Kitobni o'qish: «Антидолг: инструкция»

Введение

Не бойтесь своих расходов, если ваши доходы превышают расходы, вы будете в финансовом благополучии до тех пор, пока ваши расходы не превысят ваши доходы.

Простой для понимания пример: заработали 100 рублей, потратили 40, у вас осталось 47, значит, вы будете процветать, если сумеете правильно распорядиться своим остатком или хотя бы сохранить его. Как для умножения капитала, так и для его сохранения есть множество различных методов, схем и манипуляций с деньгами, мы обязательно их рассмотрим дальше по ходу повествования.

Чтобы не мучить вас дальше неверной математикой (неверной для вас), я дам ответ на вопрос, который не выходит у вас из головы, и поделюсь первым в списке, но не по значению важным уроком. 60 получится в классической арифметике при вычитании из 100-40. Но мы имеем дело со сложным механизмом, в котором нужно учитывать разные факторы. И итоговым верным ответом может быть не только 47, но и 56, 54, 51, а также ряд иных чисел. Странная магия не такая уж и странная, если мы помним про налоговую базу, в каждом из чисел осталась сумма прибыли, соответствующей налоговой базе.

ВАЖНО: всегда помни про налог! Если сам не оплатишь, его насчитают и взыщут в самый неудачный момент!

Я сам попадал в подобный просак, в день списания кредитного платежа по ООО пришлось срочно искать три раза за день недостающую сумму на погашения кредита, списали налог невовремя.

Я усложнил введение для тех, кто уже имеет определенный уровень знаний в сфере финансовой грамотности, но всю книгу постараюсь писать максимально понятным и доступным языком. Эта книга задумана как настольный справочник по жизни в вопросе финансовой грамотности. На её страницах мы рассмотрим финансовые инструменты и их влияние на главный показатель успешности человека или организации — это бюджет. Мы посвятим большое количество времени в формировании понимания принципов работы с бюджетом. Постараемся рассмотреть в простой форме, понятной для детей, что такое бюджет и как им управлять. И что делать, если бюджет дефицитный (убыточный) или профицитный (прибыльный).

Очень надеюсь, что эта книга станет полезной для вас и поможет вам прийти к осознанию своих финансовых целей и добиться положительных результатов. В последней главе я соберу самые важные тезисы всей книги и постараюсь донести самую суть, почему бюджет очень важен как для отдельного человека, так и для компании в целом.

Общаясь с огромным количеством людей, очень часто наблюдаю отсутствие понимания, куда утекают их деньги и почему, работая по 12 часов, им хватает только на сигареты (спойлер: это не маленький доход, это неумение считать и распределять свое время), это и побудило меня к написанию справочника.

Время или как час не оставляет возможности

Время — это самый ценный ресурс, который есть у человека. Оно позволяет создавать капитал, строить города и компании, но также может уничтожить все планы и мечты, разорить человека и помешать ему достичь финансового успеха. Если рассматривать время как капитал, то успех в финансах зависит от того, как человек инвестирует своё время.

Эта глава должна была быть о финансовых инструментах и способах сохранения или приумножения капитала. Но без понимания того, как правильно использовать время, невозможно гарантировать рост или даже сохранение бюджета. Человек, который не умеет распределять время, не сможет эффективно управлять своим бюджетом и финансовым благополучием. То же самое относится и к компаниям: если время сотрудников используется неправильно, компания будет убыточной.

Очень хорошо это понимают те, кто играл в стратегические компьютерные игры. В таких играх за единицу времени нужно добыть определённое количество ресурсов и правильно распределить их для достижения цели. То же самое и в жизни: правильное распределение времени позволяет увеличить доход.

Чтобы понять финансовую грамотность, нужно разобраться с тем, что любой доход, если мы не являемся владельцем компании, формируется за счёт обмена времени на деньги. Самый простой пример — работа. Мы тратим время на выполнение задач и получаем за это деньги. То же самое происходит, если мы сдаём недвижимость в аренду: мы получаем плату за определённый промежуток времени. Правильное распределение этого времени увеличивает доход.

Пример из практики: работая в сфере такси, мы заметили, что некоторые водители не выполняют план. Один из них часто не доводил план до конца, жалуясь на отсутствие заказов. Однако 10 других водителей выполняли план и даже оставляли чаевые. Мы проанализировали ситуацию и выяснили, что причина была в том, что водитель тратил время впустую. Он пил кофе, общался с коллегами и смотрел видео в интернете, не находясь при этом на линии.

Второй причиной было неумение правильно распределять финансы. Водитель тратил деньги на еду и другие вещи, которые считал необходимыми. После анализа ситуации мы поняли, что этот человек не хотел работать и поэтому тратил время впустую. На самом деле, он просто не умел распределять ни бюджет, ни время.

Этот случай произошёл в 2019 году. Мы до сих пор общаемся с этим человеком, и его финансовое положение не улучшилось, а ухудшилось. Правильное распределение времени — это важный навык, который помогает решать финансовые проблемы. Если вы умеете правильно распределять своё время, вы можете работать на нескольких работах и зарабатывать больше. Это поможет вам достичь финансовой независимости и собрать необходимый капитал или расплатиться с долгами. Всё зависит от вашей цели и текущей ситуации. Об этом мы поговорим подробнее позже.

Бюджет

И самый негативный вариант — это дефицитный бюджет — это когда ваши расходы превышают ваши доходы.Бюджет — одна из самых важных в финансовом плане вещей. Что же такое бюджет? Это план финансов, а точнее, откуда приходят деньги, куда уходят деньги на какой-то период времени, как правило, это либо месяц, либо год. У меня бюджет планируется от недели, месяца, годовой бюджет и дальше уже прогнозируемые бюджетные линии на 5–10 лет. По видам бюджета есть различные выражения, наверное, чаще всего мы слышим понятие «государственный бюджет» — это совокупность статей доходов и расходов государства, формирующиеся за счёт налогов, социальной политики, доходов от гос. компании, владения государственным имуществом, распределённым на различные уровни с статьи доходов и также распределённым на различные статьи расходов: это зарплаты госслужащих, социальное пособие, ремонты дорог, грантовая политика, поддержка малоимущих. Ну, бюджет того или иного государства зависит непосредственно от правительства этого государства. Стоит заполнить самое главное, что бюджет — это доходы, и вторая колонка — это их расходы. На следующем уровне бюджета выделяется корпоративный бюджет или бюджет организации, он создан компаниями для фактического планирования распределения финансов внутри компании, как правило, это квартальный бюджет и годовой. Таки доходов такого бюджета начиная доходы от прибыли компании в зависимости от того, чем она занимается, производит дверные ручки, от количества оправданных, прогнозируемых, проданных, владеет имуществом компания тоже может владеть акциями, облигациями, ценными бумагами, недвижимым, движимым имуществом и, соответственно, расходы — это расходы, как правило, на маркетинг, на закупку товара, на внутриофисные или внутрицеховые расходы, ремонты, зарплаты, докуп оборудования и иные необходимые для компании расходы. Следующий уровень бюджета — это бюджет, который в большей степени касается каждого человека, даже не стремящегося к финансовому благополучию, тем не менее этот бюджет касается всех, это личный бюджет, иногда это семейный бюджет. Всё зависит от вашего социального статуса и окружения. Как правило, план индивидуальной семьи или индивидуального человека по его доходам и расходам, которые включаются все источники доходов и все источники расхода в большинстве случаев. Среди доходов это заработная плата, аренда какого-нибудь имущества, сдача квартиры и вклады, накопления, процент. Среди расходов выделяется расход на коммунальные услуги, расход на бытовые вещи, одежда, к примеру, расход на развлечения, расход на детей. Сюда можно добавить ещё другие как и доходы, так и расходы. Но это базовый уровень бюджета личного либо семейного. Все эти бюджеты делятся и по ИНН критериям, самым основным является критерий по соотношению расходов и доходов, их выделяют три: это профицитный бюджет — это когда доходы субъекта превышают расходы этого же субъекта, тогда бюджет считается профессиональным, то есть денег пришло больше, нежели ушло, и получился какой-то остаток. Ну, представим, что за месяц, так как нам по большей части стоит разговор вести про личный либо семейный бюджет, но то же самое и относится к компаниям. Имея такой бюджет, проще расти и развиваться и увеличивать свой доход, потому что излишки, которые не были потрачены, вы можете проинвестировать, вложить куда-то, закрыть кредиты, тем самым уменьшив расход, и на следующий месяц получить еще больший доход либо купить ценные бумаги, квартиру. Ну, в зависимости от профицита бюджета. Следующий типа-то сбалансированный бюджет — это когда планируемые расходы равны планируемым доходам, то есть такой бюджет является сбалансированно стабильным, в один из месяцев он может быть незначительным плюсом, в другой — незначительным минусом, на протяжении одного периода времени он покрывает сам себя. С таким типом бюджета России невозможно, если в бюджет не заложена дополнительная покупка и расширение каких-либо инвестиций, здесь рост осуществляется только за счёт увеличения доходов либо не за счёт сокращения расходов, но при таком раскладе бюджет переходит в профицит.

Это тот тип бюджет, и при котором часть населения готова пройти процедуру банкротства, признать себя банкротом и, соответственно, списать свои долговые нагрузки, если таковые имеются. Не всегда дефицитный бюджет подразумевает под большими долгами, иногда дефицитный бюджет складывается из текущих расходов и невозможности или минимальном получении доходов, эта ситуация не критичная, не патовая, из неё всегда можно найти выход, если понимать в принципе механизм работы с бюджетом и капиталом.При данном типе бюджета есть несколько стратегий развития ситуации, одна из них — сокращение расходов до уровня доходов, вторая — это кредитование либо займы с надеждой, что в будущем ваш бюджет перейдёт в профицитный, и вы сможете смело отдать все долги либо хотя бы сбалансированный бюджет. Но если в статье расходов у вас заложены непосредственно расходы на возврат долгов, как правило, из такого бюджета стоит пересмотреть свой финансовые отношения к тем или иным материальным вещам, отказаться от излишков, сократить свои расходы и попытаться увеличить свои доходы.

Итак, мы познакомились с видами бюджета и с основными его понятиями, стоит подвести логическую черту. Для более детального понимания бюджет — это та зарплата или тот доход, который у вас пришёл, с одной стороны, и, с другой стороны, это тот расход, который вы имеете или потратили на еду, обслуживание машины, транспортные расходы и иные необходимые для жизни, функционирования расходы, если мы говорим непосредственно про семейный либо личный бюджет, принцип корпоративного бюджета точно такой же. Второе самое главное, что необходимо подчеркнуть, что необходимо стремиться к дефицитному бюджету. То есть когда ваши доходы превышают ваши расходы, с таким типом бюджета вы сможете максимально быстро расти и развиваться. Как достичь дефицитного бюджета, об этом мы будем говорить на протяжении всей книги, разбирать потихоньку, и в самом конце мы обозначим ключевые тезисы, которые необходимо знать, которых нужно придерживаться для получения максимального эффекта в вашем бюджете.

Методы накопления

Крайне неверно было называть эту главу «Метод накопления бюджета», потому что по факту это метод накопления капитала. А точнее, создание профицитного бюджета, который будет доход превышать свой расход, тем самым увеличивая и постоянный капитал, и увеличивает доход за счёт собранного капитала. Довольно-таки сложно понять для тех, кто не сталкивался с понятием инвестиции и финансирования. В этой главе мы рассмотрим возможность создания профицитного бюджета, попытаемся максимально просто разобрать на составные части бюджет.

И так, как правило, для создания профессионального бюджета мы рассмотрим две категории: это доходы и их увеличение, и под второй категорией — это расходы и их уменьшения, ведь наша задача добиться того, чтобы наши доходы превышали наши расходы, тогда будет положительный или профицитный бюджет.

Начнём рассмотрение с доходной части. Самым простым методом повышения доходов является дополнительная работа либо подработка. Это самый очевидный способ увеличения доходной части бюджета, если мы можем устроиться подрабатывать, к примеру, в такси либо взять на себя какие-нибудь услуги по продаже чего-либо по типу МЛМ-пирамид, которые могут позволить увеличить бюджет за счёт увеличения дохода. Менее очевидными являются просьба руководства о повышении заработной платы, мотивируя это либо выслугой, либо сложностью вашей работы. Дальше среди повышения доходной части можно рассмотреть сдачу недвижимости в аренду. Если вы владеете дополнительной квартирой, гаражом или ещё чем-нибудь из недвижимого имущества, вы можете сдать это имущество. Если вы его ещё не сдаёте, у вас доходная часть не состоит из графы «Сдача в аренду имущества». Также правильная реинвестиция по итогам месяца, квартала, года остатков от разницы доходов и расходов. Вы можете увеличить свою доходную часть, к примеру, взяв акции какой-нибудь компании или купив какое-нибудь имущество.

Ключевой в доходной части должно стать увеличение заработка или дохода за счёт различных методов подработок, работы либо умение работать с капиталом. Если вы понимаете, как работать с капиталом, Вам не составит труда его увеличивать, если нет, об этом мы будем разговаривать дальше по тексту.