Kitobni o'qish: «Финансы: игры, в которые стоит играть. Привычки и стратегии по-настоящему успешных»

© Завьялова Ж., текст

© ООО «Издательство АСТ»

* * *

Вступление

Эта книга – не пособие по выживанию и не свод правил по экономии. Она о том, как освоить финансовое мышление, избавиться от денежных стереотипов и начать действовать осознанно.

Мы живем в мире возможностей. Раз вы держите эту книгу в руках – значит, решили лучше изучить такой инструмент, как деньги. Пора не просто их зарабатывать, а понимать финансовые процессы, управлять тратами и взращивать в себе живой интерес к теме.

Воспринимайте каждый урок не как скучную лекцию для экзамена, а как практикум. Здесь вы учитесь применять знания. В уроки входят задания на выявление ваших денежных привычек, поиск ориентиров и, главное, создание плана финансовой грамотности. Так вы получите не сухую теорию, а оформленный взгляд на свои отношения с деньгами.

Если вы предприниматель – эта книга поможет взглянуть на бизнес как на инструмент реализации замыслов. Вы увидите, где идеи приносят результат, а где – крадут ваш потенциал.

Если вы руководитель – вы научитесь говорить с командой о мотивации и ценностях не на языке жесткого управленца, а как дипломатичный лидер. Ведь деньги – это не только зарплата, но и показатель уровня доверия и внимания сотрудников к работе.

Если вы специалист по обучению и развитию – у вас в руках рабочий инструмент. Информацию из уроков можно интегрировать во внутренние процессы компании, сделав её полезной для себя, команды и клиентов.

Если же вам просто интересно, как деньги связаны с идеями и личным развитием – добро пожаловать. Вам точно будет скучно.

Пусть эта книга станет вашим личным финансовым тренажером. Не спешите при чтении: обдумывайте написанное, переносите на реальность и погружайтесь в практику. Помните: чем больше у вас вопросов, тем лучше. В размышлении рождается истина. Создавайте свои правила игры в деньги, а книга вас направит.

Готовы? Тогда начнем.

Урок 1

«Деньги – это свобода. А свобода – жизнь»

Эрих Мария Ремарк

Что такое деньги? Что бесплатно, что – за деньги?

Итак, давайте вместе разбираться в том, что такое деньги, почему у одних они в избытке, а у других их едва хватает.

Я сформулировала 3 ключевых вопроса о деньгах следующим образом:

1 – Что значат деньги в моей жизни? Какова их роль?

2 – Сколько денег в месяц мне нужно, чтобы чувствовать себя комфортно?

3 – Что мне мешает использовать деньги корректно?

Прежде чем читать дальше предлагаю тебе, дорогой читатель, взять лист бумаги и ручку или открыть заметки на телефоне и ответить на эти три вопроса. Только после этого мы сможем продвигаться по тексту дальше. Пусть это будет первым уроком о деньгах.

Вопрос 1. Что значат деньги в моей жизни? Какова их роль?

Когда я задавала этот вопрос участникам моего тренинга про деньги, то получала такие ответы:

– деньги помогают исполнять мои желания и ни от кого не зависеть

– деньги дают мне свободу передвижений и возможность путешествовать

– деньги помогут мне исполнить мечту – купить дом на берегу моря и жить там семьей

– деньги нужны для оплаты обучения моих детей, чтобы они получили хорошее образование

– я люблю шопинг, радуюсь новым платьям и своем отражению, когда я в них. Без денег шопинг невозможен

– деньги обеспечат мне безбедную старость и снимут тревогу за будущее

– если бы у меня было много денег, я бы построила приюты для бездомных животных.

А что значат деньги для вас, дорогой читатель?

Подведем итог. Никто из опрошенных мною людей не сказал, что деньги нужны ради денег. Люди не хотят, как сказочный дракон всю жизнь охранять вход в пещеру с сокровищами, или, как Царь Кащей чахнуть над золотом. Всем деньги нужны, как инструмент достижения цели и исполнения желаний. И у меня к ним точно такое же отношение. Поэтому возьму на себя обязанности толкового словаря и попробую сформулировать понятное каждому определение слову деньги.

Деньги – это инструментальная ценность, ресурс для реализации замыслов в материальном мире. Особенность этого ресурса в заменимости. Все же помнят поговорку: не имей сто рублей, а имей сто друзей. Она отлично отражает смысл, который я хочу донести. Когда мы любим человека, то хотим помочь ему бескорыстно. Если мы увлечены какой-то идеей, то и работать готовы «за идею». Если мы во что-то верим – то вложим туда свои средства. Но, если у нас нет ни любви, ни веры, ни идеи, то все эти ресурсы вполне можно если не полностью, то частично заменить деньгами.

Есть такая еврейская поговорка «Если проблема может быть решена с помощью денег, то это не проблема, а затраты».

А какие еще ценности бывают, кроме инструментальных? Бывают системообразующие ценности. Это то, ради чего мы живем, и порой то, ради чего готовы умереть. Например, Ромео и Джульетта так любили друг друга, что были готовы пожертвовать жизнью, лишь бы не расставаться. Любовь – системообразующая ценность. Человеческая жизнь, религия, знания, развитие – относятся к этой же категории. Для того, чтобы реализовать замыслы, которые придают нашей жизни смысл, нужны мощные инструменты. Один из которых – деньги.

Рассмотрим второй вопрос: сколько мне нужно денег, чтобы чувствовать себя комфортно?

Ответ может быть любым и самым неожиданным. Я слышала суммы от трех тысяч евро до миллиона евро в месяц. Все люди определяют финансовый комфорт по-разному. Здесь, как говорится, кому-то кушать нечего, кому-то жемчуг мелковат. Кто-то хочет много и сразу, кому-то комфортнее выстраивать стратегию обращения с деньгами поэтапно.

Возможно, вам стало интересно, почему люди, которых я спрашивала, давали ответ в евро, а не в долларах или рублях? Все просто, эта валюта более весомая в прямом и переносном смысле. Когда ты озвучиваешь свой заработок в евро и у тебя, и у окружающих складывается ощущение, что вы говорите о баснословных суммах. Твоя значимость сразу же возрастает. Не спорю, многие люди правда зарабатывают деньги в иностранной валюте, но не все. Иногда человек может руководствоваться правилами манефистации – если я озвучил такую сумму, значит я ее себя хорошо представляю и вскорем времени начну приносить ее домой. Особенно, если приходится раскрывать секреты своего достатка в атмосфере тренинга. Но так, мой дорогой читатель, к сожалению, не работает.

Скажите честно, как часто вы думаете о деньгах: о том, где их заработать, или, что их у вас не хватает. Скорее всего, вы ответите – да, думаю. Но это типичная ошибка нашего ума. Думать о деньгах, считать их про себя – не нужно. Так вы не ставите перед собой реальные цели для разрешения финансовой ситуации, в которой оказались, а лишь сильнее путаетесь в фактах. Достаточно одного неправильного вопроса самому себе, и вы не свернете с пути. Все цели важно ставить, полагаясь на свою миссию и предназначение – то есть, системообразующих ценностей.

Практика

Давайте выполним следующее математическое задание. Не бойтесь, если точные науки даются вам сложно. Для его выполнения потребуются знания математики за 4 класс.

Посчитайте ваши ежемесячные затраты.

Это та сумма, которую вы ежемесячно тратите на поддержание привычного образа жизни. Это будет вашим числом X – точкой безубыточности. Рубеж, пересекая который, вы можете быть уверенным в том, что вам хватит на основные расходы. Ежемесячно вам должно приходить денег больше, чем этот Х.

Теперь отметьте, как бы вы хотели жить каждый месяц.

Переведите ваши мечты в цифры по пунктам, что, сколько и в каком количестве вам нужно. Это будет вашим числом Y – желаемой суммой. Вам надо так организовать свою жизнь, чтобы ежемесячно к вам приходило больше денег, чем Y. Такой подход необходим для развития вашей финансовой системы.

Сложите Х+Y и поделите на 2.

Это средняя арифметическая двух целей, ваша сумма Z. На нее вам и нужно ориентироваться при планировании дел, работы или проектов.

Посчитайте сумму вашего ежемесячного дохода.

Если вы не занимаетесь этим, то начните прямо сегодня! Посчитайте свой доход за последние два месяца, актуальный месяц и гипотетический доход за следующий. Сравните то, что у вас получилось. Как бы вы описали этот график? Кривая поднимается, опускается или идет волной?

Давайте сравним ваш доход точнее. Допустим ваш актуальный доход это A, все предыдущие – это Х, Y, Z. Какая у вас разница А – Х? Чем больше эта разница, тем устойчивее ваша финансовая система. Если А=Х, то есть, вы тратите, все, что зарабатываете, то вам срочно надо менять жизнь. Либо, если придерживаться философии Махатма Ганди, снижать потребности. Потому что сейчас вы несвободны. Вы на 100 % зависимы от общества. И оно этим обязательно воспользуется. Навяжет вам за деньги такие дела, которые вам не нужны.

О том, каким проектам и какой работе говорить: «Да», а каким «Нет», читайте в уроке о деньгах номер 2.

Разговор о деньгах не завершен

И третий вопрос: что мне мешает корректно обращаться с финансами?

На этот вопрос многие люди не знают, что ответить. Это говорит о том, что раньше никто из опрошенных не задавался им самостоятельно, поэтому точная позиция не сформировалась и отвечать нечего. Некоторые участники тренинга ждали моей интерпретации ответа на поставленный вопрос, чтобы помочь себе ответить на него. Чаще всего доводилось слышать о нежелании делать над собой усилие, чтобы что-то менять, и о недостатке дисциплины.

Кто-то винил во всём эмоциональную составляющую – страхи, психологические блоки или неуверенность в себе. Для кого-то проблема была исключительно в теоретических и практических пробелах, таких как нехватка знаний и навыков. Из этого следует следующий вывод: нам мешает либо наше состояние, либо отсутствие информации.

А к каком категории вы причисляете себя: к эмоциональной или теоретически-практической? Возможно, вы ответили совершенно иным образом и ни одна из описанных проблем вам не знакома.

Независимо от того, с какими проблемами вы сталкиваетесь в реальной жизни, десять уроков, описанных в этой книге, помогут вам их преодолеть.

Итак, фокусируем внимание на следующих идеях:

1. Деньги – это инструментальная ценность, которая помогает нам реализовывать свои желания и достигать поставленных задач. Желание построить дом для всей семьи или возможность путешествовать может быть вашей системообразующей ценностью, а инструмент и ресурс для её воплощения один – деньги.

2. Не ставьте цель просто заработать больше денег. Формулируйте цель через результат своей деятельности: спросите себя, что именно вы хотите сделать и каких высот достичь. Не позволяйте деньгам выбирать за вас место работы. Иначе, если задач станет слишком много, денежное вознаграждение не компенсирует тот уровень стресса и неудовлетворённости, который появится. Ищите то, что вам по душе, чтобы даже при переработках вас не покидало чувство свободы. Помните: свобода – системообразующая ценность, и ею нельзя жертвовать ради денег, которые в системе ценностей стоят ниже.

3. Из математического задания этого урока мы делаем вывод: финансовые ориентиры не берутся с потолка. Мы рассчитываем показатель Z и выбираем такую любимую работу и такие проекты, доход от которых в месяц позволяет показателю X стремиться к Z.

Что бесплатно, что за деньги?

В вопросе оплаты труда люди уходят в две крайности – занижаются значимость своей работы или безосновательно ее преувеличивают. У второго типа людей психология мышления похожа на подход таксистов к своей работе. Меньше, чем за 500 рублей даже с места не сдвинутся. И речь сейчас не в том, мало это или много, а про стратегию, которой человек придерживается. Делит работу на достойную и не достойную, ради которой можно стараться.

Я специально взяла два крайних случая, чтобы разобраться, что мы делаем бесплатно, бескорыстно помогая другим людям, а за что всё-таки стоит брать деньги.

1. Если вы учились и получили подтверждение своей квалификации перед тем, как продавать свои услуги, значит, вы целенаправленно выбрали определённое ремесло своей будущей профессией и получили необходимые знания и навыки, чтобы ею заниматься. В таком случае вы превращаете свои знания в продукт и открыто предлагаете его на рынке за деньги. Так вы создаёте себе постоянный финансовый поток.

2. Если вы что-то умеете, но пока не с позиции квалифицированного профессионала, а на любительском уровне, и ваш навык ещё не оформлен в продукт или услугу, а также вы не знаете, как в этой сфере работает ценообразование, вы можете помочь человеку безвозмездно.

Для себя я определяю разницу между любителем и профессионалом так: да, оба могут делать свою работу качественно, но профессионал делает это за деньги и несёт ответственность за результат. Любитель может сделать ту же работу, но бесплатно, и «держать удар» за то, что получилось не будет. Как говорится, не нравится – не ешь.

Деньги, которые вам как профессионалу платят за работу, – это не только ваше вознаграждение, но и гарантия для клиента. Гарантия того, что вы не бросите работу на полпути, при необходимости внесёте правки и будете давать обратную связь тогда, когда это нужно клиенту. Кроме того, наличие денег означает, что после оплаты партнёр вам ничего не должен – он свободен. И если ему понравится ваша услуга, он сможет обратиться к вам ещё не раз.

Если же вы что-то сделали бесплатно, человек, получивший вашу помощь, может почувствовать себя обязанным и не понимать, чем и как «отдать долг». Недаром говорят: долг платежом красен. Поэтому во второй раз он может не обратиться – из-за неловкости и неясных правил в работе с вами. Получается, делая что-то бесплатно, вы не только лишаете себя денег, но и ставите другого человека в зависимое положение. Такие «услуги» часто мешают найти постоянных клиентов и создать стабильный финансовый поток.