Kitobni o'qish: «Деньги в полном порядке: 7 финансовых привычек, которые позволят вам жить так, как вы хотите»

Name: Деньги в полном порядке: 7 финансовых привычек, которые позволят вам жить так, как вы хотите
Author: Рэйчел Круз
ISBN: 978-5-17-153633-6

Рэйчел Круз

Shrift:

Rachel Cruze

LOVE YOUR LIFE NOT THEIRS:

7 Money Habits for Living the Life You Want

Печатается с разрешения Ramsey Press, The Lampo Group, LLC, Franklin, Tennessee 37064 All rights reserved. No portion of this book may be reproduced, stored in a retrieval system, or transmitted in any form or by any means—except for brief quotations in critical reviews or articles, without the prior written permission of the publisher.

Dave Ramsey, The Ramsey Show, EveryDollar, Financial Peace, Financial Peace University, The Legacy Journey, Smart Money Smart Kids, Rachel Cruze, The Total Money Makeover, Retire Inspired, and Business Boutique are all registered trademarks of Lampo Licensing, LLC. All rights reserved. The publication is designed to provide accurate and authoritative information with regard to the subject matter covered. It is sold with the understanding that the publisher is not engaged in rendering financial, accurate and authoritative information with regard to the subject matter covered. It is sold with the understanding that the publisher is not engaged in rendering financial, accounting, or other professional advice. If financial advice or other expert assistance is required, the services of a competent professional should be sought. Except where noted, scripture quotations are from the Holy Bible, New International Version ®, NIV ®, Copyright © 1973, 1978, 1984, 2011 by Biblica, Inc. ® Used by permission of Zondervan. All rights reserved worldwide. All Scripture marked (NKJV) is taken from the New King James Version ®. Copyright © 1982 by Thomas Nelson. Used by permission. All rights reserved. All Scripture marked (ESV) is from the ESV ® Bible (The Holy Bible, English Standard Version ®). ESV ® Text Edition: 2016. Copyright © 2001 by Crossway, a publishing ministry of Good News Publishers. The ESV ® text has been reproduced in cooperation with and by permission of Good News Publishers. Unauthorized reproduction of this publication is prohibited. All rights reserved. ISBN: 978-1-9421-2131-2. Editors: Jennifer Day, Rachel Knapp; Cover Design: Chris Carrico; Interior Designer: Mandi Cofer.

* * *

«Ещё никогда мне не доводилось читать книгу о финансах, где бы использовался подобный подход. Это невероятно! Сравнение имеет свойство вплетаться во все аспекты нашей жизни, в том числе и в деньги. В книге «Деньги в полном порядке» Рэйчел Круз описывает семь важных денежных привычек – и они не имеют ничего общего с любой из форм конкуренции!»
– Кэндис Кэмерон Буре,
актриса, автор и соведущая программы The View

«Книга полна практических и прямолинейных советов, которые мы привыкли слышать от Рэйчел Круз. Она предлагает руководство по выплате долгов, разумной экономии и правильному разговору с супругом о деньгах. Эти незаменимые советы помогут в принятии повседневных решений о расходах и помогут вам стать на путь формирования здоровых финансовых привычек».
– Сьюзан Спенсер,
главный редактор журнала Woman’s

«Беспристрастный и честный голос Круз – отличный ресурс для тех, кто хочет взять свои деньги под контроль. С юмором и доступностью она помогает читателям настроиться на успех, независимо от того, в каком финансовом состоянии они находятся».
– Кимберли Уильямс-Пэйсли,
автор бестселлера по версии New York Times «Куда проникает свет»

«В современном мире социальных сетей соблазн поиграть в игру сравнений силён как никогда. Книга, которую вы держите в руках, – прекрасное напоминание о том, что сравнения – это игра, где победить невозможно. Потрясающая книга, полная полезной информации».
– Джин Чацки,
финансовый редактор NBC TODAY и ведущая подкаста HerMoney с Джин Чацки

«Ваше мироощущение слишком долго страдало от сравнений и тяжести долгов. Книга «Деньги в полном порядке» – это ресурс, способный продемонстрировать, как освободиться от оков нереалистичного образа жизни. Мне нравится, что Рэйчел даёт практические и мощные советы, которые можно применить в любой ситуации. У вас всё ещё есть возможность создать прекрасную жизнь, которую вы хотите в финансовом плане, и эта книга покажет, как это сделать!»
– Лайза ТерКерст,
автор бестселлеров по версии New York Times и президент служения «Притчи 31»

«Сравнения лишают нас радости, удовлетворения и благодарности. К счастью, Рэйчел Круз в своей блестящей книге показывает, как победить проклятие сравнений. Она объясняет семь простых привычек, которые помогут вам пересмотреть отношение к финансам и в конечном счёте к себе. Прочитайте эту книгу с открытым сердцем, чтобы начать жить полноценной жизнью».
– Крейг Грошель,
пастор церкви Life.Church и автор бестселлера по версии New York Times «#Борьба: Следуя за Иисусом в мире, сосредоточенном на селфи»

«Подзаголовок не лжёт. Рэйчел Круз чётко излагает семь денежных привычек, которые – если вы возьмёте их на вооружение – позволят жить так, как вы хотите. Книга необходима к прочтению, если вы хотите раз и навсегда взять под контроль свои финансы».
– Кристин Кейн,
основатель A21

«В своей книге Рэйчел Круз разъясняет одну из самых больших ловушек, в которую попадает каждый из нас: соревнование с окружающими ради ощущения счастья. Она прекрасно объясняет, как изменить привычку тратить деньги, наслаждаться жизнью и достичь настоящей свободы. Эта книга – истинный победитель!»
– Мэг Микер,
доктор медицины, автор бестселлера «Сильные отцы, сильные дочери: десять секретов, которые должен знать каждый отец»

«Спойлер: соседи разорились! В своей книге Рэйчел Круз помогает сформировать здоровые денежные привычки, которые позволят вам жить так, как остальные могут только мечтать!»
– Шей и Колетт Карл

«Я часто делюсь стихом из Писания, оказавшим на меня глубокое влияние: «Мы не хотим уподобляться тем из вас, кто сам возвышает себя, или сравнивать себя с ними. Они поступают глупо, сравнивая и соизмеряя себя с самими же собой» (2-е послание Коринфянам 10:12). Когда я был пастором в церкви, разве мог я допустить, чтобы меня беспокоил больший размер церкви другого пастора? Разве я мог считать, что я менее важен? Стал бы я оценивать свою значимость по количеству его прихожан? Пётр сравнивал себя с Иоанном, и Иисус сказал ему: «Что тебе до этого? Ты следуй за Мной!» Я должен был сосредоточиться на собственной жизни и не измерять свою ценность на основании других людей. То же самое относится к матери, которая наблюдает за другой матерью, или к мужу, который узнает о сверстнике, только что купившем второй дом в горах. Такие сравнения вызывают негативные эмоции, о чём глубокомысленно пишет Рэйчел Круз. Каждый из нас должен научиться любить данную Богом жизнь. В противном случае мы будем принимать неверные финансовые решения, стараясь не отстать от друзей или соседей».
– Эмерсон Эггерихс,
доктор философии, президент служения «Любовь и уважение» и автор книги «Мать и сын: Эффект уважения»

«Финансовые трудности – это плод более глубоких проблем. Рэйчел помогает нам справиться не только с плодами, но и с корнем, разбивая сложные вопросы на понятные шаги. Отличная книга!»
– Макс Лукадо,
автор бестселлера «До Аминь: сила простой молитвы»

«Если вы хотите избавиться от игры в сравнения и начать строить ту жизнь, которую хотите, книга «Деньги в полном порядке» станет добрым спутником на этом пути!»
– Элли Холкомб,
автор-исполнитель

«Практичная, эффективная, убедительная и вдохновляющая Рэйчел Круз идеально сочетает в себе твёрдость и милосердие. Эта книга – это руководство по финансам для современной эпохи. Её должен прочитать каждый».
– Рут Соукуп,
автор бестселлеров «Жить хорошо – тратить меньше» и «Без лишних хлопот»

Посвящение

МОЕЙ ДОЧЕРИ АМЕЛИИ

Ты была рядом на каждом этапе работы над книгой. Узнав, что я беременна, – а это случилось как раз в тот период, когда мы только начали проект, – я по-новому взглянула на книгу. С самых первых набросков и весь первый год твоей жизни мы будто работали в одной команде, поэтому я считаю, что конечный результат – это наше общее достояние. Ты привнесла в мою жизнь столько радости, сколько нельзя вообразить, и ты, безусловно, моё самое большое достижение. Я люблю тебя настолько сильно, что даже не могу выразить чувства словами!

Благодарности

Воплощение идеи в книгу – одно из самых трудных и захватывающих занятий в моей жизни! Я бы ни за что не смогла этого сделать без помощи удивительной команды. Особую благодарность я хотела бы выразить:

Уинстону Крузу, самому заботливому мужу в мире! На протяжении всего процесса ты верил в меня и поддерживал, за что я безмерно благодарна. С каждым днём я влюбляюсь в тебя всё сильнее!

Дэйву и Шэрон Рэмси, моим родителям! Вы создали прочный фундамент, который поспособствовал формированию изложенных в книге принципов. Ваша сила и мужество в противостоянии прошлым финансовым ошибкам изменили будущее нашей семьи на несколько поколений вперёд.

Аллену Харрису и Престону Кэннону. Спасибо за умелое руководство редакционно-издательским процессом.

Бену Строупу, редактору, за помощь в систематизации миллиона моих идей.

Джен Джинджерич – за выдающуюся редакторскую работу и помощь в развитии проекта.

Люку Лефевру и Тиму Ньютону – за создание всех элементов дизайна и обложки.

Мэг Грюнке, моему другу и публицисту, за помощь в распространении информации о книге и за то, что поддерживала меня на протяжении тысяч миль и сотен выступлений в СМИ.

Сюзанне Симмс, Джен Сивертсен, Джереми Бреланду, Брайану Уильямсу, Блейку Томпсону, Энди Бартону, Кори Мабри, Роберту Брюсу, Эрин Макэти, Ларе Джонсон и многим другим! Спасибо вам за время, молитвы и тяжёлый труд. Благодаря вам эта книга появилась на свет!

Предисловие

Дэйв Рэмси

Более двадцати пяти лет я помогаю людям в управлении финансами. За это время наша команда построила бизнес, ежегодно охватывающий миллионы людей. На протяжении нескольких десятилетий я выступал на радио, писал книги и развивал компанию, прежде чем ко мне пришло шокирующее осознание:в этом мире я не останусь навечно. Гениально, правда?

Один из основных стратегических столповRamsey Solutions гласит: «Созданное нами послание будет жить и укрепляться ещё долго после нашего ухода». Другими словами: нам предстоит трудоёмкая работа, которую никто из членов команды не успеет выполнить за годы своей жизни. Цель номер один нашего бизнеса – сделать так, чтобы в течение последующих поколений он продолжал оказывать на людей положительное влияние. Да, задача непростая, поэтому я знал, что мне понадобится помощь.

Несколько лет назад, движимые идеей донести основополагающие принципы до следующего поколения, мы начали привлекать в команду новые, сильные голоса. Стоит отметить, что мы не стремились к взращиваю толстосумов и высокомерных див: я не переношу ораторов, которые, вместо того чтобы служить людям, озабочены изгнанием всех синихM&M’s из своей «зелёной компании».

Мы с самого начала знали, что сотрудникиRamsey должны обладать как уверенностью, так и навыками выступления перед десятками тысяч людей. Мы искали коллег, располагающих искренностью и отзывчивостью, чтобы в любой момент, например, когда мать-одиночка захочет пообщаться лично, они смогли уделить ей время и должное внимание. Мы хотели, чтобы наши сотрудники чувствовали себя комфортно перед публикой, микрофоном, телевизионной камерой и, что самое главное, – перед человеком, нуждающимся в помощи. На протяжении своей карьеры я работал с авторами и ораторами, и, уверяю вас, отыскать сочетание авторитета и скромности – непростая задача. Но я счастлив сообщить, что мы нашли золотую жилу в лице Рэйчел Круз, самой первой представительницы нашей команды.

За годы работы в нашей команде Рэйчел общалась с огромными аудиториями, выступала на одной сцене с самыми популярными и динамичными ораторами страны. Она регулярно участвует в моём национальном радиошоу и даже несколько раз, как настоящий профессионал, вела его без меня. Рэйчел стала автором бестселлера, выступала в самых рейтинговых утренних телешоу страны, таких какFox & Friends, Good Morning America и TODAY. Помимо прочего, уже много лет она является автором публикаций в журнале Woman’s Day,а также фигурирует в самой популярной в Америке финансовой учебной программе для старших классов «Основы личных финансов». В стенах нашей компании Рэйчел стала надёжным руководителем и членом совета директоров. Именно благодаря ей компания обрела новые возможности и новые идеи.

Рэйчел потрясающе справляется с распространением идеи среди совершенно новой аудитории, и я в восторге от её работы! Я не могу пожелать большего ни от одного спикера, автора или руководителя команды. Я горжусь возможностью наставлять её, но ещё больше я горжусь тем, что являюсь её отцом.

Всю свою жизнь Рэйчел росла под влиянием контркультурных финансовых принципов. Она знает, как это – много работать, разумно тратить, бережно экономить и щедро отдавать. Она знает, что такое жизнь без долгов, стресса и беспокойства, с которыми сталкивается большинство людей. Она умеет расставлять приоритеты и прекрасно понимает, что человек не может получать желаемое напостояннойоснове. Кроме того, ей известно, как бывает трудно сосредоточиться на собственной жизни, не отвлекаясь на чужие покупки и поступки.

Принципы, изложенные в книге, неподвластны времени. Вопросы распределения бюджета, экономии, недопущения образования долгов – всё это мы преподаём уже несколько десятилетий. Уникальным здесь является подход Рэйчел. Она рассматривает эти явления с абсолютно новой и необычной точки зрения. Более того, я верю, что именно такая позиция необходима современному миру.

По моему мнению, Рэйчел Круз является идеальным источником информации для тех представителей современной культуры, кто не может перестать сравнивать свою жизнь с публикациями вFacebook, Instagram и Pinterest. Я уверен, что книга, которую вы держите в руках, способна изменить вашу жизнь. Если вы устали от игры в сравнения и готовы сосредоточиться на построении полноценной жизни, Рэйчел покажет, как это сделать.

Введение

Ненавижу звук своего будильника.

Я мирно сплю в тёплой постели, вижу сладкие сны, как вдруг из ниоткуда раздаётся этот раздражающий звон, выдёргивает меня из страны грёз и погружает в атмосферу нового – слишком раннего – утра. Мне требуется всё самообладание, чтобы не нажать кнопку «отложить» или не выбросить телефон в другой конец комнаты. Мне кажется, что даже Господь не встаёт в 5 утра. А я встаю. Теперь.

Впрочем, так было не всегда. На заре своей карьеры я просыпалась около семи, поднималась, в спешке собиралась, пила кофе и выбегала за дверь, чтобы вовремя успеть на работу. В большинстве случаев утро пролетало как в тумане. Тело работало на автопилоте, в то время как мозг продолжал дремать. Я не ценила и не получала никакого удовольствия от первых часов дня. Моя утренняя рутина была проста: встать, собраться и уйти – как можно быстрее.

Однако с тех пор моя жизнь значительно изменилась. Став мамой, я довольно скоро поняла истину: если я хочу выкраивать хотя бы чуть-чуть личного времени, мне придётся смириться с ранними подъёмами. Обязательства жены, матери, оратора, писателя и часто путешествующего человека быстро изматывают, если по утрам не обеспечить себе несколько драгоценных минут покоя. Я нуждаюсь в личном времени, чтобы подготовиться к предстоящему дню, собраться с мыслями и выпить чашечку кофе – и сделать этопрежде, чем просыпается дочь, и я начинаю торопливо собирать нас обеих. Лишив себя утренней передышки, я теряю концентрацию и не могу продуктивно работать. Да и перенести отдых на вечер тоже никогда не получается. Именно по этой причине я решила, что единственный способ найти свободное время – это сформировать новую привычку вставать на пару часов раньше.

Итак, отныне мне предстояло вставать до наступления рассвета и привыкать к цифрам 5:00 на экране будильника. Раньше я считала, что вставать в такую рань – это сущее наказание. Теперь же я воспринимаю эту возможность как подарок. Признаюсь, первые несколько недель нового распорядка были нелёгкими. Я уставала, злилась на себя за то, что накануне поздно легла спать. Кроме того, я не привыкла ходить в темноте на цыпочках! Но постепенно я начала ценить ранние утренние часы. Я ощутила прилив сил, стала уделять больше времени своему мужу Уинстону и нашей дочери. Теперь я даже не задумываюсь о раннем подъёме: мой режим вошёл в привычку.

ЖИЗНЬ С ПРИВЫЧКАМИ

На слово«привычка» люди реагируют по-разному. Некоторые воспринимают его в негативном свете. В их сознании сразу же всплывают такие «вредные» действия, как хруст костяшками пальцев, обкусывание ногтей или жевание жвачки. Мысль о формировании новой модели поведения кажется им непосильной, а идея отказа от старых, плохих привычек – пугающей. Когда я поднимаю этот вопрос, люди обычно кривятся: они склонны думать, что я призываю их к переменам, которые, по их мнению, требуют слишком больших усилий.

Другие люди рассматривают привычки в более позитивном ключе. Они считают их полезными дисциплинами, способствующими улучшению качества жизни. Отключение смартфона во время ужина, чтобы сосредоточиться на полноценном общении с семьёй; накопление наличных для оплаты покупок; регулярные тренировки; здоровое питание (по крайней мере, большую часть времени); включение домашней сигнализации перед выходом и чистка зубов не менее двух раз в день – вот, что они считают полезными привычками. Эти люди загораются, когда я начинаю разговор о внедрении новых моделей поведения, потому что они всегда находятся в поисках «лайф-хаков», которые смогут помочь им в достижении поставленных целей.

У каждого из нас есть привычки

Под словом«привычка» подразумевается обычное или предсказуемое поведение. Это действия, которые человек совершает на регулярной основе, даже не задумываясь. Другими словами, привычки – это автоматическая реакция на происходящее.

Моя прежняя утренняя рутина (встать, собраться, выйти) однозначно считалась привычкой. Именно это я и имела в виду, когда говорила, что действовала на автопилоте. Привычка взяла верх, и моё тело знало, что делать, пока мозг продолжал дремать.

Чарльз Духигг рассказывает об этом в своей потрясающей книге«Сила привычки». Он пишет: «Когда формируется привычка, мозг перестаёт полностью участвовать в принятии решений. Он перестаёт напрягаться… Поэтому, если вы не будете намеренно бороться с привычкой… модель поведения сформируется автоматически»¹. Когда выбор систематически падает на одно и то же действие, оно в конечном счёте превращается в привычку. А привычки, по словам Духигга, – автоматический процесс. То есть вы даже не задумываетесь о совершаемых вами действиях.

Как часто вы размышляете о нужных поворотах во время ежедневных поездок на машине? Теряетесь ли вы по пути на работу или в школу к детям? Я, например, настолько часто езжу одним и тем же маршрутом, что мой мозг невольно отключается. Не так давно со мной произошёл курьёзный случай. Мне нужно было забрать кое-какие вещи из местного магазина, расположенного через одну улицу от рабочего офиса. Очевидно, я отключилась во время дороги, потому что, к своему изумлению, я вдруг осознала, что припарковалась на стоянке у офиса. На своём месте. В субботу. Вот она – сила привычки.

Мне ничего не оставалось, кроме как посмеяться над собой, ведь я прекрасно понимала, что со мной произошло: я направлялась в сторону офиса, и привычка «ездить на работу» взяла надо мной верх. Даже несмотря на то, что в то время я уже работала над книгой о финансовых привычках, меня всё равно поразило, насколько прочно укоренился во мне заведённый порядок. Это происшествие помогло понять, как это важно – не толькознать о привычках, но и контролировать их. Только так вы сможете по-настоящему управлять своей жизнью.

Противостояние финансовым привычкам

Привычки влияют на все сферы жизни, включая здоровье, карьеру, отношения и особенно – деньги. У каждого из нас сформировался собственный порядок действий в отношении финансов. Некоторые из привычек полезные, в то время как другие – вредные. Одни приближают нас к желаемому, пока другие уводят всё дальше и дальше.

Возможно, вы привыкли использовать наличные для оплаты покупок или же, стоя в очереди, вы инстинктивно достаёте кредитную карту. Быть может, вы предпочитаете советоваться с супругом перед совершением крупных покупок или автоматически прячете купленное по приходу домой. Нравится вам или нет, но наши привычки оказывают огромное влияние на финансовую жизнь. Вот почему мы должны разобраться и понять, как правильно использовать эту силу, чтобы в разы улучшить качество жизни.

Не думайте, что я всегда радуюсь зарождению здоровой рутины. На самом деле я прирождённый транжира. Об этом мы поговорим позже, а на данном этапе книги я просто признаюсь, что мне очень нравится тратить деньги. Кто-то от рождения умеет экономить, в то время как другие разбрасываются деньгами налево и направо. Однако стоит отметить: пусть трата денег – это моя природная склонность, у меня всё же сформировалось несколько здоровых привычек, которые сдерживают излишние расходы. Поэтому, когда я вхожу в двериJ.Crew с желанием купить всё, что попадается на глаза, инстинкты быстро разбиваются о здоровые привычки: не влезать в долги, планировать расходы и обсуждать покупки с мужем. Мы с Уинстоном тщательно внедрили их в повседневную жизнь, и они помогают нам жить в соответствии с желаниями и долгосрочными целями. Следовательно, если небольшое напряжение в J.Crew поможет достичь поставленных задач, я готова пожертвовать мимолётным удовольствием!

В действительности отказаться от вредных финансовых привычек и заменить их полезными гораздо легче на словах, чем на деле – особенно если выне осознаёте, насколько они мешают вам жить. Я не раз разговаривала с людьми, которые годами, а то и десятилетиями, всё глубже и глубже погружались в долги. Когда им что-то хотелось, они без лишних раздумий снимали деньги с кредитки. Они выработали автоматическую реакцию, не понимая, какой вред эта привычка наносила их жизни. А даже если они и подозревали, что вели себя неправильно, они просто-напросто не хотели меняться. Стоит заметить, что при отсутствии желания может быть невероятно трудно найти в себе силы, чтобы противостоять укоренившейся модели поведения.

Но, если вы хотите изменить свою жизнь, если вы стремитесь делать то, что всегда хотели, покупать то, о чём всегда мечтали, и посещать места, куда всегда хотели попасть, вам придётся найти мотивацию и изменить финансовые привычки. Вы должны направить силы на те модели поведения, которые улучшат вашу жизнь, а не разрушат по ошибке.

И не переживайте о прошлых неудачах. Упрекать вас за вчерашний день – не в моих интересах. Напротив, я хочу подтолкнуть вас к мудрому выбору и будущим здоровым привычкам. Я не могу обещать, что путь будет лёгким, но при этом я готова дать обещание, что ваша попытка приведёт к более счастливой, здоровой и спокойной жизни – жизни без долгов, стресса и беспокойства, с которыми сейчас сталкиваются многие наши друзья и члены семьи.

ПРИСТУПАЕМ К РАБОТЕ

У вас появилась возможность построить жизнь своей мечты. Хотя сейчас это может показаться неправдоподобным, это вполне достижимо – не через тридцать лет, а прямо сейчас. Запомните: изменения происходят тогда, когда вы признаёте правильность сделанного вами выбора. Если вас не устраивают результаты в виде долгов, несчастья и неудовлетворённости, тогда начните делать выбор в пользу новых привычек.

По ходу книги мы будем рассматривать привычки, необходимые для правильного управления финансами. С их помощью вы сможете не только контролировать бюджет, но и позволять себе то, что вам хочется. Да, вам не всегда будет просто, но, как сказал Ларри Гелвикс: «Практика не дарует совершенство; практика дарует постоянство». А постоянные позитивные изменения – это и есть наша цель.

Некоторые изложенные в книге принципы могут показаться знакомыми. И на то есть причины. Мой отец, Дэйв Рэмси, на протяжении десятилетий преподавал большинство из предложенных методов. А до него основам личных финансов обучали такие финансовые гиганты, как Ларри Беркетт, Говард Дейтон и Рон Блю. Озвученные мной правила – такие как: не влезать в долги, использовать наличные, обсуждать траты с супругом и жить по средствам – не являются новыми, революционными идеями. И проблема даже не в том, что люди не слышали о них; большинство людей просто не следуют рекомендациям. А, что ещё хуже, в век покупок в один клик, давления социальных сетей, онлайн-банкинга и мгновенного удовлетворения потребностей ситуация только ухудшается.

Что касается меня, то я воспитывалась на этих устоях. Я никогда не влезала в долги и с юного возраста научилась составлять план расходов. Я знаю, что всё это работает, однако с тех пор, как папа начал говорить с людьми по радио, мир изменился. Нынешнее поколение молодых семей сталкивается с давлением и искушениями, с которыми нашим родителям никогда не приходилось иметь дело. Современные проблемы и возможности принадлежат только нам, поэтому давайте вместе разбираться, как с ними жить и справляться.

На протяжении всей книги я буду не только вашим товарищем, который подбадривает при любых обстоятельствах, но и возьму на себя роль заботливого друга, готового указать на ошибки в отношении финансов. Это означает, что я обращусь к некоторым вредным привычкам (возможно, они у вас есть), потому что я точно знаю, как это просто – позволить им сбить себя с курса.

Итак, пока мы только приступаем к работе, мне придётся сообщить как хорошие, так и плохие новости. Хорошая новость заключается в том, что мы начнём с привычки, способной изменить финансовую жизнь сильнее, чем любая другая (и это точно не то, о чём вы подумали). Плохая новость: она может огорошить вас и столкнуть с тем, с чем вы на данном этапе не хотите иметь дело. Вам, безусловно, может быть трудно, но поймите одно: это путешествие стоит усилий! Ломать, внедрять и укреплять привычки – довольно тяжёлая работа, но это единственный путь к жизни, о которой вы всегда мечтали. Вы готовы? Тогда поехали!

«Запомните: изменения происходят тогда, когда вы признаёте правильность сделанного вами выбора. Если вас не устраивают результаты в виде долгов, несчастья и неудовлетворённости, тогда начните делать выбор в пользу новых привычек».

Привычка № 1
Отказ от сравнений

Глава 1
Сравнения нас убивают

Мы с Уинстоном второй год жили в браке. К тому моменту мы оба вступили в свои первые профессиональные должности и получали зарплату – ничего необычного для молодой пары, несколько лет как окончившей колледж.

Однажды за ужином мы заговорили о будущем. Мы смеялись, мечтали, строили планы и думали, чего хотим достичь в браке, семье и карьере. И вот, во время нашей беседы мы вдруг заговорили о совместной поездке в город, где раньше никогда не были. После медового месяца мы никуда не выбирались, поэтому мысль о шикарном путешествии привела нас в восторг. Мы оба работали и не имели детей – мы вполне могли себе позволить какой-нибудь тур!

О Чарльстоне, Южная Каролина, мы слышали немало хороших отзывов. Друзья, которые там побывали, часто рассказывали о легендарном прибрежном городе. Прикинув стоимость перелёта и гостиницы, мы поняли, что у нас хватит денег только на выходные, но и такая перспектива не могла не радовать: мы были счастливы уехать хотя бы на несколько дней!

До поездки оставалось несколько месяцев, поэтому мы копили каждый доллар. Мы пересмотрели все рестораны и забронировали столики, искали развлечения и планировали выходные практически до минуты. Поскольку рабочий график у нас был довольно плотный, мы решили устроить поездку по принципу «никаких ноутбуков – только веселье!». В тот день, когда мы наконец-то вылетели в Южную Каролину, я сразу почувствовала, как улетучивались месяцы стресса. Итак, пришло время расслабиться!

Чарльстон, если вам любопытно, – потрясающее место с наивкуснейшей едой. Люди приняли нас с невероятным дружелюбием. Мы нашли здесь всё, о чём нам рассказывали, и даже больше – столько культурных ценностей, красоты и истории! Мы не хотели уезжать, но нам пришлось возвращаться в реальность. И тогда мы решили, что Чарльстон станет тем местом, куда мы будем возвращаться снова и снова.

Когда мы вернулись, первым делом я плюхнулась на диван и бездумно пролистала свойInstagram. Разве может быть что-то лучше, чем послеобеденный отдых на диване с телефоном в руках и просмотром фотографий друзей-гурманов, их детей и кошек?

Одна из первых фотографий, на которую я обратила внимание, была опубликована одним из блоггеров. Я слежу за её жизнью, но лично мы не знакомы. Как оказалось, на прошлой неделе она летала в Европу. Не просто в Европу, а в Грецию. И не просто в Грецию, а на все греческие острова. И, конечно же, она переплывала с одного острова на другой на божественнойяхте! На фотографиях было всё: великолепное судно, идеальная обстановка и невероятной красоты блюда.

Знаете, какие мысли меня посетили?«Интересно, каково это – жить её жизнью и ходить в её туфлях (которые, вероятно, дизайнерские; привет, Джимми Чу!)?» Вы когда-нибудь заходили на чужую страницу и мечтали прожить чужую жизнь? Так вот, я чувствовала себя именно так. Поэтому, пролистав фотографии, – в то время как приподнятое настроение, вызванное фантастической поездкой в Чарльстон, начало угасать, – я сделала то, что сделал бы любой нормальный человек: принялась искать авиабилеты в Грецию. Никакой другой отпуск я даже не рассматривала. Либо Греция, либо ничего!

Я уже прикидывала стоимость авиабилетов, когда вдруг вернулась в реальность: мы с Уинстоном, молодожёны с ограниченным бюджетом, не могли позволить себе дажедобраться до Греции, не говоря уже о том, чтобы оплатить курорты, экскурсии и еду. Более того, мы только что вернулись из потрясающего совместного путешествия. Но вместо того чтобы радоваться, я думала лишь о том, насколько поездка другого человека оказалась лучше моей.

Совершенно внезапно путешествие в Южную Каролину показалось мне скучным. Вот так я и вступила в игру в сравнения. Сопоставляя захватывающий отпуск незнакомки с чудесным путешествием, в котором я только что побывала со своим мужем, я позволила ей украсть мою радость.

Мне потребовалось некоторое время, чтобы избавиться от потребности срочно лететь в Европу. Однако после того случая я ещё долго размышляла над пережитым опытом. Почему я позволила чужой поездке в Грецию вызвать у меня такое беспокойство? Почему я позволилаеё путешествию обесценить моё собственное?

Что ж, в итоге мне пришлось смириться с тем, что я попалась на удочку сравнений. Вместо того чтобы наслаждаться собственной жизнью, я предпочла гнаться за чужой. Я позволяла незнакомому человеку влиять не только на свою финансовую стабильность, но и на жизнь.

В ПОГОНЕ ЗА ВЫДУМКОЙ

Вы, должно быть, решили, что я усвоила урок? Увы, но нет: через несколько недель я вернулась к той же модели поведения. На этот раз меня очаровали фотографии облагороженной кухни подруги. Великолепная мебель выглядела как картинка из журнала или кадр из шоу по благоустройству дома. Изумительный гранит, светильники, шкафы – всё казалось идеальным и гармонировало друг с другом. Даже того не осознавая, я начала ходить по дому, планируя ремонт.

А, что ещё хуже, я только что потратила деньги на обновление декора в гостиной и была им довольна. Но потом я увиделачужую фотографию и почувствовала необходимость не отставать. Всего лишь доля секунды – и такой поворот. Я принялась сравнивать наши дома, и при этом моё «гнёздышко» меня больше не устраивало. Получив удар дважды за такое короткое время, я решила, что пора встретиться лицом к лицу с отвратительным монстром сравнения. Я пришла к выводу, что конкуренция крадёт не только нашу радость, но и зарплату. Если мы не возьмём свою жизнь под контроль, мы так и будем постоянно тратить деньги, пытаясь поспевать за другими.

Сравнения, живущие в наших карманах

Жизнь в сравнении – это не новость. Я знаю, что каждое поколение в той или иной степени боролось с этим недугом. Даже одна из десяти заповедей гласит: «Не желай ничего, что у ближнего твоего»! Но я действительно верю, что за последние лет десять что-то изменилось, и данная перемена тесно связана с социальными сетями.

Тридцать лет назад, когда моим родителям было столько же лет, сколько мне сейчас, термин «не отставать от соседей» имел повсеместное распространение. Это была середина восьмидесятых, время, которое называют пиком консюмеризма. Если папа приходил домой и видел у соседа на подъездной дорожке новенькую машину, он испытывал острое желание купить автомобиль поприличнее. И да, я всё прекрасно понимаю. Вот только сегодня дело обстоит иначе. В прошлом, чтобы увидеть покупки соседей, родителям буквально приходилось находиться в поле их зрения. Они должны былилично посмотреть машину и получить импульс к сравнению. В современном же мире мы «носим соседей» в заднем кармане.

Телефоны и социальные сети – это маленькие окна в жизнь других людей. Если подруга на другом конце света купила новую сумочку, её фотография может попасть в мой телефон ещё до того, как она выйдет из магазина. Несмотря на всю ценность таких сетей, какTwitter, Instagram и Facebook, существует один яркий минус, в котором мы должны открыто и честно признаться: мы подвержены желанию жить чужой жизнью. Но вот, что я поняла: когда мы начинаем сравнивать себя с другими людьми, мы играем в игру, в которой никогда не победим.

Лучше, чем реальность

Одна из самых неприятных сторон социальных сетей – это их несоответствие реальной жизни. Большинство из того, что вы видите вFacebook и Instagram, является улучшенным вариантом истины. Это публичная демонстрация совершенного «я». Обычно мы выставляем себя на фотографиях в социальных сетях в более приятном свете. Некоторые идут на крайние меры, доводя до совершенства каждую деталь, или делают пятьдесят различных снимков, прежде чем опубликовать одну, идеальную, «откровенную» пляжную фотографию.

Вы пролистываете ленту и вдруг видите фотографию новой машины коллеги с хэштегом#счастье. Вас тут же переполняет желание не отставать. Однако сравнение себя с пресловутыми соседями – это тупик. Вы должны помнить, что на самом деле они могут быть банкротами! То, что вы видите, не всегда соответствует действительности.

Забавно, что никто и никогда не выкладывает фотографию ржавойCamry 92 года в Facebook и не помечает её тегом #счастье! Почему? Да потому, что эта надёжная старая машина не впечатляет людей так, как новенький Tahoe.

Оторвавшись от реальности ещё на шаг,Instagram предлагает соседям и друзьям около двух десятков различных фильтров, чтобы тела их выглядели более загорелыми, а океан – более голубым. Можно с уверенностью сказать, что все мы прибегали к этой маленькой хитрости! Эй, если сейчас холодный январский день, а фильтр Instagram может придать лицу приятное тёплое сияние, что же в этом плохого? Спасибо тебе, фильтр Lo-Fi! Ты улучшаешь нашу реальность!

Ну и конечно, в ленте социальных сетей наверняка найдётся фотография смеющейся семьи во время пикника в парке. Вот только вы не видите тридцать семь неудачных кадров, которые они удалили, прежде чем наконец-то получили идеальный снимок. Я тоже этим грешу. Я не хочу выкладывать вFacebook обычную фотографию дочери. Нет! Я делаю всё возможное, чтобы она рассмеялась. А когда я получаю милую улыбку, можете не сомневаться, что именно этим кадром я поделюсь со всем миром!

Вот в чём суть: когда вы зацикливаетесь на сравнениях в социальных сетях, на самом деле вы соревнуетесь с иллюзией. В результате реальность неизбежно начинает казаться неполноценной.

А ДОСТАТОЧНО ЛИ Я ХОРОШ(А)?

Хотя социальные сети – это одно из самых легкодоступных мест для конкуренции, нельзя забывать и о реальной жизни. Независимо от того, на каком этапе вы находитесь, вам может показаться, что полностью избежать ловушки сравнений – задача невыполнимая. Что бы мы ни делали, куда бы мы ни шли и что бы мы ни покупали, кто-то всегда делает больше, идёт дальше и покупает лучше. Люди сравнивают себя в любой сфере: от работы и дома до одежды и автомобилей, школ и колясок (да-да, даже колясок!). Этот список можно продолжать и продолжать.

Ожесточённая конкуренция

Самое странное, что конкуренция всегда начинается с одного места. То есть каждый из нас стоит на одной линии старта. Вспоминая людей, с кем я училась в колледже, я вижу, что все мы начинали одинаково. Карьера, как вы знаете, строится с первой ступеньки. То же самое касается зарплаты и обязанностей. Двадцатилетние люди, находясь в одинаковом положении, словно связываются друг с другом на эмоциональном уровне, а потом рвутся вперёд к новым свершениям.

Вот только большинство не задерживается на одном месте. Когда вы выходите из стадии выпускника колледжа, ситуации и обстоятельства начинают меняться. Некоторые люди быстро продвигаются по карьерной лестнице. Другие чуть дольше остаются в застое. Одни люди женятся. Другие рано заводят детей и уходят с работы. Кто-то никогда не продвигается ни в личном, ни в профессиональном плане и ведёт себя так, будто всё ещё учится в колледже. В результате доходы и образ жизни начинают меняться.

Большие дома, экзотические отпуска, дорогие украшения и шикарные автомобили постепенно заполняют ленты социальных сетей. Мы думаем:«Откуда у них такая машина? У нас ведь одинаковая зарплата!»Или: «Они снова едут в Диснейленд? А мы ни разу там не были!» По какой-то причине чужая жизнь начинает выглядеть лучше, чем наша собственная, и в голову тут же закрадывается назойливое чувство сравнения. В итоге оно меняет не только отношение к жизни, но и взаимоотношения с людьми, с которыми мы себя сравниваем.

Соревновательное воспитание

С появлением детей начинается новая игра. Стоило мне рассказать своей подруге о беременности, как она тут же выдала комментарий: «Добро пожаловать в мир сравнений». На тот момент я и не подозревала, насколько она права.

Сравнения среди беременных подруг начинаются сразу. «Тебя тошнит? Рвёт или просто подташнивает?» Да-да, некоторые женщины сравнивают утреннюю тошноту.

Однако на этом дело не ограничилось. Среди других замечаний прозвучали следующие:

«Ты все ещё тренируешься?» (Перевод: «Сколько ты набрала?»)

«Ты зарегистрировалась на получение детских подарков? А где? Нет! Лучше зарегистрируйся вотздесь».

«Какую коляску вы купили?»

«Вы приобрели мебель вPottery Barn Kids или выбрали дешёвый вариант?»

Спустя девять месяцев подобных разговоров я решила, что худшее уже позади. Но, как только родилась наша дочь Амелия, я сразу же поняла, насколько я заблуждалась. Практически в тот же день, когда мы принесли её домой, мы столкнулись с новой формой сравнения, так называемым «конкурентным воспитанием».«Она переворачивается? Держит головку? А ходит? Хорошо спит ночью? О, вот эту коляску вы решили выбрать? А дочка улыбалась в четыре недели? Вот мой уже улыбался! Ты грудью кормишь? А в какой детский сад она пойдёт? Она ещё не начала ползать?»Какое-то безумие.

После каждого вопроса начинаешь чувствовать свою неполноценность, как будто ты делаешь что-то не так. И цикл сравнения неумолимо продолжается.

Глядя друг на друга

Повседневная жизнь тоже наполнена сравнениями. Всё начинается с воскресенья. Например, в вашей небольшой церковной группе есть семья, которая паркует машину рядом с вами. Когда они выходят, вы видите, что все они одеты с иголочки, да ещё и в дизайнерскую одежду из бутиков. Макияж, причёски – всё безупречно. Более того, их дети отличаются прекрасным воспитанием. Вмиг вас одолевает чувство неполноценности.

Затем наступает утро понедельника. Вы подвезли ребёнка к школе и ждёте в очереди, чтобы он вышел. И тут вы замечаете своё отражение в блеске впередистоящего роскошного автомобиля. Из салона выходят дети, и вы мгновенно обращаете внимание, насколько они дружны и хорошо одеты. Позже, когда вы приезжаете на работу, ваш коллега рассказывает о захватывающих выходных с друзьями и шикарной едой. Ещё не выпив первую чашку кофе, вы уже задаётесь вопросом: почему я не могу наладить свою жизнь и иметь всё то, что есть у других?И вообще, это когда-нибудь закончится?

Мой друг, ответ на ваш вопрос – нет. Нет, не закончится. Однако выможете положить конец любым сравнениям, которые лишают вас целостности.

ИСЦЕЛЕНИЕ НАЧИНАЕТСЯ ИЗНУТРИ

Боюсь, настало время для суровой правды. Вы готовы? Сравнение себя с другими – это механизм преодоления собственной неуверенности. Мы считаем, что не дотягиваем, поэтому проецируем свою неуверенность на других людей. Мы сомневаемся в том, как мы выглядим, как одеты дети, как обставлены дома и так далее. И именно эта неуверенность – наша внутренняя борьба – мешает жить полноценной жизнью. Нельзя винить социальные сети или соседей. Они, по сути, делают то же самое, что и мы: пытаются понять, как полюбить свою жизнь. Как только вы переключите внимание и вернёте его на собственную жизнь, вы сможете начать менять ситуацию в лучшую сторону.

Новый взгляд

Играя в сравнения, мы попадаем в опасную ловушку. Мы строим предположения о жизни других людей, хотя зачастую они оказываются неверными (или, по крайней мере, не полностью соответствуют действительности).

Помните ту смеющуюся семью в парке, о которой мы говорили ранее? Со стороны может показаться, что у них прекрасная жизнь. Судя по школе, где учатся дети, по их дому и удивительным пляжным отпускам три раза в год, у них всё отлично. И вы знаете это, потому что они выкладывают фотографии вFacebook. Я думаю, что каждый вспомнит подобную семью и их полную идиллию.

Но вот в чём дело: мы ведь даже не задумываемся, что их брак, возможно, находится на грани краха. У них могут быть финансовые трудности, потому что зарплата в первый же день уходит на платежи. У них может не хватать времени, потому что муж работает 24 часа в сутки 7 дней в неделю, чтобы поддерживать видимость «идеальной» жизни.

Однако верна и другая сторона медали. Здесь, к слову, я и сама грешу. Например, я вижу фотографию семьи в чудесном отпуске – обычно в то же время, когда я сама жажду отдыха, – и тут же думаю:«Ну-ну. Они выглядят счастливыми, хотя на самом деле это не так. Наверняка они не смогли заплатить за отпуск наличными, поэтому воспользовались кредиткой. А теперь постоянно ругаются».

Было такое? Думаю, что да. Вот только правда кроется в том, что мы и понятия не имеем о реальной жизни в других семьях – если, конечно, они сами нам не расскажут. Они действительно могут быть самой счастливой, здоровой и богатой семьёй в мире. Или они разорены, несчастны и находятся в одной ссоре от развода. Или, что более вероятно, они где-то посередине. Мы просто не знаем. И не можем этого знать. Поэтому любые наши предположения – хорошие или плохие – бессмысленны. Они не меняют ситуацию другой семьи, как и не меняют нашу ситуацию. Это пустая трата энергии, и, честно говоря, нас это не касается.

ПРОБЛЕМА, КОТОРУЮ МЫ САМИ СЕБЕ СОЗДАЁМ

Я считаю, что игра в сравнения – это проблема, которую мы сами себе создаём. Мы оказываем на себя давление, а также тратим огромное количество денег, времени, энергии и внимания, пытаясь преодолеть разрыв, которого даже не существует.

Возможно, читая первую главу, вы испытали некий дискомфорт. Поверьте, мне было некомфортно писать большую её часть! Но я покончила с отрицанием. Вот истина: большинство из нас ежедневно сталкиваются с множеством сравнений. Однако этот факт не делает нас плохими людьми и не значит, что мы эгоистичны, ревнивы или завидуем; он просто говорит о том, чтовсе мы – люди. Мы не можем осуждать себя за приходящие в голову мысли, но, тем не менее, мы способны взять на себя ответственность за поступки, предпринимаемые в соответствии с этими идеями. Будем ли мы поощрять сравнения и погрязать в недовольстве или же мы пресечём эти мысли на корню и начнём наслаждаться собственной жизнью?

Я соглашусь, что разобраться со всеми мыслями и чувствами по отношению к другим людям и их жизни – довольно непростая задача. Но если мы действительно хотим полюбить собственную реальность, тогда нам придётся противостоять сдерживающим нас вредным привычкам. Мы тратим деньги, которых у нас может и не быть, стремясь соответствовать чужой жизни (а иногда – иллюзии). Однако не стоит забывать, что подобная модель поведения разрушает не только эмоциональную, но и финансовую стабильность.

Я искренне верю, что современная культура сформировала нездоровую привычку сравнений и конкуренции, и считаю, что пришло время от неё избавиться. О том, как это сделать, мы поговорим в следующей главе.

Глава 2
Счастье vs #Счастье

В настоящее время в социальных сетях повторяется удивительное явление, свидетелями которого стал каждый из нас. Оно скрывается в конце половины опубликованных постов. Кто он, этот счастливый восклицательный знак, красующийся вместе с фразой подруги об изумительном отпуске? Чаще всего его можно заметить прежде, чем вы дойдёте до конца подписи к публикации. Это новейшее оружие в войне сравнений, которая ведётся в любимых социальных сетях. Да, вы точно знаете, к чему я веду. Я говорю о #счастье.

«Вы только посмотрите, что мой обожаемый муж подарил мне на годовщину! #счастье»
«Для меня это большая честь – принять должность исполнительного вице-президента по продажам в компании из списка Fortune 500. #счастье»
«Не могу поверить, что из окна моей новой спальни открывается такой чудесный вид! #счастье»
«Улетаю на Гавайи на все выходные! #счастье»
«Боже, я всегда хотела Lexus! #счастье»
«Милый, не стоило!.. #счастье»

А фотографии… М-м-м, какие фотографии! Удивительные закаты. Ноги на песке. Шесть кубиков пресса. Бассейны на крыше. Кресла бизнес-класса в самолёте. #счастье #яегообожаю #самоисцеление #живёмтолькораз.

Признаюсь, что в прошлом я тоже использовала #счастье. Но, как только я осознала эту привычку, я стала обращать внимание на другие детали: когда, где и почему люди прибегают к этому маленькому хэштегу. Теперь, когда я вижу #, я интерпретирую его как хвастовство.

Хочу ли я сказать, чтовсе, кто использует #счастье, хвастаются? Ни в коем случае. Я знакома с самыми милыми, заботливыми и щедрыми людьми в мире. Вряд ли они бы стали заниматься позёрством. Но есть и другие, которые точно знают, на что они намекают. И, к большому сожалению, мы не можем контролировать этот процесс. Всё, что мы можем сделать, – это следить за собственной реакцией. Если мы намерены выработать привычку отказаться от сравнений, мы должны взять под контроль свои мысли и реакции на чужие покупки и успехи. Нам необходимо научиться выбирать реальное счастье, а не цепляться за чужое. Но как же это сделать?

КАК ОТКАЗАТЬСЯ ОТ СРАВНЕНИЙ

Отказ от сравнений – это процесс, о котором довольно легко рассуждать. Но вот начать его гораздо труднее. Бывает непросто определить чёткие шаги, ведущие к победе. Я тоже не всё ещё поняла; в конце концов, я до сих пор над собой работаю. Как бы то ни было, но ямогу поделиться с вами конкретными шагами и принципами, которые помогли мне отвлечься от других людей и переключиться на создание собственной полноценной жизни.

Шаг 1. Измените перспективу

В предыдущей главе мы говорили о том, что публикации в социальных сетях не всегда отражают реальность. Обычно перед нами предстаёт не целостная картина чьей-то жизни, а лишь её яркие моменты. И это касается всех – как нашего окружения, так и нас самих. Стоит отметить, что социальные сети не всегда являются единственной проблемой. Бывает так, что в реальной жизни у нас искажается восприятие действительности.

Материальные вещи не равны богатству

Ещё в подростковом возрасте я усвоила один из самых удивительных уроков: красивые вещи не всегда говорят о благосостоянии семьи. Однажды, когда я училась в школе, наша компания решила пойти на концерт. Но одна подружка сказала, что пойти не сможет: она не могла позволить себе билет за 100 долларов. Не поймите меня неправильно: заплатить 100 долларов за билет на концерт в старших классах – это непростая задача по тем временам. Чтобы заработать эти деньги, мне приходилось часами сидеть с детьми! Но меня поразило не это. Она ездила на новой роскошной машине, носила дизайнерскую одежду, а её семья жила в шикарном доме в дорогом районе. Я просто не понимала, почему девушка, которая выглядела так, будто могла делать и покупать всё, что захочет, не могла позволить себе билет на концерт.

В тот вечер я поговорила с мамой:«Мам, как это возможно? Почему она не может купить билет? Она же богатая!»

Мама остановилась на секунду, посмотрела мне в глаза и произнесла фразу, которую я никогда не забуду: «Рэйчел, всё это – результат долгов. Долги помогают людям казаться богатыми и успешными».

Если кто-товыглядит богатым, это ещё не значит, что он таковым является. Быть может, именно по этой причине подружка не могла купить билет на концерт. Этого я не знаю. Однако вывод очевиден: красивая машина, изысканные украшения и огромный дом могут быть результатом кредитов. Следовательно, внешний вид не всегда соответствует действительному финансовому положению.

Не поймите меня неправильно. Я не утверждаю, что все люди, которые позволяют себе хорошие вещи, покупают их в кредит или залезают в долги. Несколько лет назад моя подруга призналась мне, что у них с мужем возникли финансовые трудности. Они всегда умели обращаться с деньгами, но жизнь всё равно нанесла им удар. Подруга работала учителем, а её муж не так давно лишился работы. Они едва сводили концы с концами. Однако каждый раз, когда я её видела, на ней была новая пара дорогих брюк для йоги. Меня почему-то это задело, и я сказала Уинстону:«Не могу поверить! Откуда у неё столько штанов?! Зачем они тратят деньги на эту ерунду? О чём они думают?»

Вскоре после того случая мы собрались с друзьями, и я услышала от неё удивительную историю: мамы её учеников скинулись и подарили ей на Рождество три пары брюк. Она постоянно их благодарила, потому что ей было приятно получить такой подарок в трудные для её семьи времена. Я чувствовала себя отвратительно. Я осудила её за то, что даже не было правдой. Вот ещё один тяжёлый урок: доверять своим предположениям можно далеко не всегда.

Богатство не равно материальным вещам

Ещё одна интересная истина заключается в том, что богатство не подразумевает обязательное наличие дорогих вещей. У каждого из нас существуют представления о том, как выглядят и как живут миллионеры. Однако эти образы чаще всего основаны на нереалистичных предположениях или телевизионном изображении. На самом же деле действительно богатые люди живут совсем не так, как вы думаете.

Покойный Томас Дж. Стэнли написал потрясающую книгу под названием «Ваш сосед – миллионер». Он потратил годы на изучение поведения средних миллионеров (человека с состоянием в миллион долларов или больше), тщательно проанализировал их образ жизни и пришёл к выводу, что успешные мужчины и женщины больше похожи на «обычных людей», а не на модных, дорого одетых, обеспеченных богачей, которых вы видите по телевизору.

Он выяснил, что средний миллионер ездит на двухлетнем или даже более старом автомобиле. Почему? Всё просто: когда у вас есть деньги, вам плевать на чужое мнение! Когда Стэнли брал интервью у миллионеров, многие из них рассказывали, что они ездили на подержанных машинах и жили в скромных домах. Они не бросались в глаза и были довольно консервативны в расходах. Эта книга стала хорошим напоминанием о том, что видимость не всегда соответствует действительности.

Шаг 2. Радуйтесь успехам других людей

Мне нравится работать вRamsey Solutions, компании моего отца. Мы делаем важную работу, помогая людям управлять финансами и избавляться от долгов. Некоторые истории успеха, которые мы слышим, меня поистине поражают! Однако самое удивительное в нашей компании – это способность членов команды радоваться успехам друг друга.

Вы можете подумать, что вRamsey Solutions ни у кого нет кредитов или долгов. Но это далеко не так. Члены нашей команды представляют все стадии финансового спектра, но при этом сотрудники движутся в одном направлении. У нас есть и миллионеры, и люди, которые выплачивают долги в десятки тысяч долларов, и те, кто находится посередине. Мы все одеваемся довольно просто, поэтому трудно определить, кто преуспевает, а кто борется со студенческими кредитами. Единственное место, где вы можете получить представление о нашем разнообразии, – это парковка.

Приехав туда, вы, скорее всего, увидите несколько моделейLexus и Mercedes, а также другие хорошие автомобили. Но вы также найдёте ржавую Chevy Nova 1980 года, заклеенную скотчем и закрашенную разной краской. Вот только человек, выходящий из Mercedes, не смотрит свысока на водителя Nova. Всё как раз наоборот. Его подбадривают, потому что все знают, как ему тяжело и на какие жертвы он идёт, чтобы выбраться из долгов.

ВодительNova тоже не закатывает глаза при виде коллег в хороших новых машинах. Опять же, всё наоборот. Он не планирует всю жизнь ездить на старом автомобиле, поэтому смотрит на владельцев новых машин как на огромное поощрение. Мы не играем в сравнения, а подбадриваем друг друга, сохраняя хорошие отношения. Вы способны перенять эти принципы, даже если вокруг нет подобной практики. Но, вот если вы будете постоянно сравнивать свою жизнь с жизнью других людей, ничего хорошего всё равно не получится. Постоянная конкуренция мешает подбадривать тех, кто упорно трудится ради поставленной цели, и радоваться за других, кто уже добился успеха.

Итак, вот вам задание: когда подруга рассказывает о новой работе, порадуйтесь за неё. Если кто-то покупает новый дом, покажите своё волнение. Если с вами делятся отличной новостью, сосредоточьте на ней внимание, а не переводите его на себя. Радуйтесь достижениям других людей – это один из способов проявить любовь и поддержку. Как сказано в Библии: «Радуйтесь с радующимися и плачьте с плачущими» (Римлянам 12:15). Не нужно считать, что вы проигрываете, только потому, что кто-то другой выигрывает. Их успех не имеет к вам никакого отношения, поэтому искренне радуйтесьих победам, продолжая работать над собственными целями.

Шаг 3. Перестаньте смотреть на своих родителей

Мои родители живут в прекрасном доме. Серьёзно, он просто потрясающий! На протяжении десятилетий они усердно работали и ответственно относились к деньгам, и я так горжусь, что теперь они наслаждаются плодами своих трудов. Знаете, чего яне делаю, глядя на их дом? Я не пытаюсь выяснить, как купить недвижимость по соседству. На данном этапе моей жизни это просто невозможно.

Мама и папа на тридцать лет старше нашей с Уинстоном пары. Возможно, когда-нибудь мы дойдём до их уровня, но точно не сегодня. То же самое может быть верно и в вашем случае. При этом огромное количество людей заканчивают колледж, женятся, начинают карьеру и сразу же ожидают, что смогут вести такой же образ жизни, как их родители. Это полнейшее безумие! Почему человек с минимальной зарплатой верит, что он сможет жить так же хорошо, как его трудолюбивые, уже почти вышедшие на пенсию родители? Это неправильное мышление.

Мы с Уинстоном стараемся не забывать об этом, пусть это и не всегда легко. Конечно, крупные покупки, вроде дома или машины, легче держать в узде, но вот на мелочах я всё равно иногда спотыкаюсь. Через несколько лет после начала моей карьеры я приехала на ужин к родителям и заметила у мамы новую красивую сумочку. Первым делом я подметила, что хочу такую же. Недолго думая, мама мило ответила:«Конечно, дорогая! Смело покупай – будут одинаковые!»

Вернувшись домой после ужина, я зашла в Интернет, чтобы заказать сумку. И вот тогда я увидела стоимость. Вау. Сказать, что цена выходила за рамки моего бюджета, – это ничего не сказать. В тот момент я вдруг поняла, что мне всё ещё двадцать с небольшим. Хотя я работала последние три года, я не могла покупать любые понравившиеся мне вещи. Мне нужно было жить так, как живут в двадцать с небольшим, а не в пятьдесят. Сравнивать себя со сверстниками – не самая лучшая затея, но сравнивать себя с людьми, которые на десятилетия дальше продвинулись в карьере и построении благосостояния, – просто смешно.

Шаг 4. Пересмотрите такое понятие, как «я заслуживаю»

Одна из самых больших опасностей сравнений заключается в вероятности порождения чувства собственного превосходства. Глядя на чужой успех, мы думаем:«Я работаю больше, чем он, – я тоже могу себе это позволить! Я ведь заслуживаю».

«Я заслуживаю»– опасная фраза, из-за которой у людей возникает больше проблем, чем они ожидают. Вера в то, что мир нам что-то должен, является причиной, ввиду которой многие из нас живут в состоянии постоянной неудовлетворённости и зависти.

Иногда я сама попадаю в эту ловушку: начинаю убеждать себя, почему я заслуживаю того или иного, почему должна обладать тем же или даже лучшим. Я говорю себе:«Рэйчел, ты ведь так много работаешь. Ты заслужила роскошный отпуск. Тебе нужна новая одежда».

Всякий раз, когда я это делаю, у меня начинается классическая истерика в стиле Веруки Солт из «Чарли и шоколадная фабрика». Я могу топать ногами и кричать:«Я хочу! Хочу прямо сейчас!»Трудно признать, что иногда я так поступаю, но это правда. И эти порывы почти всегда происходят в тот момент, когда я остаюсь одна в машине или дома. Они происходят в голове и длятся около получаса, прежде чем я выныриваю и возвращаюсь к реальности. Может быть, я не одна такая?

В такие минуты мне приходится останавливаться и напоминать себе, что я ничегоне заслуживаю.Единственное, что я могу себе позволить, – это запланированная с Уинстоном покупка, за которую мы можем заплатить наличными. Вот и всё. Точка. Если это не входит в наши планы и у нас нет денег, мы ставим перед собой цель, к которой будем стремиться. Мне приходится напоминать себе, что получить желаемое здесь и сейчас – не вариант, поэтому мне нужно просто двигаться дальше. Как вам такое напутствие?

Шаг 5. Владейтесвоимивещами

В детстве я много раз слышала от родителей фразу: «Это нормально – владеть хорошими вещами; главное – чтобы хорошие вещи не овладелитобой». Это значит, что временами по неправильным причинам мы бросаемся в погоню за материальными благами. Люди, приняв неверные решения, влезают в долги ради предметов, которые им вовсе не нужны или которые они не могут себе позволить. Затем, когда у них появляется желаемая вещь, они резко переключаются и начинают гнаться за чем-то другим. В итоге образуется большая гора красивых вещей с кучей долгов и страданий.

Дорога сравнений всегда упирается в долговые обязательства. Помните, что владеть хорошими вещами – это нормально. Нет ничего плохого в маленькой роскоши, если она не вредит вашему бюджету. Но, когда вы набираете кучу вещей и влезаете в долги, вы уже не владеете вещами; теперьони владеют вами. Долг крадёт ваши доходы, и вы внезапно становитесь слугой тех предметов, которые, как вы думали, сделают вас счастливым.

О долгах и разумных тратах мы поговорим позже. Пока же я просто призываю вас изучить мотивы своих намерений. Если ваша личность и ценности зависят от покупок, вы невольно подставляете себя под удар.

ЛЕКАРСТВО ОТ СРАВНЕНИЙ

Огромное количество людей позволяют культурным ожиданиям – то естьдругим людям – диктовать им ценности и семейные приоритеты. Меня эта участь тоже не избежала. Я знаю, что конкуренция – это пустая и бесконечная борьба. Вы чувствуете себя как хомяк в колесе, который бежит изо всех сил, но при этом стоит на месте. Если всю жизнь заниматься сравнениями, вы очень быстро потеряете силы.

Однако ваша жизнь не обязательно должна быть такой. Надежда всегда есть; противоядие существует. Есть одно и только одно лекарство от жизни в сравнении, и это –довольство.

Как выглядит довольство

В нашей книге «Умные деньги, умные дети» мы с папой говорим о том, что довольные люди не всегдаимеют лучшее, но всегда его находят. Довольство – это не финансовое, а эмоциональное и духовное состояние. Это понимание, что вам достаточно того, что у вас есть, независимо от количества. Довольство – это внутренняя решимость быть счастливым и удовлетворённым своей жизнью, где бы вы ни находились. Апостол Павел сказал об этом следующим образом: «Говорю это не потому, что нуждаюсь, ибо я научился быть довольным тем, что у меня есть» (послание к Филиппийцам 4:11). И да, я знаю, что это гораздо легче сказать, чем сделать.

Я бы и хотела предложить вам конкретные шаги, гарантирующие достижение довольства, но не могу. Вместо этого я открою вам два больших секрета, как найти удовлетворение, однако, прежде чем мы приступим, давайте разберёмся, как выглядит довольный человек. Вы, вероятно, увидите, что в вашем окружении есть такие люди. Возможно, вы даже поймёте, что сами им являетесь!

Довольные люди удовлетворены тем, что имеют

Довольство позволяет нам находиться в состоянии удовлетворения и радоваться каждому этапу жизни. Однако это не значит, что у вас нет целей на будущее или что вы не работаете над собой и не самосовершенствуетесь. Это не значит, что вы переживаете застой или апатию, предпочитаете сидеть сложа руки и не делать ничего нового, интересного и сложного. Это всего лишь означает, что вы спокойно относитесь к своей жизни и искренне радуетесь тому, что имеетесегодня, не основывая всё своё счастье на завтрашнем дне.

Раз уж мы заговорили о сравнении, я дам вам один большой совет: невозможно оставаться довольным собственной жизнью, если вы постоянно смотрите на других. Если вам трудно оценить своё счастье, если вы постоянно отвлекаетесь на #благословения других людей, возможно, пора ненадолго завязать глаза.

Отключите социальные сети. Прекратите гулять по торговому центру. Отпишитесь от всех рассылок и рекламы, которая пытается убедить вас в том, как много вы теряете. Потратьте время и энергию на то, чтобы сосредоточиться на настоящем, на том, что у васдействительно есть. Посмотрите на семью, друзей, дом, работу, на всё то, что вам важно и дорого, а потом порадуйтесь.

Довольные люди живут в мире

Сравнение порождает недовольство, а недовольство порождает тревогу. Вы когда-нибудь замечали, какое напряжение возникает при концентрации на чужом успехе или вещах? Со мной такое случалось, например, когда я просматривала фотографии греческих островов после поездки в Чарльстон. Если вы замечаете, что ваше настроение меняется при просмотре контента социальных сетей, возможно, вам следует на время взять паузу.

Концентрация внимания на собственных радостях поможет забыть о других людях. Когда вы довольны, вы ощущаете умиротворение. Быть может, вы пока что не достигли поставленной цели, но вам уже спокойно от того, куда вы движетесь. И, что не менее важно, вы без лишних эмоций следите за движениемокружения. Именно тогда вы становитесь другом, который способен искренне радоваться чужим победам и достижениям. Разве мы не любим друзей, которые за нас счастливы? Разве мы не избегаем тех, кто пытается омрачить наш успех? Когда мы находимся в согласии со своей жизнью, наши отношения становятся лучше, потому что мы становимся теми друзьями, которых хотят иметь в своём кругу.

Довольные люди экономят и избегают долгов

Это может показаться очевидным, но удовлетворённые жизнью люди не заинтересованы закапывать себя в долги ради вещей, которые, по их мнению, сделают их счастливыми. А поскольку они не пытаются конкурировать, они больше экономят и в итоге накапливают достаточное количество средств. Иронично, не правда ли? Те, кто, казалось бы, меньше всего заинтересованы ввидимости богатства, со временем его создают.

Довольные люди отличаются щедростью

Щедрость – это самая привлекательная черта характера, которую только можно себе представить. Люди, безвозмездно отдающие своё время, энергию, внимание, сочувствие, поддержку и, да, свои деньги, – это те люди, с кем хочется проводить время. Благодаря щедрости мы значительно расширяем свои возможности. Трудно осознать, что многие ежедневные решения, основанные на сравнении, уводят нас всё дальше и дальше от этого идеала.

Когда всё внимание и финансы мы направляем на конкуренцию, у нас не остаётся достаточно средств, чтобы вкладывать их в других людей и достойные дела. И, напротив, если вы довольны тем, что имеете, у вас накапливаются возможности, которыми вы можете смело делиться с другими. На теме щедрости мы более подробно остановимся чуть позже.

Два ключа к довольству: благодарность и смирение

Так как же научиться радоваться тому, что мы имеем? Я считаю, что всё начинается с благодарного сердца, где нет места недовольству. Как говорит мой друг Крис Хоган: «Трудно ненавидеть, когда ты благодарен!» Вот почему так важно останавливаться и обращать внимание на всё хорошее в жизни.

Наш местный пастор недавно затронул эту тему в серии проповедей. Он призвал прихожан сосредоточиться на благодарности и в течение недели ежедневно публиковать в социальных сетях пять пунктов, за которые они хотели бы сказать спасибо. Это большая церковь – реакция последовала колоссальная! Туда ходят многие мои друзья и коллеги, поэтому лента просто пестрела сообщениями! Они касались всего: детей, здоровья, работы. Один из друзей даже написал: «Я благодарен за усталость, потому что это значит, что у меня есть ноги, и я всё ещё могу бегать». Мне нравилось читать их слова, потому как в них чувствовалась искренность. Это были настоящие, правдивые фразы. Я даже не заметила никаких следов #счастья!

Желая сделать благодарность частью распорядка дня, я каждый день открываю заметки на своём телефоне и перечисляю два пункта, за которые я благодарна. К настоящему времени список значительно вырос. Мне нравится возвращаться к нему и напоминать себе обо всех невероятных вещах, которые подарил или сделал для меня Господь. В конце долгого дня – особенно если он был напряжённым или вызвал тревогу – я открываю и пролистываю список. Время, потраченное на мысли о благодарности, меняет всё моё мировоззрение. Это уникальный способ начать и закончить свой день.

Итак, первый ключ к довольству – это благодарность, а второй ключ вырастает из благодарного сердца. Здесь я говорю о смирении. Но что такое смирение? Я считаю, что лучше всего сумел объяснить К. С. Льюис: «Истинное смирение – не думать о себе хуже, а думать о себе меньше». Мне нравится эта цитата. Слишком часто смирение воспринимают как недостаток. Многие приравнивают его к слабости или самоуничижению. Это совсем не так.

Вы можете быть смиренным, но при этом признавать свои сильные стороны, таланты и достижения. Вам не обязательно себя корить. Самобичевание – это нездоровый подход, особенно если оно происходит на почве конкуренции. Чем больше мы сравниваем себя с другими, тем меньше думаем о себе. Это опасная ловушка, которую следует избегать.

Истинное смирение – это способность думать о себе реже. То есть вы не стараетесь сделать себя звездой шоу, не выставляете успехи напоказ всему миру и не подпитываете самолюбие, выставляя себя на всеобщее обозрение. Когда мы поймём это, мы встанем на путь к подлинному довольству. Тогда мы можем радоваться, подбадривать и поощрять друг друга, гордиться успехами окружающих, не чувствуя стремления к конкуренции. Это замечательная черта, и именно такие люди нужны миру.

Понимание ценностей

Один из самых больших камней преткновения на пути к достижению истинного довольства – и одна из самых больших проблем в вопросе сравнений – заключается в том, что мы позволяем другим людям определять наши ценности. Смысл книги состоит в том, чтобы научиться финансовым привычкам, которые позволят вам жить полноценной жизнью. А чтобы достичь этой цели, вы должны чётко понимать свои ценности. Да, именноваши ценности, а не ценности друзей. То же самое касается и навязанных культурой взглядов. Наши ценности зависят только от нас, хотя многие даже не пытаются выяснить, что для них действительно важно. Они плывут по течению в погоне за жизнью, за которой спешат все остальные, и даже не останавливаются, чтобы спросить себя, чего они на самом деле хотят.

Каждый человек и каждая семья придерживаются разных ценностей. Именно это делает нас уникальными! Если бы люди вдруг стали одинаковыми, с одними интересами, одной работой и одеждой, мир превратился бы в унылое царство. Но мы живём в мире разнообразия, поэтому нам никогда не бывает скучно. Существует бесконечное количество занятий, мест, куда можно пойти, впечатлений, которые можно получить. Я, например, считаю, что нужно не только определить личные ценности, но и радоваться им!

Поскольку в книге мы обсуждаемфинансовые привычки, давайте будем более конкретны. Все наши денежные решения вытекают из ценностей: выбор профессии, покупки, инвестиции, выбор колледжа для детей и так далее. Допустим, вы цените и любите свою работу, но выбранная профессия приносит относительно небольшую зарплату. Стоит ли любить то, что не приносит большого дохода? На этот вопрос можете ответить только вы, потому что это ваше решение.

Два моих лучших друга находятся в подобном положении. Он – учитель и любит своё дело. Она любит сидеть дома с детьми. Они оба знают, что эти решения сопряжены с ограниченным образом жизни и экономией. Да, рестораны, маникюр и отпуска с друзьями – это редкие события в их жизни. Однако сделанный ими выбор основан на ценностях, и они абсолютно им довольны. Это потрясающе!

Другая знакомая нам пара поступает иначе. Муж имеет внушительный доход в сфере продаж, но при этом не слишком увлечён своим делом. Жена тоже работает и тоже без особой любви. Нет, они не испытывают ненависти к сфере своей деятельности; они просто не получают удовольствия. Для них важно другое: они стараются избавиться от долгов, стремясь жить свободно, совершать увлекательные семейные путешествия и перевести детей в престижную школу. Они мечтают выйти на пенсию с хорошим достатком, чтобы делать всё, что захочется. Этоих ценности, поэтому они и приняли решение остаться на хорошо оплачиваемой работе. Пара сосредоточилась на ценных для них аспектах и довольна принятым решением. Это тоже здорово!

Ещё одна моя подруга сделала другой выбор. Несколько лет она была миссионером в Африке, и ей эта деятельность очень нравилась. Её образ жизни и близко не стоял с возможностями в Штатах, но ей было всё равно. Она занималась любимым делом и была полностью удовлетворена своим призванием. Как и другие, кого я упомянула, она живёт в соответствии с ценностями и вполне довольна.

Мне нравятся их истории. А ещё мне нравится, что эти три семьи заняли финансовую позицию, основанную на личных ценностях. Они знают, что благодарность приводит к смирению, а смирение приводит к довольству. И благодаря этому они являются одними из самых счастливых и реализованных людей, которых я знаю.

ВЕРНИТЕ КОНТРОЛЬ НАД СОБСТВЕННОЙ ЖИЗНЬЮ

Каждый потраченный доллар является отражением наших ценностей. Если это правда (а это так), то с какой стати мы должны передавать решения кому-то другому? Однако этим мы и занимаемся, потакая сравнениям. В таком случае мы передаём штурвал другим людям, а сами занимаем пассажирское место. Что ж, пришло время вернуть контроль!

Если вы действительно хотите наладить отношения с финансами, значит, настало время борьбы с внутренними голосами и неудовлетворённостью, которую вы испытываете, глядя на чужую жизнь. Вы должны внимательно посмотреть на себя и понять, почему вас так интересуют успехи и действия окружающих. Их жизнь не изменит вашу, потому что у них совершенно другие ценности. Со своими ценностями вы должны разобраться сами. И, как только вы это сделаете, вы будете готовы организовать свою жизнь в соответствии с ними.

Я знаю, что начала книгу с самой трудной из всех денежных привычек, но я искренне верю, что этот шаг самый важный. Если вы хотите избавиться от долгов, жить по бюджету, достойно разговаривать о финансах, строить благосостояние, разумно тратить и щедро отдавать, сначала нужно сосредоточиться насобственных ценностях. А это значит, что вам необходимо отказаться от сравнений.

Привычка № 2
Отказ от долгов

Глава 3
Долг – это тупик

«Не знаю, стоит ли им приходить? Может, просто встретимся в ресторане?»

Такой вопрос я задала Уинстону после приглашения знакомой пары к нам в гости на ужин. Я колебалась и волновалась – не из-за друзей, а потому, что в нашем доме почти не было мебели. Не слишком прозорливо с моей стороны, ведь правда?

Когда мы с Уинстоном переехали в Нэшвилл, мы были типичными молодожёнами, у кого не было достаточно средств, чтобы обставить новый дом.

Если вам доводилось покупать мебель, вы можете представить мой шок при виде цен. Четыре года я жила в общежитии колледжа, поэтому понятия не имела, сколько может стоить качественная мебель. Мне бы и хотелось сказать, что я ничуть не удивилась, услышав стоимость, но, увы, всё было не так. Помню, как я смотрела на продавщицу, когда она назвала цену дивана в выставочном зале. Я громко рассмеялась и сказала что-то вроде: «Нет-нет, вы не поняли, меня интересует толькоодин диван, а не пять!»

Мне было очень трудно: студенческая мебель уже стояла поперёк горла, и мне очень хотелось сделать шаг к добротной мебели, а не заполнять дом дешёвыми вещами, которые пришлось бы менять через год. В итоге, приняв решение не покупать дешёвую мебель, мы смогли позволить себе только несколько основных предметов. Поэтому, если бы в то время вы прошлись по нашему дому, вы бы поняли, что он почти пуст. Нам двоим было достаточно для комфортного проживания, но не более того. Поэтому мысль о гостях меня испугала.

Я прекрасно помню свою неуверенность. Большинство друзей, которых мы завели в Нэшвилле, были старше нас и более состоявшимися. Они жили в красивых домах, полных уютной мебели, красивого декора и всех кухонных приборов, о которых можно было только мечтать.

С первого же момента, как наши гости вошли в дом, я принялась объяснять, почему у нас мало вещей. Они продолжали улыбаться, смеяться и уверять меня, что всё в порядке. Честно говоря, им было всё равно: они просто хотели пообщаться.

Большинство ожиданий, которые, по вашему мнению, на вас возлагают, – это плод вашего же воображения. В тот вечер, даже после ухода гостей, я всё ещё смущалась. Вот тогда я поняла, почему люди влезают в долги. Помню, что подумала:«А ведь можно пойти в магазин и купить всю мебель и декор в кредит». Это решение определённо устранило бы «мебельный зуд», который я постоянно испытывала.

Я выросла в семье, где слова «долг» или «кредит» воспринимались как ругательства. Родители ненавидели кредиты, и на то были веские причины. Ещё до того, как отец превратился в Дэйва Рэмси, известного на всю Америку ненавистника долгов, он был молодым парнем, работающим в сфере недвижимости. У него было несколько объектов и много связанных с ними кредитов. К двадцати шести годам его чистый капитал составлял 1 миллион долларов. Однако весь бизнес отца был построен на долгах в размере около 3 миллионов. В один прекрасный день банк потребовал погасить кредиты, а он не смог. Он говорит, что пытался найти выход, но в любом случае это не могло продолжаться вечно. В конце концов его долги тяжёлым грузом обрушились на плечи родителей.

От заимствования к принятию

Я родилась как раз в тот год, когда родители объявили о банкротстве. А это значит, что всю свою жизнь мне приходилось наблюдать, как они разбирались с финансовыми вопросами, используя здравый смысл и денежные принципы, изложенные в Библии.

По окончании банкротства мама и папа поклялись никогда больше не влезать в долги: тяжёлый опыт оставил шрам как на их жизни, так и на браке. В результате родители приняли решение растить своих детей – мою сестру, брата и меня, – прививая с детства финансовую грамотность и основы жизни без долгов. Они учили насрадоваться тому, что мы имеем. Именно поэтому я могу с уверенностью сказать, что жизнь в соответствии с имеющимися средствами – это наш с Уинстоном ежедневный выбор. В моём сознании данная практика всегда являлась основополагающей, и я никогда не переступлю эту черту.

Безусловно, моё мировоззрение во многом сформировалось благодаря воспитанию, но нельзя не отметить, что в конечном итоге яперенялаих взгляды и внедрила в собственную жизнь. Можно сказать, что я перешла от заимствования убеждений родителей в отношении денег к полному принятию. Я решила жить без долгов не потому, что «мама и папа так сказали», а потому, что это мой личный выбор. Конечно, я могла бы арендовать машину, взять три кредитные карты и купить мебель в дом. Но я этого не делаю и не сделаю. Я живу, опираясь на хорошую финансовую привычку: если у меня нет денег, я и не покупаю.

Именно из-за этой позиции некоторые люди пытаются поставить под сомнение мой авторитет. Я всё понимаю, но я, конечно же, не согласна. Мне не нужно становиться алкоголиком, чтобы осознать вред чрезмерного употребления. Мне не нужно принимать наркотики, чтобы обнаружить разрушительные последствия такого поведения. Точно так же мне не нужно обрастать долгами, чтобы понять, какой стресс и боль они причиняют. Мне не обязательно совершать ошибки, чтобы научиться распоряжаться деньгами.

Я не только решила жить без долгов, но ипрезираю их. Отчасти из-за родительского опыта и их боли, но также и потому, что я вижу страдания, которые они доставляют многим людям. Я не замечаю умиротворения в глазах человека, у которого в кошельке полно кредитных карт, куча студенческих кредитов и два автокредита размером с внедорожник. Вместо этого я вижу страх. Поэтому всем своим сердцем я ненавижу любые долговые обязательства.

Поэтому, стоя в едва обставленном доме, я была поражена своей собственной мыслью о покупке мебели в кредит с небольшими ежемесячными платежами в течение следующих нескольких лет. В тот момент я вдруг поняла, почему кредит настолько привлекателен. Мне пришлось научиться быть уверенной, счастливой и довольной тем, что у нас с Уинстоном было, а также тем, что мымогли купить за наличные. Если бы я этого не сделала, я бы упустила столько радости из-за беспокойства о такой мелочи, как мебель. Мы не влезали в долги, чтобы её купить, но потребовалось почти два года, чтобы наш дом соответствовал желаниям. Я помню, какое удовлетворение я испытала, когда мы докупили последний предмет: обеденный стол и стулья (которые я взяла на распродаже).

Я рассказываю эту историю, потому что хочу донести важную мысль: вы тоже можете жить в соответствии с желаниями, не используя при этом кредиты. Выможете начать жить на своих условиях и на собственные деньги.

Определение долга

Один из самых любимых аспектов моей работы – это встречи с людьми из разных слоёв общества. Особенно мне нравится разговаривать после выступлений. Мне интересно слушать их истории – о победах, проблемах с деньгами. Но, к сожалению, их повествования обычно связаны с долгами.

Однажды ко мне подошёл парень студенческого возраста и сказал: «У меня нет кредитов».

«Молодец! – похвалила я. – Расскажи, как тебе это удаётся?»

Я думала, он расскажет о стипендиях и грантах, или о том, что его родители начали откладывать деньги на колледж, когда он был маленьким, или о том, что он работал на двух работах, пока учился в школе. Вместо этого он сказал: «У меня есть студенческие кредиты, но долгов нет».

Я вежливо ответила: «Прошу прощения, но всё как разнаоборот. Студенческий кредит – это и есть долг». Мы поговорили немного, и вдруг до меня начало доходить, что его студенческий кредит последует за ним и после колледжа. Эта беседа напомнила мне о важном: мы не всегда разговариваем на одном языке. У вас может не быть долгов… кроме студенческих кредитов. Или автокредита. Поймите: не существует хороших и плохих долгов. Вы либо свободны от них, либо нет.

Для ясности позвольте дать вам определение.Долг – это обязательство, которое требует, чтобы одна сторона, должник, выплатила деньги или другую согласованную стоимость другой стороне, кредитору.Всё просто. Кредитные карты? Долг. Автокредит? Долг. Студенческий кредит? Долг. Это всё долги. Я не хочу, чтобы вы упустили это, потому что если мы не сможем договориться по поводу определения, то остальная часть книги покажется неясной.

Чтобы жить полноценной жизнью, вы должны вычеркнуть долги из всех её сфер. Возможно, сейчас вы несогласно качаете головой. Быть может, вы считаете, что долг – это инструмент, способствующий достижению цели, ведь с его помощью вы можете поехать в отпуск, купить одежду, которая вам нравится, и водить любимую машину. Более того, все эти предметы можно получить прямо сейчас, а не копить деньги и ждать.

Да, если рассматривать вопрос исключительно с этой стороны, так оно и есть. Долг позволяетнемедленно получить желаемое. Однако вы должны понимать долгосрочные последствия ваших решений. Долги крадут ваш доход. Когда у вас есть долг, вы не можете планировать траты, потому что за вас планируют кредиторы. Вы не можете выбирать, что делать с деньгами: сберегать их, инвестировать, тратить или жертвовать. Когда вы связаны долговыми обязательствами, вы теряете возможность делать выбор в отношении собственных финансов.

Долг – это не только финансовый, но и эмоциональный ущерб. Когда вы должны кому-то деньги – будь то банк, финансовая компания или член семьи, – ваш образ жизни неумолимо меняется. Изменяется даже причина вашей работы. Долги создают настолько тяжёлое бремя, что иногда и дышать становится трудно. И, хотя вы, возможно, устали и измучены долговым образом жизни, вы не уверены, что можете жить иначе.

Если сейчас вы испытываете подобные чувства, тогда продолжайте читать. Вместе мы справимся.

КАК ДОЛГ УМЕЕТ ЛГАТЬ

Долг всегда удерживает нас в прошлом и не даёт сосредоточиться на будущем. В конце концов, трудно смотреть дальше ближайших тридцати дней, когда вы не знаете, как оплатить счета. Обратите внимание на суть долговых обязательств: вы управляете долгом, но не деньгами. В эту ловушку настолько легко угодить, что многие люди даже не замечают проблем, пока не оказываются в затруднительном положении.

Невыполненные обещания долга

Вот что я заметила: долги изобилуют невыполненными обещаниями. Долг путает иллюзии с правдой. Мы теряемся между тем, чего хотим или заслуживаем, и тем, что можем себе позволить. А когда мы стираем границы между реальностью и фантазией, мы невольно оказываемся на опасной территории.

В Притчах (22:7) говорится: «Богатый господствует над бедным, и должник делается рабом заимодавца». Вы никогда не увидите эту фразу в рекламе кредитных карт, займов или студенческих кредитов. И, честно говоря, я не слышала этого и во многих проповедях! Но это не делает её менее правдивой. Наша культура постоянно твердит, что долг – это ключ, открывающий дверь к бесконечному счастью, радости и удовлетворению. Однако истина кроется в другом: долги всегда дают прямо противоположное. Долги вызывают стресс, разочарование и желание большего.

Конечно, большинство людей не ставят перед собой цель влезть в долги на тысячи или десятки тысяч долларов. Они просто берут всё больше и больше кредитов, даже не задумываясь, от чего они при этом отказываются. Но вскоре они понимают, что передали бразды правления своей жизнью счетам, приходящим каждые тридцать дней. Они даже не осознают серьёзность проблемы, пока не вязнут настолько, что не могут выбраться.

Образ мышления, не выпускающий из долговых тисков

Почему долги так легко проникают в нашу жизнь? Я считаю, что это связано с двумя установками, которые наша культура приняла за норму.

Во-первых, это мнение – и я слышу его постоянно, – что некоторые виды долгов являются «хорошими», а другие – «плохими». Большинство людей верят, что небольшой кредит не навредит. Другие и вовсе полагают, что такие типы долговых обязательств, как, например, студенческие кредиты, приносят пользу. Что ж, поскольку кризис студенческих займов только нарастает, мне кажется, что он скорее навредил поколению, чем помог.

Подобный подход – это несерьёзное отношение. Категоризация долгов на хорошие или плохие приводит к тому, что люди начинают оправдывать своё решение. Как ни крути, но такого понятия, как хороший долг и плохой долг не существует. Долг есть долг. В конце концов вы всё равно кому-то должны, и эти платежи ограничивают ваши нынешние и будущие возможности.

Второй тип мышления – возможно, самый неприятный – это вера в то, что долг не равен проблемам. Люди, придерживающиеся подобного мнения, считают, что долг способствует достижению поставленных целей. Мне довелось пообщаться с многими людьми, которые годами придерживались аналогичной установки и считали, что «долг – это не страшно». Они влезают в кредиты, не думая о будущем, потому что в настоящем им кажется, что долг – это лучший выход. Их решения включают оплату новых телевизоров по кредитным картам или кредиты на новый автомобиль, потому что они хотят произвести хорошее впечатление на работе. Вот что они говорят: «Мы можем позволить себе пятилетний ежемесячный платёж!» Даже такие неожиданные вещи, как ремонт крыши, оплачиваются в кредит, потому что «это единственный вариант». Они говорят: «Ничего страшного. Мы быстро расплатимся».

И вот тогда случаются непредвиденные обстоятельства. Они теряют работу, или, например, получают травму и не могут работать в течение шести месяцев, или премия не соответствует ожиданиям. В результате возникает чрезвычайная ситуация, которая доводит кредитный лимит до предела. Используя долг, чтобы получить желаемое или необходимое, эти люди сделали ставку на то, что будущее сложится именно так, как они планировали. А в конечном итоге ситуация вмиг изменилась и вышла из-под контроля.

В жизни случается всякое. И когда мы лелеем мысль, что долг поможет нам добиться успеха, мы невольно рискуем. Подобное мышление – это ложь, которая разрушает наши жизни.

Измените своё мышление

Если мы хотим изменить финансовые привычки, нам нужно начать с изменения мышления. А мы не сможем изменить мышление, если не будем честно смотреть на собственные ценности и убеждения. Многие из нас даже не осознают, какое сильное влияние на наше мышление и поведение оказывают культура, друзья и семья.

Не важно, сколько вы зарабатываете; важно, сколько у вас остаётся. Долг фактически отбрасывает вас назад, позволяя вамтратить больше, чем вы зарабатываете. Спросите себя, что бы вы предпочли: $45000 в год или $450000? Ответ кажется очевидным – пока вы не заговорите о долге. Человек, зарабатывающий $45000 в год и тратящий всего $35000, со временем накопит больше, чем человек, зарабатывающий $450000 и тратящий $475000. В этой ситуации человек с доходом в десять раз больше с каждым годом накапливает всё больше и больше долгов, в то время как другой человек медленно строит прочное благосостояние. Вы не сможете избавиться от кредитов, пока не решите, что долг – это то, что вы хотите исключить из своей жизни раз и навсегда.

СКОЛЬЗКАЯ ДОРОЖКА

Долг никогда не появляется в виде большого страшного монстра. Он медленно вползает в вашу жизнь, пока вы принимаете неверные решения. Но, прежде чем вы осознаёте происходящее, он уже душит вас и не даёт жить полноценной жизнью. Давайте рассмотрим, как это происходит. Чаще всего это начинается ещё в молодом возрасте.

Неудачное начало

Зачастую долговая история начинается ещё в восемнадцатилетнем возрасте, когда подростки только начинают принимать взрослые решения и едва достигают возраста, достаточного для голосования. Наше общество решило, что для покупки алкоголя необходимо дождаться двадцати одного года, а чтобы взять напрокат автомобиль – двадцати пяти лет. При этом кредитную карту и студенческий заем можно получить в тот день же, когда вам стукнуло восемнадцать.

Путь к долгам начинается в студенческих городках. Наша культура повсеместно убеждает подростков, будто учиться без студенческого кредита невозможно, и что идея не влезать в долги ради колледжа просто абсурдна. Они пытаются навязать идею, что отсутствие высшего образования приведёт к бедности и всеобщему отвержению. Поэтому единственный способ избежать такой ужасной участи – набрать столько кредитов на обучение, сколько потребуется. Не важно, какую сумму вы возьмёте, потому что после окончания колледжа у вас будет отличная работа, которая позволит вам с лёгкостью расплатиться. По крайней мере, так говорят большинство консультантов по профориентации, рекрутеров колледжей и консультантов по финансовой помощи. Я ни на секунду не думаю, что эти люди стремятся навредить студентам. Я просто считаю, что они купились на ложь, будто студенческие кредиты – это необходимое условие для поступления в колледж. И я с этим не согласна.

Серия неправильных поворотов

На родителей оказывают не менее сильное давление. Если студент не может получить достаточно денег на учёбу, у родителей есть возможность взять ещё больше. Это не очень разумный шаг. Но разве кто-то хочет быть единственным родителем, чей ребёнок учится не в самом лучшем колледже или вообще не в колледже? Именно здесь игра в сравнения и ставит нас в тупик.

Поэтому, с помощью родителей или без них, вы делаете то, что сделал бы любой разумный и рациональный человек: ставите подпись на пунктирной линии, независимо от того, какая сумма прилагается к данному обязательству. Реальность выплаты кредитов кажется слишком далёкой перспективой, поэтому вы решаете потратить время на решение более насущных проблем, например на выбор плана питания.

Затем – часто в течение первых нескольких недель после переезда в университетский городок – вы оформляете свою первую кредитную карту. Всего за несколько минут вашего времени и небольшую информацию о себе вы получаете одобрение, а в качестве бонуса – бесплатную футболку или пиццу. Как же щедры эти компании, выпускающие кредитные карты, не правда ли?

Вы ни о чём не думаете; вы просто принимаете тот факт, что наличие кредитной карты – это часть взрослой жизни. Все так делают, верно? Что же в этом плохого?

Вы принимаете решение использовать новообретённую свободу (оплаченную за счёт долга), чтобы устраивать ужины, вечеринки по выходным, покупать новую одежду и платить за проезд. Затем приходит счёт – вместе с поразительной реальностью, что подработка в розничной торговле, которой вы занимаетесь в перерывах между занятиями, не покроет минимальный платёж. Но не волнуйтесь. Один звонок вочередную компанию, обслуживающую кредитки, и вы сможете перенести весь баланс на другую карту. В итоге вы играете в игру с несколькими банками, постоянно используя один счёт для погашения другого.

Расплата

Вскоре после окончания колледжа вы вдруг осознаёте, что вам нужна новая машина, которая будет сопровождать с трудом полученный диплом. В школе у вас была машина. И в колледже тоже. Но теперь вы нуждаетесь в новом, взрослом автомобиле. Кроме того, он поможет устроиться на высокооплачиваемую работу, которую, как обещал колледж, вы получите после окончания их прекрасного учебного заведения.

1.Charles Duhigg, The Power of Habit: Why We Do What We Do in Life and Business (New York: Random House, 2012), 20.

Bepul matn qismi tugad.