Kitobni o'qish: «Саммари книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»»

Карл Ричардс финансовый консультант с двадцатилетним опытом работы. Он может предложить альтернативные варианты вложения денег, но прекрасно знает, что человека интересует только ответ на главный вопрос: «Так какой вариант лучше выбрать?»

Проблема в том, что единственно верной инвестиционной стратегии не существует. Поэтому Ричардс поможет вам составить страничный финансовый план, который будет выражать 3–4 основных принципа, наиболее важных для вас. Это руководство в принятии решений о сбережениях и инвестициях.

Упражнения и советы автора помогут сформулировать индивидуальный план с учетом ваших ценностей и целей.

Самый важный денежный вопрос

Самый важный денежный вопрос – это «зачем?»: «Зачем нам нужны деньги?»

Ричардс всегда задает его своим клиентам, поскольку от ответа зависит стратегия финансового планирования. Она, безусловно, должна быть разной для тех, кто хочет расширить свой бизнес или раньше выйти на пенсию.

Прежде чем приступить к составлению плана, необходимо оценить, что именно вы пытаетесь спланировать.

Финансовые решения для многих кажутся слишком сложными, но когда вы сможете ответить на ключевой вопрос, консультант получит четкое понимание подходящих именно для вас стратегий в данный момент. Это важный первый этап. Так, хороший врач начинает прием не с выписывания рецепта, а со сбора анамнеза, осмотра и анализов.

Что касается похода к врачу, ни у кого нет сомнений, что такой поэтапный подход единственно верный. Однако в сфере традиционной отрасли финансовых услуг это является обычной практикой – начинать с конца, т. е. сразу давать рекомендации, хотя причина обращения, по большому счету, и не определена.

Пытаясь ответить на вопрос «Зачем мне деньги?», постарайтесь прийти к конкретике. Это может быть желание, чтобы ваши дети жили лучше, чем вы, или чтобы у вас было больше времени, поскольку мечтаете о ребенке. Или просто не хотите беспокоиться о деньгах, как в свое время делали ваши родители.

Сделайте для себя два уточнения, которые помогут определиться: на что вы тратите свое время и на что вы тратите деньги. Именно это обычно говорит о том, что ценно для вас.

В процессе поиска ответов вы можете обнаружить, что много времени и денег тратите на то, что не имеет большого значения, в то время как не уделяете внимание действительно важному.

Скорее всего, вы сделаете и другие открытия и, возможно, не самые приятные. Не так много семей, в которых принято собираться вместе и обсуждать серьезные финансовые вопросы. Если же это произойдет, может оказаться, что каждый видит будущее по-разному.

Ричардс многократно сталкивался с такой ситуацией на своих консультациях семейных пар, когда супруги высказывали прямо противоположные мнения. Он давно понял, что до принятия решения необходимо обсудить важные финансовые вопросы, поскольку от этого во многом зависит благополучие в отношениях.

Финансовое планирование – это не только про деньги

Личный капитал – это не только деньги. Это ваше время, умения и силы.

Их запас очень легко растратить, если все внимание уделять только долларам. Так, вы можете быть успешным блогером и продвигать свой продукт в соцсетях, чтобы обеспечить ребенку достойное образование и жизнь. Посмотрите, сколько времени вы тратите на это занятие? Подумайте, сколько времени вы крадете у себя на общение с сыном-подростком? Не слишком ли дорого вам обходится профессиональное продвижение относительно конечной цели?

Грамотное управление своим жизненным капиталом способно кардинально поменять вашу жизнь в лучшую сторону.

Сконцентрируйтесь на том, что можете контролировать

Задавая свой главный вопрос «Зачем?», Ричардс часто слышит о необходимости контролировать ситуацию. Да, нам неподвластно многое, и часто кажется, что мы вообще ничего не контролируем.

Ричардс хорошо знает из собственного опыта, что справиться с тревожным чувством потери контроля помогает концентрация на дыхании, вдохах и выдохах. Да, это ничего не изменит в финансовой ситуации, зато со временем вам будет проще сосредотачиваться на том, что хотя бы частично вам подвластно и имеет реальное значение, и отпускать то, что контролировать невозможно.

Определитесь с направлением движения

Нас всегда страшит неопределенность. Это касается и жизни вообще, и финансовых перспектив в частности.

Финансовое планирование необходимо, но должно оставлять пространство для маневра. Это даст возможность принимать быстрые решения.

Мы не можем знать, что ждет нас в будущем, однако способны строить разумные предположения относительно того, куда мы хотели бы двигаться.

Здесь главным является процесс постоянного построения предположений.

Никто не в состоянии узнать как ваше будущее, так и состояние финансового рынка даже на ближайшую неделю. В этом не поможет и целая команда аналитиков. Поэтому финансовое планирование должно сводиться к выдвижению наиболее обоснованных предположений о целях, достижение которых позволит жить так, как вы хотите.

Чтобы понять, куда двигаться, надо определиться с тем, что для вас важно.

При постановке целей позвольте себе пофантазировать. Задайтесь вопросом «А что если…» Вы можете быть удивлены, когда поймете, что некоторые цели вполне реалистичны, хотя раньше казались невыполнимыми.

Именно такая ситуация была у супругов Генри и Элизабет, клиентов Ричардса. Он быстро выяснил, что пару интересует финансовый задел для детей. Они хотели открыть счета на каждого из детей, чтобы откладывать на обучение.

В процессе консультации Ричардс установил, что супруги также хотели поездить по Америке в автофургоне с детьми хотя бы полгода, переведя их на домашнее обучение. Их очень волновало, что пока дети маленькие, они как родители многое могут упустить в их воспитании, постоянно занимаясь работой.