Kitobni o'qish: «Первые шаги к финансовой независимости»
Художественный руководитель Артемий Лебедев
Арт-директор Эркен Кагаров
Верстальщики Анна Балабас, Андрей Ушнурцев
Иллюстратор Мио Хории
Редактор Богдан Фетисов
Менеджеры Александр Тетерько, Анатолий Шевцов
© Волков П., 2022
© Текст, иллюстрации. Студия Артемия Лебедева, 2022
© Издание. ООО «Альпина ПРО», 2022
* * *
Все права защищены. Данная электронная книга предназначена исключительно для частного использования в личных (некоммерческих) целях. Электронная книга, ее части, фрагменты и элементы, включая текст, изображения и иное, не подлежат копированию и любому другому использованию без разрешения правообладателя. В частности, запрещено такое использование, в результате которого электронная книга, ее часть, фрагмент или элемент станут доступными ограниченному или неопределенному кругу лиц, в том числе посредством сети интернет, независимо от того, будет предоставляться доступ за плату или безвозмездно.
Копирование, воспроизведение и иное использование электронной книги, ее частей, фрагментов и элементов, выходящее за пределы частного использования в личных (некоммерческих) целях, без согласия правообладателя является незаконным и влечет уголовную, административную и гражданскую ответственность.
Благодарность всем, кто поучаствовал в создании этой книги:
Вета Ножкина
Жамила Кадирова
Эльвира Мусабекова
Никита Петров
Галина Дымова
Виталий Турич
Михаил Миско
Станислава Щукина
Алексей Щукин
Николай Кузьменко
Александр Жаворонков
Издательство «Человек слова»
Игорь Росляков
Студия Артемия Лебедева
Артемий Лебедев
Эркен Кагаров
Анна Балабас
Мио Хории
Богдан Фетисов
Александр Тетерько
Анатолий Шевцов
Андрей Ушнурцев
Издательство «Альпина»
Ольга Сидорова
Мария Султанова
Эта книга посвящается моим любимым: жене Евгении, дочери Еве, сыну Яну. Пусть она станет начальной точкой вашего путешествия в мир финансов и инвестиций, и пусть ваши капиталы всегда приносят пользу не только вам, но и многим окружающим вас людям.
Особая благодарность моей маме Вете и ее мужу Владимиру, сестре Станиславе и ее мужу Алексею за то, что поверили в меня и поддержали в нужный момент. Без вас не было бы этой книги.
Эта книга не раскрывает абсолютно всех аспектов инвестиционных вложений и не является учебным пособием. Это пошаговый набор рекомендаций. С их помощью каждый сможет начать путешествие в мир инвестирования. Также в книге нет конкретных инструментов, таких как акции определенных компаний или названия хедж-фондов.
Автор не несет ответственности за чужие средства. Окончательный выбор остается всегда за инвестором.
Предисловие
Обо мне и моем опыте в инвестициях
Я венчурный предприниматель, экс-вице-президент инвестиционного холдинга и частный инвестор.
Родился в Казахстане, сейчас живу на Кипре, а выращиваю свою компанию Artifiqa в США. Возможно, вы знаете ее детище – мобильный видеофорум ReNett. В Artifiqa я тоже наставляю сотрудников в инвестиционном деле, потому что мне важно, чтобы люди работали в компании не из-за материальной нужды, а по собственному желанию, по велению сердца.
За время работы в холдинге мне пришлось вплотную ознакомиться с несколькими типами инвестиций. Найдя для себя оптимальный путь к достижению финансовых целей, я понял: пришло время делиться знаниями, чтобы помочь другим людям за более короткий период достичь благополучия.
В книге не будет названий конкретных компаний или инструментов, куда нужно вкладывать деньги. Универсального рецепта для успешного инвестирования не существует вообще. Начав инвестировать, каждый со временем находит какие-то свои варианты, ходы, которые хороши именно в его руках.
Перед дальнейшим чтением ответьте себе на вопрос:
«Вы хотите быстро подзаработать или стать богатым?»
Это разные понятия, и, соответственно, к этим двум категориям нужен разный подход. В книге мы будем говорить не о покупке новой машины через полгода, а о создании стабильного независимого финансового состояния.
Если вас это устраивает – поехали.
Для кого эта книга
В развитии кругозора в финансовой области нет ограничений по возрасту, роду занятий, да и никаких других тоже. Если вы умеете читать и считать – сможете правильно использовать информацию из книги. И чем раньше вы начнете, тем лучше.
Сейчас мне 32. Я предприниматель и основал свою первую компанию в 19 лет, но с миром финансов познакомился только к 28 годам. С тех пор, т. е. за последние четыре года, мое состояние возросло в разы более, чем за весь предыдущий период жизни.
Существует стереотип, что капитал, инвестиции и работа с финансами – только для взрослых мужиков с сединой, животом и большим кошельком. Но в начале третьего десятилетия нашего века все чаще можно встретить молодых инвесторов – парней и девушек, ответственно относящихся к своему капиталу.
Быть обеспеченным становится модным, и это хорошо!
Во втором квартале 2020 года количество новых инвесторов на брокерском обслуживании в России увеличилось на 970 тыс. (19,4 %) и составило 6 млн человек. Банк России прокомментировал это так: «Массовый приток частных инвесторов вызван в основном снижением ключевой ставки», что означает низкий доход по вкладам.
И правда, за последнее десятилетие многие осознали, что держать деньги на банковских депозитах бессмысленно – и в национальной валюте, и в долларах. Национальная валюта находится в постоянной опасности из-за высокой инфляции и риска девальвации, а долларовая ставка стремится к нулю. Это привело к подъему и продвижению компаний, предлагающих такие финансовые услуги, как инвестиции в акции и доверительное управление (ДУ). Осведомленность людей в этих вопросах выросла. Да и сами банки сместили фокус своих предложений с депозитов на инвестиционные счета. Поэтому финансовые инструменты стали доступны как никогда.
Перед моими глазами становились финансово обеспеченными и независимыми люди из совершенно диаметральных сфер деятельности и разного возраста. Студенты увеличивали свои дополнительные доходы к мизерной стипендии и накапливали внушительный капитал еще до окончания учебы. Низкооплачиваемые работники создавали пассивный доход и уходили с головой в любимое хобби. Пенсионеры получали возможность путешествовать и покупать квартиры за рубежом. Это не громкие слова: реальные истории знакомых мне людей вы тоже встретите на этих страницах. Таким благополучием они обязаны тем нескольким шагам, которые я максимально просто описываю в этой книге.
Так как данное издание задумано как инструкция для практического применения, то я предлагаю вам вооружиться маркером, делать пометки и выделять важные или сложные места. Выполняйте задания и возвращайтесь к ним снова и снова, пока в сознании не будет полной ясности.
После прочтения книги ваше понимание терминов и пошаговый план первых действий вы легко реализуете на практике, создав прочный фундамент для улучшения финансового благосостояния.
О чем эта книга: про инвестиции, финансовые свободу и независимость
Четыре призрака преследуют бедного – старость, болезнь, несчастный случай и безработица.
Дэвид Ллойд Джордж, британский политический деятель
Эта книга – инструкция для тех, кто решил изменить свое финансовое положение в лучшую сторону и ищет четкие формулировки к первым действиям. Но пользу вы получите, только начав действовать. Не волнуйтесь: я подробно объясню все, что следует делать.
В этой книге я привожу примеры финансового становления своей сотрудницы Клавы. На ваших глазах будет происходить ее рост как инвестора. Кроме этого, в книге вам будут предложены задания: они простые, но выполнять их необходимо для вашей же продуктивности. Возьмите ручку или карандаш и пишите прямо на страницах книги.
Не стесняйтесь делать пометки, выделять маркером и стикерами важные или сложные места. Подобная активная работа даст понимание всех необходимых процессов и пошаговые действия, ведущие к улучшению вашего финансового благосостояния.
На тему финансовых свободы и независимости можно найти много материала: книги, курсы, видео в интернете. Но я считаю, что реальное содержание этих терминов раскрыто плохо. Этими словами часто обтекаемо называют какую-то призрачную роскошь. Причем эта роскошь вроде бы близко, а на деле как будто недосягаема.
Чтобы эти понятия стали ближе и проще, поделюсь градацией финансовых статусов человека. Этот список мы использовали в сообществе инвесторов холдинга.
Нищета: жизнь проходит на иждивении.
Существование: доходы равны расходам.
Финансовая независимость: запас средств позволяет прожить от 6 месяцев до 10 лет без снижения качества жизни.
Финансовая свобода: пассивный доход позволяет покрывать все расходы.
Богатство: активы растут и одновременно покрывают растущие расходы.
Семейное богатство: созданным вами богатством пользуетесь не только вы, но и ваши близкие.
Есть и международная классификация уровней состояния. В ней всего три ступени, и нижняя начинается с капитала в 100 000 $. При этом обратите внимание на шанс попасть в эту категорию: не так уж он и мал.
Люди, которые просто много зарабатывают или живут в дорогостоящих домах и квартирах, к этим градациям не относятся. В расчет берется только капитал. И нам с вами предстоит поговорить о различиях в этих понятиях уже в следующей главе.
Три ступени международной классификации богатства
Основным инструментом для продвижения по этим ступеням является личный капитал. Разные подходы к управлению им позволяют достичь наилучших результатов в вашем текущем положении.
Большинство населения в странах СНГ находится на первых двух ступенях финансовой градации: существование или нищета, когда человек строит планы на месяц исходя из зарплаты. Не факт, что ее хватит до следующей, и о накоплениях, конечно, речи не идет.
К сожалению, безболезненно выйти из этого замкнутого круга нельзя. Но хорошая новость состоит в том, что прорыв из замкнутого круга нужно сделать только один раз, начав по-другому управлять своими деньгами.
Финансовые независимость и свобода нужны каждому, от ремесленника или предпринимателя до пенсионера. Если вы прирожденный бариста и это дело вам нравится, варить кофе все равно приятнее по желанию сердца, а не потому что нужны деньги.
Результатам такой работы и вы рады, и клиенты довольны. Но это возможно, когда на вашем финансовом поле все в полном порядке, все схвачено. Когда не терзают нестабильность положения, беспокойство, что в любой момент может возникнуть сложная ситуация, когда вам нечем платить за квартиру или за обучение детей.
Предприниматель, находясь в состоянии финансовой свободы, тоже будет чувствовать себя увереннее. Ведь так он сможет позволить себе развивать компанию по долгосрочной стратегии, а не гнаться за быстрыми деньгами. Для успеха фирмы необходимы время и осознание своих возможностей и желаний. Но если каждый день превращается в борьбу за существование, для вдумчивого подхода просто не остается ресурсов.
Моя сотрудница Клава работает дизайнером с зарплатой 700 $. Ей вроде бы нравится работа, но ежемесячные расходы Клавы равны доходу. Получается, ее финансовый статус – «существование». Сейчас ей нужно соблюдать инструкции и достигать следующей ступени – «финансовая независимость».
Тогда Клава сможет определить точно: дизайн – действительно то, чем она хочет заниматься в жизни? Или на самом деле она хотела бы работать в другом направлении? Пока человек зависит от работы, разбираться в истинных желаниях некогда.
Чем эта книга отличается от других книг про финансы
Если план-руководство включает только абстрактные рекомендации, он бесполезен. Многие книги обещают коренную перемену в финансах. Есть среди них хорошие, есть и плохие. Как мне кажется, их главный недостаток – акцент на призыве к перемене мыслей, настроения. А вот четкого плана, что и когда делать, не хватает. Когда вы ничего не предпринимаете, а только упорно думаете и воображаете богатство, жизнь не меняется. Для этого не хватает компонента действия.
Правильное настроение очень важно. Но рассчитывать только на него опасно. Это как переплывать реку на лодке без весел: я сажусь в лодку, отталкиваюсь от берега и беспомощно дрейфую по течению. Вместо того чтобы плыть туда, куда надо, я надеюсь на течение, счастливый случай и хорошее настроение.
Мое сравнение мысленного настроя с лодкой, а действий с веслами не случайно. Без весел не достичь цели, но без лодки вы даже не начнете плавание. Цель этой книги – дать и то и другое. Я подробно и простыми словами объясню этапы построения капитала, как работает биржа, что на самом деле означают риски потери денег.
Чтобы книга стала более понятна, я приведу реальные интересные примеры. И для начала расскажу о создании Bitcoin, ключевом факторе успеха YouTube, обвале рынка недвижимости в США в 2008 году и других экономических «тайнах». Вы узнаете в главе «Портфель», как вкладывают деньги Уоррен Баффет, Кэти Вуд и братья Уинклвоссы.
Различия между инвестициями и спекуляциями
Не все виды вложений или приобретений активов являются инвестициями. Например, спекуляция – краткосрочная сделка, когда вы приобретаете актив и продаете его в короткие сроки. Это скорее бизнес, чем инвестиция, и он требует специальных навыков, как и трейдинг. А инвестиция же – приобретение актива с долгосрочной перспективой с целью его приумножения. В этой книге мы говорим только об инвестициях.
Эти три подхода можно обозначить соответствующими временными рамками
Трейдинг – покупка и продажа в пределах 1 дня.
Спекуляция – от 1 дня до месяца.
Инвестиция – запланированные операции с активами не чаще 1 раза в год, не учитывая продажу или покупку активов по форс-мажорным обстоятельствам.
И трейдинг, и спекуляции – это тоже выгодно и интересно, но это уже относится к активной работе. Работе ежедневной, трудной и требующей постоянного обучения. Успешным трейдером в свободное от работы время стать нельзя. А вот успешным инвестором – можно. Все мои знакомые, которые пытались заниматься трейдингом непрофессионально, поплатились деньгами и получили незабываемый опыт. Для трейдеров есть много специализированных курсов. Если вы хотите встать на этот путь, внимательно отнеситесь к выбору преподавателей.
А вот в инвестициях для хорошего и большого результата в финансовых достижениях нужно освоить самый главный навык инвестора – терпение. Это же отличает инвестиции от спекуляций. Терпеливому и планомерному инвестированию учат такие киты инвестиций, как Уоррен Баффет и Роберт Кийосаки. Инвестиции не любят резких движений.
У моей сотрудницы Клавы нет времени для того, чтобы изучать трейдинг и заниматься аналитикой рынка. Она хочет продолжать работать дизайнером и получать зарплату. И она хочет стабильности в будущем, поэтому Клава выбирает путь инвестора.
Выберите, кем вы станете: инвестором, трейдером или спекулянтом.
Если хотите твердой финансовой стабильности – инвестируйте вдолгую.
Философия спокойного инвестирования держится на трех принципах, которых придерживаюсь и я:
1 Не вкладывать в инвестиции надежд больше, чем они могут оправдать. Если вы хотите за год накопить на новую машину, вы словно пинаете свои вложения, заставляете их расти быстрее, чем это возможно. Так делать не стоит.
Правильнее будет вкладывать деньги на долгий срок и вспоминать о них не чаще раза в неделю.
2 Инвестировать в будущее. Если вы просто откладываете деньги потому, что так делают все, вам ничего не помешает достать их обратно и потратить. Инвестициям нужна цель, пусть даже она будет понятной только вам.
Правильный универсальный вариант – вкладывать деньги для своего будущего, чтобы быть свободнее, не зависеть от начальства, работы, обучения детей, чтобы была возможность остановиться, сделать паузу, съездить в отпуск и подумать: «Куда двигаться дальше?»
3 Придерживаться плана и не останавливаться. Если будете постоянно следить за акциями, они доставят вам много хлопот: на их курс влияет слишком много факторов, он изменчив.
Правильнее будет – инвестировать в установленное время установленную сумму, независимо от курса активов. Если вы грамотно собрали портфель и играете вдолгую, курсы цен не так уж и важны. Иногда портфелю требуется ребалансировка – если вы видите, что ситуация на рынке изменилась коренным образом. Но ребалансировать портфель следует как можно реже. А вот о том, как собрать портфель правильно, я расскажу – этому посвящена вся книга.
Надо понимать, что выход на уровень финансовой независимости потребует времени. В работе над благосостоянием очень важны последовательность и дисциплина. Ни в коем случае не пытайтесь перешагнуть через одну или несколько финансовых ступеней. Чаще всего это приводит к откату. Шаг за шагом, имея достаточное упорство и желание достичь цели, любой справится.
Как видно из списка финансовых статусов, каждая ступень определяется двумя главными параметрами: доходы и расходы. В этой книге я делаю акцент на доходах. Надеюсь, вы будете осознанно относиться к тратам и сами с ними справитесь. Главное следить, чтобы расходы не превышали ежемесячный доход и не мешали вашему финансовому плану.
Взяв капитал в свои руки, вы получаете новое звание. Независимо от рода занятий, если вы выбрали путь к финансовой свободе через инвестиции и управление капиталом, можете гордо называться инвестором. Есть много типов и уровней инвесторов, но суть всегда одна: инвестор – человек, управляющий капиталом с целью получения прибыли. А люди, которые полностью перешли на жизнь с инвестиционных доходов и не работают в привычном понимании этого слова, называются рантье.
Советую прочитать книгу Роберта Кийосаки «Квадрант денежного потока». В ней говорится, что каждый может занимать сразу несколько позиций из четырех: работник, собственник, бизнесмен, инвестор. Именно позиция инвестора сочетается с любой другой из квадранта и усиливает ваше положение.
Истории моих знакомых, которые начали инвестировать
Ниже привожу примеры людей, которые начали инвестировать в разные периоды по разным причинам. Я попросил каждого из них рассказать: почему они начали заниматься этим делом, как долго инвестируют, трудно ли было разобраться, случалось ли терять деньги.
Почитайте эти истории и убедитесь – никто не называет инвестирование сложным делом. И это при том, что почти никто из них раньше не занимался финансовой деятельностью.
Вета Ножкина
писатель
Инвестированием начала заниматься с 2018 года. Сын буквально втянул, заставил посмотреть на это серьезно. Когда он сказал: «За этим будущее», – я поверила и поняла: это и есть то, к чему я так долго шла.
Впервые опыт вложений и желание стать независимой появились еще в 90-е, когда все кругом рушилось. Я понимала, что надо учиться делать деньги из денег. Хотя это не были вложения в ценные бумаги, но было в какой-то мере инвестированием в обучение детей в физико-математическом лицее.
Как пытливый человек, я люблю учиться, поэтому разбираться в инвестициях было не сложно, а интересно. Выходя за рамки своей финансовой грамотности, мозгу пришлось поскрипеть, но это было похоже на погружение в захватывающий сюжет, на решение важной головоломки. Начальные знания похожи на таблицу умножения: просто кое-что нужно запомнить, а затем выстроить логику.
Первая сумма в 30 $, вложенная в доверительное управление, была выигрышем в викторине. Затем уже в ДУ я начала формировать портфели с разными криптовалютами, перекладывая в них средства из депозитных банковских накоплений.
Начало было осторожным. Я инвестировала в доверительное управление среднего риска и среднего срока доходности. Цель была одна – нарастить капитал. Я регулярно пополняла портфели и не снимала доход, реинвестировала. Когда портфель вырос до того, что уже можно было что-то снимать, я попробовала спекулятивный, напряженный режим торговли. Поняла, что это не для меня, вложила деньги в еще одну компанию с доверительным управлением и в рынок акций.
Всего за три года портфель получил 12 карманов, каждый из которых в среднем приносит доход в месяц от 3 до 5,8 %.
Цель моих инвестиций – жить полноценно. Не зависеть от работодателей, не рассчитывать в старости и болезни на помощь близких и детей, помогать. Заниматься любимым делом. Эти задачи были передо мной всегда, и их актуальность не меняется.
Инвестирую всего три года, поэтому пока не могу говорить о глобальных переменах. Но я стала раскрепощеннее, спокойнее, увереннее. Стала позволять себе то, что запрещала раньше. Углубились взгляды на жизнь. И я, конечно, радуюсь успехам детей, которые благодаря своим инвестициям живут в достатке интересной жизнью.
Серьезных потерь средств в инвестировании у меня не было. Были уроки просадки, но это другое. Потери – это когда у вас украли кошелек со всей зарплатой и документами. Такое было, давно. Я считаю, что в инвестировании потерь нет, если это на самом деле инвестирование, а не мошенничество. Просто нужно иметь думающую голову на плечах и благородные цели.
Жамила Кадирова
музыкант
Начала инвестировать еще во времена студенчества, но это были просто банковские вклады. Я всегда думала, что должны быть инструменты, которые приносят доход больше, чем в банках. Но узнала про них и начала активно инвестировать только в 2018 году.
Я из бедной семьи, всю жизнь живем вдвоем с мамой. Мама – уборщица, много этим не заработаешь. У нас даже на одежду никогда не было денег. Когда мама что-то покупала, она говорила: «Вот, это тебе на 4 года».
Мы не могли позволить себе яйца, молоко, сметану, масло, мясо, фрукты. Из овощей были только картошка, морковка, лук и капуста. Сладкое вообще не ели. Иногда мама могла купить 200 граммов колбасы, но только с зарплаты. Я училась играть на скрипке, не имея возможности ее купить. Мне давали инструмент для репетиций и выступлений за отличную учебу.
Так что вполне объяснимо, что я искала способ встать на ноги. К тому же, когда по 7–10 часов играешь на скрипке, поневоле начинаешь задумываться о более простом способе заработать. Мне всегда было интересно познакомиться с успешными и умными людьми.
Начало инвестиций было таким: у меня закончился первый декретный год, и мы накопили 1000 $ с маминой пенсии. Я внесла их на счет в доверительное управление. Разобраться было несложно – это же инвестиции для ленивых. Тут единственное, что нужно сделать, – проверить, кому отдаешь деньги, и пересилить себя, доверить.
Когда увидела, что регулярно появляется процент от вложений, стало интереснее. Успех окрыляет, мне хотелось вложить еще больше. До инфляции у меня зарплата была 1000 $, и с них я откладывала 400 $ каждый месяц.
Сейчас у меня вся зарплата целиком – 400 $. Но теперь я по этому поводу спокойна, потому что капитал поддерживает. Например, сейчас готовлю сольный концерт и не волнуюсь, получится все хорошо или нет. В целом я стала гораздо устойчивее эмоционально. Если раньше видела на улице или в магазине чью-то агрессию, меня это расстраивало. А теперь нет.
Кроме ДУ стала постепенно вкладываться в фондовый рынок акций. Было интересно, что там происходит и как все работает. Сейчас наращиваю эту часть портфеля.
Когда-то вложила по 100 $ в Bitcoin и Ethereum. Сейчас, конечно, жалею, что не рискнула большей суммой, но я поступила по принципу «вкладывай столько, сколько не жалко потерять». Так что все правильно.
Было такое, что однажды потеряла 1200 $. Когда вводила кошелек при отправке криптовалюты, поторопилась и ошиблась в одной цифре.
Моей целью остается стабильный пассивный доход, чтобы заниматься любимым делом. Я свою работу очень люблю и бросать ее не собираюсь. А финансовый капитал вселяет уверенность, позволяет не нервничать.
Мой общий вывод от инвестирования такой: всегда нужно развиваться, читать, общаться, учиться и не останавливаться. Я свою жизнь вижу как океан: если перестану барахтаться – утону.
Станислава Щукина
предприниматель, лайф-коуч
Я познакомилась со словом «инвестиции» в 2014 году, когда работала ассистентом финансового консультанта. Но до реальных действий и покупки активов дошла лишь спустя 4 года. Причина такого большого срока – у меня не было четкой связки между имеющимися финансовыми задачами и тем, как их можно решить с помощью инвестиций, не было финансового плана. Сейчас я вижу похожую ситуацию у своих знакомых: у них есть мечты, ежемесячные траты, кредиты, но нет понимания, что такое пассивный доход и как с его помощью достигать целей.
В 2018 году это понимание пришло. Я купила несколько топовых криптовалют и положила их на счет в фонд доверительного управления. И была приятно удивлена, что вложения растут намного быстрее, чем на депозите в банке. В то время я работала наемным сотрудником, получала хорошую зарплату и имела возможность ежемесячно пополнять свой счет. Через год сумма выросла больше чем в сто раз! И пассивный доход от этой суммы стал приятно радовать меня, перекрывая походы в салон красоты. Стало возможным уйти с наемной работы.
Появился денежный аппетит и любопытство. Они толкнули к более глубокому изучению финансовых инструментов. Спустя еще год мой портфель пополнился инструментами, принадлежащими разным финансовым рынкам – фондовому, валютному и криптовалютному. Но понадобилось несколько просадок и потерь, чтобы разобраться и уже точно определить свою стратегию.
Сейчас мои инвестиции напоминают каскадный водопад: в одних инструментах деньги приумножаются, переливаются в другие инструменты, там еще приумножаются и так далее. Раз в несколько месяцев я провожу ребалансировку портфеля, проверяю свой финансовый механизм, чищу его от некоторых инструментов, которые меня не устраивают, добавляю новые. Но суть остается: я всегда смотрю на инвестиции в перспективе нескольких лет, а не быстрого навара. Как и в жизни: долгосрочные отношения могут показаться не такими яркими, но зато они дарят уверенность в завтрашнем дне, чувство обеспеченности и безопасности. А краткосрочные вложения в хайпы – это постоянный стресс. Я слишком ценю свободу и безопасность и поэтому выбираю спокойные инвестиции, по большей части через доверительное управление активами. И результат меня радует. Сегодня я полностью живу на пассивный доход, а остатки прибыли реинвестирую. Это позволяет нам с семьей жить в достатке, заниматься тем, что нравится, и жить той жизнью, о которой многие пока только мечтают.
Эльвира Мусабекова
архитектор
Инвестировать я начала в 31 год. Знала о существовании фонда с доверительным управлением, но у меня пока не было доверия к этой фирме. Когда родился сын, появилась мечта купить ему квартиру. Я поняла, что процент дохода в этом фонде больше, чем в банке, и решила попробовать.
Первые три месяца экспериментировала, знакомилась с системой. Откладывала только лишние деньги. Позже, когда убедилась в стабильности и честности фонда, стала увеличивать вклад с основных доходов. Хотела накопить 7000 $. К тому времени у меня сформировалось видение, как и что хочу дальше делать.
Сложнее всего было доверить средства. Но, как выяснилось, работает все очень просто, к тому же мне помогла знакомая, которая давно этим занимается.
Постепенно я внесла 5500 $ и дождалась, пока сумма вырастет до 7000 $. Затем реинвестировала эту сумму на 2 года под 10 % ежемесячного дохода. С такой доходностью уже через 4 месяца я получила 3000 $, которых хватило для оплаты взноса на квартиру, при этом не уменьшая основного тела моего вклада.
Был случай: в банке изменились условия, и мне понадобились 1000 $. Я почувствовала себя легко и свободно. Без надрывов вроде «где достать, кого ограбить» или «у кого занимать и как потом отрабатывать и отдавать».
Квартиру ребенку я купила в апреле 2021 года. Следующей целью поставила собрать финансовую подушку. Сейчас на пути к этому. Окончательная цель – финансовая свобода или независимость.
За время инвестиций жизнь изменилась, можно сказать, кардинально. Изменились взгляды на жизнь, на деньги, на все. Примерно 2000 $ я потратила на образование. И это было сделано легко, свободно, без зажимов и трудных мыслей. У меня исчез шаблон мышления, что тратить деньги – это очень трудно. Тем более не на необходимые вещи, а на какую-то там учебу.
Минусов за все время не было вообще.
Деньги теряла только один раз, 100 $. В какой-то период в моем фонде стал падать процент, и меня пригласили в другой. Четкой схемы действий не дали, и я сделала ошибку: не указала нужную единицу криптовалюты. А в электронных переводах в таких случаях деньги просто уходят в неизвестность.
В сумме выходит, что за все время я положила на счет в ДУ 5500 $, а вывела на свои нужды уже порядка 10 000 $.
Изучив работу денег в фонде, я поняла, что нужно откладывать куда-то еще. Сейчас хочу дождаться декабря: срок одного из вкладов закончится, и полученную сумму я планирую реинвестировать в новые вклады.
Никита Петров
удаленный сотрудник стартапа
Инвестирую 2 года. В основном в криптовалюту и фонд с доверительным управлением.
Начал со 100 $. Стал читать литературу, прочел несколько книг по финансовой грамотности. В какой-то момент продал машину и кое-что от этой суммы вложил в Bitcoin и Ethereum. Они долго не росли, поэтому часть денег перевел обратно.
Было интересно наблюдать за ростом капитала в ДУ, потому что я получал стабильный доход и чувствовал низкий риск именно для себя. Я изучал трейдинг и другие биржи, но интереснее всего мне были цифровые криптоденьги.
Сейчас вышел на пассивный доход, который мне очень помогает, но стараюсь вкладывать в разные инструменты каждый месяц 60 % от общего дохода.
Разобраться было несложно. Просто нужен какойто минимум знаний, чтобы начать, или человек, который подтолкнет, подскажет. Сейчас у меня самого есть команда и люди, которым я помогаю. Важно, чтобы человек был заинтересован и имел желание изучать эту тему самостоятельно в свободное время. Тогда все точно получится.
После вложений от продажи машины мой портфель рос за счет новых вложений и сложного процента – я не снимал доход, а оставлял его на вкладе. Потом подучил матчасть и стал инвестировать самостоятельно в разные альткоины на криптобирже.
Сейчас моя цель – нарастить крепкий капитал, чтобы он был поддержкой к доходу от основной работы. В перспективе хочу иметь возможность не работать и заниматься только трейдингом и инвестициями. Иметь запасной вариант, если в жизни случится коллапс.
После начала инвестирования все менялось в лучшую сторону. Больше денег, больше свободного времени. Минус есть, но не знаю, можно ли считать это чемто плохим: иногда сложно побороть соблазн не снимать деньги, а дать им продолжить расти и работать.
За два года активного инвестирования портфель значительно вырос. Хотя я каждый месяц вывожу довольно крупные суммы, про рост капитала никогда не забываю и не снимаю больше определенного мной лимита.
Деньги я не терял. Конечно, были просадки курса, падение, но не потери. Иногда я пользуюсь рисковыми инструментами, с доходностью 20–30 % в месяц, но в особо опасные предприятия не захожу совсем. Теоретически можно потерять деньги на криптобирже, если вложить сразу много в какую-нибудь неизвестную криптовалюту. У меня такого нет – я внимательно изучаю перед вложением каждый инструмент, каждую незнакомую монетку.
Галина Дымова
психолог
Начала инвестировать 3 года назад, когда вложила средства в фонд ДУ.
Деньги поначалу откладывала из заработка, но совершенно бессистемно. Со временем увидела очевидный рост вложений и стала вырабатывать расписание для пополнения счета. Я видела, что капитал растет, было интересно. Сейчас при возможности стараюсь осваивать новые инструменты, стратегии.
Разобраться в процессе было несложно, потому что первое образование у меня – техническое. Мне кажется, главное в фондах доверительного управления – убедиться в порядочности руководства.
Сначала открыла самый простой счет: накопительный, с начислением процентов каждую неделю. Когда появились понимание работы, доверие и финансовая возможность, решилась на долгосрочную стратегию.
Первые цели были далеки от инвестирования. Хотелось просто поддержать близкого человека, о собственном пассивном доходе я не думала. Сейчас у меня достаточно средств, есть доход. Появилось желание укрепить свои позиции. К тому же есть желание использовать свои возможности на пользу другим людям.
Мне нравятся новые ощущения в жизни. Рост капитала дает чувство защищенности. Возможно, мнимой, ведь психика – штука образная. Но жизнь точно стала обретать очертания стабильности и предсказуемости. Время покажет!
За три года мой портфель вырос почти в сто раз. Мне кажется, для женщины моего возраста это космический результат! И при этом у меня нет ни малейшего желания останавливаться.
Я – реалистка, риски допускаю, но пока еще ни разу не теряла деньги на инвестициях. В любом случае считаю, что деньги – эквивалент мира, но никак не сам мир. Стараюсь действовать, уповая на долгосрочность благих целей. И инвестирование – в их числе. Ведь теперь я надеюсь использовать доход для личного и профессионального роста во благо людей, а не только для персональной выгоды.
Виталий Турич
предприниматель
Инвестировать начал в 2017 году.
У нас с братом был бизнес: строили автомоечный центр, огромный, самый большой в стране. Мойки должны были быть американские, оттого постоянно возникали проблемы из-за курса доллара. Это был не курс, а настоящие качели. В итоге кругом набежали задолженности.
Одна знакомая, подрядчик, предложила сходить на «Клуб миллионеров» в Минске. Проводил Николай Кузьменко по франшизе, и стоило это 1000 $. Родственники меня отговорили, и на курс пошла только знакомая. Походила она туда и начала рассказывать про инвестиции.
Я раньше никуда не инвестировал, кроме самого себя и своего бизнеса. С 13 лет торгую, в детстве газеты продавал. Деньги делать умею, а сохранять – нет. В итоге моя знакомая меня стала консультировать, и началось: один проект, другой, третий, узнал про криптовалюту, стал инвестировать туда. Самые первые проекты были – страховой фонд и криптовалюта.
Даже на трейдера отучился, но быстро понял, что это не для меня: занимает слишком много времени. Даже ночью, если просыпался, бежал к компьютеру проверять, сработали ли ордера – автоматические продажи. В итоге брат тоже отучился на трейдера и сел за торговлю вместо меня.
Когда курсы криптовалют на какое-то время перестали скакать, я тормознул свое инвестиционное начинание и опять полез в бизнес. Организовал сервис такси, набрал водителей, открыл несколько СТО.
Знакомые рассказали про криптовалютный хеджфонд с ДУ, но я не поверил в надежность. Решил – пирамида. Через год друг по тренингу личностного роста заговорил про тот же хедж-фонд, а я все не слушал. И только через год закинул туда пару тысяч долларов. В конце концов появилось доверие к их работе, и я стал вкладывать больше денег. Так началась работа с инвестициями в доверительном управлении.
Год назад решил ходить на мероприятия этого хеджфонда, окружать себя людьми оттуда. Однажды увидел выступление Павла Волкова и загорелся венчурными инвестициями. Мы вдвоем с другом ходили, и нам обоим понравилось. Я сразу почувствовал: вот оно, то, что надо! Стал думать о будущей цели, о том, как приехать на встречу в Кремниевой долине. В общем, хорошо зарядился. Вскоре вложился в видеофорум, который разрабатывает фирма Павла, и продолжаю изучать этот рынок.
Первые вложения сделал с дохода от бизнеса. Тот большой автосервис мы с братом продали в рассрочку. Кое-что было в сбережениях. Я положил часть денег в ДУ криптовалютного фонда, и с этого момента начались мои серьезные инвестиции. Параллельно я вел бизнес с такси, иногда из портфеля приходилось чтото доставать.
Но бизнес я вскоре продал. Вообще я люблю общаться с людьми, но тогда у меня в штате появилось 150 водителей – среди них были и наркоманы, и алкоголики, и просто пропащие люди. Приходилось вести неусыпный контроль. Чуть отвернулся – тебя тут же кинули.
Инвестиции по сравнению с бизнесом – просто золото. Для меня уж точно. Я иногда думаю, что когданибудь потом, возможно, открою небольшой бизнес, но для себя, для души. Сейчас вообще не хочу этим заниматься. Раньше вел заметки в телефоне с бизнес-идеями, а теперь туда даже не заглядываю. Не хочу.
Как только начал инвестировать серьезно, сразу полез в рискованные инструменты. Мне нравилось, адреналин заряжал. Когда несколько раз рискованные активы крупно подсели, немного успокоился. Учился уже в процессе. Я сразу почувствовал, что инвестиции – это мое, поэтому мне было не страшно.
Разбираться было приятно. Я вообще по природе авантюрист, если где-то что-то шелестит, сразу прислушиваюсь. Заработок в бизнесе – это был адский труд. А с инвестированием сразу понял, что тут гораздо больше пространства для маневров. Не нужно держать в узде 150 человек. Не нужно постоянно брать и выплачивать кредиты. А если где-то прокололся, валить не на кого, и разборки, получается, устраивать не нужно. Посидел, погрустил – и дальше в бой.
Еще мне очень понравилось, что в этой сфере места хватит всем. Это огромное море, непаханое поле. Есть миллион направлений, куда инвестировать. Если вдруг понял, что портфель сильно рискованный, можно часть распродать и купить активы понадежнее.
К тому же я люблю посидеть, подумать, помечтать. Хочется иногда куда-нибудь поехать, погулять. В бизнесе так не получится, а в инвестициях запросто. Сейчас все, что нужно, есть в телефоне. Получается, взял телефон – и можешь лететь хоть на Луну, главное, чтобы был интернет. Некоторые мои друзья начали инвестировать раньше и теперь живут там, где хотят. И я так хочу. Сейчас с семьей думаем переехать в Варшаву. Я сам из Бреста, на границе с Польшей, поэтому места знакомые.
Сейчас у меня основные инвестиционные инструменты – криптовалюта и венчур. Пока еще не дорос до настоящих, серьезных вкладов в венчурные инвестиции, но потихоньку иду туда.
Недавно начал создавать клуб юных миллионеров. У меня самого четверо сыновей. Хочется, чтобы они получили знания, которых не было у меня. Поэтому пытаюсь вести занятия, приглашаю детей знакомых.
Стараюсь ездить на разные финансовые мероприятия в разные страны и брать с собой семью. Приятно заводить новые знакомства, приятно видеть людей опрятных, грамотных, богатых. С кем поведешься, от того и наберешься. Про свой бизнес с такси теперь вспоминаю со страхом.
Финансовая цель у меня тоже есть, еще с детства, – заработать миллион долларов. Я его пока не заработал, но все время иду к нему. И не знаю, что буду делать, когда заработаю. Может, потому большие деньги пока и не приходят. Понятное дело, купить одно, другое, третье, а потом? Хочется, когда твердо встану на ноги, заняться благотворительностью, о других заботиться. Но это нужно делать, когда сам дошел до изобилия. А иначе как помочь другим, когда себе до сих пор не помог?
Деньги я терял только раз. Нашел один фонд и сразу заподозрил, что это пирамида, но решил рискнуть. Потерял то ли 2000 $, то ли 3000 $. Еще у меня до сих пор долгов по бизнесу почти на 100 000 $, но я об этом совершенно не жалею. Они не дают забыть, что бизнесом мне заниматься не нужно. Так что полезно было этот опыт прожить.
Михаил Миско
финансовый консультант
Все началось в конце 2017 года. В то время я был наемным сотрудником, одновременно диджеем и артдиректором в сети ресторанов. Хотел поменять свою жизнь – понимал, что в найме много не заработаешь. Я уволился и какое-то время не понимал, чем буду заниматься. Было много вариантов: открыть бизнес, заниматься онлайн-продажами на Amazon и еще куча всего. Но в итоге я пришел к инвестициям.
Первыми вложениями была часть сбережений после свадьбы. У нас было 10 000 $, и на 7000 $ мы купили Bitcoin. Тогда я еще не знал про понятия «инвестиционный портфель», «стратегия». Просто купили Bitcoin.
Сейчас знаний хватает, и все-таки постоянно убеждаюсь, что чем больше узнаю, тем меньше знаю. Я много узнал про криптовалюты, финансовый и фондовый рынки, но в этой сфере совершенствоваться можно вечно. Разбираться во всем этом несложно. Вопервых, мне это нравится, а во-вторых, со временем я стал финконсультантом и сделал это своей работой.
Мой портфель формировался в зависимости от знаний. Я вкладывал в те сферы, которые изучал. А с новыми знаниями менялись стратегия и портфель. Инструментов сейчас много. Это и криптовалюта, и ценные бумаги на фондовом рынке, и золото, и даже недвижимость. За 4 года портфель вырос в 130 раз.
Стратегия, состав портфеля – все это можно менять. Главный принцип прост: иметь свой финансовый план и просто следовать за цифрами.
Когда я начинал работать с инвестициями, цель была одна: заработать денег. На этом этапе сложно думать о каких-то высоких материях. Со временем капитал рос, и пришло чувство ответственности. Хотелось его еще увеличить, сохранить, научиться им управлять. Я на личном опыте прочувствовал, что цель – не деньги, а счастливая жизнь, моя и близких.
Минусов в инвестировании у меня не было, только плюсы. Например, сменилось окружение – стало более сильным. Это произошло естественно, органически. Мозг теперь постоянно словно растягивается: на новые знания, ответственные решения, дорогие покупки.
Жизнь однозначно менялась, меняется и будет меняться в лучшую сторону. Я начал думать о том, чего на самом деле хочется. Может, заняться экстремальным спортом, а может, вообще ничего не делать и просто путешествовать. С каждым годом лучше узнаю свое собственное «я».
Деньги не терял. Но я часто тестирую новые фонды, например с доверительным управлением, вкладываю небольшие суммы. Некоторые из них закрываются, кто-то блокирует доступ к сайту, кто-то просто не возвращает деньги. Но на то и расчет: проверить компанию теми деньгами, которые я готов потратить на тест. Я не рассматриваю эти случаи как потери, только как покупку опыта.
Алексей Щукин
путешественник, коуч
В 31 год я пришел работать в инвестиционный холдинг. Команда только начала комплектоваться, обязанностей было много, я взялся за соцсети, а через полгода за маркетинг. Именно тогда я узнал слова «блокчейн», «инвестиции», «криптовалюта». Многое было непонятно, но жутко интересно.
Немного освоившись, я перевел наши семейные накопления в криптовалюту и инвестировал в фонд. Всего с 800 $ начался мой финансовый путь, который уже через 3 года привел меня к финансовой независимости.
Но хочу сделать акцент на первой покупке. Регулярно и дисциплинированно я откладывал часть зарплаты на свой инвестиционный счет. Все дивиденды реинвестировал, активно рассказывая про эту возможность друзьям.
Когда пассивный доход стал равен моей зарплате, я понял, что на самом деле хочу заниматься явно не маркетингом. Я стал искать себя, параллельно увеличивая инвесткапитал и подключая новые инструменты.
Так я перепробовал многое из того, что находил на просторах интернета. В некоторых инструментах капитал удвоился и утроился. В некоторых он остался навсегда. Это бесценный опыт. Точнее ценный. Я хорошо заплатил за него. После потерь каждый плюсовой процент ценишь сильнее.
Сейчас мой портфель состоит не только из криптовалюты. Часть находится в акциях, часть – в различных перспективных инструментах. Обязательно держу часть денег в быстром доступе, чтобы возможности не проходили мимо. Буквально на днях участвовал в раздаче токенов на «Бинансе», так что скоро буду обладателем невзаимозаменяемых токенов «Лацио».
Сейчас держать средства без работы – просто преступление. Инфляция поражает своей скоростью. Именно поэтому рекомендую разобраться с понятиями фарминг и стейкинг.
Еще три года назад сумма в 100 000 $ была для меня голубой мечтой. Сейчас это реальность, а цифры с шестью нулями лишь вопрос времени.
Каждый из вас может начать свой путь инвестора. Он может быть не таким радужным, как у меня, но у вас есть эта книга в руках – ваш виртуальный помощник. Также вы можете обратиться к личному финсоветнику. В конце концов, связаться со мной или с Павлом. Мы всегда рады помочь.
Моя цель – сделать финансово грамотными и счастливыми как можно большее количество людей. Пирамида личных потребностей начинается с материального благополучия. Быть счастливым и самореализовываться без денег куда сложнее и дольше.
Становитесь богаче, инвестируя, остальное придет намного быстрее и легче.
Глава 1
Капитал
Что можно считать капиталом
Далее я буду строить повествование, используя термины, которые мы разберем в этой главе. Поняв их суть, намного проще осознать весь процесс.
Так уж случилось, что капитализм – основная социально-экономическая система современного мира. Поэтому каждый желающий иметь достойное место в социальной структуре должен понимать эту систему и соблюдать ее правила.
В центре схемы находится частный капитал.
Капитал – стоимость всех активов и свободных денег.
Актив – полная или частичная собственность, которая увеличивается в стоимости и приносит доход. Это могут быть ценные бумаги, уставная доля в компании, валюта, недвижимость, металлы.
Капитал – не просто деньги на счету. Это деньги, либо готовые к вложениям, либо уже вложенные и превращенные в активы, которые постоянно работают, увеличиваются в стоимости и приносят доход. Доход, который приносят активы капитала, можно считать инвестиционным.
Когда Forbes рассказывает о миллиардах у известных бизнесменов и инвесторов, он имеет в виду именно капитал, а не личные сбережения.
Теперь давайте выясним, что можно назвать активами, а что – нет.
Квартира, в которой вы живете, – это не актив.
Квартира в собственности, которую вы сдаете в аренду, – актив.
Депозит в банке – не актив. Ставки по депозиту ниже инфляции, поэтому доход он не приносит. Эти деньги можно отнести к свободным.
Ценные бумаги успешных компаний – акции, облигации, доли в фондах – актив.
Часть денег, которыми управляет фонд, брокер, трейдер, – тоже актив.
Суммарный размер капитала выглядит как общая стоимость активов и свободных денег: недвижимость + ценные бумаги + доли в компаниях + вклады.
Вы живете в своей квартире, и есть вторая, которую вы сдаете. Рыночная стоимость второй квартиры равна 50 000 $. Также у вас есть акции общей стоимостью 10 000 $. В этом случае общий капитал равен 60 000 $.
Если в настоящий момент ваш капитал равен нулю, не расстраивайтесь. После прочтения этой книги у вас будет подробный план действий, как ваш капитал вырастить.
Книга не поможет найти трудовой заработок, с которого вы будете собирать первые вклады, но ниже я расскажу про правило «сначала заплати себе» – соблюдая его, вы начнете инвестировать даже при небольшом доходе. Когда же вкладывать часть денег в капитал войдет у вас в привычку, процесс пойдет проще. Растет капитал – растут спокойствие и уверенность в себе. Пусть этот рост будет поначалу медленным – это нормально. Постепенно вы найдете способ зарабатывать больше.
Задумайтесь!
Cоздав капитал размером 100 $, вы становитесь богаче большинства жителей планеты. Достаточно сделать первые шаги – и вот вы уже начинаете путь от бедности и существования к финансовой независимости. Чем раньше, тем лучше.
Давайте разберем, как создать свой первый капитал и как им управлять.
Bepul matn qismi tugad.
