страховых компаний в Америке.  Уоррен очень богатый человек, который нанимает агентов, занимающихся продажей его страховых продуктов.

Спросите людей, продающих финансовые продукты, об их финансовом образовании.  Честным ответом в подавляющем большинстве случаев будет «почти никакого».

Спросите, как много книг о деньгах они прочли, и ответ, скорее всего, будет аналогичным, – немного.

А затем спросите их, богаты ли они.  Спросите, смогут ли они содержать семью, если перестанут работать?

Человек против обезьяны

Много лет назад было проведено соревнование между обезьяной и профессиональными финансовыми аналитиками.

Обезьяна выбирала акции, бросая дротики в доску с названиями компаний, служивших целями.

Финансовые аналитики использовали свое образование, опыт и интеллект, чтобы прежде, чем выбирать акции, анализировать ценность компаний.

Обезьяна выиграла.

Высокооплачиваемые лузеры

Электронный бюллетень CNN Money 12 марта 2015 года опубликовал статью с сенсационным сообщением:

86 процентов управляющих активными фондами с большой капитализацией не смогли превысить свои бенчмарки⁵.

Высокообразованные, высокооплачиваемые эксперты не смогли обогнать рынок.

Далее в статье говорилось:

И нет, это был не единичный случай.  Согласно данным агентства Standard & Poor, почти 89 процентов этих управляющих не достигали эталонных показателей на протяжении пяти лет, а 82 процента – на протяжении последних десяти лет.

Другими словами, если бы фондом, входящим в индекс S&P 500, управляла обезьяна, она делала бы это лучше, чем 90 процентов экспертов в последние пять лет и чем 80 процентов экспертов в последние десять лет.  Мораль в том, что если обезьяна способна действовать лучше высокооплачиваемых экспертов… значит, и вы тоже.

Фондовый индекс S&P 500

То, что обезьяна может обставить экспертов, не означает, что S&P делает деньги.  И обезьяна, и S&P теряют деньги.  Как видно из представленного ниже графика, у индекса S&P тоже бывают взлеты и падения.

Так зачем инвестировать на длительный срок? Зачем терять деньги на падениях рынков? Диверсификация не спасет вас от потери денег.  Список из 500 компаний, которые агентство S&P отбирает для расчета индекса, диверсифицирован очень хорошо.

Уоррен Баффет

После того как в 2000 году на рынках начались обвалы, даже у компании самого Уоррена Баффета, Berkshire Hathaway, показатели стали ненамного выше индекса S&P 500.

Мне интересно, что будет, когда начнется следующий кризис.

Вопрос: Вы хотите сказать, что Уоррен Баффет не может обогнать S&P 500? Значит, он тоже теряет деньги?

Ответ: Просто взгляните на график.

Вопрос: Тогда кто инвестирует вместе с ним?

Ответ: Те, кто спрашивает: «Что мне делать со своими деньгами?»

Вопрос: А как насчет того, что люди теряют деньги? Вам их жалко?

Ответ: Очень.  Как вы думаете, почему я веду семинары, пишу книги и создаю финансовые игры? Я сам пережил несколько банкротств.  Мне доводилось терять деньги, и я знаю, каково это.  У меня сердце разрывается, глядя на то, какую отчаянную борьбу за финансовое выживание приходится вести людям.

Если даже Уоррен Баффет терял деньги, то прежде, чем доверять свои деньги экспертам, вам, возможно, следует серьезно задуматься об инвестировании в свое финансовое образование.

В конце концов, если обезьяна смогла обставить экспертов, то почему этого не сможете сделать вы?

Глава вторая. Почему держатели сбережений проигрывают?

Бедный папа:

Держать сбережения разумно.

Богатый папа:

Держатели сбережений проигрывают.

Пятнадцатого августа 1971 года стало официальной датой начала сегодняшнего финансового кризиса.

Пятнадцатого августа 1971 года президент Никсон объявил об отмене золотого стандарта для доллара США.

Это деньги, глупыш!⁶

Пятнадцатого августа 1971 года Соединенные Штаты начали печатать деньги.

Пятнадцатого августа 1971 года стало днем, когда богатые начали становиться богаче, а бедные и средний класс – беднее.

Пятнадцатого августа 1971 года стало днем, когда держатели сбережений стали лузерами.

Предупреждение

Восьмого апреля 1997 года вышла в свет книга «Богатый папа, бедный папа».  Она была издана на наши собственные средства, потому что все книгоиздатели, к которым мы обращались, отказались ее печатать.  Некоторые из них язвительно заявили: «Вы не знаете, о чем пишете».

Издатели не соглашались с многими утверждениями богатого папы, особенно с его уроком № 1:

«Богатые не работают ради денег».

Урок богатого папы № 1 стал краеугольным камнем моего финансового образования.

Богатые не работают ради денег по многим причинам.  Одной из них являются налоги.  Богатый папа часто говорил: «Люди, которые работают ради денег, платят налоги по самой высокой процентной ставке».

Это объясняется в первую очередь тем, что после 1971 года доллары США перестали быть деньгами.  Доллар стал фиатной валютой.

Вопрос: Что такое фиатная валюта?

Ответ: Фиатная валюта – это деньги, не имеющие реальной стоимости и не обеспеченные ничем, кроме государственного декрета.

Вопрос: Что такое государственный декрет?

Ответ: Выражаясь простым языком, это государственный закон, согласно которому кусок бумаги обязан считаться деньгами, законным платежным средством.  Например, люди должны платить налоги в фиатной валюте своего государства.  Вы не можете платить налоги золотом или, скажем, цыплятами.

Вопрос: А что не так с фиатной валютой?

Ответ: Государства имеют обыкновение тратить больше средств, чем собирают в виде налогов.  Они дают обещания, которые не всегда могут выполнить.  Поэтому они печатают фиатные, или декретные, деньги, чтобы оплачивать свои счета, в результате чего стоимость фиатной валюты все больше и больше падает.

Вопрос: Поэтому мне приходится работать все больше… и жизнь становится все дороже?

Ответ: Совершенно верно.

Вопрос: Могут ли фиатные валюты полностью обесцениться?

Ответ: В конце концов все они полностью обесцениваются, потому что государственные чиновники не знают, как делать деньги.  Они знают лишь то, как их тратить.

Французский философ Вольтер (1694–1778) сказал:

Бумажные деньги всегда возвращаются к своей внутренней ценности – нулю.

Пока доллар США обеспечивался золотом, печатать бумажные деньги было трудно.  Но, как только он лишился золотого обеспечения, печатные станки заработали на полную мощность и держатели сбережений оказались в проигрыше.

Деньги токсичны

После 1971 года доллар США стал токсичным.  В 1971 году доллар США стал долгом – долговой распиской, данной от имени американских налогоплательщиков.  Пока налогоплательщики не жаловались, печатные станки продолжали работать.  Печатать токсичные деньги – это все равно что давать спиртное пьяному моряку.  Спиртное поднимает алкоголику настроение, и то же самое делают деньги, даже если они токсичны.

На протяжении 29 лет, с 1971 по 2000 год, мир веселился, словно на пьяной вечеринке.  К сожалению, вечеринка закончилась.

30-летняя вечеринка

Представленный ниже график рассказывает историю этой 30-летней вечеринки.

Как видно из графика, вечеринка начала сворачиваться примерно в 2000 году, на рубеже XXI века.

Три гигантских краха

За первые 10 лет этого века мир прошел через три гигантских краха.

Первым стал крах интернет-компаний в 2000 году, затем, в 2007 году, рухнул рынок недвижимости, а в 2008 году такая же участь постигла фондовый рынок.

После каждого рыночного краха государство запускало печатные станки на полную мощность и увеличивало денежную массу в надежде предотвратить коллапс экономики.

Вопрос: Значит, экономический бум, продолжавшийся с 1971 по 2000 год, был создан напечатанными деньгами?

Ответ: Да.

Вопрос: Но теперь вечеринка закончилась?

Ответ: Да.

Вопрос: А они по-прежнему печатают деньги? Надеются, что увеличение количества напечатанных денег спасет экономику?

Ответ: Да.  И поэтому держатели сбережений продолжают проигрывать.

Сегодня процентные ставки по сберегательным вкладам приближаются к нулю или падают ниже нуля.  Держатели сбережений оказываются еще в большем проигрыше.

Сложилась парадоксальная ситуация: сегодня у банков слишком много денег, но люди становятся все беднее.  Причина кроется в том, что наши деньги токсичны.  Именно деньги делают людей беднее, заражая смертельной болезнью тех, кто ради них работает и откладывает на черный день.

Почему держатели сбережений проигрывают

В 1976 году люди, которые откладывали деньги, могли стать богатыми.

Например:

В 1976 году $1 миллион сбережений × ставку в 15 % = = $150 тысяч в год.  На 150 тысяч долларов в 1976 году можно было жить в свое удовольствие.

Ныне ситуация совсем иная.

Сегодня $1 миллион сбережений × ставку 2 % = $20 тысяч в год.  Вот как сильно упала стоимость денег.

И на сегодняшний день ставка 2 % считается высокой.

Давайте посмотрим на процентные ставки с учетом инфляции.  Если инфляция составляет 5 процентов, значит, вы каждый год теряете 3 процента своих сбережений.  Инфляция существует потому, что государства продолжают печатать деньги.

Добавьте к этому еще один факт: в 30 процентах стран мира процентные ставки по сберегательным вкладам находятся ниже нуля.

Вопрос: То есть банки берут с людей плату за то, что они держат в них свои деньги?

Ответ: Это называется отрицательной процентной ставкой.

Вопрос: Но зачем кому-то откладывать деньги, если банк берет плату за хранение сбережений?

Ответ: Я не знаю.  На мой взгляд, это бессмыслица.

Одна из причин, по которой богатые становятся богаче, заключается в том, что богатые любят долги.  Они знают, как использовать долги, чтобы стать богаче.

Низкие процентные ставки словно говорят богатым: «Пожалуйста, придите и возьмите деньги в долг.  Деньги распродаются со скидкой».

Пророчество богатого папы

В 2002 году вышла в свет книга «Пророчество богатого папы».  Богатый папа предсказал, что самый большой кризис в мировой истории произойдет в 2016 году, плюс-минус несколько лет.

Кроме того, он предсказал, что перед самым большим кризисом нам придется пережить несколько крупных кризисов меньшего масштаба.

Вопрос: И эти кризисы произошли в 2000, 2007 и 2008 годах?

Ответ: Да.

Вопрос: Как ему удалось сделать такие точные прогнозы?

Ответ: Причин много.  Главная из них заключается в том, что государства не в первый раз печатают деньги, чтобы оплачивать свои счета.

Уроки из истории

Первыми стали печатать деньги китайцы.

Первое широкое использование бумажных денег имело место в Китае в эпоху династии Тан (618–907).  Вводить бумажные деньги пробовали также в Индии, Персии и Японии, но их использование длилось недолго, потому что вскоре люди переставали принимать бумажные деньги, и это останавливало всю торговлю.

Вопрос: Почему люди прекращали принимать бумажные деньги?

Ответ: Потому, что государства всегда печатали слишком много денег.  То же самое они делают и в наши дни.

Римская империя рухнула отчасти потому, что начала обкладывать налогами земледельцев, чтобы оплачивать свои войны.  А когда налоговых сборов стало не хватать для покрытия военных расходов, римские императоры начали фальсифицировать монеты.  Фальсификация была их способом печатания пустых денег.

Вопрос: Как они их фальсифицировали?

Ответ: Они чеканили монеты с уменьшенным содержанием благородных металлов, таких как золото и серебро, добавляя в них неблагородные металлы, такие как никель и медь.  В результате реальная стоимость монет снижалась.  Вскоре люди утратили доверие к таким неполноценным монетам.

Соединенные Штаты сделали то же самое в 1964 году, поэтому у наших «серебряных» монет на ребре заметны следы присутствия меди.

США печатают деньги

Джордж Вашингтон печатал так называемые континентали, чтобы оплачивать военные расходы во время Войны за независимость.  Когда стоимость континенталей упала до нуля, солдаты отказались сражаться.  С той поры у нас существует презрительное выражение «не стоит бумажного доллара».

В Гражданскую войну Юг печатал деньги, чтобы воевать с Севером.  Доллар конфедератов вскоре обесценился.

Вопрос: Значит, в своих предсказаниях богатый папа опирался на историю?

Ответ: Да, и на другие факторы.  Настоящее финансовое образование обязательно должно включать знание истории.  История позволяет вам заглянуть в будущее.

Как говорил Йоги Берра, легендарный бейсболист из команды New York Yankees, «это мы уже проходили».

Сегодня наши деньги становятся все более токсичными по мере того, как государства во всем мире печатают все больше денег.

Вопрос: Почему они печатают деньги?

Ответ: Чтобы спасти свои экономики от коллапса.

Взгляните еще раз на график 120-летней истории индекса Dow Jones.

Как видите, после 1971 года – когда Никсон отменил золотой стандарт для доллара – экономика пошла на подъем.

Напечатанные деньги превратили Соединенные Штаты и весь мир в мыльный пузырь.

В 2000 году пузырь начал сдуваться.  Чтобы предотвратить кризис, государство напечатало еще больше денег.

Пузырь снова оказался под угрозой в 2007 году, когда рухнул рынок недвижимости, и затем в 2008 году, когда пошли на дно многие крупные банки.  Все это время печатные станки продолжали работать.

Вопрос: И теперь может рухнуть вся глобальная экономика?

Ответ: Да.  После 2008 года Федеральная резервная система вместе с Министерством финансов США начали печатать деньги в таком количестве, какого прежде не знала мировая история.  Этому мероприятию дали благозвучное название «количественное смягчение» (КС).

Вот что происходит с фиатной валютой, когда государство печатает деньги.

За период с 1913 года, когда была создана Федеральная резервная система, по 1971 год, когда Никсон отменил золотой стандарт, доллар США потерял почти 90 процентов своей стоимости.

За период с 1971 по 2016 год доллар потерял еще 90 процентов своей стоимости.

Вопрос: Значит, истинной причиной того, что богатые становятся богаче, а бедные и средний класс – беднее, являются наши деньги?

Ответ: Да.  Есть пять главных причин расширения этой пропасти.

1. Глобализация.  Рабочие места перемещаются в страны с низкими зарплатами.  Поскольку заводами владеют богатые, они становятся еще богаче, когда нанимают работников, согласных трудиться за меньшую плату.

2. Технология.  Если работник, который продает свой труд за деньги, потребует увеличения зарплаты, предприимчивый инженер создаст робота, программу или искусственный интеллект, чтобы заменить этого человека.  Роботам не нужны ни деньги, ни отдых; они работают в режиме 24/7.

3. Финансиализация: наука о печатании денег.

Вот несколько определений, которые могут оказаться полезными:

Финансиализация – это процесс, посредством которого финансовые рынки, финансовые учреждения и финансовые элиты добиваются роста своего влияния на экономическую политику и экономические результаты.  Финансиализация – это процесс, с помощью которого финансовые учреждения, рынки и т. д.  увеличивают свои размеры и влияние.

Финансиализацию часто называют финансовым инжинирингом.

Самые блестящие финансовые инженеры занимаются созданием монстров Франкенштейна – известных как деривативы.  Одним из таких монстров было субстандартное ипотечное кредитование, предлагавшееся людям, которые не могли позволить себе американскую мечту.  Финансовые инженеры реконструировали эти токсичные ипотечные кредиты, перевели их в ранг стандартных и стали продавать всему миру как «активы».

Уоррен Баффет назвал деривативы «финансовым оружием массового уничтожения».  Ему лучше знать, насколько они смертоносны.  Агентство Moody’s присвоило этим токсичным активам рейтинг стандартных.

В 2007 году это оружие массового уничтожения начало действовать.  Глобальная экономика чуть не рухнула.  Деньги на спасение банкиров взяли из карманов налогоплательщиков, а самим банкирам, вместо того чтобы посадить их за решетку, выплатили солидные бонусы.

4. Клептократия.  Клановый капитализм.

Возможно, вы помните этот рисунок на одной из первых страниц книги…

Существует несколько определений клептократии:

1) государство или страна, где власть имущие эксплуатируют национальные ресурсы и крадут; правление вора или воров.

2) общество, чьи лидеры добиваются богатства и власти, воруя у остальных.

Сегодня клептократия процветает не только в Америке, но и во всем мире.  Коррупция царит в сфере государственного управления, в спорте, образовании, бизнесе и даже в религиях.  В наши дни многие уверены в том, что Вашингтон находится не в округе Колумбия, а в округе Коррупция.

Финансиализация не может существовать без клептократии.

5. Упадок поколения беби-бумеров.  Поколение беби-бумеров, людей, родившихся в период демографического бума 1946–1964 годов, внесло колоссальный вклад в экономический бум, продолжавшийся с 1971 по 2000 год.  К сожалению, беби-бумеры стали уже «пожилыми гражданами».  Пик их покупательной способности миновал.  Их макособняки выставляются на продажу.

Существует поговорка «демография – это судьба».  Значительная часть выводов книги «Пророчество богатого папы» основывалась на демографии беби-бумеров.  Время, когда способность этого поколения зарабатывать и тратить находилась на максимальном уровне, безвозвратно ушло.  Они будут жить, сохраняя достаточно много сил, чтобы трясти плоды с дерева глобальной экономики до второй половины XXI века, и многие из них возьмут от экономики больше, чем в нее вложили.  В Америке сейчас 75 миллионов беби-бумеров.

Следующий демографический бум длился с 1981 по 1997 год.  К 2036 году в Соединенных Штатах будет насчитываться примерно 81,1 миллиона представителей поколения миллениума.

Старое и новое

Западный мир стар, Новый мир молод.  Новый мир – это развивающиеся рынки Индии, Вьетнама, Ближнего Востока, Южной Америки, Африки и Восточной Европы.

Новый мир – это мир поколения миллениума.  Люди этого поколения хорошо разбираются в технике, поскольку родились и выросли в кибернетическом мире.

Поколение миллениума из Нового мира уже начинает сотрясать планету, так же как в свое время американские беби-бумеры.  Терроризм, массовая миграция, Uber, AirBnB и кибернетические средства ведения войны закладывают фундамент грядущих перемен.

Конец роста

Если прислушаться к финансовым экспертам, то можно заметить, что они всегда говорят о «росте».  Слово рост заставляет наши сердца биться быстрее, приводя людей в приятное возбуждение: «рост экономики»… «рост нашего благосостояния».  После кризиса 2008 года эксперты продолжают разглагольствовать о «зеленых побегах».  Это означает, что они усердно ищут признаки свежей поросли.

Но давайте повнимательнее присмотримся к нижней точке индекса Dow Jones, которая приходится на 2008 год.

В 2008 году держатели сбережений стали лузерами в полном смысле этого слова.  В том году Федеральная резервная система начала крупнейшую в истории человечества операцию по печатанию денег.  И с тех пор эта операция не останавливается.

Предупреждение хранителям сбережений… от Баффета

В сентябре 2010 года Уоррен Баффет говорил держателям сбережений:

Вот что я могу сказать вам совершенно точно: самый худший шаг, который только может сделать инвестор, – это положить деньги в банк.  Все твердят, что деньги правят миром и тому подобные вещи.  Со временем деньги будут стоить все меньше и меньше.

Наши лидеры все еще рассчитывают на новые зеленые побеги, на возобновление роста.  Они надеются, что печатание большего количества денег спасет экономику.

Лорду Ротшильду, представителю влиятельной банкирской династии Ротшильдов, приписывают следующее высказывание:

Над человечеством проводят крупнейший монетарный эксперимент в истории мира.

Семейству Ротшильдов виднее.  Они стояли у истоков современной глобальной банковской системы, созданной в 1760-е годы в Германии.

Вопрос: Политики могут нас спасти?

Ответ: Нет.  Это не политическая проблема.  В свое время основатель Rothschild Bank, Майер Амшель Ротшильд (1744–1812), якобы сказал:

Дайте мне управлять деньгами страны, и мне не будет дела до того, кто станет устанавливать там законы.

Вопрос: Значит, от того, кто стоит у руля в Вашингтоне: республиканцы или демократы, – мало что зависит? Миром правят богатые?

Ответ: Совершенно верно.  Всегда помните золотое правило:

Правила устанавливает тот, у кого есть золото.

Богатый папа учил меня играть по правилам богатых.  Если вы хотите познакомиться с правилами игры в деньги – игры, в которую играют богатые, – читайте дальше.