Kitobni o'qish: «Богатые привычки, бедные привычки. Изменить образ жизни и обрести финансовое благополучие»

Name: Богатые привычки, бедные привычки. Изменить образ жизни и обрести финансовое благополучие
ISBN: 978-5-04-181214-0

Том Корли, Майкл Ярдни

Shrift:

* * *

Настоящая публикация выражает мнения и идеи авторов. Ни авторы, ни издатель не дают профессиональных рекомендаций по юридическим, налоговым, инвестиционным, страховым, финансовым или бухгалтерским вопросам. Если вам требуются подобные услуги, обратитесь к специалистам. Актуальные законы и нормативные акты отличаются в разных странах, а также постоянно пересматриваются и изменяются.

Мнения, выводы и рекомендации, изложенные в настоящей книге, могут быть изменены без предварительного уведомления.

Описанные в книге стратегии могут подойти не для всех и не гарантируют получения конкретных результатов. Прошлые результаты не гарантируют результатов в будущем.

Книга написана без учета целей, финансового положения или потребностей конкретных читателей, поэтому, прежде чем действовать на основе содержащейся в ней информации, обратитесь за соответствующей профессиональной или финансовой консультацией.

Авторы не дают гарантий в отношении точности или полноты информации, содержащейся в настоящем издании, и, в частности, как автор, так и издатель отказываются от ответственности по обязательствам, убыткам или рискам, личным или иным, которые могут возникнуть в результате применения советов из книги.

Благодарность

Эта книга, как почти все в моей жизни, – результат командной работы.

Во-первых, я должен поблагодарить Тома Корли, без которого эта книга не была бы задумана и написана. Я благодарен Тому за дружбу, поддержку, понимание, за долгие дни и ночи, которые мы провели, разрабатывая концепцию книги, и за возможность быть его соавтором.

Я благодарен своей жене Пэм за поддержку и за то, что она прощает мне вечера и выходные, проведенные за компьютером. Уже много лет она выдерживает мое почти фанатичное отношение к бизнесу и инвестициям и помогает учиться всему, чему мне еще нужно учиться. Я благодарен ей за любовь и преданность, которым я изо всех сил стараюсь соответствовать, хоть и не всегда получается.

Я благодарен всей семье за любовь и поддержку. Это четверо моих детей, двое детей Пэм и одиннадцать внуков, которыми они нас осчастливили.

Также хочу поблагодарить моих деловых партнеров и коллег-директоров компании Metropole, включая Марка Кридона, который много лет был моим «безрассудным другом» и бизнес-тренером, а также Кена Райсса, Кейт Форбс, Бретта Уоррена, Грега Хэнкинсона, Линн Джопсон и моего сына Брайса Ярдни.

Эта книга не появилась бы без участия Николы МакДугал, блистательного и отзывчивого редактора. Она получила наши записи и заметки, извлекла из них суть и создала основу первого издания.

За годы исследований я прочел едва ли не каждую книгу о том, как создавать богатство, достигать успеха и инвестировать, – и многому научился. Идеи, почерпнутые мной у других, так или иначе нашли отражение и в этой книге. Если подумать, на каждом этапе я чему-то у кого-то учился, и, к сожалению, невозможно поблагодарить всех – я действительно не могу вспомнить, как впервые узнал о многих своих стратегиях.

Когда я могу вспомнить, как впервые услышал о какой-то идее, то по возможности стараюсь выразить признательность. Но если я не упомянул ваше имя, прошу меня простить, поскольку я действительно без колебаний заимствую хорошие идеи других людей, взятые из наблюдений или разговоров, книг, блогов, компакт-дисков, DVD-дисков и семинаров. Поскольку знания о том, как стать богатым и успешным, не принадлежат исключительно одному человеку, да и нет здесь никаких секретов, я могу предположить, что эти люди также учились на идеях других людей и точно так же находили вдохновение в книгах, блогах, компакт-дисках, DVD-дисках и семинарах.

На протяжении долгих лет я извлекал уроки из многих историй успеха, а иногда из неудач более чем двух тысяч инвесторов в недвижимость, которых я обучал в рамках своей двенадцатимесячной программы наставничества.

Я хочу поблагодарить Майкла Уилкинсона из издательства Wilkinson Publishing за то, что в далеком 2006 году он поверил в меня и опубликовал мою первую книгу. Майкл стал моим другом и наставником и продолжает вдохновлять меня на написание новых книг.

И наконец, спасибо вам, читатель, за то, что решили потратить деньги на эту книгу. Пожалуйста, используйте информацию, которую мы предлагаем – пусть она поможет достичь успеха, которого вы заслуживаете.

МАЙКЛ ЯРДНИ

Часть 1
Почему у нас можно учиться быть богатым

Введение

Богатые становятся богаче. А вы?

Год за годом исследования показывают, что, пока богатые люди богатеют, представители среднего класса зарабатывают все меньше, хотя работают усерднее и больше, чем десять лет назад.

Что же происходит с бедными?

Их становится все больше по мере того, как средний класс постепенно сокращается. Бедняки страдают, но им не уделяют особого внимания. Хотя растущее число малоимущих – плохой знак для нашей экономики.

Раньше в шахтах использовали канареек, чтобы вовремя обнаруживать утечку газа. Если птица вдруг замолкала и падала, шахтеры понимали, что их жизни угрожает опасность, и быстро выбирались на поверхность.

Сегодня бедные – это канарейки нашего общества, предупреждающие о надвигающихся опасностях для экономики и жизни в целом. Вспомните о социальной и политической нестабильности по всему миру. Все это кажется не слишком справедливым, но разрыв в уровне доходов продолжает расти. Экономические потрясения последних лет и вызванная коронавирусом рецессия только усилили эту тенденцию, и как считает большинство финансовых экспертов, в ближайшем будущем изменений не предвидится. Реальность такова, что некоторые богатые страны процветают как никогда, тогда как большинство людей сегодня испытывают финансовые трудности. Состоятельный человек все больше отдаляется от среднестатистического.

А значит, все больше людей задаются вопросом: «Почему богатые продолжают богатеть?»

В большинстве случаев дело не в удаче. Не в том, чтобы родиться в обеспеченной семье или выиграть в лотерею.

Богатые люди просто поступают по-другому. Они думают по-другому, действуют по-другому, и у них другие привычки.

Сегодня добиться успеха сложнее, чем когда-либо, несмотря на обилие доступной информации: множество сайтов, подкастов и книг о том, как разбогатеть. Проблема в том, что нам долго лгали. Нам говорили, что главное в этом деле – получить хорошее образование и усердно работать. Но это неправда!

Люди, преуспевшие в бизнесе, предпринимательстве и инвестировании, поняли, что в первую очередь им необходимы правильные привычки – вот что на самом деле делает людей богатыми.

Итак, цель этой книги – научить вас привычкам богатых и убедить в том, что вы тоже можете разбогатеть, в каком бы финансовом положении сейчас ни находились.

Но будьте готовы, что придется действовать по-новому. Думать по-новому. Вести себя по-новому. Придется выработать новые привычки – привычки богатых.

То, о чем мы расскажем, сработало для нас и для многих других, так что нет причин, почему бы и вам не осуществить свои финансовые мечты, если вы готовы потратить время и научиться их осуществлять.

К слову о деньгах, инвестициях, недвижимости или акциях – есть множество хороших книг на эти темы; Майкл тоже написал несколько, вы можете найти их по ссылке¹.

Эта же книга о том, как богатые чувствуют, думают и действуют. Она поможет развить привычки, которым следует большинство состоятельных людей, и избавиться от привычек, удерживающих нас в бедности.

Не поймите неправильно – мы считаем, что такой ход мысли на самом деле также приближает к тому, чтобы жить полноценной жизнью.

Каждый понимает эту фразу по-своему, но давайте будем честны – в западных обществах деньги считаются главным критерием успеха. Нам хочется не только не отставать от соседей, но и иметь дом или машину больше и лучше, чем у них.

И даже если вы не стремитесь к богатству, большому дому или быстрой машине, если, как и многие, живете в страхе, потому что ваш кошелек пуст, мы бы хотели, чтобы вы чувствовали себя финансово защищенными.

Может ли эта книга действительно сделать меня богатым?

Когда вы взяли книгу в руки, у вас наверняка возник вопрос: «Может ли она действительно сделать меня богатым?»

Ответ – да, может.

Есть только два способа узнать, как разбогатеть. Вы можете учиться на собственных ошибках и опыте или на ошибках и опыте других.

Первый способ слишком сложный, дорогой и эмоционально выматывающий. Второй же – учиться на опыте других – гораздо более дешевый и простой, но почему-то используется гораздо реже.

Представьте, что вам предложили две книги:

1. В одной – все ошибки, какие можно совершить.

2. В другой – все способы, как делать правильно.

Какую из них вы выберете?

Примечательно, что большинство людей предпочитают самостоятельно пробовать и учиться. Однако можно значительно ускорить свой рост и продвижение к финансовому успеху, систематически копируя тех, кто уже прошел этот путь до вас.

Мы не будем рассказывать, как богатые инвестируют или каким бизнесом управляют, хотя это тоже неплохо бы понимать. Мы предлагаем взглянуть на уровень выше, чтобы понять их повседневные привычки: что они делают с момента, когда встают, и до момента, когда ложатся спать. Мы хотим, чтобы вы заглянули в их головы и узнали, что они чувствуют и как думают, потому что это определяет их действия, привычки и результаты.

Конечно, в этом нет ничего нового.

Концепция подражания успешным людям используется во всех областях – от музыки до спорта и бизнеса. Любой сегодняшний лидер однажды начинал с того, что учился у лучших.

Как только вы начнете делать то, что делают состоятельные люди, как только начнете думать как они, действовать как они, как только усвоите их привычки, вы сможете почувствовать то, что чувствуют они, – почувствуете себя по-настоящему богатыми и начнете получать соответствующие результаты.

Это что, мотивационная книга?

Не волнуйтесь, это не собрание вдохновляющих цитат. Книга основана на научных данных – в частности на исследовании Тома, на которое он потратил пять лет.

Вы узнаете, что богатые не слишком сильно отличаются от бедных. Они просто научились поступать не так, как большинство. Мы покажем, что если вы снова и снова будете поступать как состоятельные люди, то в итоге получите те же результаты, что и они.

К финансовому успеху приводит не удача, а закон причины и следствия: если запустите нужный процесс, то получите нужный результат.

Мы оба изучали богатых людей и то, как они стали такими. И хотя мы жили в разных частях света – Том в США, а Майкл в Австралии, выводы оказались похожи.

Будучи дипломированным бухгалтером, Том видел, что некоторые из его клиентов намного успешнее других. За пять лет он изучил поведение 233 богатых и 128 бедных людей, задал им 144 вопроса и получил в общей сложности почти 52 000 ответов!

Майкл много лет изучал людей, которые учились у самых успешных бизнесменов мира. Он потратил сотни тысяч долларов на собственное обучение и личностный рост и сам занялся коучингом и наставничеством.

Он создал национальную компанию и портфель недвижимости стоимостью в несколько миллионов долларов, а затем стал наставником лучших инвесторов в недвижимость в Австралии. Майкл вместе с командой участвовал в сделках на сумму более 4 миллиардов долларов и за последние двадцать лет лично консультировал более 2500 инвесторов, бизнесменов и предпринимателей.

Неудивительно, что и Том, и Майкл пришли к схожим выводам. Они поняли, что способность стать богатым и успешным не так сильно связана с образованием, расой, происхождением или возрастом. Гораздо больше на людей влияет то, как они мыслят и действуют.

Их выводы подтвердили то, что Уоллес Уоттлз писал много лет назад в своей книге «Наука быть богатым и великим»², а именно: мысли приводят к чувствам, чувства приводят к действиям, а действия приводят к результатам.

Ваш внешний мир – это отражение вашего внутреннего мира – мыслей, чувств, действий и привычек.

Итак, в книге о том, как разбогатеть, не будет ничего об инвестировании в акции или недвижимость. Вместо этого Том и Майкл поделятся самым большим секретом обогащения – если хотите войти в круг богатых людей, нужно думать и действовать как они.

Неужели это так просто?

Да, звучит просто, только реализовать нелегко. Поэтому большинство людей так и не становятся богатыми. Зато те, кто понимает и использует принципы, о которых мы собираемся рассказать, достигают успеха.

И именно поэтому вы тоже можете разбогатеть!

Вы узнаете, что ваши финансовые дела обусловлены привычками.

Вы увидите, что лучший способ решить денежные проблемы – это изменить мышление, потому что это приведет к изменению привычек. Вы начнете мыслить как богатые люди, а не как представители среднего класса или бедняки.

Нельзя изменить ситуацию, сохраняя прежнее мышление. Есть старое изречение: «Если дать человеку рыбу, он будет сыт один день. Если научить его ловить рыбу, он будет сыт всю жизнь».

Вот в чем заключается цель этой книги.

Если вы не измените свое мышление, все финансовые советы – да и все деньги в мире – не сделают вас богатыми. В это может быть трудно поверить, но наберитесь терпения, и мы объясним, почему верим в это сами.

Сколько времени мне потребуется, чтобы разбогатеть?

Вероятно, немного больше, чем вам бы хотелось. И уроки, которыми мы поделимся, скорее всего, будут сильно отличаться от того, что вы ожидаете.

Фактически 80 % причин успеха богатых заключается в том, как они мыслят. И это, возможно, не совсем то, о чем вы изначально хотели узнать. Мы не расскажем, как заработать на фондовом рынке, как найти следующий «горящий» объект недвижимости или как начать бизнес, который станет золотой жилой.

Представьте, что кто-то готов дать вам миллион долларов наличными или – в качестве альтернативы – научить, как выработать мышление миллионера. Что бы вы предпочли? Нам кажется, что большинство людей скорее возьмут деньги и сбегут, чем станут меняться.

А вы какой вариант выберете?

Чтобы повысить свое благосостояние, важно изменить мышление – это одна из многих концепций, которыми мы хотим поделиться. Если действительно осознаете это, то увидите, что ваш мир изменится, когда изменитесь вы. Более того, чем быстрее вы станете меняться, тем быстрее сможете наконец создавать то, к чему стремитесь.

Никакого осуждения

В этой книге мы называем одних людей «состоятельными» или «богатыми», а других – «бедными» или «со средними доходами». Первые отличаются тем, что они достигли финансовой свободы. Вторые – подавляющее большинство – работают «от звонка до звонка», часто живут не по средствам и никак не могут выйти за привычные рамки.

В наших родных странах, Австралии и Америке, мало настоящих бедняков – в основном богатые люди и представители среднего класса.

Мы используем эти термины только для того, чтобы обозначить различия, и не выносим суждений о «богатых» или «бедных» или о том, чем одна группа лучше или хуже другой.

Это не социальный анализ или комментарий.

Мы просто предполагаем, что большинство людей хотят стать богатыми или хотя бы обеспеченными: практически все, с кем мы имеем дело, стремятся как минимум к финансовой независимости.

Им не нравится чувствовать себя посредственными и бороться за каждую зарплату.

Также хотим пояснить, что мы никого не обесцениваем, потому что, честно говоря, сделать это невозможно – каждый человек бесценен. Мы лишь утверждаем, что с финансовой точки зрения у некоторых из нас дела идут лучше, чем у других.

На протяжении всей книги мы будем использовать слова «богатый», «обеспеченный» и «успешный» в качестве синонимов для удобства, хотя наше определение богатства гораздо шире, чем просто наличие денег. Человеку всегда нужно несколько компонентов: деньги плюс здоровье, деньги плюс друзья и семья, чтобы наслаждаться богатством вместе, деньги плюс время, чтобы наслаждаться богатством долго, деньги плюс способность продолжать расти, деньги плюс духовность (которую все понимают по-разному), деньги плюс способность помогать обществу в целом и своему сообществу в частности.

И последнее:

Эта книга не о том, как зарабатывать деньги

Фраза «зарабатывать деньги» как бы предполагает, что состояние можно сколотить исключительно упорным трудом – прямо пропорционально затраченным усилиям. И да, обеспеченные люди действительно усердно работают, но это далеко не все. Они продолжают богатеть благодаря:

1. Своему мышлению

И поэтому мы рассмотрим их идеи, взгляды и убеждения. Образ мышления может притягивать богатство, а может отталкивать (для большинства людей второй вариант, видимо, привычнее). Но на этом мы не остановимся. К сожалению, нельзя просто «думать и богатеть».

2. Своему поведению

БОГАТЫЕ ДЕЛАЮТ ОПРЕДЕЛЕННЫЕ ВЕЩИ ОПРЕДЕЛЕННЫМ ОБРАЗОМ, и это привлекает деньги. У них привычки богатых. Они работают по найму или на себя, занимаются бизнесом. И при этом понимают не только «что» делать – например, многие вкладывают деньги в акции или недвижимость, но не все преуспевают. Богатые понимают еще и «как» это делать – не так, как большинство. И, конечно, у них есть привычки, которых нет у обычного человека.

3. Своим знаниям

Богатые свободно обращаются с финансами, и это привлекает еще больше денег.

Предупреждение!

Со многим, что вы прочтете в этой книге, поначалу будет трудно согласиться. Потому что это противоречит тому, чему вас учили, или тому, что вы читаете каждый день. Появится соблазн все отвергнуть. Возможно, будет неприятно.

Но вы ведь не хотите, чтобы деньги на эту книгу оказались потрачены зря? И, что более важно, не хотите упустить свою долю богатства, которое только и ждет, чтобы им поделились. Пожалуйста, наберитесь терпения и будьте готовы рассмотреть даже те идеи и предложения, которые поначалу кажутся неправильными и неразумными.

Есть две мысли, которые могут помешать вам усвоить ценные уроки из книги. Первая: «Я это уже знаю». Вторая: «Это уже чересчур, не понимаю смысла. Я все равно так никогда не смогу, лучше сразу сдамся».

Будьте осторожны: это разум подкидывает оправдания, чтобы удержать вас в зоне комфорта. Если в какой-то момент почувствуете себя перегруженными, просто скажите: «Мне не обязательно понимать все при первом чтении». Сначала постарайтесь усвоить основные моменты, а затем перечитайте разделы, которые вызвали трудности в первый раз.

Готовы?

Когда разум говорит: «Я это уже знаю» – возможно, так и есть. А может быть, следует взглянуть на вопрос по-новому. Можно ли рассмотреть его под другим углом? Как применить новую информацию?

Изменения могут оказаться трудными. Но если вы приложите усилия и преобразуете мысли и чувства в том, что касается денег и ваших отношений с ними, то обогатите свой разум, дух и – да, кошелек тоже!

Чтобы вас поддержать, в следующих двух главах мы кратко опишем свою квалификацию. Покажем, что к нашим предложениям стоит отнестись серьезно.

Надеемся, что это довольно длинное вступление подготовило почву для захватывающего путешествия, в которое мы вас приглашаем.

Мы расскажем о совершенно уникальном способе достижения финансовой независимости. На наших глазах люди с серьезными долгами использовали его и вырывались на свободу. А уже состоятельные люди увеличивали свое богатство в геометрической прогрессии. С какого бы уровня благосостояния вы не начинали, эти стратегии в ближайшие годы обеспечат вам преимущество.

Однако будьте готовы: когда денег станет больше, вы почувствуете, что сами по себе они не приносят счастья. Краткосрочное удовлетворение – да, особенно если изначально их было совсем мало. Но по мере продвижения вверх по пирамиде богатства (концепция, которую мы вскоре объясним), вы обнаружите, что больше, чем деньги, для вас станут значить отношения и возможность помогать, вкладываться в общее дело.

Деньги сами по себе пусты и бессмысленны – им надо придать смысл. Их можно зарабатывать, накапливать, вкладывать, «завоевывать», выигрывать, терять, трястись над ними, обменивать, отдавать или прятать.

Но самое приятное, что можно делать с деньгами, – это делиться.

Возможность вложиться во что-то большее стала важной частью жизни для нас обоих и для наших семей. Мы не раз делились деньгами с теми, кто испытывал трудности, и каждый вложенный доллар удвоился в цене – возможно, не в виде звонкой монеты, но множеством других способов.

Итак, готовы изучать привычки и образ мыслей богатых людей?

Кто такой Том Корли?

Почему успеха в жизни добиваются лишь немногие?

Почему одни люди богатые, а другие бедные?

Что такого делают богатые каждый день, чего не делают остальные?

Мало кому за свою жизнь удается найти ответы на эти вопросы. К сожалению, в школах не преподают предмет «как добиться успеха». Мы все находимся в одной лодке, пытаясь методом проб и ошибок разобраться в этом самостоятельно.

Я знаю, в чем разница между богатством и бедностью, потому что, когда мне было девять лет, моя семья за одну ночь превратилась из мультимиллионеров в банкротов. Став взрослым, я в течение пяти лет наблюдал и документировал повседневную деятельность 233 богатых людей и 128 людей, борющихся с бедностью.

И обнаружил, что существует огромная разница между привычками богатых – особенно миллионеров, сколотивших состояние с нуля, – и привычками бедных.

Видите ли, я вырос в очень религиозной семье. Каждое воскресенье мы посещали мессу. Каждую субботу исповедовались. Каждый вечер перед сном читали молитвы.

В детстве я искренне верил, что мое призвание в жизни – священство. Но все изменилось, и вместо этого я стал сертифицированным бухгалтером. Большинство знакомых мне коллег – очень нравственные и честные люди. Полагаю, неудавшиеся священники как раз и становятся бухгалтерами!

Моя мать часто повторяла фразу из Евангелия от Матфея 19:24:

Легче верблюду пройти сквозь игольное ушко, чем богатому человеку войти в Царствие Божие.

Из-за этого я рос с убеждением, что стремление к богатству и его достижение – смертный грех, и считал всех богатых грешниками. Все изменилось в 2009 году, когда закончились пять лет исследования повседневных привычек людей разного достатка. Это исследование открыло мне глаза. Я узнал, что богатые люди – вовсе не плохие. Многие из них тратили время и деньги на управление благотворительными организациями, помогающими инвалидам, неимущим, бездомным и всем, кто по каким-то причинам отвергнут обществом, и их финансирование.

Оказалось, что богатые – одни из лучших людей на земле.

Стремиться к богатству и достичь его – это не грех.

Более того, я пришел к такому убеждению: те, кто преследует и реализует свои мечты и в процессе становится богатым, на самом деле ближе к Богу, чем те, кто сидит на месте и осуждает их.

Поэтому не позволяйте невежественным идеологиям удерживать вас от стремления к успеху. Освободитесь от них. Настоящие грешники – это, по-моему, те, кто считает, что хотеть богатства – это плохо.

В ходе своего исследования я выявил более 300 видов повседневной деятельности, которые отличают «имущих» от «неимущих». Результаты этого исследования можно найти в моей первой книге-бестселлере «Залог успеха: ежедневные привычки богатых людей»³.

Я также являюсь сертифицированным специалистом по финансовому планированию и имею степень магистра в области налогообложения. И возглавляю одну из ведущих финансовых фирм в Нью-Джерси – Cerefice and Company.

Период с 2004 по 2009 год я посвятил изучению повседневной деятельности более чем 350 людей, чтобы выяснить, что делает каждый из них с самого утра до минуты, когда засыпает.

Благодаря этому я смог точно определить, что именно богатые делают правильно, а бедные – неправильно. Результаты легли в основу Программы формирования привычек богатых людей: она состоит из актуальных и простых в исполнении рекомендаций, которые помогают достичь неограниченного личного и финансового успеха.

Богатство – это не побочный продукт счастливой случайности, продвинутого систематического образования, превосходной трудовой этики или наследства.

Для достижения успеха есть надежный метод. На этих страницах – план финансового успеха и счастья в 21 веке!

Мое исследование началось, когда ко мне в офис пришел за советом испытывающий трудности клиент. Бизнес клиента рос, однако ему было трудно сводить концы с концами, особенно когда подходило время платить зарплаты. Он был в полном отчаянии: «Что я делаю не так?»

Несколько месяцев я анализировал его бизнес, расходы, процессы, уровень оплаты труда и сравнительные данные по отрасли. Даже обратился за советом к «богатому» клиенту из той же сферы, с аналогичным уровнем выручки и сопоставимой демографией бизнеса. И смог в итоге сделать один-единственный вывод: годовая зарплата моего «проблемного» клиента оказалась примерно на 40 000 долларов больше, чем у «богатого» клиента.

Спустя несколько недель на встрече за ланчем с «проблемным» клиентом я признал, что эта чуть более высокая зарплата была единственным показателем, привлекшим мое внимание.

Клиент остался недоволен. Я тоже. Некоторое время мы молча сидели за столом. Чтобы разрядить обстановку, я спросил клиента, как он развлекается. Это, казалось, растопило лед: его настроение мгновенно переменилось.

Он наклонился, поглядывая на другие столики в ресторане, и очень тихо сказал: «По средам вечером я приглашаю пару ночных дам, беру пару бутылок вина и…»

В ответ на мой явно шокированный взгляд, клиент остановился на полуслове. «Прошу прощения, – сказал он, – мне не следовало об этом говорить. Иногда я слишком много болтаю».

Я заверил его, что как ирландский мальчик-католик из Нью-Йорка, выросший в семье из восьми человек, я много чего повидал. Рассказал, что в нашей семье на законы смотрели просто как на препятствия, которые надо преодолеть.

Это было не столько возмущение, сколько досада – все последние месяцы я задавал клиенту неправильные вопросы. И тогда я спросил его, сколько он тратил в те вечера по средам и как долго этим занимался. Он признался, что эта привычка появилась у него после развода около 10 лет назад. Затем ненадолго задумался, во сколько она ему обходится, и предположил – около 500 долларов за одну ночь.

Я быстро посчитал и выяснил, что на вечера по средам клиент тратил примерно 25 000 долларов в год. Далее я подсчитал, что за 10 лет одна эта привычка стоила ему около 350 000 долларов. Почти в точности сумма, которую он задолжал по закрытой банком кредитной линии своей компании. Разница в зарплате в 40 000 долларов шла на финансирование свиданий по средам. Хуже того, он оплачивал эти вечера с помощью своей кредитной линии!

Одна эта привычка вела моего клиента к банкротству.

Я понял, что финансовый успех и неудача заключают в себе гораздо больше, чем кажется на первый взгляд. Дьявол кроется в деталях.

Единственный способ узнать эти детали – задать правильные вопросы. В конце концов я составил список из 20 вопросов.

На самом деле это 144 вопроса, сгруппированных по 20 категориям. Я задавал эти 144 вопроса 233 богатым и 128 бедным людям в течение пяти лет. Получается 51 984 вопроса. Из 233 богатых людей 177 прошли путь до миллионеров с нуля, доля выходцев из бедных семей составила 31 %, а 45 % принадлежали к среднему классу. Мне потребовалось пять лет, чтобы провести исследование и проанализировать полученные данные.

И эти данные ясно показывают, что существует огромная разница (размером с Большой Каньон) в том, как богатые и бедные люди проживают свою жизнь. Тот клиент, сам того не ведая, привел меня к открытию секрета финансового успеха, и этот секрет – наши привычки!

Привычки, хорошие или плохие, определяют финансовые обстоятельства нашей жизни.

Те привычки, которые приводят к финансовому успеху, я называю привычками богатых. Те, которые тянут нас в бедность, – привычками бедных.

Если вы один из десятков тысяч читателей моей первой книги Rich Habits, я обещаю, что это новое, улучшенное и расширенное издание вас впечатлит. Оно включает все мои последние исследования, а также идеи Майкла Ярдни, и это поможет вам мыслить и жить так, как мыслят и живут богатые люди. Спасибо, что купили эту книгу. Ваша жизнь скоро изменится!

Кто такой Майкл Ярдни?

Конечно, вы не станете слушать любого, кто рассказывает, как разбогатеть. По крайней мере, я на это надеюсь! Это введение в рассказ о том, кто я такой и почему имею право делиться с вами этой информацией. Прочтите этот раздел! В нем я объясню, как сам научился создавать богатство и покажу, что если я смог это сделать, то и вы сможете.

Я расскажу, что влияло на меня на протяжении многих лет. Потому что, если вы собираетесь воспользоваться чьим-то советом о том, как разбогатеть, будет правильно сначала спросить: «Почему я должен вас слушать?» Важно понимать, что человек разбирается в вопросе и имеет солидный, достоверный послужной список.

Видите ли, я прочел большинство книг по финансам и личным инвестициям, и авторов многих из них трудно назвать богатыми. Если они сами не достигли настоящей финансовой независимости, почему пытаются учить этому других? Большинство из них следует принципу «притворяйся, пока не получится», а кое-кто действительно преуспел в последние несколько лет, но не всегда в том их заслуга – прилив поднимает все лодки.

Хотя я самый публикуемый в Австралии автор по психологии успеха и достижению богатства, я не теоретик: свою первую инвестиционную недвижимость я купил в начале 1970-х годов за 18 000 долларов, а затем превратил потребительский кредит в 2000 долларов в очень солидный портфель недвижимости стоимостью в несколько миллионов… и сделал это в свободное время.

Сегодня я генеральный директор группы компаний Metropole с командой профессионалов в области финансов и недвижимости в трех столицах штатов Австралии – крупнейших городах Мельбурне, Сиднее и Брисбене. Мы вместе покупали, продавали, вели переговоры и управляли сделками с недвижимостью на сумму в 4 млрд долларов, Мы сделали богатыми наших клиентов (и себя). Сегодня мы управляем имущественными активами клиентов на сумму в более чем 2 млрд долларов. И хотя у меня нет лицензии на предоставление финансовых консультаций, в группу компаний Metropole входит высококлассная консалтинговая фирма по вопросам накопления богатства, а также компания по финансовому планированию.

Я написал девять книг-бестселлеров, в Австралии меня дважды признали ведущим консультантом по инвестициям в недвижимость и часто цитируют в газетах, журналах и по радио.

Мой блог www.PropertyUpdate.com.au в последние пять лет занимает первое место в мире среди блогов о недвижимости. В прошлом году у него было более 2,5 млн читателей. Подкаст Майкла Ярдни Michael Yardney загружен более 2 млн раз, и я считаюсь одним из 50 самых влиятельных людей Австралии.

За последние 15 лет я был наставником более 2500 инвесторов в недвижимость, предпринимателей и деловых людей и заработал много денег для себя и для других. Но мне случалось и терять деньги из-за глупых решений, которые в тот момент казались разумными, и я бывал застигнут врасплох, когда экономические обстоятельства неожиданно менялись.

Моя прекрасная жена Пэм была одним из партнеров-учредителей моего бизнеса, пока не вышла в отставку. У нас шестеро детей и 11 внуков. Мы владеем солидной недвижимостью и портфелем акций, живем в прекрасном пентхаусе, у нас много хороших друзей. Мы наслаждаемся жизнью, о которой в детстве могли только мечтать.

Говоря об этом, я не хвастаюсь – мне это не нужно, к тому же моя жизнь не всегда была такой приятной.

Я сын родителей из рабочего класса. Мне было три года, когда моя семья поселилась в Австралии, в Мельбурне. Помню ссоры родителей в конце каждого месяца, когда приходило время оплачивать счета. Помню, как они обсуждали, кому заплатить в этом месяце, а кому нет. Как они изо всех сил старались каждую неделю отложить несколько шиллингов (это было до долларов и центов), чтобы накопить немного к Рождеству.

Интересно, что, пока мои родители работали по найму (отец слишком боялся «рисковать», ведя свой бизнес), почти все их друзья владели собственным бизнесом и были значительно богаче нас. Наша семья казалась мне самой бедной на всей улице, и уж точно я чувствовал себя беднее всех наших друзей.

У родителей моих друзей были машины – мои много лет не могли себе это позволить. Семьи моих друзей летом уезжали отдыхать, а наша семья – нет. Родители моих друзей инвестировали в недвижимость, мои родители этого не делали.

В то время как родители моих друзей имели собственный бизнес, инвестировали и умножали свое богатство, у моего отца был другой финансовый план.

Каждым субботним утром он садился за кухонный стол, курил сигареты, пил черный кофе и мечтал. Он составлял список того, на что потратит деньги, если выиграет в лотерею.

Иногда он действительно выигрывал небольшие суммы – и тут же покупал еще несколько лотерейных билетов в надежде в следующие выходные выиграть больше.

Конечно, лотерея – это не финансовый план, но мой отец не видел другого способа вырваться из крысиных бегов.

Я многому хорошему научился у своих родителей. Они старались привить мне высокие моральные ценности, чтобы моя жизнь была лучше, чем их собственная. Они очень хотели, чтобы я получил хорошее образование, нашел надежную работу, купил дом и расплатился за него.

Родители моих друзей давали им совсем другие советы: «Если хочешь преуспеть в Австралии (они часто называли ее “счастливой страной”, поскольку большинство из них были европейскими мигрантами), тебе нужно заняться бизнесом, зарабатывать деньги и инвестировать в недвижимость – вот путь к реальному богатству».

От родителей друзей я узнал: чтобы разбогатеть, не стоит рассчитывать на лотерею или на своего босса. Тогда я понял, что мое будущее благосостояние зависит только от меня!

Что делает людей богатыми и влиятельными?

Я с молодости знал, что хочу быть богатым. Не хочу бедствовать, как мои родители, ссориться с женой из-за денег и спорить, какие счета мы можем оплатить, а какие нет.

Я видел, что делали родители моих друзей, и учился у них, бесконечно задавая вопросы. Кроме того, я изучал богатых и успешных людей, потому что хотел быть похожим на них. Я читал все, что мог, чтобы выяснить, почему некоторые люди добиваются успеха во всем, а другие, ничуть не глупее, терпят неудачу. Я хотел понять, что именно отличает богатых и сверхуспешных от всех остальных.

Изучая этих людей, я обнаружил, что не у всех из них было высшее образование – есть много примеров состоятельных людей, не окончивших университет. Вообще-то, многие даже школу не закончили. У них не всегда было больше средств: многие вышли из бедных семей или из числа мигрантов. Итак, я искал то, что их объединяло.

Оказалось, многие сделали состояние на недвижимости. А те, кто заработал свои деньги в других отраслях, вкладывали их в недвижимость.

Конечно, вы можете сказать, что не все успешные люди богаты и не все богатые успешны, и будете правы. Мы все читали о несчастных одиноких богачах без семьи и друзей.

Лишь через много лет я понял, что настоящее богатство – это гораздо больше, чем деньги. Но помните, я был молод и наивен, и я хотел денег! Это вело к негармоничной жизни и иногда к проблемам, о которых я не хотел бы говорить.

Оглядываясь назад, я вижу, что из-за переживаний раннего детства был испорчен и озлоблен. Я злился из-за нашей бедности, чувствовал, как упускаю многое из того, что могли себе позволить мои друзья. Так что первую половину своей жизни я гонялся за деньгами. Я отчаянно хотел быть богатым и изо всех сил старался доказать свою состоятельность.

Мой портфель недвижимости рос, но оказалось, что этого недостаточно. Гнев не прошел, и я все еще хотел большего. Только много лет спустя я понял, что деньги не помогают от страха, гнева или желания утвердиться. Когда вы получаете деньги, страх не проходит. Гнев не исчезает. Деньги не делают вас другим человеком.

Нездоровая погоня за деньгами отравила первую половину моей жизни, разрушила мой брак и карьеру. Я дорого заплатил за свои ошибки, и это сделало меня другим, гораздо более достойным человеком.

Я узнал, что для меня действительно важно. Со временем я понял: чтобы иметь деньги, нужна веская причина. Затем я начал создавать компанию Metropole. Для нас с Пэм это означало много лет напряженной работы. Но по-настоящему богатым я стал, только когда понял, зачем мне деньги.

К сожалению, понадобилось слишком много лет, чтобы понять: истинная причина, зачем мне нужно богатство (и я понимаю, что она будет своей у каждого читателя этой книги), – это возможность вносить вклад во что-то большее.

Вот уже много лет я наслаждаюсь, помогая обществу. Я обучаю инвесторов в недвижимость через свои блоги, статьи, веб-трансляции и подкасты. Мы с Пэм жертвуем многим благотворительным организациям – не только деньги, но и время и энергию.

Да, у меня были жизненные трудности (в основном по моей вине), я опускался ниже плинтуса, но снова поднимался, учился на ошибках и двигался вперед.

Почему некоторые люди настолько успешнее других?

Почти 20 лет я проводил семинары по достижению богатства и выяснил кое-что очень интересное.

Я выступал перед аудиториями в несколько сот человек, но лишь немногие, примерно один или два процента участников, начинали действовать, чтобы стать богаче и защитить свое финансовое будущее. Угадайте, что делали остальные? Вы правы – ничего.

Как педагог я был разочарован, ведь мне хотелось хорошо выполнять свою работу. Поэтому я начал проводить более длительные семинары, иногда по два-три дня, приглашал докладчиков со стороны и давал еще больше материала о том, как стать богатым.

Угадайте, что происходило?

Один или два процента участников начинали действовать, чтобы стать богаче и защитить свое финансовое будущее. Остальные говорили, что обучение им действительно нравилось, но расходились по домам и ничего не предпринимали.

Это заставило меня задуматься, почему одни стремятся получить все доступные знания и немедленно их применить себе на пользу, а другим с трудом даются даже небольшие изменения? В чем разница между теми, кто преуспел, и теми, кто нет?

Альберт Эйнштейн заметил: «Невозможно решить проблему на том уровне, на котором она возникла».

По опыту работы с тысячами обычных людей я понял, что многие «застревают» на пути к богатству. Как предположил Эйнштейн, определенные уровни мышления привели их в это состояние и удерживают в нем.

Когда я выступаю на таких семинарах, мне задают одни и те же вопросы: «Почему одни так легко добиваются успеха, а другим это так трудно?» и «Как мне обрести финансовую свободу, о которой я мечтаю?»

Если спросить этих людей: «Что для вас значат деньги?», они обычно отвечают: «Свободу». Если спросить, что такое свобода, они скажут: «возможность жить, как хочу», или «делать заказ в ресторане, не глядя в правую колонку меню», или «покупать товары для своей семьи, не думая о цене».

Цель этой книги – показать путь к богатству и в то же время открыть вам глаза на то, что большая часть ваших мыслей о деньгах и ваших финансовых привычек, скорее всего, ошибочны и что именно это вам мешает.

Это не ваша вина. Большую часть знаний о деньгах вы, вероятно, получили от небогатых людей, и наша система образования подвела вас. Пришло время заняться самообразованием – научиться быть богатым, поняв, как богатые думают, чувствуют и ведут себя, а затем поступая так же. Пришло время научиться привычкам богатых людей.

Почему я все еще работаю?

Недавно потенциальный клиент спросил меня: «Майкл, теперь, в этом возрасте, почему ты все еще работаешь?»

Я знаю, что некоторые думают: «Правда ли этот парень финансово независим? Если да, почему он тратит время на меня?»

Я хочу ответить на эти вопросы, потому что ответы могут пригодиться всем, кто хочет достичь финансовой свободы.

Ответ на второй вопрос таков: «Да, я финансово независим, за эти годы я приобрел очень солидный портфель недвижимости и акций». Но, думаю, лучший урок для вас – в ответе на вопрос, почему я все еще работаю.

Попробую объяснить с помощью небольшой истории.

Я помню, как узнал, что Ринго Старр (знаменитый Битл)⁴ в 75 лет совершал турне по нескольким городам Америки: приезжал в один город, выступал и ехал дальше.

Повторяю – ему было 75 лет, и он все еще гастролировал.

Это обнадеживает – значит, через много лет я все еще смогу подниматься на сцену и проводить семинары.

Я долго и усердно трудился, так что теперь мне не надо работать ради денег. Но, думаю, когда мне исполнится 75, я все равно буду любить это делать, как любит Ринго. Насколько я знаю, Ринго не нуждается в деньгах. Он все еще гастролирует потому, что ничто другое не нравится ему так, как нравится выступать.

Причина, по которой успешные люди работают дальше, когда у них уже достаточно денег, объясняет, почему они стали такими успешными. Я пытаюсь сказать, что многие не понимают: большинство деловых людей, предпринимателей и инвесторов стали такими успешными и богатыми потому, что им всегда нравилась их работа.

Это главная причина, по которой я все еще работаю.

Я по-прежнему получаю огромное удовольствие от сделок, разработки образовательных программ, написания блогов и книг, обучения инвесторов. И что еще важнее, от того, что мои клиенты становятся финансово независимыми и успешными.

Целыми днями я говорю о собственности, пью кофе и общаюсь с приятными людьми.

Почему бы мне до сих пор не работать?

Честно говоря, я все еще с огромным, беззастенчивым энтузиазмом отношусь к деньгам и богатству. Мне нравится делиться – помогать будущим поколениям, включая моих детей и внуков, и активно заниматься благотворительностью.

Я очень благодарен за все, что у меня есть, и считаю своим долгом отблагодарить мир. Отчасти поэтому я трачу так много времени на писательство, обучение и подкасты.

Из всего, что я делаю, эти занятия приносят мне меньше всего денег, но больше всего удовлетворения.

Зачем богатому человеку писать книгу, помогающую другим разбогатеть?

Такой вопрос задают люди, привыкшие жить в бедности (сейчас я объясню почему). Причина, по которой я нашел время написать эту книгу вместе со своим другом Томом Корли, в том, что мне нравится писать о психологии успеха, которую я внимательно изучаю уже почти 35 лет.

В последние 20 лет я был наставником успешных инвесторов и писал о создании богатства в крупных онлайн- и печатных изданиях. Я горжусь тем, что многие признают меня ведущим экспертом в этой области, и рад делиться своими знаниями. Вообще, я считаю, что должен делиться своими знаниями, и стараюсь отблагодарить мир, который дал мне так много.

Хорошо, что я накопил достаточное богатство, чтобы иметь возможность заниматься тем, чем хочу, и тогда, когда хочу.

Теперь вернемся к моему замечанию о бедности.

Если вы покупаете инвестиционную недвижимость, разве это мешает мне ее покупать? Нет! Если у вас значительный портфель акций, разве это мешает мне создать такой портфель? Нет!

Дело в том, что богатым людям свойственно мышление изобилия, а мышление бедности заставляет некоторых спрашивать, зачем я делюсь своими «секретами».

Я считаю, что любой человек с достаточным интеллектом может стать богатым, если у него будет мотивация и хороший учитель, а также если он станет применять знания на практике.

И сделав это, он поможет не только себе, но и экономике, и обществу.

Я пишу книги не ради денег. Писательство не очень хороший способ разбогатеть. Но многие читатели щедро платят мне электронными письмами, где рассказывают, как мои уроки помогли им добиться успеха. Для меня это дороже любых гонораров.

И еще одно: наставничество – тайная привычка большинства богатых и успешных. Обычным людям оно кажется односторонним процессом: ученик учится у мастера. На самом деле это нечто гораздо большее.

Мы не просто делимся тем, что имеем, исполняя моральный долг. Здесь есть и эгоистичная составляющая. Я обнаружил, что, обучая других делать то, что делаю сам, помогая им преуспеть в жизни, я увеличиваю и свои шансы на успех. Наставничество создает цикл «экспоненциального успеха»: не только ученик становится богатым, но и жизнь наставника – более значимой. Поэтому никто не проигрывает.

Спасибо вам за то, что позволили сопровождать вас на пути к финансовой свободе.

Вы не станете богатым сразу, но я знаю, что ваше финансовое будущее может измениться.

Глава 1
Почему вы до сих пор не разбогатели

Мы верим, что большинство людей, взявших в руки эту книгу, решили изменить свою жизнь. Они хотят перестать надрываться, выплачивая долги, им нужно больше времени и денег, чтобы воплотить свои мечты. Скорее всего, они хотят стать богатыми. Это так?

Чтобы достичь этой цели, вам придется измениться.

Каким бы ни было ваше финансовое положение, вы оказались в нем из-за того, как до сих пор обращались со своими деньгами. Чтобы это положение изменилось, вам следует действовать по-другому. Но большинству людей изменения (особенно в отношении денег) кажутся пугающей перспективой. Это превращает известное в неизвестное и означает отказ от старых мыслей и привычек.

Иногда страх полезен.

Мир сейчас переживает непростые времена, не так ли? Многих людей тревожит экономический климат, социальные волнения, их работа и финансовая безопасность. Страх потерять деньги или работу может побудить вас принять перемены, тогда как в противном случае вы могли бы уклониться от них и остаться на том же тупиковом пути.

Чтобы разбогатеть, вам придется отказаться от многого (что, вероятно, все равно не слишком хорошо вам помогало) и принять новые идеи и стратегии.

Другими словами, вам надо ИЗМЕНИТЬСЯ. Кроме того, вам важно научиться управлять своими финансами.

Проблема в том, что из-за страха, который затуманивает суждения, многим трудно думать о деньгах и принимать решения о том, что с ними делать. Некоторых страх парализует настолько, что они предпочитают оставаться в прошлом.

Если мы можем изменить то, во что мы верим, мы можем изменить и то, что мы делаем.

Если вы будете мыслить по-новому, станете делать что-то новое, у вас появятся новые привычки. А если вы продолжите поступать с деньгами так же, как всегда, скорее всего, застрянете и обнаружите, что у вас не так много вариантов.

Достаточно включить телевизор, открыть газету или заглянуть в свой iPad, чтобы понять, что мы живем в интересное и во многом опасное время. Но даже в трудные времена обычный человек может многое сделать для своей финансовой безопасности.

Мы обнаружили, что те же события, которые у многих вызывают неуверенность в будущем, могут предоставить прекрасные возможности для достижения финансовой независимости.

Экономисты, социальные аналитики, некоторые политики и средства массовой информации часто советуют снизить наши ожидания и затянуть пояса, чтобы выстоять в нынешней экономической ситуации. Они замечают, что богатые становятся богаче, и хотят, чтобы те поделились своими деньгами с остальными членами общества.

Это может быть хорошим советом для тех, кто готов действовать под влиянием обстоятельств. Но не стоит занижать свои ожидания. Пока существуют деньги и богатство, вы вправе приобретать их, используя верное мышление, стратегии, поведение и привычки, о которых мы расскажем в этой книге.

А возможностей предостаточно, поскольку мы живем в очень интересную финансовую эпоху – в эпоху быстрых перемен, вызванных глобализацией многих рынков и изменением технологий.

Мы считаем, что мы живем в лучшее время в истории. Стать богатым сейчас легче, чем когда-либо прежде. В 1900-е годы вам требовались значительные средства, чтобы стать промышленником или бизнесменом. Сегодня многие разбогатели, используя интеллектуальную собственность или инвестируя в обычную старую недвижимость.

За последние 20 лет разбогатело больше людей, чем в любое другое время в истории человечества.

Это должно заставить вас задуматься – почему до сих пор не разбогатели вы?

Однако то, что разбогатеть сегодня проще, не значит, что это делают все. Том провел пять лет, изучая богатых и бедных, и обнаружил, что только около четырех процентов бедных когда-либо становятся богатыми.

К счастью, есть несколько коротких путей к финансовой свободе, и мы расскажем вам о них.

Но если бы разбогатеть было легко, все были бы богаты. С каждым годом публикуется все больше данных, подтверждающих, что очень немногие из нас будут иметь достаточно сбережений, пенсионных накоплений или инвестиций, чтобы с уверенностью встретить старость. А поскольку благодаря достижениям медицины все мы будем жить дольше, многим придется и работать дольше, чтобы накопить на пенсию.

Итак, почему мы желаем вам разбогатеть?

Есть пословица, с которой мы согласны: «Если проблему можно решить за деньги, это не проблема».

Мы также слышали, что «состояние вашего кошелька отражает состояние вашего ума». То есть, если у вас проблемы с деньгами, вы, скорее всего, еще и испытываете большой стресс.

Нет, это не значит, что у богатых нет проблем – они есть. Но исследование Тома показало, что богатство устраняет 67 % основных жизненных проблем. Это довольно высокий показатель.

Итак, давайте взглянем на проблемы, с которыми мы все сталкиваемся, и на то, как богатые решают многие из них. Мы также рассмотрим пирамиду богатства, чтобы вы могли лучше понять, где находитесь и где хотите быть.

1. Финансовые проблемы

В то время как бедные беспокоятся, теряют сон и терпят неудачи в отношениях из-за денег (точнее, из-за их отсутствия), проблемы богатых связаны с управлением деньгами и инвестициями.

100 % богатых людей в исследовании Тома имели жилье в собственности, а 84 % не имели ипотеки.

2. Проблемы со здоровьем

Согласно данным исследования Тома, 76 % богатых людей ежедневно уделяют около 30 минут кардиотренировкам. Научные данные подтверждают – такие тренировки улучшают здоровье и продлевают жизнь.

Да, вы, возможно, спросите: а как насчет рака? Ведь деньги от рака не спасают!

Вы правы: рак довольно демократичен в том смысле, что он поражает как богатых, так и бедных, однако доказано, что плохое питание способствует развитию рака.

Согласно исследованиям Тома, богатые и бедные питаются по-разному. Богатые употребляют значительно меньше нездоровой пищи и алкоголя, избегают ресторанов быстрого питания и едят гораздо меньше сахара, чем бедные.

Вдобавок у богатых есть деньги на более качественную медицинскую помощь, если что-то пойдет не так.

3. Проблемы в семье

А теперь плохие новости… Как бедные, так и богатые люди не могут избавиться от проблем в семье.

То, что у вас есть семья, означает, что у вас будет множество семейных проблем.

Но богатые могут позволить себе роскошь выбирать соседей и район для проживания. И в целом они живут в более просторных помещениях.

4. Проблемы с домовладением

Богатые не только могут выбирать, где и как им жить, – их деньги позволяют немедленно исправить ситуацию с жильем, если появится необходимость.

Что касается ремонта, единственная проблема богатых – как быстро электрик, сантехник или плотник могут выполнить работу. У богатых нет финансовых проблем, если в доме что-то идет не так.

Точно так же богатые могут приобрести любую машину, какую захотят, и, если та сломается, отбуксировать ее в ремонтную мастерскую или просто купить новую.

5. Проблемы с зависимостями

Наркотики – это болезнь общества, которой не могут избежать даже богатые.

Но разница в том, что богатые могут получить самый лучший уход при лечении наркомании, поехать или отправить своего супруга или детей в лучшие и наиболее эффективные центры реабилитации.

6. Проблемы, связанные с работой

Согласно данным Тома, 86 % богатых нравится то, чем они зарабатывают на жизнь, и поэтому они лучше с этим справляются. Они не боятся увольнения, поскольку у них либо есть свой бизнес (51 % богатых в его исследовании имели собственный бизнес), либо там, где они работают, решение принимают они (91 % в его исследовании принимали решения), то есть это они увольняют других.

7. Проблемы в отношениях

Согласно данным Тома, отношения – это валюта богатых.

Богатые окружают себя единомышленниками, которые разделяют их цели, мечты, мышление, мораль и добродетели.

Они посвящают много времени управлению своими успешными отношениями и берут за правило избегать токсичных связей.

8. Проблемы смерти и инвалидности

Конечно, смерть или инвалидность могут в любое время случиться с каждым – и богатым, и бедным.

9. Проблемы управления временем

65 % богатых имеют по крайней мере три источника дохода, которыми нужно управлять. В результате им постоянно не хватает времени. Плюс, поскольку более 90 % богатых принимают решения там, где они работают, на них лежит ответственность, где бы они ни были, даже в отпуске.

Это означает, что без правильных стратегий, позволяющих направлять свою энергию, управление временем становится проблемой для богатых.

10. Проблемы погоды

Стоит ли об этом говорить? Погода влияет на всех, на богатых и на бедных.

Еще одна причина, по которой мы желаем вам разбогатеть, – вы тогда проживете дольше.

Да – богатые действительно живут дольше, согласно опубликованному в 2016 году Институтом Брукингса⁵ отчету, который подтвердил предыдущие исследования и показал, что чем больше у вас денег, тем вы здоровее и тем дольше живете.

Согласно этому исследованию, богатый человек, родившийся в США в 1920 году, в среднем мог рассчитывать прожить примерно на шесть лет дольше, чем бедный, родившийся в том же году.

Для рожденных в 1940 году этот разрыв увеличился более чем вдвое. Для богатых и бедных, родившихся в 1940 году, разница в ожидаемой продолжительности жизни составляла 12 лет.

Та же тенденция наблюдалась и в отношении ожидаемой продолжительности жизни женщин. Разрыв между богатыми и бедными женщинами увеличился с 3,7 года для родившихся в 1920 году, до 10,1 года для родившихся в 1940 году.

Источник: Brookings.edu

Пытаясь выяснить, почему богатые живут дольше, исследователи рассмотрели такие факторы, как курение, ожирение, образование, питание и физические упражнения, но не смогли найти точную причину растущего разрыва.

Очевидная причина – доступ к качественному медицинскому обслуживанию. Но кроме того, у людей с высокими доходами лучше условия жизни, и они, как правило, больше ориентированы на будущее. Вероятно, это помогает им делать более разумный выбор.

Бедные также гораздо чаще, чем богатые, испытывают стресс, беспокойство, грусть и гнев.

Таким образом, хотя деньги не могут купить счастье, они могут дать шанс на значительно более долгую жизнь. Я думаю, можно сказать, что… бедность убивает.

Пирамида богатства

Давайте посмотрим, где вы сейчас находитесь в пирамиде богатства.

Не так давно казалось – чтобы обеспечить достойную старость, вам нужно исполнить великую мечту и купить собственный дом.

Спросите любого бэби-бумера и узнаете: родители учили их, что надо получить хорошее образование, найти надежную работу, купить дом, расплатиться за него – и готово! Ваша старость обеспечена!

Однако на самом деле все не так просто – чтобы обеспечить достойную жизнь на пенсии, требуется больше, чем просто один дом. Особенно если мало надежды на то, что правительство или система пенсионного обеспечения позаботятся о вас.

Конечно, иметь в старости собственный дом, не обремененный долгами, – это хорошее начало, однако вам нужны еще некоторые инвестиционные цели и сроки.

Чтобы вы поняли, что вас ждет, давайте рассмотрим одну из моделей Майкла – пирамиду богатства. Она показывает, на каком уровне вы находитесь на пути к финансовой независимости и что нужно делать, чтобы двигаться по этому пути быстрее.

Это позволит оценить, где вы сейчас находитесь и где хотите быть.

Как и все пирамиды, она имеет широкое основание и сужается к вершине – другими словами, большинство людей находятся на более низких уровнях богатства, и лишь немногие достигают вершины.

Надеюсь, знания и навыки, которые вы почерпнете из этой книги, помогут вам подняться по пирамиде. Но какие именно решения вам понадобятся для перехода с одного уровня на следующий, будут зависеть от того, где вы сегодня находитесь. К сожалению, большинство людей небогаты и поэтому застряли на первом уровне.

Нулевой уровень богатства – Финансовая нестабильность

Поскольку большинство людей живет от зарплаты до зарплаты, они финансово нестабильны.

Если они теряют работу или возникает чрезвычайная ситуация (вы знаете, как это бывает – болезнь, ломается машина или холодильник), у них нет финансовых резервов, чтобы справиться.

Поскольку у них нет свободных средств, единственный способ решить проблемы для людей с нулевым уровнем богатства – это одалживать больше денег, а это создает дополнительные финансовые трудности. Они проживают жизнь, зарыв голову в песок, не понимая своей ситуации и не отдавая себе отчета о своих финансовых привычках.

Если у них есть деньги, они их тратят, если нет, занимают, потому что их любимое занятие – ходить по магазинам и покупать вещи, которые на самом деле не нужны.

Это означает, что большая часть их имущества обременена долгами. Они продолжают так действовать и обманывают себя, думая, что просто будут больше работать и когда-нибудь погасят долг.

Если вы спросите, в чем их проблема, они скажут, что недостаточно зарабатывают. Они думают, что все, что им нужно, – больше денег. Но это не так.

Их самая большая проблема – финансовые привычки, которые не зависят от того, сколько они зарабатывают. Все дело в том, что они делают с деньгами. Они идут по жизни, зарабатывают больше и просто больше тратят. Сегодня они не могут выжить на тот доход, о котором мечтали пять лет назад.

Многие люди с высоким доходом подпадают под эту категорию, потому что тратят столько же или больше, чем зарабатывают. Некоторые люди с нулевым уровнем богатства могут казаться состоятельными – у них большие дома или шикарные машины, но также и огромные кредиты, которые они с трудом погашают.

К сожалению, они часто спорят с супругами о деньгах, не исполняя своих финансовых обязательств и оправдываясь, почему они купили то или другое.

Людей с нулевым уровнем богатства можно разделить на две подгруппы:

1. Жертвы – так мы называем тех, кто находится в самом низу пирамиды. Эти люди стали жертвами игры на деньги. С каждым месяцем их положение хуже – они все глубже и глубже увязают в долгах, обычно с помощью кредитных карт. Они платят высокие проценты сегодня, чтобы использовать завтрашние деньги сейчас. Конечно, в своих проблемах они обвиняют других – это никогда не их вина.

Возможно, они даже читали о том, как составить бюджет или как разрезать кредитную карту, но дело не идет. Они не знают, как «делать деньги».

На пол-уровня выше в пирамиде находятся…

2. Выживающие – это наемные работники, самозанятые или даже бизнесмены, которые как будто зарабатывают достаточно денег, но у них ничего не остается. А если у них в банке случайно оказывается какая-то сумма, они ее тратят или берут отпуск. Они просто выживают.

Хотя совершенно ясно, что люди с нулевым уровнем богатства просто живут не по средствам, главная причина их проблем – отрицание этого факта. Если они не готовы к переменам, их финансовое будущее безрадостно.

Важнейшим ключом к выходу с этого уровня является мышление, образование и принятие финансовой ответственности.

1-й уровень богатства – Финансовая стабильность

Это самый базовый уровень, который обеспечивает некоторую финансовую безопасность или стабильность, то есть:

1. Вы накопили достаточно ликвидных активов (это, например, деньги на зачетном счете, кредитная линия или сбережения), чтобы покрывать текущие расходы в течение как минимум шести месяцев.

2. У вас оформлено индивидуальное медицинское страхование и страхование жизни, которые защитят вас и вашу семью, если вы серьезно заболеете, станете инвалидом, не сможете работать или в худшем случае внезапно умрете.

При этом уровне вы уверены, что, если возникнут неожиданные проблемы, например сокращение штата, неудачи в бизнесе, болезнь или инвалидность, риск для вас и вашей семьи не окажется чрезмерным. У вас будет достаточно времени, чтобы найти новые источники дохода, которые вернут вас в нужное русло.

Проблема на этом уровне – в том, что вашим денежным потоком управляют другие: босс, выплачивающий вам зарплату, или клиенты, оплачивающие ваши услуги.

Это означает, что вы все еще крутитесь как белка в колесе и не сможете увеличить свой денежный поток, если не будете работать больше, а у этого есть пределы. Конечно, у вас есть небольшой финансовый резерв, но, если вы на какое-то время перестанете работать, вернетесь на нулевой уровень.

Если вы находитесь на 1-м уровне, сделайте своей целью перевести большую часть денежного потока в активы и создать «банкомат» инвестиций, чтобы ваш доход не зависел от того, прикладываете ли вы больше усилий.

Позвольте подробнее объяснить, что мы называем банкоматом.

Еще в начале 1980-х годов Брайан, тогдашний деловой партнер Майкла, подошел к нему и сказал: «Майкл, мне нужен банкомат!» – «Что?» – переспросил Майкл.

Брайан объяснил: «Ну знаешь, банкомат. Я бы хотел приходить утром на работу, нажимать кнопку, и машина начинала бы работать и выдавать деньги. В конце дня я бы машину отключал и шел домой к семье, а назавтра бы возвращался и снова ее включал. Машина снова начинала бы работать и выдавать деньги».

Естественно, Майкл ответил: «Конечно, я бы тоже хотел иметь банкомат». Кто бы этого не хотел?

И хотя тогда это казалось абсурдной несбыточной мечтой, со временем Майкл фактически создал именно это – значительный портфель инвестиций в недвижимость.

Теперь он может дважды в год надолго уезжать в отпуск с семьей, работать, потому что хочет, а не потому что вынужден, поддерживать общество, благотворительные организации и близких.

Вам бы тоже хотелось иметь такой банкомат, не так ли? Почему нет? Если будете разумно инвестировать, со временем у вас появится собственная значительная база активов, которая и станет вашим банкоматом.

Это потребует времени, усилий, выхода из зоны комфорта и принятия небольшого риска, и это никак не будет связано с вашим заработком. Нам часто доводилось встречать людей, зарабатывавших сотни тысяч долларов в год, но они не богатели, потому что большую часть денег тратили на поддержание роскошного образа жизни.

Мы также видели успешных инвесторов, которые создали значительный портфель инвестиций в недвижимость или акции, делая то, что некоторые сочли бы грязной работой, и зарабатывая совсем немного. Другими словами, они сами выбрали свою работу, а не просто выполняли ту, что была для них основным источником дохода. Да, надо иметь собственный банкомат.

На этом уровне ваше самое большое преимущество – это возможность инвестировать в себя и стать финансово грамотным, создать прочную базу навыков, на основе которых вы будете строить свое финансовое будущее, а также начать создавать сеть партнеров, с которыми вы можете вести дела.

Вам также нужно выбрать и освоить свой первый инвестиционный инструмент и постараться узнать о нем все, что можно. Майкл уверен, что большинству людей лучше всего начать с инвестиций в жилую недвижимость.

Выбирая средство обогащения, надо научиться отказываться от других «великих шансов» и методов. Мы заработали больше денег, отказываясь от второсортных инвестиционных возможностей, чем соглашаясь на них.

Затем следует очень тщательно выбрать, у кого вы будете учиться. Вопреки распространенному мнению, самое дорогое образование – это не аспирантура вроде MBA. Самое дорогое образование – это образование, основанное на ошибочных моделях и неверной информации. Самая трудная форма обучения – это избавление от всех неправильных и ошибочных вещей, которые вам внушили неквалифицированные наставники. Так что УЧИТЕСЬ У ЛУЧШИХ. Это избавит вас от многих лет разочарований.

2-й уровень богатства – Финансовая безопасность

Финансовая безопасность наступает, когда у вас достаточно активов, чтобы пассивный доход от них покрывал основные расходы. Это может быть:

• Ипотека на жилье и все расходы, связанные с домом, например коммунальные услуги, тарифы и налоги.

• Все налоговые платежи плюс процентные платежи по кредитам и долгам.

• Расходы на автомобиль.

• Счета за продукты и минимальные расходы на проживание.

• Все страховые взносы, включая медицинское страхование, страхование жизни, страхование на случай нетрудоспособности и страхование дома.

Достигнув уровня финансовой безопасности, вы сможете перестать работать и по-прежнему вести достойный образ жизни. Конечно, вам захочется большего.

На 2-м уровне вы станете инвестором, нацеленным на создание собственного капитала за счет активов, цена на которые растет.

На продвинутой стадии 2-го уровня вы начнете переходить от инвестирования в прирост капитала к инвестированию в пассивный остаточный денежный поток. Это означает, что вам необходимо овладеть совершенно новым набором навыков.

Вам также понадобятся совершенно новые консультанты и окружение. Вам уже будет недостаточно быть большой рыбой в маленьком пруду. Настанет время иметь дело с людьми, которые лучше вас.

3-й уровень богатства – Финансовая свобода

Финансовая свобода наступает, когда у вас достаточно активов, чтобы пассивный доход от них позволял оплачивать тот образ жизни, какой вы пожелаете (не обязательно ваш нынешний), и все расходы, никогда больше не работая.

Теперь, создав значительную базу активов (недвижимости, акций или предприятий), вы используете их для создания денежного потока. Это не означает, что вы больше не будете работать – скорее, сможете выбирать, чем заниматься, потому что у вас появится свобода.

На 3-м уровне вам следует сосредоточиться на стабилизации ваших потоков пассивного дохода и точной настройке планирования недвижимости и защиты активов. Это также прекрасное время, чтобы активно служить обществу.

При 3-м уровне богатства речь идет не о том, как выйти на пенсию. Это уровень воспроизводства и внесения вклада.

4-й уровень богатства – Финансовое изобилие

Немногие люди по всему миру достигают финансового изобилия, когда их инвестиционный банкомат работает постоянно. Они не только свободны от финансового давления, но и имеют такой высокий избыточный доход после оплаты расходов на жизнь, всех расходов и взносов в сообщество (часто это благотворительность или пожертвования), что их база активов продолжает расти и расти.

И еще несколько соображений о пирамиде богатства. В этой иерархии богатства нет ничего нового – она существовала всегда, и мы все являемся ее частью. Жаловаться на то, где вы находитесь, бесполезно.

Уровень благосостояния – это ваш выбор.

Несмотря на это, большинство людей застревают на определенной ступени и никогда не достигают инвестиционного успеха.

Главный вопрос, который вам следует себе задать: «Ты планируешь разбогатеть, приобретя привычки богатых людей, или планируешь быть бедным?»

Итак, надеемся, что теперь вы лучше понимаете, почему мы желаем вам разбогатеть. Богатство дает возможность выбирать. Оно позволяет вести полноценную жизнь – жизнь, богатую во всех отношениях.

Часть 2
Как развить мышление богатого человека.
Майкл Ярдни

Глава 2
Вы сами управляете своей финансовой судьбой

Я надеюсь, вы понимаете, что по многим показателям вы уже богаты.

Мы знаем, что истинное богатство – это нечто гораздо большее, чем сумма в банке или размер недвижимости, но в этой главе давайте поговорим о деньгах.

Каждый год компания Credit Suisse⁶ публикует «Отчет о мировом благосостоянии», показывающий, как деньги распределяются по всему миру.

Согласно отчету Credit Suisse за 2020 год, мировое благосостояние домашних хозяйств не изменилось, несмотря на глобальную пандемию COVID-19. Исследование показало, что 1 % домохозяйств во всем мире владеет 43 % всего личного имущества, а самые бедные 50 % домохозяйств владеют только 1 %.

В этот 1 % входят 52 млн человек, которые являются миллионерами по чистой стоимости имущества (после уплаты долгов). Также в эту элитную группу входят 175 000 сверхбогатых людей (чистая стоимость их имущества превышает 50 млн долларов), или 0,1 %, которые, в свою очередь, владеют 25 % мирового богатства.

Австралийцы занимают второе место по среднему уровню благосостояния в мире, и у нас очень низкий процент бедных людей.

До пандемии COVID-19 благосостояние среднестатистического австралийского домохозяйства превышало 1 млн долларов, и после короткой резкой рецессии, которую Австралия пережила в 2020 году, существенных изменений не произошло. Но разрыв между богатыми австралийцами и австралийцами со средними доходами только увеличился, а у семей с низкими доходами уже более десяти лет не происходит роста собственного капитала.

В Австралии это во многом связано с недвижимостью.

Дело в том, что богатство в Австралии преимущественно обозначает владение недвижимостью. Этот инвестиционный инструмент среднестатистические австралийцы используют для накопления богатства чаще, чем любой другой класс активов.

Простое владение собственным домом в течение 10 или более лет принесло деньги огромному количеству людей. За этот период стоимость многих домов удвоилась, а значит, многие домовладельцы видели, что их благосостояние существенно выросло. И почти то же самое происходит во многих крупных столицах мира.

Но другая группа населения обнаружила, как можно получать прибыль иначе, не просто владея собственным домом. Они стали инвесторами, приобретая дополнительные объекты недвижимости. Они взяли финансовое будущее в свои руки.

Чем богатые отличаются от среднего человека

Если проанализировать, как богатые достигли финансовой свободы, станет ясно, что совсем немного зависит от того, как они зарабатывают на жизнь, и гораздо больше – от мышления (их мыслей о богатстве) и привычек (поведения).

С точки зрения способов зарабатывания денег нас всех можно отнести к четырем категориям: наемные работники, самозанятые, инвесторы и владельцы бизнеса.

В серии книг «Богатый папа, бедный папа»⁷ Роберт Кийосаки исходит из того, что с точки зрения получения дохода мы все относимся к одной из четырех категорий.

1. Наемные работники имеют работу и получают доход от работодателя, обменивая свое время на доллары, но прежде, чем деньги попадают к ним, правительство забирает свою долю в виде налогов (потому что оно умное).

Вы, вероятно, думаете: «Да, конечно, а разве у других дело обстоит иначе?» Действительно иначе – некоторые инвесторы и владельцы бизнеса платят налог только с того, что остается после оплаты их счетов.

2. Самозанятые имеют работу и, как правило, являются владельцами малого бизнеса или профессионалами, которые много работают и ожидают, что их работа будет оплачена.

Однако на самом деле они поменяли одного босса на сотни боссов, которые называются заказчиками или клиентами, и по-прежнему обменивают время на деньги. Если они берут отгул или заболевают, им просто не платят.

3. Инвесторы – за них работают деньги. В отличие от наемных работников и самозанятых, которые обменивают время на деньги, инвесторы зарабатывают деньги своими деньгами. Некоторые создают достаточно большой инвестиционный портфель, чтобы не работать, потому что этим занимаются их деньги.

Независимо от того, как вы зарабатываете деньги сегодня, чтобы разбогатеть в будущем, вам придется стать инвестором.

Понятно, что вы не станете полноценным инвестором в одночасье, но можете начать двигаться в этом направлении, создав собственный бизнес по инвестициям в недвижимость. Правильно оформленная доходная жилая недвижимость может стать для вас способом избежать «крысиных бегов»!

В Австралии существует множество налоговых льгот для инвесторов в недвижимость. Одна из причин того, что богатые богатеют, в том, что иногда они могут зарабатывать миллионы и легально платить очень мало налогов, потому что создают свою базу активов, а не свой доход.

Например, у вас есть портфель инвестиционной недвижимости в 1 млн долларов, чья стоимость увеличивается на семь процентов в год. Ваша база активов будет ежегодно расти на 70 000 долларов, а налог на прирост капитала в Австралии не взимается. Вы могли бы взять кредит под растущую стоимость активов и использовать эти деньги для реинвестирования или для жизни.

4. Владельцы бизнеса владеют системой, и на них работают люди. Настоящему собственнику бизнеса не только не нужно выполнять работу самому, ему даже не нужно быть на работе каждый день.

Почему?

Потому что у него есть система и наняты люди, которые сделают все за него, а также квалифицированные руководители для управления командой.

Настоящий владелец бизнеса спрашивает: «Зачем делать это самому, если можно нанять кого-то, кто сделает это за вас?»

Один из лучших способов зарабатывать больше и работать меньше – это владеть бизнесом, потому что налоговая система отдает предпочтение владельцам бизнеса, которые разбираются в финансах, налогах и законодательстве (ранее я написал книгу на эту тему).

Как бизнесмен, вы можете владеть франшизой McDonald’s и иметь группу подростков, которые подают Биг-маки, или иметь портфель работающих на вас инвестиционных объектов.

Замечаете разницу?

Работая по найму, вы платите за многие жизненные удовольствия (например, новый автомобиль) после уплаты налогов, а владелец бизнеса может купить новый автомобиль до уплаты налогов, если этот автомобиль используется для бизнеса и соответствует определенным требованиям. Они даже могут оплачивать до уплаты налогов такие вещи, как билеты в кино и отпуска, если те признаются законными деловыми расходами.

Означает ли это, что вам придется завести бизнес?

Я не призываю вас открывать обычный бизнес. Я считаю, что это трудный способ зарабатывать деньги, ведь большинство малых предприятий разоряются в первые пять лет.

Однако я знаю примеры, когда инвесторы становились очень богатыми, наращивая многомиллионный портфель недвижимости и относясь к этому, как к бизнесу. Они выбирают правильный тип финансирования, правильные структуры владения и защиты активов и знают, как использовать налоговую систему в своих интересах.

Фактически владение приносящей доход жилой недвижимостью похоже на владение бизнесом, потому что ваши арендаторы ходят на работу или управляют своим бизнесом, чтобы зарабатывать на жизнь. Затем они платят вам за то, что живут в вашем доме. Это позволяет вам извлекать выгоду из усилий других людей – подумайте об этом!

Каждый день эти люди встают, одеваются и идут на работу. Вам не нужно их контролировать, платить за них налоги или беспокоиться об оплате их отпусков или больничных. Тем не менее каждый месяц вы получаете часть их дохода в виде арендной платы за пользование вашей собственностью.

Чем больше таких людей вы «нанимаете», тем выше ваш доход.

И прежде чем начать морализировать, поймите, что это не так уж плохо, если делается честно и с искренней заботой о других.

Вы не должны чувствовать себя виноватым, получая прибыль от заработка и усилий других, до тех пор, пока ваши отношения остаются справедливыми.

Лучше всего, если вы начнете инвестировать в недвижимость, пока еще работаете по найму. Так поступил я сам и так поступили все богатые инвесторы в недвижимость, которых я знаю. Они создавали свой бизнес постепенно, добавляя в него по одному объекту недвижимости и живя на доходы от повседневной работы.

Они начинали с одного объекта недвижимости, затем использовали прирост капитала, чтобы вкладывать в другой объект, и делали это снова и снова, пока в один прекрасный день у них в руках не оказывался инвестиционный бизнес, который давал им финансовую свободу.

Но большинство людей поступают по-другому. Давайте посмотрим, как многие из нас пытаются разбогатеть, и что работает, а что нет.

Линейный доход против пассивного

Наемные работники и самозанятые обменивают свое время и труд на доллары, а инвесторы и деловые люди заставляют работать свои деньги.

Видите ли, не все доходы одинаковы: некоторые доходы линейные, а некоторые резидуальные (повторяющиеся). Чтобы узнать, являются ли ваши доходы линейными или резидуальными, задайте себе следующий вопрос: сколько раз вам платят за каждый час вашей работы?

Если вам платят только раз, ваш доход линейный. Доход от вашей зарплаты линейный – вы получаете ее один раз. Но при резидуальном доходе вы усердно работаете один раз, а затем за это получаете деньги снова и снова. Это обеспечивает постоянный приток денег в течение нескольких месяцев или даже лет.

И именно так инвесторы в недвижимость получают свой доход: они упорно трудятся, чтобы накопить капитал и инвестировать в недвижимость, которая затем продолжает работать на них, принося арендную плату и повышаясь в цене.

Наемные работники и самозанятые испытывают финансовые трудности, потому что работают за деньги.

Проблема с работой за деньги в том, что вам приходится трудиться усерднее, дольше или брать больше за свои услуги, а у всех нас ограниченное количество времени и энергии.

Одна из причин, по которой богатые продолжают богатеть, – они заставляют свои деньги работать на них, чтобы приобрести больше активов. Создавая значительную базу активов, они в конечном счете получают необходимый им доход.

Создание собственного бизнеса по инвестициям в недвижимость и получение инвестиционного дохода означает, что вместо того, чтобы просто удовлетворять свои потребности, люди начинают делать собственный финансовый выбор.

Вы не сможете сразу бросить обычную работу, но с ростом инвестиционного дохода ваша зависимость от нее будет уменьшаться. В итоге ваш инвестиционный доход сможет освободить вас от необходимости работать вообще.

Богатство создают активы, а не доходы

Трудно разбогатеть на своей зарплате – если вы находитесь в экономике «время за деньги» и получаете почасовую оплату, каждый час вы можете зарабатывать определенную сумму и работать в день определенное количество часов. Но независимо от того, как усердно вы работаете или сколько вам платят, слишком трудно таким образом получить миллионы.

Реальность такова, что большинство мультимиллионеров – либо инвесторы, либо владельцы бизнеса, а не наемные работники. Они признают, что при всей важности дохода именно их активы создают реальное богатство. Это происходит потому, что при разумном инвестировании активы растут и приносят доход.

Покупая недвижимость, вы вносите депозит – это ваши деньги или актив. Когда недвижимость растет в цене, а ваш кредит остается прежним, актив (ваш капитал) растет в цене. Это называется приростом капитала. Самое замечательное в приросте капитала то, что он ваш и вам не нужно платить с него налог, если вы не продаете свою недвижимость (в Австралии налог на прирост капитала платят только при продаже актива).

К сожалению, большинство людей не идут дальше стадии получения дохода. Они не достигают уровня, когда количество их денег начинает расти и работать на них.

Я надеюсь, вы начинаете понимать, что своей финансовой судьбой управляете вы сами. Далее в этой книге мы покажем вам, как начать это делать, но сначала рассмотрим несколько важных концепций богатства.

Глава 3
Некоторые важные концепции богатства

Хотя это книга о том, как разбогатеть, в ней не говорится об инвестировании или зарабатывании денег. Есть много книг, которые помогут вам разобраться в этих концепциях, я сам написал несколько бестселлеров в этой области.

Эта книга о том, как повседневные привычки богатых делают их богатыми. Но сначала я расскажу о двух моделях, которые сформулировал, чтобы объяснить, как богатые идут к финансовой свободе. Эти модели вместе с пирамидой богатства, описанной в Главе 3, позволят вам понять, куда вы движетесь в финансовом отношении, на какой стадии находитесь, на что следует обратить внимание и к чему приложить усилия, чтобы двигаться быстрее.

Вы поймете, чему надо научиться, что следует делать и как думать, чтобы в итоге оказаться там, где вы хотите.

Но прежде я хочу сказать кое-что еще о пирамиде богатства.

Замечали ли вы, как многие люди мечтают о своем бизнесе, но продолжают работать на старом месте? Встречали людей, которые были отличными сотрудниками, но, заведя собственный бизнес, обнаружили, что это не приносит денег – они даже не могли позволить себе взять отпуск?

Так происходит потому, что на своем жизненном пути мы однажды упираемся в некий потолок, как бы сильно ни старались. Мы просто не можем перейти на следующий уровень.

Это похоже на вождение автомобиля, застрявшего на второй передаче. Просто нажимая на акселератор, вы не начнете двигаться быстрее – только двигатель зазвучит громче.

Для перехода на следующий уровень необходимо действовать по-другому.

Том бы сказал, что вам просто нужны другие привычки. А для того, чтобы действовать по-другому, надо начать думать по-другому.

Хорошая новость в том, что каждый может подняться по пирамиде богатства. Понимание того, где вы находитесь, дает возможность сделать необходимое, чтобы перейти на следующий уровень. Но это никогда не происходит случайно, вы должны проложить путь наверх через личное развитие, совершенствуя свое мышление.

Статистика показывает, что, если у вас случайно окажется больше денег, чем должно быть согласно вашему уровню развития, например, вы получите наследство или выиграете в лотерею (которая фактически просто налог на тех, кто не умеет считать), вы потеряете их за несколько лет, если не поработаете над собой и не включите свой «финансовый термостат».

Те, кто находится наверху, ведут себя определенным образом не ради роскоши и не потому, что могут себе это позволить. Наоборот, они могут это себе позволить благодаря тому поведению и привычкам, которым следовали, пока шли к вершине.

Когда я вижу нового клиента или нового участника моей программы наставничества, я могу с большой точностью предсказать, на каком месте в пирамиде богатства этот человек окажется в будущем. Я могу предсказать уровень успеха, которого он достигнет, просто наблюдая за его привычками, поведением и тем, как он говорит о деньгах.

Вы поймете, как это возможно, когда позже я объясню, что богатые мыслят совсем не так, как обычные люди. И конечно, мне помогает то, что в прошлом я и сам вел себя контрпродуктивно и разрушительно и что с тех пор я научился мыслить как богатый человек. Мне также помогает опыт тесного общения с сотнями людей, которые поднялись от бедности до значительного богатства и успеха, включая создание значительных портфелей недвижимости.

Теперь, когда вы лучше понимаете пирамиду богатства, давайте взглянем на…

Квадрант богатства

Когда оглядываешься вокруг и видишь, что некоторые люди наслаждаются богатством, пока другие изо всех сил пытаются просто выплатить ипотеку, становится ясно, что у одних людей есть большой доход, у других его нет. И у одних есть значительные активы, а у других их нет.

А еще бывают люди, у которых, кажется, есть все: завидный доход плюс солидная база активов!

Если хотите стать финансово независимым, к чему вам следует стремиться больше? И как сбалансировать доходы и активы?

По сути, в отношении богатства всех людей можно распределить между следующими четырьмя категориями:

Конечно, вы не хотите быть в Квадранте 4 без активов и с низким денежным потоком. Но, к сожалению, именно там находятся многие люди, потому что у них безнадежные долги и они изо всех сил пытаются свести концы с концами. Они застряли на 0-м уровне пирамиды богатства.

Те, кто находится в Квадранте 3, часто имеют собственный дом (иногда без долгов), но им не хватает денег, чтобы наслаждаться жизнью.

В этом же квадранте находятся инвесторы в недвижимость с большими долгами и отрицательным денежным потоком. Они часто перебиваются из месяца в месяц, потому что не создали финансовых резервов. У них обычно мало или вообще нет наличных на случай, если придется компенсировать дефицит по ипотечным обязательствам, а мысль о повышении процентных ставок приводит их в ужас – это может и вовсе свести на нет их небольшой денежный поток.

В Квадранте 1 находятся люди с хорошим доходом, но не имеющие ценных активов. Они часто кажутся богатыми, ездят на дорогих машинах и живут в шикарных домах, однако поддерживать свой образ жизни могут только за счет высокой зарплаты.

Рассмотрев 4 квадранта, вы наверняка захотите оказаться в Квадранте 2, где у вас будет значительная база активов, генерирующая денежный поток.

Но я заметил, что многие выбирают трудный путь. Они меняют работу, пытаются заняться сетевым маркетингом либо инвестируют, пробуя такие стратегии, как трейдинг или сдача в аренду недвижимости по частям в попытке увеличить свой денежный поток.

Они создают неправильный вид дохода!

Секрет богатых не обязательно в том, что у них больше денег: скорее, у них больше активов, которые приносят резидуальный доход. Именно это позволяет им свободно распоряжаться своим временем. Поскольку их доход пассивный и постоянный, они могут проводить время по своему усмотрению.

Если рассматривать жизнь людей с точки зрения резидуального дохода, окажется, что многие не так богаты, как кажутся на первый взгляд. Врачи и стоматологи не получают резидуального дохода от своей работы: их потенциальный доход ограничен количеством пациентов, и со всеми пациентами надо встретиться. Это линейный доход.

Это справедливо для большинства высокооплачиваемых специалистов: у них тоже нет резидуального дохода. Может показаться, что у них есть деньги, но они наравне с другими работниками крутятся как белки в колесе.

Какая часть вашего дохода является резидуальной?

Если вы человек разумный, вы начнете развивать поток пассивного резидуального дохода.

Это в конечном счете даст вам свободу делать, что хотите и когда хотите.

Один из способов – приобрести инвестиционную недвижимость. С годами ее стоимость будет расти, а доход от аренды – поступать независимо от того, работаете вы или нет.

Чтобы достичь 3-го уровня богатства с достаточным постоянным доходом и наслаждаться роскошным образом жизни, покрывая при этом все долги, вам, очевидно, придется купить больше одного объекта инвестиционной недвижимости. Вам нужна инвестиционная компания, которая будет управлять вашим портфелем недвижимости стоимостью в несколько миллионов долларов, чтобы ваш пассивный доход был значительным.

По сути, чтобы стать финансово независимым, нужно найти другую работу – но не для себя. Нужно найти работу для своих денег, чтобы они усердно работали на вас и приносили пассивный доход.

Богатство создают активы, а не доходы

Хотя пассивный доход (денежный поток) важен для того, чтобы стать финансово свободным, именно активы создают реальное богатство, потому что, если инвестировать с умом, активы будут расти и будет расти доход от них.

К сожалению, большинство не идет дальше стадии получения дохода. Им не удается заставить свои деньги работать. Проще говоря, нельзя проложить путь к богатству с помощью дохода.

Путь к богатству включает четыре этапа:

1. Самообразование.

2. Создание базы активов – покупка недвижимости или акций за счет кредитных средств.

3. Выплата долгов и переход к этапу денежного потока от инвестиций.

4. Жизнь за счет своего банкомата.

Одна из причин, почему большинство людей не становятся богатыми, в том, что они инвестируют ради получения денежного потока, а не ради роста активов (капитала). Я знаю, что есть другие мнения на этот счет, но именно так поступают богатые люди во всем мире. Инвестирование в денежный поток – это причина, по которой большинство инвесторов застревают на 2-м уровне богатства. Денежный поток позволяет прожить жизнь, а рост активов спасает от крысиных бегов. Вы заметите, что эта мысль проходит через всю книгу, и я знаю, что некоторым будет трудно ее принять, но результаты говорят сами за себя.

Теперь давайте посмотрим на другую мою модель:

5 уровней инвестирования

Они не совсем соотносятся с уровнями в пирамиде богатства, но я постараюсь объяснить связь между тем, инвестором какого уровня вы являетесь, и вашим уровнем богатства.

Помните – это не связано с уровнем ваших доходов.

Я встречал много людей, которые зарабатывают сотни тысяч долларов в год, но тратят большую часть на роскошный образ жизни и не могут подняться по пирамиде богатства.

С другой стороны, я встречал тех, кто создал успешную компанию по инвестициям в недвижимость или значительный портфель акций, зарабатывая относительно немного и занимаясь тем, что некоторые назвали бы грязной работой. Другими словами, их работа – это их выбор, а не основной источник дохода.

В Главе 5 я объяснил, что, если вы хотите разбогатеть, вам придется стать бизнесменом или инвестором. На самом деле все богатые люди, которых я знаю, являются инвесторами, поэтому давайте рассмотрим пять видов инвесторов, с которыми я сталкивался:

Нулевой уровень – Транжира

Инвесторы нулевого уровня на самом деле не инвесторы, а расточители и должники. Они тратят все, что зарабатывают, а иногда и больше. Их деньги заканчиваются раньше конца месяца. Обычно они живут от получки до получки, по возможности используя кредитные карты и товарные кредиты.

Они находятся на нулевом уровне пирамиды богатства. Инвесторы нулевого уровня живут сегодняшним днем. Если у них есть немного денег, они их тратят, если же денег нет, берут взаймы.

Когда этим людям нужны наличные, они идут к банкомату и платят комиссию, чтобы получить аванс под собственные деньги, а затем выплачивают по нему проценты. Их решение финансовых проблем в том, чтобы все потратить или еще больше взять в долг.

Знаете ли вы инвесторов нулевого уровня? Большая часть нашего взрослого населения попадает в эту категорию, и они никогда не станут богатыми, если не начнут поступать по-другому.

1-й уровень – Накопитель

Подавляющее большинство тех, кто не транжирит деньги, стараются их накапливать. Их главная инвестиция – это их дом, который они стремятся со временем оплатить. Иногда они накапливают небольшие суммы, откладывая несколько долларов из того, что осталось после уплаты налогов, но в целом они копят, чтобы потреблять, а не инвестировать.

Накопители обычно боятся думать о финансах и, как правило, не желают рисковать. Они следуют тому же плану, что и их родители, бабушки и дедушки: устроиться на постоянную работу, купить дом, расплатиться за него и накопить немного денег на пенсию.

Проблема в том, что сбережения или даже собственный дом не делают вас богатым.

Обычно они всю жизнь усердно трудятся, копят деньги или оплачивают свой дом и остаются со скромным, скорее всего, старым и ветхим домом.

Я бы назвал накопителей финансово безграмотными. Им следует постараться развить основные финансовые и инвестиционные навыки, чтобы построить свое финансовое будущее. Они получат максимальную отдачу, инвестируя в самих себя, получая качественное финансовое образование и начиная создавать сеть партнеров, с которыми смогут совместно действовать.

2-й уровень – Пассивный инвестор

Инвесторы 2-го уровня осознали необходимость инвестирования. Они понимают, что пенсия не обеспечит им достойной жизни, поэтому начинают изучать инвестиции и накапливать активы.

Как правило, это люди умные, но все еще финансово безграмотные: они не понимают, как работают деньги. Но помните, это не их вина – их этому не научили. Родители дали им устаревшие представления о деньгах.

Вместо того, чтобы взять на себя ответственность за свое финансовое образование, такие инвесторы ищут ответы в непроверенных источниках или у «экспертов». Это делает их легкой жертвой «схем быстрого обогащения» из журнальной рекламы или «новейших инвестиционных стратегий» от телемаркетологов.

Им необходимо улучшить свое финансовое и инвестиционное образование и сосредоточиться на выборе конкретного инструмента обогащения, которым они собираются овладеть. Им следует отказаться от неправильных представлений о деньгах, полученных от неквалифицированных учителей.

3-й уровень – Активный инвестор

Инвесторы 3-го уровня принимают ответственность за свое финансовое будущее и активно участвуют в принятии инвестиционных решений. Они учатся, накапливая базу знаний об инвестиционных стратегиях. Они заставляют деньги работать на них.

Эти инвесторы активно участвуют в управлении своими инвестициями и стараются нарастить собственный капитал. Их основное внимание сосредоточено на расширении базы активов.

Находясь на стадии накопления активов, такие инвесторы, как правило, используют быстрорастущие инвестиции с низкой доходностью. Вот где жилая недвижимость действительно обладает преимуществами – я считаю ее лучшим классом активов для безопасного увеличения богатства.

Инвесторы 3-го уровня обычно прибегают к услугам профессионалов отрасли, поскольку понимают, что не могут все делать сами. Они расширяют свою сеть консультантов и партнеров, часто присоединяясь к группе единомышленников-вдохновителей (подробнее об этом в главе 42).

4-й уровень – Профессиональный инвестор

Очень немногим удается взойти на верхнюю ступеньку и стать профессиональным инвестором 4-го уровня, который построил и теперь управляет настоящим инвестиционным бизнесом.

Бизнес инвестора 4-го уровня имеет значительную базу активов, которая приносит достаточный пассивный резидуальный доход для оплаты привычного им образа жизни, плюс они продолжают наращивать свой инвестиционный портфель независимо от того, работают они где-то или нет.

Они образованны, умеют обращаться с финансами, хорошо владеют языком денег и понимают правила игры. Они знают систему финансов, налогов и права и используют ее в своих интересах.

Эти инвесторы обычно стараются оптимизировать отдачу от своей недвижимости, в то же время минимизируя риски. Все еще накапливая активы, теперь они больше заинтересованы в денежном потоке, который позволит им получать наибольшую выгоду.

Вместо того, чтобы инвестировать остаток от своих трат, они используют правильные структуры налогообложения, позволяющие им тратить остаток после того, как их «машина по получению денег» осуществит дальнейшие инвестиции.

У них есть финансовая стратегия и резервы, позволяющие выигрывать время и переживать взлеты и падения экономических и имущественных циклов. И они знают законодательство по недвижимости, поэтому не допускают ошибок многих начинающих инвесторов.

Профессиональные инвесторы не передают другим контроль над своими инвестициями. Они нанимают опытную команду бухгалтеров, финансовых брокеров, управляющих недвижимостью, юристов и специалистов по стратегии, у которых есть отличные системы, чтобы достигать стабильных, последовательных, надежных и предсказуемых результатов.

Это дает инвесторам 4-го уровня свободу выбирать, вставать ли им утром и идти на работу или нет. Многие продолжают работать, потому что им это нравится, как и мне, но теперь они делают это по своему желанию, а не вынужденно. Другие находят время, чтобы активно поддерживать свое сообщество или благотворительные организации.

Похоже, ни состояние экономики, ни стадия имущественного цикла не влияют на профессионального инвестора, который зарабатывает деньги как в хорошие, так и в трудные экономические времена.

Инвесторы 4-го уровня редко перестают учиться. Они читают, посещают семинары и окружают себя консультантами и наставниками. Они готовы платить за надежные советы – не только для увеличения своего богатства, но и для защиты активов от корыстолюбивых членов семьи, судебных исков и властей.

Оказывается, на инвесторов 4-го уровня лично зарегистрировано очень немного активов. Но даже «ничем не владея», они всем управляют через компании и трасты. Управляя юридическими лицами, владеющими их активами, эти инвесторы получают значительные юридические налоговые льготы и защиту активов.

И наконец, инвесторы 4-го уровня передают финансовые знания и свое семейное состояние будущим поколениям, поскольку их компании и трасты сохранятся после того, как они покинут этот мир.

Сначала рост активов, затем рост доходов

Первый этап на пути к финансовой свободе – самообразование. Следующий – накопление активов. Ваша задача как инвестора 3-го уровня в том, чтобы создать достаточно большую базу активов для подпитки вашего банкомата.

И только создав значительную базу активов, можно перейти к этапу денежного потока (дохода) в качестве инвестора 4-го уровня. Конечно, вам нужен доход (денежный поток) для обслуживания ваших долгов в качестве инвестора 3-го уровня, но сосредоточиться следует на росте активов, а не доходов.

Каков ваш уровень богатства?

Теперь пришло время для горькой правды. Как высоко вы находитесь в пирамиде богатства? Какое место вы сегодня занимаете в этой иерархии инвесторов?

Все начинают с самого низа – с нулевого уровня, но не все добираются до 4-го. Фактически мало кто это делает. Но вы можете этого добиться, если поймете, почему богатые богатеют.

Помните, что оценка вашего текущего уровня богатства никак не связана с вашим доходом. Даже человек с низким доходом от повседневной работы может быть инвестором 3-го уровня и иметь финансовую безопасность. Точно так же вы можете считаться состоятельным с точки зрения дохода от работы, но оставаться на нулевом уровне богатства, если будете тратить каждый заработанный доллар.

Я хочу, чтобы вы поняли, что размер заработной платы совершенно не связан с вашим уровнем богатства.

Многие мои клиенты получают значительный доход, но все еще ничего не имеют.

Я знаю, что мой врач Боб последние 35 лет зарабатывает сотни тысяч долларов в год. Сейчас ему почти 70, но он все еще живет в арендованном доме, водит старую потрепанную машину и чувствует себя так, словно находится на беговой дорожке. Каждый день он входит в свой медицинский кабинет, чтобы осмотреть пациентов, а в конце месяца способен лишь оплатить счета (помните несчастный случай нулевого уровня, который мы обсуждали?).

1.www.MichaelYardneyBooks.com.au

2.Наука быть богатым и великим / Уоллес Уоттлз; под ред. А. Пелла; [пер. с англ. Т. О. Новиковой]. – Москва: Эксмо, 2012.

3.Thomas C. Corley. Rich Habits: The Daily Success Habits of Wealthy Individuals Paperback – Langdon Street Press, 2010.

4.Британский музыкант, автор песен и актер, барабанщик группы The Beatles.

5.Брукингский институт (Brookings Institution) – американский исследовательский институт, основанный в 1916 году. Специализируется на общественных науках, муниципальном управлении, внешней политике и мировой экономике.

6.Credit Suisse Group – швейцарский финансовый холдинг, один из крупнейших в мире. Основан в 1856 году. Ежегодные «Отчеты о глобальном благосостоянии» публикуются начиная с 2010 года.

7.Роберт Кийосаки. Богатый папа, бедный папа.: [пер. Олег Белошеев]. Минск: Попурри, 2012.

Bepul matn qismi tugad.