Kitobni o'qish: «Менеджмент безопасности бизнеса»

Введение

В последние годы большинство экономических структур, фирм и особенно банков стали уделять все больше внимания средствам повышения своей безопасности. Наличие существенной собственности вынуждает предпринимательские структуры самим заниматься обеспечением безопасности. Особую актуальность приобрели навыки поиска, сбора и анализа информации, зачастую противоречивой и сомнительной, большей частью неколичественной. Появились новые каналы создания угроз для безопасности организации, связанные с персоналом.

В сложной обстановке нашей действительности с особой остротой стоит задача создания благоприятного климата для развития цивилизованного бизнеса, защищенности прав и интересов предпринимателей. Преимущество, заложенное в стабильности и безопасности, становится основным конкурентным преимуществом для организации. Безопасность, по определению, должна лежать в основе ранжирования предприятий по эффективности управления своими ресурсами. Экономическая ценность безопасности, далеко превосходит все финансовые активы, капиталовложения и другие ресурсы большинства организаций. Задача исключительной важности – научиться управлять организацией через призму безопасности. Только решив эту задачу мы можем рассчитывать на достижение стабильности в обществе и устойчивого развития российской экономики.

Главная цель этой книги – помочь читателю приобрести систематизированное представление об обеспечении безопасности предприятия как о комплексе разнообразных мероприятий в организационной, финансовой, информационной, кадровой и других сферах, каждое из которых должно планироваться и осуществляться с учетом конкретных обстоятельств экономической деятельности.

В первых главах рассматриваются основные понятия предпринимательства и безопасности, связанные с ней риски в современном бизнесе. Отмечается, что предпринимательство неотделимо от рисков и проблемы безопасности тесно связаны с рисками. Четвертая глава посвящена противодействию мошенничеству. В ней подчеркивается, что мошенничество представляют серьезную опасность не только для бизнесмена, но и для персонала организации. Достойное место в книге занимает рассмотрение методов защиты информации. Предпоследняя глава предлагает рассматривать надежные команды организации как залог безопасности.

После освоения предложенного материала Вы будете способны: сформировать систематизированное представление об обеспечении безопасности бизнеса как о комплексе разнообразных мероприятий в организационной, финансовой и других сферах, каждое из которых должно планироваться и осуществляться с учетом конкретных обстоятельств;

– создать ясное представление о важнейших направлениях обеспечения безопасности бизнеса, включая понимание о возможных направлениях угроз, повышающих риски бизнеса, об организациях-агрессорах, и выбирать главные направления с учетом реально складывающейся обстановки;

– обеспечить юридическую составляющую системы комплексной безопасности предприятия;

– создать систему защиты конфиденциальной информации на Вашем предприятии;

– проводить мероприятия по сбору и анализу необходимой коммерчески важной информации о конкурентах.

Глава 1
Цели и задачи системы комплексной безопасности бизнеса

Реалии российской экономической жизни таковы, что предприниматели в своей практической деятельности сталкиваются не только с экономическими, организационными, правовыми трудностями в процессе создания своего дела и его развития, но и с негативным воздействием некоторых субъектов, зачастую носящим противоправный характер. Это, в свою очередь, обуславливает необходимость поддержания достаточного уровня безопасности бизнеса. Что же такое бизнес, в каких формах он реализуется, каковы угрозы его безопасности и на чем основаны способы защиты от них – все эти вопросы были и остаются актуальными в России.

Бизнес (предпринимательская деятельность), может быть охарактеризован с двух точек зрения – экономической и правовой.

С экономической точки зрения бизнес выполняет определенную функцию в экономическом развитии любой страны. Функция предпринимателей заключается в том, что они реализуют нововведения, играющие ведущую роль в развитии экономики. Нововведения включают внедрение новых продуктов, технологий, освоение новых рынков сбыта и источников сырья, применение организационных новшеств и т.п. Синонимом русского термина "нововведение" является все более часто употребляемое понятие "инновация".

Следовательно, с экономической точки зрения бизнес, это инновационная деятельность, а сам предприниматель является носителем новаторской функции.

Правовая точка зрения предполагает другие критерии предпринимательской деятельности. По российскому законодательству предпринимательство – это деятельность: самостоятельная;

осуществляемая на свой риск;

направленная на систематическое получение прибыли;

может заключаться в пользовании имуществом, продаже товаров выполнении работ, оказании услуг;

предполагающая государственную регистрацию лиц как предпринимателей.

Нормальное функционирование и развитие сферы предпринимательства в экономике любой страны требует наличия определенных условий, обеспечивающих эти процессы. Одним из важнейших условий выступает безопасность бизнеса.

Под безопасностью бизнеса следует понимать состояние защищенности субъекта предпринимательской деятельности на всех стадиях его функционирования от внешних и внутренних угроз, имеющих негативные, прежде всего экономические, а также организационные, правовые и иные последствия.

Безопасность бизнеса может оцениваться с помощью различных критериев, то есть признаков, на основании которых делается оценка.

Во-первых, ее можно оценить с организационной стороны. В этом случае предполагается сохранение как самой фирмы, так и ее организационной целостности, нормальное функционирование основных подразделений (отделов, служб и т.п.). Основные подразделения фирмы (например, отдел снабжения, производственный отдел, финансовый отдел или бухгалтерия, служба маркетинга) выполняют все свои функции для достижения основной цели фирмы.

Во-вторых, это оценка с правовой стороны. Имеется в виду постоянное обеспечение соответствия деятельности фирмы действующему законодательству, что выражается в отсутствии претензий со стороны правоохранительных органов (или контрагентов) к фирме. Кроме того, отсутствуют потери от сделок с внешними партнерами вследствие нарушения последними законодательства (умышленно либо неумышленно). Это обеспечивается юридической экспертизой всех осуществляемых операций и сделок, заключаемых договоров.

В-третьих, с информационной стороны. Безопасность может быть оценена как сохранение состояния защищенности внутренней конфиденциальной информации от утечки или разглашения в различных формах.

В-четвертых, с экономической стороны. Это проявляется в стабильных или имеющих тенденцию к росту основных финансово-экономических показателях деятельности фирмы (таких как собственный капитал, объем годового оборота, прибыль, рентабельность). В них отражаются общие результаты обеспечения безопасности с организационной, правовой, информационной и собственно экономической сторон. Сюда могут входить такие показатели, как отсутствие штрафов, санкций со стороны государственных органов за нарушение законодательства (например, налогового, антимонопольного), отсутствие потерь от сделок с недобросовестными контрагентами.

Таким образом, в наиболее общем виде о безопасности фирмы свидетельствуют сохранение ее как целостного структурного образования и юридического лица и устойчивые (либо растущие) значения основных финансово-экономических показателей. Применительно же к конкретной стороне деятельности фирмы, могут использоваться специфические показатели ее безопасности.

Однако в процессе хозяйствования субъекты предпринимательской деятельности могут испытывать воздействия различных физических и юридических лиц, которые несут негативные последствия, прежде всего для экономического состояния фирмы. В этом случае возникает понятие угрозы безопасности предпринимательства. Причем наиболее важное значение для субъекта предпринимательской деятельности приобретают угрозы экономической безопасности, поскольку все потери (организационные, информационные, материальные, имиджа фирмы) в конечном счете выражаются именно в экономических потерях, то есть потерях финансовых средств (и все прочие угрозы в основе имеют, как правило, экономические мотивы).

Деятельность предпринимателей в современных условиях хозяйствования в России является весьма сложной. И это связано с рядом специфических факторов, усиливающих активизацию угроз экономической безопасности предпринимательства. Среди этих факторов наибольшее значение имеют следующие.

Значительная степень монополизации рынка, частично сохранившаяся от прежней административно-командной системы, частично – вновь возникшая. Одновременно нарастает уровень конкурентной борьбы за российские рынки как со стороны отечественных, так и зарубежных производителей.

Сохранение значительного давления на субъекты предпринимательской деятельности со стороны государственных органов (например, в сферах лицензирования, налогообложения).

Наличие ряда социальных проблем – низкий уровень доходов населения, безработица вызванная мировым финансовым кризисом, текучесть кадров, все это снижает степень ответственности и увеличивает вероятность склонности работника к продаже секретов фирмы и прочим незаконным действиям.

Активизация шпионской и разрушительной деятельности со стороны спецслужб развитых стран и крупных компаний, имеющих большой опыт в данной сфере деятельности.

Кроме того, предпринимательская деятельность, по своей сути, является весьма разносторонней. Она связана с решением организационных вопросов, правовыми и экономическими проблемами, техническими аспектами, кадровыми и т.д. Особенно усложняется управление такой деятельностью когда фирма является крупным, диверсифицированным производственным предприятием, которое имеет широчайшие деловые связи и значительное количество контрагентов: поставщиков, кредиторов, заемщиков, клиентов.

В любом случае каждая фирма представляет собой систему, включающую основные элементы и связи между ними. Система – это совокупность объектов, взаимодействие которых обусловливает наличие интегративных качеств, не свойственных ее частям, компонентам. Как раз по линиям внутренних и внешних связей системы (фирмы) и могут реализоваться угрозы ее экономической безопасности. Для обеспечения максимальной степени защиты от этих угроз и необходима определенная деятельность, которая также должна носить системный характер.

Объектом системы обеспечения безопасности выступает стабильное экономическое состояние субъекта предпринимательской деятельности в текущем и перспективном периоде. Именно от объекта защиты во многом зависят основные характеристики системы обеспечения безопасности. Поскольку объект защиты является сложным, многоаспектным, то эффективное обеспечение безопасности должно основываться на комплексном подходе к управлению этим процессом. Комплексный подход предполагает учет в управлении объектом всех основных его аспектов и все элементы управляемой системы рассматриваются только в совокупности, целостности, единстве. Таким образом, необходимо создание комплексной системы обеспечения безопасности бизнеса.

Комплексная система безопасности бизнеса – это совокупность взаимосвязанных мероприятий организационно-правового характера, осуществляемых в целях защиты предпринимательской деятельности от реальных или потенциальных действий физических или юридических лиц, которые могут привести к существенным экономическим потерям.

В основе разработки комплексной системы безопасности бизнеса должна лежать определенная концепция. Концепция включает цель комплексной системы безопасности, ее задачи, принципы деятельности, объект и субъект, стратегию и тактику.

Цель данной системы – минимизация внешних и внутренних угроз экономическому состоянию субъекта предпринимательства, в том числе его финансовым, материальным, информационным, кадровым ресурсам, на основе разработанного и реализуемого комплекса мероприятий экономико-правового и организационного характера. Следует иметь в виду, что наибольшее значение в деле обеспечения безопасности бизнеса принадлежит первичным – экономико-правовым и организационным мерам, обеспечивающим фундамент, основу системы безопасности, в отличие от вторичных – технических, физических и пр.

В процессе достижения поставленной цели осуществляется решение конкретных задач, объединяющих все направления обеспечения безопасности.

Задачи, решаемые системой безопасности бизнеса:

– прогнозирование возможных угроз безопасности предприятия;

– организация деятельности по предупреждению возможных угроз (превентивные меры);

– выявление, анализ и оценка возникших реальных угроз безопасности предприятия;

– принятие решений и организация деятельности по реагированию на возникшие угрозы;

– постоянное совершенствование системы обеспечения безопасности предпринимательства.

Организация и функционирование комплексной системы безопасности бизнеса в целях максимальной эффективности должны основываться на ряде следующих принципов.

Принцип законности. Вся деятельность фирмы, в том числе ее службы безопасности должна носить безусловно законный характер, иначе система обеспечения безопасности может быть разрушена по вине самого субъекта предпринимательства. В качестве негативных последствий могут быть различного рода санкции правоохранительных органов, привлечение в качестве ответчика в суд, шантаж со стороны криминальных структур.

Принцип экономической целесообразности. Следует организовывать защиту только тех объектов, затраты на защиту которых меньше, чем потери от реализации угроз этим объектам. Здесь также должны учитываться финансовые возможности фирмы по организации системы безопасности.

Сочетание превентивных и реактивных мер. Превентивные – меры предупредительного характера, позволяющие не допустить возникновения или реализации угроз безопасности. Реактивные – меры, которые предпринимаются в случае реального возникновения угроз или необходимости минимизации их негативных последствий.

Принцип непрерывности – предполагает, что функционирование комплексной системы безопасности бизнеса должно осуществляться постоянно.

Принцип дифференцированности. Выбор мер по преодолению возникших угроз происходит в зависимости от характера угрозы и степени тяжести последствий ее реализации.

Координация. Для достижения поставленных задач необходимо постоянное согласование деятельности различных подразделений службы безопасности, самой фирмы и сочетание организационных, экономико-правовых и прочих способов защиты.

Полная подконтрольность системы обеспечения безопасности руководству субъекта предпринимательской деятельности. Это необходимо во-первых, для того, чтобы система безопасности не превратилась в замкнутое образование, ориентированное на решение узких задач, без учета интересов фирмы в целом, а во-вторых, для оценки эффективности деятельности системы и ее возможного совершенствования.

Объект и субъект системы обеспечения безопасности бизнеса тесно взаимосвязаны. Объектом системы в целом, как уже говорилось, выступает стабильное экономическое состояние субъекта предпринимательской деятельности в текущем и перспективном периоде. Конкретными же объектами защиты выступают ресурсы: финансовые, материальные, информационные, кадровые.

Субъект системы обеспечения безопасности бизнеса носит более сложный характер, поскольку его деятельность обусловливается не только особенностями и характеристиками объекта, но и специфическими условиями внешней среды, которая окружает субъект предпринимательской деятельности. Исходя из этого, можно выделить две группы субъектов, обеспечивающих безопасность предпринимательства:

– внешние субъекты;

– внутренние субъекты.

К внешним субъектам относятся органы законодательной, исполнительной и судебной власти призванные обеспечивать безопасность всех без исключения законопослушных участников предпринимательских отношений; причем деятельность этих органов не может контролироваться самими предпринимателями. Эти органы формируют законодательную основу функционирования и защиты предпринимательской деятельности в различных ее аспектах и обеспечивают ее исполнение.

К внутренним субъектам относятся лица, непосредственно осуществляющие деятельность по защите безопасности данного конкретного субъекта предпринимательства. В качестве таких субъектов могут выступать:

– работники собственной службы безопасности фирмы (предприятия);

приглашенные работники из специализированных фирм, оказывающих услуги по защите предпринимательской деятельности.

Субъекты, обеспечивающие безопасность предпринимательства, осуществляют свою деятельность на основе определенной стратегии и тактики.

Стратегия – это долгосрочный подход к достижению цели. Генеральная стратегия безопасности выражается через общую концепцию комплексной системы обеспечения безопасности предпринимательской деятельности. Помимо генеральной стратегии выделяются также специальные стратегии (например, в зависимости от стадии предпринимательской деятельности). Наконец, могут применяться функциональные стратегии безопасности.

Стратегия безопасности включает, прежде всего, систему превентивных мер, реализуемая через регулярную, непрерывную, работу всех подразделений субъекта предпринимательской деятельности по проверке контрагентов, анализу предполагаемых сделок, экспертизе документов, выполнению правил работы с конфиденциальной информацией и т.п. Служба безопасности в этом случае выполняет роль контролера.

Стратегия реактивных мер, применяемая в случае возникновения или реального осуществления каких-либо угроз безопасности предпринимательства. Эта стратегия, основанная на применении ситуационного подхода и учете всех внешних и внутренних факторов, реализуется службой безопасности через систему мер, специфических для данной ситуации.

Тактика обеспечения безопасности предполагает применение конкретных процедур и выполнение конкретных действий в целях обеспечения безопасности субъекта предпринимательства. Этими действиями, в зависимости от характера угроз и тяжести последствий их реализации, могут быть, например:

– расширение юридической службы фирмы;

– принятие дополнительных мер по сохранности коммерческой тайны;

– создание подразделения компьютерной безопасности.

– предъявление претензий контрагенту-нарушителю;

– обращение с иском в судебные органы;

– обращение в правоохранительные органы;

Основными функциями службы безопасности фирмы являются следующие:

– организация и осуществление совместно с подразделениями фирмы защиты конфиденциальной информации;

– проверка сведений о попытках шантажа, провокаций и иных акций в отношении персонала, преследующих цель получения конфиденциальной информации о деятельности фирмы;

– организация сбора, накопления, автоматизированного учета и анализа информации по вопросам безопасности;

– проведение проверок в подразделениях фирмы и оказание им практической помощи по вопросам безопасности их деятельности;

– разработка и внедрение положения о коммерческой тайне;

– проверка правил ведения закрытого делопроизводства;

– проверка работников на предмет соблюдения правил обеспечения экономической, информационной и физической безопасности;

– оказание содействия отделу кадров по работе с персоналом в вопросах подбора, расстановки, служебного перемещения и обучения персонала;

– сбор, обработка, хранение, анализ информации о контрагентах с целью предотвращения сделок с недобросовестными партнерами;

выполнение поручений руководства фирмы, входящих в компетенцию службы;

– взаимодействие с правоохранительными органами, проведение мероприятий по выявлению и предупреждению различного рода финансово-хозяйственных правонарушений;

– проведение служебных расследований по фактам разглашения конфиденциальной информации, потери служебных документов работниками фирмы и действий угрожающих экономической безопасности фирмы.

Целями обеспечения безопасности бизнеса являются:

– устранение внешних и внутренних угроз экономическому благосостоянию компании, фирмы, организации;

обеспечение благоприятных условий реализации основных интересов, закрепленных в их учредительных документах.

Задачи обеспечения безопасности состоят в:

– своевременном выявлении реальных и потенциальных угроз жизненно важным интересам фирмы, компании, корпорации организации;

эффективном противодействии и борьбе с факторами, препятствующими реализации законных прав, интересов компании, фирмы и их сотрудников;

– сохранении интеллектуальной и материальной собственности фирмы, компании, корпорации организации;

– вскрытии внутренних причин и условий, способствующих нанесению фирме, компании, корпорации, организации, их сотрудникам материального, психологического, физического или иного ущерба;

– разработке и реализации механизма оперативного реагирования на возникающие условия и негативные тенденции в развитии обстановки в отношении фирмы, компании, корпорации, организации;

– сборе, анализе, оценке и представлении руководству информации по поводу неправомерных действий в отношении фирмы, компании, корпорации, организации со стороны физических и юридических лиц;

– предотвращении проникновения в структуру криминальных элементов;

– противодействии техническому проникновению на предприятие субъектов противоправной деятельности;

– физической и технической охране фирмы, компании, корпорации, организации, их территории и транспорта;

– способствовании в формировании и повышении положительного имиджа фирмы, компании, корпорации, организации среди партнеров, клиентов, общественности и населения;

– локализации или ослаблении вредных последствий действий в отношении фирмы, компании, корпорации, организации со стороны внешних и внутренних факторов угрозы.

В заключение данной главы сформулирую ряд аксиом, которые должны отчетливо осознать предприниматели:

– безопасность – это наука, которую надо изучать и развивать, это искусство, которое надо постигать, это культура, которую надо у бизнесменов воспитывать;

– всякий бизнес только тогда чего-нибудь стоит, когда он надежно защищен;

– опасность легче предупредить, чем с ней бороться;

– основа успеха в бизнесе – своевременно полученная, правильно понятая и умело использованная информация.

Глава 2
Основные источники угроз предпринимательской деятельности

Угрозы безопасности предпринимательства – это потенциальные или реальные действия физических или юридических лиц, нарушающие состояние защищенности субъекта предпринимательской деятельности и способные привести к прекращению его деятельности, либо к экономическим и другим потерям.

Надо иметь в виду, что угрозой безопасности предпринимательства может быть не всякое действие, имеющее негативные последствия. Так, не следует считать угрозой безопасности предпринимательства деятельность руководства фирмы по вложению средств в ценные бумаги, внедрение новых организационных форм, организацию производства совершенно нового товара. Все эти управленческие решения являются рискованными и могут иметь негативные экономические последствия вследствие того, что может резко измениться конъюнктура на рынке ценных бумаг, потребности населения, либо новые организационные формы не оправдают себя. Но нужно иметь в виду, что в конечном счете все это направлено на достижение основной цели фирмы, на ее дальнейшее развитие. Такого рода решения составляют неотъемлемую часть самой предпринимательской деятельности, которая осуществляется на свой риск и предполагает определенные потери.

Действия же, определяемые как угрозы, сознательно направлены на получение какой-либо выгоды от экономической дестабилизации предприятия, от посягательств на ее безопасность.

Деятельность руководства предприятия, несмотря на рискованный характер, в общем и целом соответствует действующему законодательству. Угрозы, как правило, предполагают нарушение законодательных норм (той или иной отрасли права – гражданского, административного, уголовного) и предполагают определенную ответственность лиц, их осуществляющих.

Таким образом, можно отметить три признака, характерных для угроз безопасности предпринимательской деятельности:

– сознательный и корыстный характер;

направленность действий на нанесение ущерба субъекту предпринимательства;

– противоправный характер.

При определении угроз необходимо руководствоваться рядом параметров:

– реальностью угрозы;

– сутью противоречий, породивших угрозу;

– остротой этих противоречий;

– срочностью их разрешения;

– определением сил и средств, которыми может располагать и воспользоваться оппонент;

– разработкой и выявлением признаков возможной угрозы.

К тому же необходимо разработать систему признаков и этапов подготовки и осуществления угрозы, выработки прогнозов и рекомендаций по локализации опасности.

По источнику возникновения все угрозы можно разделить на внешние и внутренние. К внешним могут относиться такие, например, как хищение материальных средств и ценностей лицами, не работающими в данной фирме, промышленный шпионаж, незаконные действия конкурентов, вымогательство со стороны криминальных структур. Внутренние – разглашение собственными сотрудниками конфиденциальной информации, низкая квалификация специалистов, разрабатывающих документы, неэффективная работа службы безопасности и лиц отвечающих за проверку контрагентов. Наибольшую опасность, как правило, представляют внешние угрозы, поскольку внутренние угрозы зачастую – это реализация внешних "заказов".

По степени тяжести последствий: угрозы с высокой, значительной, средней и низкой тяжестью последствий.

Высокая тяжесть означает, что эти угрозы могут привести к резкому ухудшению всех финансово-экономических показателей деятельности субъекта предпринимательства, что вызывает немедленное прекращение его деятельности либо наносят такой непоправимый вред, который приведет к этим же последствиям позднее. В этом случае происходит ликвидация фирмы. Значительная степень тяжести последствий реализации угроз предполагает возможность нанесения фирме таких финансовых потерь, которые окажут негативное воздействие на основные финансово-экономические показатели фирмы, на ее деятельность в будущем и преодолеваются в течение длительных сроков времени.

Средняя степень тяжести означает, что преодоление последствий осуществления этих угроз требует затрат (наносит потери), сопоставимые с текущими затратами фирмы и не требует значительного времени.

Последствия реализации угроз с низкой степенью последствий не оказывают какого-либо существенного воздействия ни на стратегические позиции фирмы, ни даже на ее текущую деятельность.

По степени вероятности угрозы могут быть маловероятными и реальными.

К маловероятным угрозам относится, например, посещение лицом без определенного места жительства помещений фирмы с требованием о выдаче ему денег с использованием нецензурной брани. Факторы малой вероятности данной угрозы:

– угрожает один человек (а не организованная группа);

отсутствуют реальные возможности приведения угрозы в исполнение;

существуют достаточно простые способы защиты (путем физического выдворения данного лица, либо сдача его правоохранительным органам).

К реальным угрозам относятся, например, те, которые:

– сопровождаются физическим насилием, повреждением имущества фирмы, похищением работников (руководителей);

– осуществляются организованной группой, выдвигающей конкретные требования и определенные суммы;

– осуществляются с участием "квалифицированных" криминальных "специалистов".

Угрозы могут различаться по воздействию на стадии предпринимательской деятельности. Наиболее вероятны и опасны угрозы на стадии создания фирмы и на стадии ее функционирования.

В первом случае это могут быть незаконные действия со стороны должностных лиц, препятствующие организации фирмы, либо вымогательство со стороны преступных группировок. На стадии функционирования угрозы могут возникать на подготовительном этапе (воспрепятствование нормальному снабжению сырьем, материалами, оборудованием), собственно производственном этапе (уничтожение или повреждение имущества, оборудования, кража "ноу-хау"), на этапе заключительном (воспрепятствование сбыту, ограничение конкуренции, незаконное ограничение рекламы).

Угрозы могут различаться по объекту посягательств. Объектом посягательств выступают прежде всего ресурсы: трудовые (персонал), материальные, финансовые, информационные. Угрозы персоналу – шантаж с целью получения конфиденциальной информации, похищение сотрудников, вымогательство и пр. Угрозы материальным ресурсам – повреждение зданий, помещений, систем связи, кража оборудования. Угрозы финансовым ресурсам – мошенничество, фальсификация финансовых документов, валюты, кража денежных средств. Угрозы информационным ресурсам – несанкционированное подключение к информационной сети фирмы, изъятие конфиденциальных документов и пр.

По субъектам угроз:

– угрозы со стороны криминальных структур;

– угрозы со стороны недобросовестных конкурентов;

– угрозы со стороны контрагентов;

– угрозы со стороны собственных сотрудников.

По виду ущерба – угрозы, реализация которых несет прямой ущерб и угрозы, реализация которых приведет к упущенной выгоде.

Весьма своеобразная классификация угроз может быть предложена по характеру ответственности субъектов, деятельность которых может квалифицироваться как посягательство на безопасность предпринимательской деятельности.

В этом случае ответственность, наступающая в результате последствий деятельности, определяемой как посягательство на безопасность предпринимательства может носить как гражданско-правовой, так и уголовно-правовой характер.

По характеру ответственности лица (юридического или физического), несущего (или реализующего) угрозу безопасности предпринимательства можно выделить:

угрозы, в результате реализации которых к лицам их осуществляющим могут быть применены нормы гражданско-правовой ответственности;

– угрозы, в результате попытки или реализации которых к лицам их осуществляющим могут быть применены меры уголовно-правовой ответственности.

Теперь рассмотрим внешние и внутренние угрозы более подробно. К внешним угрозам можно отнести следующие:

– рост промышленного шпионажа с использованием агентурного и технического проникновения в коммерческие, технологические и производственные тайны предприятия;

– безналичная форма расчетов с использованием компьютерных систем;

– несанкционированное проникновение в банки данных;

– отсутствие единой действенной стратегии обеспечения безопасности бизнеса и механизма ее реализации;

– недобросовестная конкуренция, часто носящая криминальные формы;

– кризисные явления в экономике;

– непредсказуемые изменения коньюнктуры рынка;

– социальная напряженность;

– чрезвычайные происшествия;

– административные гонения на рынок;

– неблагоприятная для частного бизнеса экономическая политика государства;

– манипулирование учетной ставкой, валютным курсом, таможенными пошлинами, налогами;

– угрозы, исходящие от несогласованности нормативных актов, издаваемых законодательными и исполнительным органами государства, а также различными министерствами и ведомствами, которые иногда противоречат законам и друг другу, однако все равно подлежат исполнению.

Бороться с этими актами и инструкциями теоретически можно только с помощью судебных органов, однако на практике это, как правило, себе дороже. Поэтому вероятность негативных последствий для предприятий от этой группы угроз может быть уменьшена только путем повышения качества юридического и бухгалтерского оформления проводимой деятельности.

Эту вероятность может повысить или понизить характер взаимоотношений с конкретными представителями контролирующих организаций.

С учетом того, что эти угрозы объективно являются серьезными, данные вопросы должны быть постоянно в поле зрения руководства предприятия. Как правило, это достигается путем подбора квалифицированных кадров, как непосредственно юристов и бухгалтеров, так и людей их контролирующих или обеспечивающих соответствующие направления деятельности предприятия.

К этой группе угроз следует отнести и не спровоцированные претензии со стороны различных контролирующих организаций (пожарные, санэпидемические и др.).

Следующая по значимости группа угроз вытекает из невыполнения партнерами, заказчиками, поставщиками, клиентами и другими своих обязательств по оплате контрактов, поставке товаров и т.п.

В этом случае ущерб возникает из-за неправильного прогноза всех возможных последствий того или иного мероприятия, что, в свою очередь, обусловлено следующими обстоятельствами:

– неосведомленностью наличия у партнера долгов перед другими предприятиями или физическими лицами или недооценкой таких факторов;

– неосведомленностью о контактах партнера с криминальными структурами и о характере их взаимоотношений, в результате чего деньги или товары предприятия, попавшие к партнеру, могут бесследно исчезнуть в этих структурах. В этом случае возместить ущерб практически невозможно из-за специфики многообразных не писанных правил, действующих в данной сфере;

– при длительном успешном сотрудничестве с партнером, как правило, притупляется бдительность, что, как показывает практика, совершенно не обосновано. Как бы ни складывались взаимоотношения в любой момент может возникнуть угроза невыполнения партнером своих обязательств. Это может произойти как в силу субъективных намерений партнера обмануть Ваше предприятие, так и в силу независящих от него обстоятельств, в частности, обусловленных предыдущими обстоятельствами, но уже в отношении его фирмы.

Поэтому, как бы хорошо ни складывались отношения с партнером каждую сделку следует рассматривать и проверять как первую: заманчивость отдельных предложений часто мешает руководству предприятия объективно оценивать их реальность с точки зрения реальных экономической, юридической, финансовой и криминальной сторон предлагаемого договора, особенно если партнер ранее зарекомендовал себя надежным исполнителем обязательств.

Как правило, при тщательной объективной оценке указанных сторон проекта возникают сомнения, заставляющие обоснованно от него отказаться, не подвергая себя угрозам или минимизировать их при реализации проекта.

Получая какие-либо коммерческие предложения от незнакомого партнера, не следует торопиться с проверкой этого партнера, а попытаться подыскать партнера ранее хорошо себя зарекомендовавшего или имеющего солидные рекомендации (в том числе со стороны службы безопасности), реально способного осуществить аналогичную операцию.

Это объясняется тем, что для специалистов, работающих в рассматриваемых сферах безопасности, как правило, легче подыскать через свои каналы подходящего надежного партнера, чем с достаточной степенью надежности проверить неизвестную фирму. Возможны не спровоцированные попытки нанесения ущерба предприятию со стороны других юридических и физических лиц.

Выявление и предупреждение данной группы угроз лежит в сфере функциональных обязанностей службы безопасности.

В сфере бизнеса постоянно существуют потенциальные и реальные угрозы со стороны субъектов противоправных действий. К таким субъектам относятся:

Криминальные элементы: К криминальным элементам относятся:

– организованная преступность;

– случайные (временные) преступные группы;

– преступники-одиночки.

Организованная преступность: Организованная преступность представлена в виде:

– сообществ "воров в законе", не имеющих аналогов в мировой криминальной практике;

– банд;

– группировок;

– организованных групп.

Отличительными признаками организованных преступных группировок являются:

– наличие материальной и финансовой базы;

– коллегиальный орган управления – "совет";

– устав организации в форме неформальных норм поведения, традиций, законов, санкций за их нарушение;

– функционально-иерархическая система построения организации;

– наличие информационных баз коррумпированных чиновников, положения дел в органах власти и управления, особенно в правоохранительной системе, банках, фирмах и других предпринимательских структурах, товародвижении, конъюнктуре рынка, ценах на наркотики и т.д.;

наличие своих людей в органах власти, судебной и правоохранительной системах;

– специфическая языково-понятийная система, которая включает жаргон, особенности письменной речи.

Случайные (временные) преступные группы

Такие группы возникают, как правило, спонтанно или для совершения одного преступления. Они отличаются неустойчивостью во времени и отсутствием строго регламентированных систем взаимодействия и подчиненности.

Преступники-одиночки

Эта категория криминальных элементов как правило, действует индивидуально, а если имеют сообщников, то используют их либо в темную, либо не информируя в полном объеме о своих преступных намерениях. Преступниками-одиночками могут быть как лица с криминальным прошлым, так и пошедшие на совершения преступления под влиянием неблагоприятных обстоятельств.

Российские фирмы, занимающиеся промышленным шпионажем

На рынке услуг появилось большое число фирм, предоставляющих клиентам такие услуги, как несанкционированное проникновение в чужие базы данных, прослушивание телефонных переговоров, установка подслушивающей аппаратуры во время переговоров, хищение документов, содержащих коммерческую тайну и т.п.

Конкуренты

Конкуренты это – фирмы, компании и другие организации, которые:

– занимаются аналогичной деятельностью;

– претендуют на использование тех же помещений, оборудования, офисов и производства;

– используют одни и те же коммуникации;

– испытывают нужду в специалистах, работающих в банке, фирме. Конкуренция обычно выражается в таких формах, как:

– соперничество,

– противоборство.

Соперничество предполагает цивилизованную борьбу между компаниями или группами компаний за потребителя, поставщика, выгодные условия кредитования, голоса избирателей. При соперничестве конкуренты действуют в рамках закона или на грани его нарушения.

При противоборстве, предпочтение отдается таким формам недобросовестной конкуренции, которые позволяют уничтожить конкурента или нанести ему серьезный ущерб.

Торговые предприятия и фирмы конкурируют за счет контрабандного ввоза продукции из-за рубежа, беспошлинного ввоза за счет фирм, освобожденных от таможенных сборов. Ярким примером является компания «Евросеть» практиковавшая ввоз сотовых телефонов по черным и серым схемам.

К недобросовестной конкуренции относятся также:

– нарушение прав конкурентов (незаконное использование марки товаров конкурента, воспроизводство его продукции худшего качества, раскрытие его секретов производства и торговли, промышленный шпионаж);

– подрыв репутации конкурента: распространение ложных сведений, дискредитация предприятия, его продукции, торговой деятельности, ложная реклама;

дезорганизация производства конкурентов: сманивание специалистов, демпинг;

конкуренции дополняют протекционистские барьеры на государственном уровне, монополистическое давление.

В конкурентной борьбе широко используются:

– получение налоговых и иных льгот;

– коррупция;

– использование запрещенных методов добывания информации;

– дезинформация;

– использование криминальных методов борьбы;

– работа через подставные фирмы, пользующиеся льготами.

Наиболее популярными приемами и методами являются:

– дискредитация конкурента и его продукции в глазах потребителей, партнеров, кредитных организаций;

– вредительство;

– диверсии (поджоги, взрывы);

– захват заложников;

– шантаж;

– убийство предпринимателей и т.д.

Как правило, для проведения подобных акций конкуренты прибегают к услугам криминальных структур или фирм, занимающихся промышленным шпионажем.

Иностранные компании и фирмы, прежде всего транснациональные компании.

В мире насчитывается не менее 55 тысяч компаний, весьма активно занимающихся промышленным шпионажем, в том числе и в России. В их деятельности по добыванию конфиденциальной информации прослеживается закономерность: чем выше рост инфляции и социальной напряженности, тем активнее ведется добывание сведений о конкурентах, по экономическим, научно-техническим, политическим и иным аспектам.

Транснациональные компании создают свои подразделения разведки и контрразведки, филиалы за рубежом, группы лоббирования своих интересов, вербуют осведомителей. В необходимых случаях транснациональные компании используют и свои государственные специальные службы.

Американские, германские и другие западные исследовательские структуры в виде фондов, университетов, ассоциаций и т.д., осуществляют легальную разведку по экономическим, научно-техническим, политическим и военным вопросам. В последнее время они проявляют интерес и к информации о предпринимательских структурах.

К источникам внутренних угроз безопасности относятся:

– руководители фирмы, компании, организации;

– менеджеры среднего звена;

– сотрудники фирмы;

– персонал службы безопасности.

Угроза безопасности фирмы, компании, организации со стороны этой группы субъектов может носить:

– целенаправленный характер;

– произвольный характер;

– случайный характер.

Угроза безопасности с их стороны выражается в:

– принятии ошибочных решений, реализация которых может иметь негативные последствия для экономического, политического или иного положения фирмы;

умышленных или ошибочных действиях, приводящих к выходу из строя оборудования, сложной оргтехники и т.п.;

– умышленном нанесении ущерба за счет разглашения сведений, содержащих коммерческую тайну;

– нарушениях требований должностных инструкций и правил внутреннего распорядка;

– распространении слухов, подстрекательстве к групповому отказу от деятельности;

– инспирировании конфликтных ситуаций;

непроизвольном разглашении третьим лицам информации, содержащей коммерческую тайну.

К внутренним угрозам относятся и внутренние конфликты между руководителями предприятия, управленческая некомпетентность, отсутствие глубокого профессионализма в работе, а также кражи и различные нарушения со стороны собственного персонала предприятия. Рассмотрим данные положения подробней.

Конфликты на предприятии

Разногласия в коллективе могут возникать по разным причинам. Наиболее часто разногласия между руководителями возникают из-за борьбы за руководящую должность, при распределении «грязных» доходов фирмы, при психологической несовместимости отдельных сотрудников. Руководителю предприятия необходимо просчитывать рост своих сотрудников на несколько лет вперед. Ибо два-три сотрудника, претендующие в будущем на какую-то руководящую должность, ведут между собой конкурентную борьбу за получение этой должности. При достижении одним из них своей цели другие окажутся обиженными и из лояльных сотрудников фирмы могут стать ее врагами. Подобный вариант конкуренции может сложиться и между генеральным директором и его заместителем, что неизбежно приведет к серьезному осложнению отношений между ними. Стрессовые ситуации в коллективе создают люди психически неуравновешенные, амбициозные, преувеличивающие свое возможности, завистливые, конфликтные, жадные и нечестные.

Некомпетентность руководства

Некомпетентность и низкий профессиональный уровень руководства в конечном счете приводит к экономическому и финансовому краху предприятия. Подобную картину можно наблюдать в ряде акционерных обществ и в финансовых структурах. Особенно сложное положение складывается в фирмах, где руководящие должности распределяются между родственниками и лично преданными людьми, не являющимися профессионалами. Поэтому, при подборе руководящих кадров, значительное внимание должно уделяться их профессиональной компетентности, степени лояльности, анализу и учету личных устремлений, надежности, психологической грамотности в общении с партнерами, изучению поведения в экстремальных ситуациях, стремлению к лидерству.

Персонал предприятия

Наибольший ущерб собственный персонал приносит в банковском деле и торговле. В области финансов и экономики 95% хищений финансовых средств совершается персоналом банков.

К объектам защиты относятся от потенциальных и реальных угроз относятся:

материальные ценности, включая:

– здания, сооружения, территории, принадлежащие фирме, компании, корпорации, организации;

– технологическое оборудование, оргтехнику, мебель и предметы интерьера;

деньги и ценные бумаги;

– автотранспорт и т.п.;

информация и информационные потоки, такие как:

– компьютерные базы данных;

– документооборот по каналам локальных внутренних сетей и каналам обмена информацией с внешними адресатами в отношении наличия в них сведений, содержащих коммерческую тайну;

– различного рода документы, выполненные на бумажных, аудио-, видео– и иных, носителях и содержащие сведения, составляющие коммерческую тайну;

– сведения, передаваемые во время переговоров, совещаний в ходе телефонного общения, затрагивающие жизненно важные для фирмы, компании, организации вопросы;

руководители и персонал.

Угрозы помещениям, оборудованию и материальным ценностям выражаются в:

– их повреждении или уничтожении;

– захватах;

– поджогах;

– минировании;

– обстрелах;

– взрывах.

Угрозы информации проистекают из промышленного шпионажа.

Структуры, занимающиеся промышленным шпионажем в отношении своих конкурентов-банков, фирм и других коммерческих организаций, интересуются прежде всего следующими вопросами:

– стратегией и планами развития;

– финансовыми прогнозами, отчетами и положением;

– маркетингом;

– условиями оказания услуг;

– характеристиками производимой и перспективной продукции;

– сведениями о партнерах, клиентах и содержанием договоров с ними;

– организационной структурой;

– системой безопасности, прежде всего по защите конфиденциальной информации и т.д.

В процессе ведения промышленного шпионажа применяются следующие способы:

использование агентов, внедренных в фирму, компанию, организацию;

– привлечение к сотрудничеству служащих банков, фирм;

– сманивание сотрудников, обладающих ценной, конфиденциальной информацией;

– выведывание;

– подкуп ведущих специалистов и иных сотрудников;

– ложное приглашение сотрудников на работу с проведением с ними бесед для получения конфиденциальных сведений;

– ведение наблюдения за объектом и его сотрудниками;

– подслушивание переговоров с помощью технических средств;

– похищение необходимых документов;

– негласное фотографирование объекта, его сотрудников и документов;

– добывание информации через партнеров, клиентов, особенно пострадавших по вине конкурента;

– получение информации через коррумпированных сотрудников государственных структур;

– копирование документов;

– подделка документов и печатей и т.д.

Угрозы персоналу фирм, компаний, организаций заключаются в:

– нападениях;

– шантаже;

– вымогательствах;

– похищениях руководителей, сотрудников, членов их семей.

Система предупредительных мер включает деятельность по изучению контрагентов, анализ условий договоров, соблюдение правил работы с конфиденциальной информацией, защита компьютерных систем и т.д. Эта деятельность осуществляется регулярно и непрерывно. Она обеспечивает безопасность предпринимательской деятельности на основе постоянно действующей системы организационных мероприятий.

Однако даже самая лучшая система предупредительных мер не может предвидеть, а тем более преодолеть внезапно возникающие нестандартные угрозы, которые могу причинить значительный ущерб фирме, например мошеннического характера. Для противодействия этим угрозам необходимо применять специфический механизм. Американские специалисты в области выявления, расследования и предупреждения мошенничества, предлагают, например, использовать активную модель реагирования при обнаружении мошенничества. Отличительной особенностью этой оригинальной модели является во-первых, то, что она предусматривает обязательное реагирование на каждый случай на каждый случай мошеннических угроз, и, во-вторых, включает такие блоки, которые повышают эффективность работы службы безопасности.

В то же самое время, какую бы модель обеспечения безопасности ни выбрал предприниматель (руководитель фирмы), следует учитывать тот факт, что организация эффективной системы профилактических, предупредительных мер обойдется гораздо дешевле, чем борьба с последствиями уже случившихся правонарушений, реализованных угроз.

Глава 3
Правовая защита бизнеса

Сущность юридической защиты предпринимательства состоит в эффективном и всестороннем правовом обеспечении деятельности данного предприятия, четком соблюдении предприятием и его сотрудниками всех аспектов действующего законодательства при оптимизации затрат корпоративных ресурсов на достижение этих целей при активной работе соответствующих служб предприятия по благоприятному изменению внешней политико-правовой среды предприятия.

Процесс обеспечения юридической составляющей комплексной безопасности предприятия включает в себя предотвращение ущербов от негативных воздействий как субъективного, так и объективного характера. Негативные воздействия субъективного характера включают в себя недоработки в юридическом обеспечении деятельности предприятия, влекущие за собой финансовые и другие потери, причины которых лежат в сфере деятельности самого предприятия. К таким внутренним причинам низкой эффективности обеспечения юридической составляющей безопасности предприятия можно отнести низкую квалификацию сотрудников юридической службы предприятия, недостаточное финансирование данной службы, а также недостаточное внимание со стороны руководства предприятия к важности квалифицированного юридического обеспечения всех аспектов работы предприятия и непонимание необходимости комплексной юридической экспертизы любых планируемых и осуществляемых предприятием действий на предмет их соответствия требованиям действующего законодательства.

К внутренним причинам негативных воздействий на политико-правовую безопасность предприятия следует отнести также непонимание важности или финансово-техническую неспособность предприятия проводить активную внешнюю политику по изменению существующей внешней политико-правовой среды предприятия в лучшую сторону.

Среди основных негативных воздействий внутреннего характера на политико-правовую безопасность предприятия следует, прежде всего, выделить слабую проработку договорных отношений предприятия с контрагентами по бизнесу, с персоналом по трудовым договорам, в также неэффективное юридическое отстаивание интересов предприятия в конфликтных ситуациях и слабое юридическое планирование обеспечения поддержки бизнеса.

Кроме того, важная группа негативных воздействий внутреннего характера включает в себя проблемы, связанные с отсутствием или низким уровнем стратегии деятельности предприятия по улучшению внешней политико-правовой среды своего бизнеса.

В соответствии с Конституцией РФ каждый имеет право на свободное использование своих способностей и имущества для предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности.

В российском гражданском законодательстве предусмотрена определенная система гарантий предпринимательской деятельности. К ним относятся такие как:

наличие права заниматься разрешенными видами предпринимательской деятельности, создавать предприятия и приобретать необходимое для их деятельности имущество;

– недопустимость отказа в регистрации предприятия по мотивам нецелесообразности;

– юридическое равенство всех субъектов предпринимательской деятельности;

– равное право доступа всех субъектов предпринимательской деятельности на рынок, к материальным, финансовым, трудовым, информационным и природным ресурсам;

– ограничение монополистической хозяйствующих субъектов и их недобросовестной конкуренции;

– правовая защита интересов всех субъектов предпринимательской деятельности – как на внутреннем, так и на внешнем рынке в соответствии с международным правом.

В условиях рыночной экономики у предпринимателей возникает объективная потребность во взаимодействии с другими субъектами хозяйственного оборота: поставщиками, потребителями, партнерами, кредитными организациями, посредниками, страховщиками и т.д. Это взаимодействие осуществляется, как правило, в форме сделок. В сделках могут "закладываться" угрозы предпринимательской деятельности, в связи с чем они требуют тщательной подготовительной работы.

Сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение прав и обязанностей. Каждый участник сделки принимает на себя определенные обязательства и получает определенные права. Эти права и обязательства предпринимателя закрепляются в договоре. Договор есть соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В договоре закрепляются предмет договоренности, взаимные права и обязанности лиц, последствия нарушения договора.

Все многообразие предпринимательских договоров можно распределить на несколько групп:

– обязательства по передаче имущества в собственность (договоры купли-продажи, поставки, товаров, контрактации, энергоснабжения, продажи недвижимости и предприятия, мены);

– обязательства по передаче имущества в пользование (договоры аренды транспортных средств, зданий, сооружений, предприятий, лизинга);

– обязательства по оказанию услуг (договоры перевозки, транспортной экспедиции, займа, кредита, банковского счета, хранения, страхования, поручения, комиссии, агентского договора, доверительного управления);

– обязательства по реализации творческой деятельности (договоры на выполнение научно-исследовательских, опытно-конструкторских и технологических работ).

Для обеспечения безопасности предпринимательской деятельности при заключении договоров необходимо учитывать ряд положений гражданского законодательства и соблюдать определенные правила.

Процесс заключения договора может быть разделен на три этапа: подготовительный этап (подготовка к подписанию), основной (процесс определения условий договора), заключительный (оформление и непосредственное подписание). Каждый этап имеет свою специфику в обеспечении безопасности субъекта предпринимательской деятельности.

А. Подготовительный этап.

Основная задача предпринимателя на данном этапе – определить свое отношение к предполагаемому договору, или – точнее – к потенциальному партнеру.

Здесь следует учитывать, что гражданское законодательство предусматривает свободу договора. Предпринимателя никто не может принудить к заключению договора. Он сам волен выбирать партнера при заключении договора, вид и условия договора.

Для обеспечения собственной безопасности, прежде всего, следует собрать предварительные сведения о предполагаемом партнере (технология получения данной информации подробно описана в девятой главе).

Далее необходим сбор и анализ общей информации о партнере:

финансово-экономической – производится экспресс-анализ бухгалтерского баланса на последнюю отчетную дату. Могут рассчитываться такие финансовые показатели, как рентабельность производства, финансовые коэффициенты – автономии, текущей ликвидности, покрытия и их основные тенденции в течение ряда лет);

организационной (количество работающих, структура фирмы, система управления, степень самостоятельности фирмы, наличие филиалов, территориальный охват деятельности);

рыночной (контролируемая доля рынка, имидж фирмы, возможность конкуренции с ней, постоянные контрагенты);

специфической (наличие "теневого оборота", участие в нелегальных сделках, связи с преступными группировками и т.п.);

сведения об управленческом персонале фирмы (образование, наличие судимости, компетентность, деловая репутация).

После сбора общей информации о фирме необходимо проанализировать полученные сведения и определить степень надежности фирмы как потенциального контрагента. В самом общем виде все потенциальные партнеры по степени надежности могут быть разделены на три группы:

Первая группа – наиболее надежные партнеры. Вся собранная информация по вышеназванным критериям является положительной – это позволяет сделать вывод о том, что данный партнер выполняет свои обязательства и имеет высокую исполнительскую дисциплину по совершаемым сделкам.

Вторая группа – партнеры средней степени надежности. Информация свидетельствует, что в большинстве случаев партнер старается выполнять свои обязательства, хотя имели место единичные нарушения условий сделок.

Третья группа – контрагенты с низкой степенью надежности. Они, как правило, не выполняют взятых на себя обязательств, используют нелегальные методы в своей деятельности, зачастую занимаются запрещенными видами деятельности, либо связаны с организованными преступными группировками.

Отнесение потенциального партнера к одной из групп позволяет в конце данного (предварительного) этапа принять одно из возможных решений:

отказ от подписания договора с данным контрагентом;

подписание протокола о намерениях – это может быть использовано в случае, когда собранной информации оказалось недостаточно и необходима дополнительная проверка для определения надежности потенциального партнера;

согласие на подписание договора.

Б. Основной этап (процесс определения условий договора).

После принятия решения о выборе контрагента стороны приступают к обсуждению условий соглашения, которые составляют содержание договора. Каждый предпринимательский договор должен иметь ряд обязательных элементов. Так, договор купли-продажи, включает:

Преамбулу – в которой указывается наименование договора (например, купли-продажи), место и время его заключения, наименование сторон.

Основную часть – предмет договора (количество товара), цена товара, качество, базисные условия поставки, скидки с цены, форма платежа, срок поставки, односторонний отказ от договора, маркировка, упаковка товара, сдача-приемка товара, ответственность сторон. Сюда же относятся общие условия договора – порядок рассмотрения споров и форс-мажорные обстоятельства.

Заключительную часть – юридические адреса сторон, все приложения, подписи сторон.

Разработку текста договора целесообразнее осуществлять с помощью собственных специалистов предприятия, поскольку в этом случае в проекте полнее можно отразить собственные интересы фирмы, что позволит повысить степень безопасности сделки.

В своей практической деятельности предприниматель должен четко оговаривать в договоре распределение между сторонами обязанностей по транспортировке продаваемого товара и по его страхованию на период транспортировки. Это обусловлено тем, что цена товара прямо зависит от того, кто оплачивает расходы по транспортировке: продавец или покупатель.

Значительные возможности для противодействия угрозам предпринимательской деятельности кроются в выборе формы расчетов между контрагентами, поскольку в настоящее время весьма распространены преступления именно в сфере расчетных отношений. Наиболее надежной считается наличная, однако она не всегда возможна, так как закон ограничивает ее применение. Безналичные же расчеты могут осуществлять с помощью платежных поручений, аккредитивной формы расчетов, платежных требований-поручений, а также с помощью различного рода ценных бумаг, например, векселей, чеков. Необходима тщательная проверка наличия денег на счете контрагента и подлинности ценных бумаг.

После того как все условия договора согласованы необходимо еще раз проверить содержание договора в целом и на предмет отсутствия в договоре пунктов, запрещенных законом, например о разделе рынков, соглашении фирм и т.п., поскольку их наличие может привести к санкциям против фирмы.

В. Заключительный этап (подписание договора).

Договор может заключаться в устной или письменной форме. Следует иметь в виду, что сделки, которые должны совершаться в простой письменной форме – это сделки юридических лиц между собой и с гражданами. Для некоторых же видов сделок требуется нотариальное удостоверение, либо государственная регистрация. Для того чтобы сделка не могла быть признана недействительной, следует соблюдать требуемую законодательством форму.

Предприниматель должен иметь в виду, что он обязан выполнить условия договора. К нему применяются меры гражданско-правовой ответственности, на него ложится вина за неисполнение договорных обязательств, даже если это произошло из-за нарушения обязанностей со стороны его поставщиков, перевозчиков, отсутствия на рынке нужных товаров. Освободиться от ответственности предприниматель может только вследствие непреодолимой силы (стихийные явления, военные действия и т.д.).

В соответствии с российским законодательством (ГК РФ ст. 56) по обязательствам предпринимателя – юридического лица взыскание может быть обращено на любое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, либо хозяйственного ведения.

В практике хозяйствования для обеспечения безопасности предприниматель может также использовать предусмотренные гражданским законодательством меры оперативного воздействия на предпринимателя-нарушителя договорных обязательств без обращения в судебные инстанции. Например, в договоре купли-продажи получатель некачественной продукции имеет право отказаться от ее принятия и от платежа за эту продукцию; если же состоялась предоплата, то получатель продукции имеет право возврата суммы платежа или замены этой продукции другой, качественной.

Гражданское законодательство регулирует имущественные отношения, которые основаны на равенстве их участников, а гражданско-правовая ответственность носит так называемый компенсационный характер, т.е. она призвана восстановить имущественные интересы потерпевшей стороны на эквивалентной основе.

Сам предприниматель-потерпевший также может возбудить требование о взыскании санкций с партнера по хозяйственному договору. Если ответчик не удовлетворяет его требований, то спор передается в арбитражный суд путем предъявления иска, в случае если договором не определен другой порядок разрешения разногласий.

В случае нарушения договорных обязательств ответственность за это возможна в двух формах:

взыскание неустойки (штраф, пени), предусмотренной законом либо договором. Неустойка – это определенная договором (или законодательством) сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора;

Важнейшим направлением обеспечения безопасности предпринимательской деятельности в условиях рыночной экономики и усиливающейся конкурентной борьбы является защита предпринимателей от недобросовестной конкуренции. Самые тяжелые последствия для предпринимателей после нестабильности экономической политики государства, представляют угрозы, связанные с недобросовестной конкуренцией. Согласно Конституции не допускается экономическая деятельность, направленная на монополизацию и недобросовестную конкуренцию (п.2 ст.34).

Несмотря на то, что законодательство предусматривает лишь 5 групп форм недобросовестной конкуренции, в практической хозяйственной деятельности их может возникать гораздо больше. Так, по данным Федеральной торговой комиссии США, насчитывается около четырехсот недобросовестных конкурентных приемов в виде жульничества и обмана в сфере торговли и маркетинга.

В том случае, если предприниматель (предпринимательская фирма) обнаруживает случаи недобросовестной конкуренции, угрожающие его экономической безопасности, то он имеет право обратиться в территориальное управление Государственного комитета РФ по антимонопольной политике с заявлением в письменной форме, с приложением документов, свидетельствующих о фактах нарушения антимонопольного законодательства.

Взыскания же причиненных убытков в результате недобросовестной конкуренции предприниматель может добиться только в судебных органах – судах общей юрисдикции или арбитражных судах. Если одна из сторон такого спора не удовлетворена предписанием антимонопольного органа, то она может заявить иск в соответствующий судебный орган. В данном случае судебный орган правомочен выносить самостоятельные решения и не связан предписанием антимонопольного органа.

Весьма значительную роль в предпринимательской деятельности в современных условиях играет не только материальное имущество, но и интеллектуальная собственность. В связи с этим важнейшее значение приобретает защита интеллектуальной собственности от различных посягательств.

К интеллектуальной собственности, нуждающейся в защите от различного рода посягательств, для предпринимателя могут относиться, прежде всего, товарные знаки, знаки обслуживания, наименования мест происхождения товаров, изобретения, полезные модели, промышленные образцы, авторские права, программы для электронных вычислительных машин, базы данных и пр.

В РФ Гражданским кодексом и другими законами "признается исключительное право (интеллектуальная собственность) гражданина или юридического лица на результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации юридического лица, индивидуализации продукции, выполняемых работ или услуг (фирменное наименование, товарный знак, знак обслуживания и т.п.). Использование результатов интеллектуальной деятельности средств индивидуализации, которые являются объектом исключительных прав, может осуществляться третьими лицами только с согласия правообладателя".

Гражданское законодательство предусматривает обеспечение нормального хода реализации гражданских прав предпринимателей. Защита прав предпринимателя включает предусмотренные законом меры, которые направлены на восстановление или признание гражданских прав и защиту интересов предпринимателей при их нарушении или оспаривании.

Защита гражданских прав предпринимателя осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом РФ (ст. 12) путем:

– признания права;

– восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения;

– признания оспариваемой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки;

– признания недействительным акта государственного органа или организации местного самоуправления;

– самозащиты права;

– возмещения убытков;

– взыскания неустойки;

– компенсации морального вреда;

– прекращения или изменения правоотношения;

– неприменения судом акта государственного органа или органа местного самоуправления, противоречащего закону;

– иными способами, предусмотренными законом.

Формы защиты прав и интересов предпринимателей могут быть: юрисдикционная и неюрисдикционная.

При юрисдикционной форме предприниматель, права и законные интересы которого нарушены неправомерными действиями, обращается за защитой к государственным или иным уполномоченным органам (суд, арбитражный суд, третейский суд), которые принимают необходимые меры для восстановления нарушенных прав и пресечения правонарушения. Основными средствами судебной защиты гражданских прав и законных интересов предпринимателей являются:

– иск (обращенное к суду требование об отправлении правосудия и одновременно требование к ответчику о выполнении его обязанностей о признании наличия либо отсутствия правоотношения);

– заявление (по делам особого производства);

– жалоба (например, при обращении в Конституционный суд РФ).

При неюрисдикционной форме защиты предприниматель не обращается в государственные или иные компетентные органы, а самостоятельно совершает действия по защите гражданских прав и охраняемых законом интересов. Сюда может относиться, например, применение к нарушителю договора оперативных санкций – отказ от оплаты выполненной некачественной работы, поручение выполнения работы, не сделанной должником, другому лицу за счет должника.

Часто используемым способом в сфере предпринимательских отношений, является возмещение убытков и взыскание неустойки. В этом случае имущественный интерес потерпевшего удовлетворяется за счет денежной компенсации понесенных им имущественных потерь. Эта компенсация может зависеть от размера имущественного вреда (возмещение убытков), либо быть независимой (взыскание неустойки). Кроме того, предприниматель может потребовать от нарушителя (например, договора) выполнить действия, которые были предусмотрены договором, в натуре (передача товаров, выполнение работ).

Еще одним способом защиты гражданских прав является признание субъективного права – в данном случае – признание права предпринимателя, например, на имущество (товар, недвижимость). Если у других лиц возникает сомнение в наличии у него такого права, либо оно отрицается (либо имеется угроза таких действий), то предприниматель может обратиться в суд, который должен официально подтвердить наличие, либо отсутствие такого права).

Следующий способ защиты – восстановление положения, существовавшего до нарушения права. Он применяется в том случае, когда право предпринимателя может быть реально восстановлено путем устранения последствий правонарушения. Например, возврат предпринимателю-собственнику имущества из чужого незаконного владения.

Одним из способов защиты является уступка права требования, по которой обязательства требования долга кредитор уступает другому лицу.

В договорных отношениях предпринимателей используется также такой способ защиты прав как признание сделки недействительной. В этом случае стороны, совершившие незаконную сделку, приводятся в первоначальное положение. В то же время, в соответствии с законом, к одной из сторон недействительной сделки применяются меры в виде взыскания всего полученного или причитающегося по сделке в доход государства.

Часто применяемым способом защиты прав является пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения. Так, защита гражданских прав предпринимателя может осуществляться путем признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления. В том случае если имеет место издание административного акта (или нормативного), не соответствующего закону или иным правовым актам, то предприниматель может обжаловать его в суд. Например, предприниматель может обжаловать административный акт органа местного самоуправления, нарушающий равное право доступа всех субъектов предпринимательства на рынок, к материальным, трудовым, финансовым ресурсам. Суд, установив, что данный акт является противоправным и нарушающим гражданские права предпринимателя, принимает решение о его отмене.

Предприниматель, обнаружив нарушение его прав и интересов, вправе обратиться непосредственно в суд и получить защиту нарушенных имущественных прав и интересов в течение срока исковой давности и даже по его истечении, если о применении института исковой давности не заявит заинтересованная сторона.

Обращению предпринимателя в суд за защитой нарушенного права должен предшествовать претензионный, или досудебный порядок урегулирования хозяйственных споров в том случае, если он установлен федеральным законом для данной категории споров или предусмотрен договором сторон.

Выбор суда, которому подведомственно дело предпринимателя – суду общей юрисдикции или арбитражному, определяется в зависимости от экономического характера спора и субъектного состава лиц, участвующих в деле.

Так, к экономическим спорам, разрешаемым арбитражным судом относятся, в частности, споры:

– о разногласиях по договору, заключение которого предусмотрено законом или передача разногласий по которому на разрешение арбитражного суда согласована сторонами;

– об изменении условий или расторжении договоров;

– о неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств;

– о признании права собственности;

– об истребовании собственником или иным законным владельцем имущества из чужого незаконного владения;

– о нарушении прав собственника или иного законного владельца, не связанного с лишением владения;

– о возмещении убытков.

Дела, подведомственные арбитражному суду, рассматриваются арбитражными судами республик, краев, областей, городов федерального значения, автономной области, автономных округов, за исключением дел, отнесенных к подсудности Высшего арбитражного суда РФ.

В судах общей юрисдикции рассматриваются требования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей о признании неправомерными действий должностных лиц, нарушающих права и охраняемые законом интересы.

Исковое заявление, по правилам общего и арбитражного судебного процесса, подается истцом или его представителем по месту нахождения ответчика.

В исковом заявлении, направляемом в арбитражный суд, должно быть указано:

– наименование арбитражного суда, в который подается заявление;

– наименования лиц, участвующих в деле, их почтовые адреса;

– цена иска, если иск подлежит оценке;

– обстоятельства, на которых основаны исковые требования;

– доказательства, подтверждающие основания исковых требований;

– расчет взыскиваемой или оспариваемой суммы;

– требования истца со ссылкой на законы и иные нормативные правовые акты;

– сведения о соблюдении досудебного (претензионного) порядка урегулирования спора с ответчиком, когда это предусмотрено федеральным законом для данной категории споров или договором;

– перечень прилагаемых документов.

Исковое заявление может быть подано заявителем или его представителем (адвокатом) непосредственно в суд (в канцелярию или на приеме у судьи) или направлено в суд почтой (заказным или ценным отправлением с уведомлением о вручении).

В арбитражном суде первой инстанции дело должно быть рассмотрено и решение по нему принято в срок, не превышающий двух месяцев со дня поступления заявления в суд. Причем дела юридических лиц ведут их органы и представители (адвокаты), а индивидуальные предприниматели могут вести дела лично, либо также через представителей. Полномочия представителей оформляются доверенностью, адвоката – ордером юридической консультации.

По заявлению лица, участвующего в деле, арбитражный суд вправе принять меры по обеспечению иска, в случае если непринятие таких мер может затруднить или сделать невозможным исполнение судебного акта. Этими мерами могут быть:

– наложение ареста на имущество или денежные средства, принадлежащие ответчику;

– запрещение ответчику совершать определенные действия;

– запрещение другим лицам совершать определенные действия, касающиеся предмета спора;

приостановление взыскания по оспариваемому истцом исполнительному или иному документу, по которому взыскание производится в бесспорном (безакцептном) порядке; – приостановление реализации имущества в случае предъявления иска об освобождении его от ареста.

По окончании рассмотрения спора арбитражный суд выносит решение об удовлетворении иска полностью или частично, либо об отказе в удовлетворении иска. Это решение вступает в законную силу по истечении одного месяца со дня его принятия.

Осуществление предпринимательской деятельности зачастую сталкивается с действиями, которые можно квалифицировать как преступления. Законодательное регулирование данных правонарушений осуществляется уголовным законодательством.

Уголовное право, как и гражданское, является составной частью единой правовой системы Российской Федерации, основанной на действующей Конституции Российской Федерации. Нормы этих отраслей права воздействуют на одни и те же объекты в экономической сфере. Нормы гражданского и уголовного права, несмотря на различия между ними, часто описывают одинаковые фактические составы деяний (юридические факты).

Отличие гражданского права от уголовного, в аспекте обеспечения безопасности предпринимательской деятельности, во многом обусловлено тем, что субъектами гражданских правоотношений могут быть как физические лица (с учетом их право– и дееспособности), так и юридические, а вот субъектом преступления может быть только конкретное физическое лицо. В уголовном праве деятельность юридического лица будет оцениваться только через поступки конкретных граждан – руководителей или работников предпринимательских, либо государственных структур.

Одним из основных явлений уголовного права является преступление. Преступлением считается общественно опасное посягательство на охраняемые уголовным законом общественные отношения, совершенное виновно вменяемым и достигшим возраста уголовной ответственности лицом. Причем это посягательство может проявляться как в действии, так и в бездействии человека.

Каждое преступление имеет содержание и форму. Содержание преступления состоит в причинении ущерба общественным отношениям, а формой преступления выступает его состав. Чем же отличаются преступления от других правонарушений? При совершении преступления причиняется существенный вред общественным отношениям. Кроме того, преступлением может быть признано только то общественно опасное деяние, признаки которого указаны в уголовном законодательстве. Признаками же преступления являются общественная опасность, противоправность, наказуемость, виновность, вменяемость, достижение лицом возраста уголовной ответственности.

Уголовное законодательство призвано защитить предпринимателя не только как субъекта хозяйственных отношений, но и как физическое лицо. Уголовное законодательство позволяет защитить предпринимателя от наиболее опасных посягательств на его деятельность, имущество, жизнь, здоровье и т.д.

Непосредственным объектом преступления выступает только чужая собственность, поскольку собственное имущество не может объектом уголовно-правовой охраны. Предметом преступлений против собственности являются вещи, включая деньги и ценные бумаги, а также имущественные права (в некоторых случаях), причем имущество может быть как движимое, так и недвижимое. Последствия преступлений против собственности всегда носят материальный характер и выражаются в нанесении имущественного ущерба. Причем ущерб может быть как прямым реальным, так и выступать в форме упущенной выгоды.

К преступлениям против собственности, совершение которых представляет наибольшую угрозу безопасности предпринимательской деятельности, относятся, прежде всего, хищения (кража – тайное изъятие имущества, мошенничество – завладение имуществом путем обмана или злоупотребления доверием, присвоение или растрата, грабеж – открытое завладение имуществом, разбой – насильственное изъятие имущества), а также вымогательство и причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием. Все эти преступления, во-первых, носят корыстный характер, а, во-вторых, совершаются умышленно.

Следует иметь в виду, что не всякое изъятие имущества у предпринимателя может квалифицироваться как хищение. Прежде всего, имущество должно числиться на балансе юридического лица или считаться юридически поступившим в фонды предприятия. Кроме того, имущество должно быть физически, либо юридически изъято из фондов собственника, а последнему должен быть причинен материальный ущерб. Хищение признается мелким, если его сумма не превышает одного минимального размера заработной платы, установленного законом на момент совершения преступления; хищение признается совершенным в крупных размерах, если стоимость похищенного превышает 500 минимальных размеров заработной платы. Ущерб, причиненный собственнику, индексируется в соответствии с УПК РФ.

Преступления в экономической сфере включают 32 вида (ст. 169-200 УК РФ), однако угрожать безопасности предпринимательской деятельности в наиболее значительной степени могут не все. В данном случае по функциональному признаку можно выделить следующие специфические группы преступлений:

Преступления, совершаемые должностным лицом воспрепятствование законной предпринимательской деятельности.

Преступления, совершаемые путем незаконного использования прав – незаконное предпринимательство, лжепредпринимательство, незаконная банковская деятельность.

Преступления в кредитно-финансовой сфере – незаконное получение кредита, злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.

Преступления, связанные с непосредственной деятельностью на рынке – монополистические действия и ограничение конкуренции, незаконное использование товарного знака, заведомо ложная реклама.

Преступления, связанные с незаконным получением и разглашением сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну.

Преступления, связанные с процедурой банкротства – неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное банкротство, фиктивное банкротство.

Таким образом, все экономические преступления, посягающие на безопасность предпринимательства, по субъектам взаимоотношений можно разделить на категории:

Предприниматель (физическое или юридическое лицо) – должностные лица.

Предприниматель (физическое или юридическое лицо) – юридические и физические лица (контрагенты, партнеры, конкуренты).

Предприниматель (физическое или юридическое лицо) – собственные работники.

Одним из самых распространенных преступлений угрожающих безопасности субъектов предпринимательской деятельности является мошенничество. В следующей главе рассмотрим более подробно особенности совершения данного преступления.

Глава 4
Проблемы мошенничества в бизнесе

Мошенничеством называется хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Этот вид преступлений отличается значительным многообразием способов совершения. Предметом его может быть не только имущество, но и право на него (например, право пользования помещением), что позволяет в дальнейшем завладеть им. Способом завладения чужим имуществом могут быть обман, либо злоупотребление доверием.

Мошенничество – это вид предпринимательства, в котором личностные качества предпринимателя направлены на обман и самооправдание обмана; рыночная среда с ее широкими возможностями сводится к действиям в сфере, где возможен обман; предпринимательская этика сводится к поведению, инициирующему обман партнера или конкурента.

Таким образом, получается, что предпринимательская деятельность становится мошенничеством, когда личностное знание предпринимателя состоит в знании, как совершить обман.

Личностное знание предпринимателя формируется в результате аналитической работы и сбора самой разнообразной и отрывочной информации. Приобретя конфиденциальное личностное знание в собственность, предприниматель преобразует этот информационный капитал в товарно-денежный.

При совершении этого преступления потерпевший (предприниматель) сам передает в руки мошеннику имущество, полагая, что тот имеет право получить его. Обман может совершаться в различных формах. Часто встречающимися формами обмана являются следующие:

– мошенник выдает себя за работника налоговой инспекции (или других служб) и на этом основании получает деньги в качестве взятки под обещание помочь снизить налоги;

– мошенник выдает себя за представителя власти и на этом основании завладевает деньгами в качестве штрафов;

– изготовление поддельных документов и их использование для получения кредита, денег по доверенности;

– создание фирм, оформленных на подставных лиц, специально для проведения мошеннической операции (получения кредита, заключения сделки на поставку товаров);

– продажа за полную стоимость неполного комплекта товара;

– использование в расчетах фальсифицированных предметов расплаты (например, фальшивых векселей).

Кроме обмана средством мошенничества может быть злоупотребление доверием. В этом случае мошенник завладевает чужим имуществом или приобретает право на имущество, используя доверительные отношения, которые возникли между ним и собственником или законным владельцем имущества. Мошенник использует определенные гражданско-правовые отношения, например, договоры купли-продажи, обмена, поручения, отношения дружеские, родственные или служебные.

Злоупотребление доверием имеет место в случае, если отношения между фирмой и другим юридическим лицом не оформлены в соответствии с требованиями гражданского законодательства. Так, несоблюдение простой письменной формы сделки между хозяйствующими субъектами, не исключает возможности возбуждения уголовного преследования против руководителя фирмы за мошенничество путем злоупотребления доверием, в случае если будет установлено, что сделки между этими субъектами и ранее заключались с нарушением данного требования, однако не порождали споров между ними.

Наиболее распространенными формами злоупотребления доверием являются следующие:

– оказание посреднических услуг по приобретению какого-либо товара без намерения выполнить свои обязательства;

– заключение договора займа без намерения отдать долг;

– получение денежных авансов, предоплаты без фактического намерения выполнить обязательства по договорам подряда, купли-продажи, поставки;

– получение кредита в банке без намерения его возврата;

– оформление договора накопительского страхования без намерения выплачивать страховую сумму;

– финансовое мошенничество, при котором заключаются договоры так называемого "имущественного найма" денег без намерения их возврата;

– мошенничество на рынке ценных бумаг – выпуск заведомо не обеспеченных акций, облигаций и иных ценных бумаг;

мошенничество с использованием трастовых операций (доверительного управления имуществом) – преступник заведомо не намерен вернуть имущество собственнику.

При обеспечении безопасности предприятий значительное место уделяется выявлению мошенничества с тем, чтобы коммерческая структура не оказалась банкротом в результате жульнических действий криминальных структур, конкурентов или мошенников.

Выявление мошенничества включает в себя такие мероприятия, которые позволяют обнаружить факт мошенничества, совершения афер, злоупотреблений и т.п.

Раскрытие мошеннического замысла осложняется тем, что по своей форме большая часть мошеннических операций в исходном пункте (когда нечто заманчивое и желаемое предлагается) и нередко по их завершении (когда жертвы остаются "наказанными") практически ничем не отличается от обычных сделок.

Современные технологии мошенничества существенно опережают существующую нормативно-правовую базу. Обман и злоупотребление доверием в сегодняшней предпринимательской деятельности мошенники осуществляют именно как предпринимательскую деятельность со всеми необходимыми внешними ее атрибутами.

Под субъектом мошенничества понимают человека или группу людей, сознательно осуществляющих обман других людей с целью незаконного получения ценностей объекта мошенничества. Жертва мошенничества является объектом мошенничества и стороной в результате мошеннического действия.

Успешным мошенником, т.е. таким, которого следует опасаться, может быть человек, имеющий определенный набор интеллектуально-психологических и этических качеств. В самой общей форме модель таких свойств содержит 6 элементов:

– стремление быстро обогатиться без лишних трудовых усилий;

– природой данная привлекательность, вызывающая доверие к этому человеку;

– мощный комбинаторный интеллект, позволяющий строить модели поведения людей под влиянием внешних воздействий, прогнозировать их поведение;

– эмпатия, т.е. способность чувствовать, мыслить и хотеть так, как чувствуют, мыслят и хотят люди будущие жертвы мошенников;

– высоко развитое чувство превосходства, позволяющее действовать уверенно по отношению к людям, которые, по мнению субъекта аферы, "безусловно", стоят в интеллектуальном отношении намного ниже мошенника и поэтому позволяют себя обманывать;

– установка на такое нарушение законов, которое предусматривает возможность избегать разоблачения и наказания.

Объектом мошенничества в принципе может оказаться любой человек. Но наибольшая вероятность у того, кто:

– как и мошенник, хочет быстро и без лишних усилий обогатиться. В этом пункте многие жертвы по мотивам тождественны самим мошенникам;

предрасположенный к роли жертвы человек, характерной психической особенностью которого является внушаемость (податливость, уступчивость и т.п.);

– жертвы мошенничества – это, как правило, невежественные люди именно в тех сферах, где действуют мошенники;

– жертва мошенничества – это человек, в высшей степени наделенный потребностью жить с верой в людей, поэтому у него часто отсутствует необходимая критичность к сомнительным и подозрительным начинаниям и предложениям мошенников;

– объектом мошенничества чаще всего бывает человек, у которого чрезвычайно выражена зависимость в принятии любых решений от позиций, мнений, точек зрения других людей и внешних обстоятельств.

Структур мошеннических операций чрезвычайно много. И это связано с разнообразием человеческой деятельности. Но всюду в этих разных сферах имеются обязательные (повторяющиеся) компоненты организации мошеннических операций:

– замысел;

– поиск объекта;

– его вовлечение в "дело";

– стимуляция к добровольным вложениям;

– уход мошенников от ответственности или организация прикрытия.

Специалисты условно разделяют все модели предпринимательского поведения и соответственно мошенничества в них на ряд сфер:

1. Инвестиционная. Она базируется на организации и внедрении венчурных инвестиционных проектов, которые осуществляются за счет собственных или заемных средств на свой страх и риск. Инвестиционное мошенничество существует в двух видах. Первый состоит в том, что мошенничество совершается в отношении инвестора с целью выманить у него деньги. Второй – в том, что мошенник сам выступает в роли инвестора для получения "ноу-хау" либо с целью поставить намеченного участника инвестиционного проекта в кабальную зависимость и минимизировать его преимущества.

2. Инвентарная. Характеризует поведение собственника инновационных продуктов и процессов, самостоятельно продвигающего товары на рынок или передающего на контрактной или иной основе свое "ноу-хау" другим агентам.

Мошеннический вариант данного типа предпринимательского поведения также имеет два подвида:

мошенничество осуществляется под прикрытием роли покупателя "ноу-хау" для изучения продвигаемого товара или получения права собственности на инновационный продукт;

мошеннические действия совершаются под видом собственника неких инновационных продуктов и процессов с целью обмана покупателя или партнера.

Доказать, что мошенник на самом деле не является собственником инновационного продукта, обычно невозможно, поскольку мошенничество маскируется под коммерческую тайну.

3. Организационная. Она характеризует действия рыночных субъектов, создающих инновационный эффект за счет интегрирования и комбинирования чужих человеческих ресурсов. Мошеннический вариант данного типа предпринимательского поведения присутствует почти как обязательный элемент во всех мошеннических операциях.

В наиболее чистом виде данный тип в российской практике встречается в учреждении различного рода союзов и обществ по поддержке предпринимательства и бизнеса. Делается это таким образом, что инициативная группа по созданию такого союза делится на две части, одна из которых обладает конфиденциальным знанием о двойной цели союза, а вторая владеет знанием только официально провозглашаемых целей.

4. Посредническая. Состоит в удовлетворении экономических интересов различных субъектов рынка за счет интеграции этих интересов.

Мошеннический тип в этой модели предпринимательского поведения также может выступать как в роли посредника, так и в роли желающего интегрировать свой интерес с другими участниками рынка.

5. Коммерческая. Состоит в создании новых нестандартных каналов обмена (купли-продажи) благ, услуг и информации.

Новые нестандартные каналы обмена и купли-продажи всегда привлекали внимание мошенников по той причине, что на первых этапах существования данных каналов отсутствуют надежные механизмы их защиты от недобросовестных бизнесменов и поэтому имеются дополнительные мошеннические инновационные возможности.

6. Конъюнктурно-игровая. Состоит в комбинировании ценовой и другой конфиденциальной информации с целью получения преимуществ по сравнению с другими агентами.

Мошеннический вариант данного поведения сводится к подлогу и провокации. Провокация строится на знании мошенником чужой конфиденциальной личностной информации и организации на ее базе провокационной сделки, в результате которой провоцируемый теряет ресурсы, собственность или другие преимущества. Этот метод особо эффективен, когда чужая конфиденциальная информация сама носит мошеннический или теневой характер.

7. Консалтинговая. Состоит в обеспечении профессиональной поддержки малокомпетентных предпринимателей по широкому кругу вопросов экономической деятельности Специфика профессионального консалтинга состоит в получении от заказчика конфиденциальной информации, что само по себе дает большие возможности для мошенничества. С этой целью или как попутный бизнес создаются многие мошеннические конторы консультативного характера.

В предпринимательском мошенничестве преобладает принцип соперничества в его преимущественно конфликтном варианте, т.е. как конкуренция, предполагающая в качестве цели поражение соперника, а не достижение цели. В этом отношении предпринимательское мошенничество близко подходит к воровскому поведению, в котором конкурентный характер и нацеленность на поражение акцентированы еще больше.

К настоящему времени уже определились основные приемы и методы предпринимательского мошенничества:

1. Невыплата или задержка в выплате заработной платы.

Особенностью товара "рабочая сила" является то, что владелец этого товара всегда кредитует покупателя. Так называемой предоплаты при покупке товара "рабочая сила" в мировой практике почти не встречается.

Наниматель (покупатель) начинает потреблять рабочую силу до момента первой оплаты ее стоимости сроком от одной недели, как принято в Западной Европе и Америке, до 15 – 30 дней, как принято в России. Таким образом, рабочий или другой наемный работник постоянно кредитует владельца средств производства краткосрочной ссудой от 7 до 30 дней.

Российские новоявленные предприниматели, среди которых большое количество все тех же "красных директоров", смогли превратить это краткосрочное кредитование в среднесрочное до года и более путем простой невыплаты заработной платы. Во многих случаях ответственность за это совершенно безосновательно возлагается на государство. Реальная ситуация в этой сфере общеизвестна и не нуждается в комментариях.

Если неплатежи являются результатом сговора, а невыплаченные деньги пускаются в предпринимательский оборот, то осуществляется мошенничество, однако доказать факт обмана очень трудно.

2. Выделение кредита с целью полного разорения. Это один из наиболее распространенных и эффективных методов мошенничества в криминальной конкурентной борьбе. Он осуществляется в несколько этапов:

выбирается бизнесмен, обладающий значительным капиталом либо контролирующий значительный оборот;

предлагается выгодная сделка, разрабатывается технология ее осуществления. Причем разрабатываются две технологии осуществления работ: первая технология будет предлагаться для совместной деятельности; вторая – реализуемая для того, чтобы бизнесмен не смог осуществить операцию, просрочил сроки возврата кредита и попал под штрафные санкции; подбирается предприниматель, который должен убедить конкурента принять участие в предлагаемой сделке. Человек, непосредственно входящий в контакт с конкурентом, может быть посвящен в суть мошенничества, а может и не знать о наличии у предложения скрытого смысла – втянуть в сделку и разорить предпринимателя; подписываются необходимые документы о совместной деятельности, по которым бизнесмен берет на себя определенные обязательства по исполнению сделки, по срокам и по финансам. Главное условие – обязательство исполнения сделки должно лежать на бизнесмене; осуществляются мероприятия по второй (скрытой) технологии; разыгрывается психологический спектакль вины жертвы, состоящий из трех актов:

а) когда сроки исполнения обязательств подходят, а текущие результаты сделки внушают опасения;

б) окончательное разогревание жертвы, доведение состояния вины до предела и в конце включение счетчика;

в) определение величины возмещения ущерба, сроков и формы возмещения. Минимум, на который рассчитывает нападающий, – весь вклад конкурента в совместную деятельность, максимум – забрать у конкурента все имущество;

завершение операции. Вступление во владение имуществом или оформление правопреемственности на осуществляемую сделку и вложенные конкурентом средства. Быстрое завершение сделки и получение сверхприбыли.

3. Выдача кредита с целью временного или постоянного закабаления. Похожа на предыдущий вариант, но используется с целью заставить под давлением необходимости отработки долга выполнять мошеннические функции.

У достаточно серьезных криминальных группировок есть несколько подобных вечных должников, которые выполняют грязное коммерческое мошенничество, связанное с большой вероятностью разоблачения. Суммы их долга настолько значительны, что их никогда не удастся вернуть.

4. Совместная деятельность на доверии. В российском малом предпринимательстве эта проблема особенно актуальна, поскольку партнеры начинают, как правило, с нуля, объединяя лишь такое количество имущества, которое необходимо для формальной регистрации фирмы в государственных органах.

Отсутствие денежного или имущественного вклада не означает отсутствие вкладов вообще. Вклады осуществляются в виде неотделимых прав личности и опыта, которые, как правило, участники не оценивают в имущественном или денежном эквиваленте.

Отсюда, несмотря на отсутствие официальных оценок, каждый из участников производит оценку своего личного вклада в виде неотделимых прав личности и опыта и на этом основании формирует свой личный уровень притязаний на долю в распределении дохода и на участие в управлении. Этот уровень, как правило, не совпадает с формально зарегистрированным в учредительных документах распределением дохода и участием в управлении созданным предприятием.

По сути это совместная деятельность на доверии без четко определенных норм ответственности, что открывает широкий простор умышленному или неосознанному мошенничеству.

5. Подделка кредитных карт. С развитием системы платежей по пластиковым картам в России возрастает и количество фактов мошенничества с ними. "Пластиковые фальшивомонетчики" обманывают не государство, а конкретных лиц – владельца карты либо эмитента или и того, и другого. Но если владельцы карт охотно афишируют случаи мошенничества, то эмитенты не любят этого делать, опасаясь отпугнуть своих клиентов.

В целом организационно все разновидности мошеннических действий можно подразделить на две большие группы: простое мошенничество и предпринимательское (организованное) мошенничество.

Под простым мошенничеством понимаются обманные действия, совершаемые одним человеком. При таком мошенничестве процесс обмана организует сам мошенник, т.е. нет элемента организованной преступности, как правило, наемный работник или отдельный частный предприниматель. Исполнителями этого элементарного мошенничества является огромное количество людей, около 60% работников и до 90% менеджеров.

Среди наиболее типичных видов мошенничества со стороны наемных работников и частных предпринимателей можно назвать:

– воровство наличности из кассы;

– воровство чеков;

– использование наличности не по назначению;

– фальсификация сумм на банковских счетах;

– использование поступлений в пенсионные фонды не по назначению;

– оплата личных счетов чеками фирмы;

– предоставление фальсифицированных счетов-фактур;

– подделка транспортных накладных;

– завышение смет;

– сговор с клиентами или поставщиками;

– получение благодарности за определенные услуги, иными словами, взятки;

– искусственное вздувание цен;

– использование подставных поставщиков;

– завышение цен;

– использование имущества фирмы, сотрудников, оборудования или материалов в личных целях;

– предоставление заказов за взятки;

– манипуляции с кредитными карточками;

– мошенничество со страховками;

– получение незадекларированных доходов;

– фальсификация налоговых деклараций;

– фальсификация записей в бухгалтерских книгах (для улучшения отчетности или покрытия недостач);

– фальсификация отчетности по командировкам;

– завышение расходов;

– невозвращение выданных на подотчет сумм;

– несанкционированная продажа имущества фирмы;

– компьютерное мошенничество;

– мошенничество с выплатой заработной платы;

– оплата труда "подснежников" или "инвалидов" и т.д.

Чтобы глубже понять суть мошенничества, следует рассмотреть его с точки зрения всеобщей человеческой деятельности и выяснить, в каких специфических формах такая деятельность осуществляется. Установлено, что исходными посылками для осуществления мошенничества являются три фактора:

– давление внешних обстоятельств;

– наличие реальных условий для совершения и утаивания акта мошенничества;

– потенциальная способность конкретного человека к мошенничеству и возможность самооправдания обмана.

При простом мошенничестве все три фактора объединяются в одном человеке.

К возможностям совершения мошенничества в конкретной экономической структуре относятся:

– недостаточность мер предупреждения и выявления мошенничества;

– сложность оценки количества и качества выполненной работы;

– низкий уровень производственной и исполнительской дисциплины;

– затрудненный доступ к необходимой информации;

– равнодушие к происходящему со стороны руководства и коллег;

– отсутствие ревизий и аудиторских проверок.

Предметом усилий мошенника является использование предоставленных ему возможностей и действий в рамках этих возможностей таким образом, чтобы состоялся акт мошенничества.

Для того чтобы совершить мошенничество, необходимо владеть знаниями того бизнеса, в области которого совершается мошенничество, знать технологию этого бизнеса и систему документооборота, уметь предвидеть последствия тех или иных действий, знать возможные результаты их и уметь разработать технологию самого мошенничества.

Другими словами, мошенничество предполагает наличие у преступника личной квалификации во всяком случае не меньшей, чем у обманываемого им предпринимателя.

Существуют две области, в которых необходима защита от мошенничества:

– организации (предприятия, фирмы, корпорации, компании и т.д.);

– отдельные предприниматели и бизнесмены.

В развитых странах в организациях для предотвращения внутреннего мошенничества (со стороны сотрудников) и для предупреждения мошеннических акций деловых партнеров применяются целые системы программирования защиты организации от мошенничества. Важнейшим среди элементов этого программирования является создание фильтра в службах персонала и такая организация работы, которая делает прозрачными любые отклонения в ней от закона.

Виды мошенничества чрезвычайно разнообразны, однако их можно сгруппировать следующим образом:

– мошенничество наемных сотрудников в отношении своей фирмы;

– мошенничество при аферах с инвестициями;

– мошенничество в области финансовой отчетности;

– мошенничество в банковской области;

– мошенничество в страховом деле;

– мошенничество в отношениях с партнерами;

– мошенничество в области приватизации;

– мошенничество в деловых партнерских отношениях;

– мошенничество в области конкуренции;

– мошенничество в области рекламы;

– мошенничество с использованием банковских пластиковых карт;

– мошенничество с использованием компьютерной техники.

Существенную опасность для благополучия коммерческой структуры представляют мошеннические действия ее сотрудников. Такого рода мошенничество бывает довольно трудно обнаружить, ибо свои действия мошенники не выставляют напоказ.

Кроме того, обнаруженные признаки мошенничества не являются доказательствами преступления, а лишь его симптомами. Поэтому приходится много работать, чтобы убедиться, что эти симптомы действительно свидетельствуют о совершенном преступлении.

Признаки мошенничества со стороны персонала предприятия можно свести к следующим типовым группам:

– нестандартные (искаженные) данные в бухгалтерских документах экономической структуры;

– отклонения от средних (нормальных) значений величин или показателей деятельности фирмы;

– аналитические аномалии, нестандартные отклонения в ценах, объемах, структуре ассортимента и т.п. К примеру, сотрудник компании заключил договор на складские услуги со значительным превышением цен. Разницу в реальной и завышенной цене преступники делили между собой;

– выходящий за обычные рамки образ жизни сотрудника. Всегда, когда человек бездумно тратит большие деньги, это вызывает подозрение. В США за расходами граждан следит налоговая полиция, и если расходы человека превышают его доходы, считается, что он ворует или скрывает свои доходы от налоговых органов. На этом провалились десятки агентов иностранных разведок, получавших деньги от своих хозяев;

– необычное поведение сотрудника. Существует ряд признаков, свидетельствующих о том, что человек что-то скрывает от окружения. Это нежелание говорить о своей прошлой работе и жизни с руководителями и коллегами; сокрытие от окружающих своих родственных, дружеских и деловых связей; прекращение телефонного разговора, когда коллеги входят в кабинет и т.д.;

– поступление сигналов и жалоб. Сигналы и жалобы о том, что сотрудник не возвращает долгов, часто занимает деньги у большинства своих сослуживцев, ведет разгульный образ жизни и тратит большие деньги на женщин, азартные игры и т.п.

В российских условиях перехода к рынку очень велика вероятность мошенничества в межфирменном общении, при выдаче кредитов, заключении договоров, подписании контрактов и т.д.

Практика показывает, что во избежание обмана при намерении заключить договор с той или иной фирмой необходимо иметь следующие данные о предполагаемом партнере: зарегистрирована ли фирма в соответствии с действующим законодательством;

имеет ли она юридический адрес и где реально располагается офис, имеются ли печать и бланки с координатами.

Получив эти данные, необходимо их перепроверить. При этом следует лично посетить фирму для оценки ее состояния. Кроме того, необходимо побывать в организации, где зарегистрирована фирма, и, объяснив цель посещения, получить о фирме необходимую информацию.

Эти сведения в совокупности с полученной ранее информацией

должны быть по возможности дополнительно проверены.

Далее, в случае каких-либо сомнений можно выяснить следующие данные:

1. Когда и как потенциальный партнер намеревается выполнить взятые на себя обязательства (в частности, продать товар, оказать услуги, выполнить работу, выплатить кредит и т.п.)?

2. Кто и что может гарантировать надежность и платежеспособность партнера?

3. Условия транспортировки и хранения товара, наличие складских помещений, транспортных средств.

4. Какие действия будут предприняты в случае неисполнения обязательств?

5. Готов ли партнер незамедлительно возместить убытки, штрафные санкции, каким путем, какие гарантии существуют на этот счет; на какое имущество конкретно может быть обращено взыскание в случае отсутствия денежных средств и где оно находится (не заложено ли оно)?

Недобросовестный партнер будет уходить от ответов на эти вопросы, для него характерны декларативность, неконкретность, поспешность ответов, общие заверения, даже обида, что ему не верят, стремление быстрее завершить переговоры.

Всю полученную информацию также следует проверить, осмотреть товар, склады, имущество, которое может быть обращено на возмещение убытков, документальное подтверждение, что партнер является владельцем имущества и оно не заложено под кредит или предшествующую сделку.

Особое основание для сомнений имеет отсутствие предлагаемого товара и его реальное местонахождение. Если продавец сам еще не приобрел товар, а ждет ваши деньги, чтобы его приобрести и перепродать вам, то такая сделка грозит убытками.

Целесообразно ознакомиться с учредительными документами, регистрационным удостоверением, лицензиями, патентами, а также с документами о его платежеспособности (последний балансовый отчет). Следует знать, что вышеперечисленные документы не составляют коммерческой тайны и ссылка на нее не имеет основания.

Убедившись в потенциальной дееспособности предполагаемого партнера-клиента, необходимо выделить и собрать в систему все признаки возможного мошенничества с его стороны.

Признаки могут быть прямыми и косвенными, существенными и несущественными, могут иметь также временные характеристики, т.е. располагаться и проявляться на разных этапах подготовки, подписания и реализации договора.

Исходя из статистических данных о мошенничестве, им занимается каждый шестой из десяти наемных работников. Таким образом, мошенничество в современной России – самая массовая сфера неформальной экономики, которая в совокупности приносит самый большой доход среди всех видов теневого бизнеса, в том числе торговля наркотиками, воровство, проституция и т.д. вместе взятые.

В настоящее время криминал и коррупция в некотором смысле выступают конкурентами в борьбе за контролем над средствами мошеннического производства, над огромной массой рядовых мошенников. В процессе этой борьбы происходит их интеграция.

Глава 5
Возврат кредиторской задолженности

Причины не возврата долгов и кредитов могут быть самыми разными, начиная от прямого преступного умысла при совершении торговой или финансовой операции и кончая неумышленным не возвратом долга в силу различных обстоятельств, в которые может попасть партнер или клиент.

Наиболее частыми причинами не возврата долгов и кредитов, а также неплатежей являются следующие:

1) Необязательность покупателей и заказчиков. Срыв платежей в одном звене вызывает аналогичный срыв в цепочке.

2) Неразвитость финансового рынка. Улучшить ситуацию с платежами могли бы крупные финансовые институты, предоставляя платежные гарантии и располагая силами и методиками выявления потенциальных неплательщиков.

3) Разрыв хозяйственных связей между предприятиями, трудности с переводом платежей, конвертацией валют, обеспечением гарантий по поставкам товаров и платежей.

4) Лжепредпринимательство, когда под «липовые» контракты аферисты получают предоплату, а затем либо исчезают вместе с деньгами, либо ссылаются на «объективные» причины невозможности выполнения обязательств.

5) Экономически невыгодные торговые операции, совершаемые либо сознательно в целях личного обогащения, либо в силу низкой квалификации коммерсантов и бизнесменов.

Несмотря на то, что хорошо известно о многочисленных фактах мошенничества и афер, сознательного и вынужденного не возврата долгов и кредитов, российские предприниматели проявляют излишнюю доверчивость и беспечность, подписывая контракты и выдавая продукцию и товары на реализацию или с отсрочкой платежей без должной проверки партнера, его честности, платежеспособности и надежности.

Сами руководители фирм, банков зачастую не могут объективно оценивать финансовые возможности, платежеспособность, надежность, порядочность партнеров и клиентов.

Наилучшим образом и с определенной долей ответственности это могут сделать независимые фирмы, специализирующиеся на сборе информации об отечественных и зарубежных фирмах. Можно рекомендовать различные варианты бизнес справок, по которым собираются сведения на отечественные и зарубежные фирмы, а также на банки. Наряду с информацией о фирме целесообразно иметь четкое представление и о личности руководителя фирмы.

В Российских условиях сложилась весьма многообразная практика возврата долгов и кредитов. Это многообразие объясняется чрезвычайной сложностью этого процесса, отсутствием средств у должников, попавших, в свою очередь, в сложное положение, разорением предприятий и фирм, мошенничеством и сознательным получением безвозвратных кредитов криминальными структурами. Нередко долги и кредиты вообще не удается вернуть. Поэтому главной задачей кредиторов является проведение предварительного изучения своих партнеров и клиентов с тем, чтобы не допустить ошибок и брака в работе. Если все же случилось так, что долги или кредиты Вам не возвращают, необходимо незамедлительно принимать меры для возвращения своих денежных средств или товаров.

В настоящее время складывается следующая практика возврата долгов:

– через арбитражный суд;

– через третейские суды;

– через нотариуса;

– признание сделки недействительной;

– с помощью коллекторских агентств;

– путем продажи долга;

– путем объявления должника банкротом;

– путем взыскания долга через прокуратуру;

– путем использования нетрадиционных методов возврата долгов.

Арбитражные суды

Если партнер или клиент нарушает свои обязательства и не выплачивает своевременно кредиты или деньги за переданные ему товары, то следует обратиться с заявлением в арбитражный суд.

В письменном исковом заявлении в арбитражный суд должны быть указаны:

– наименование сторон, их почтовые адреса, подробные наименования и адреса обслуживающих банков, номера расчетных счетов;

– цена иска, если он подлежит оценке;

– фабула спора;

– обстоятельства, на которых основывается исковое требование;

– доказательства, подтверждающие их;

– обоснованный расчет взыскиваемой или оспариваемой суммы;

– правовое обоснование позиции истца: законодательство, на основании которого предъявляется иск;

– сведения о принятии мер к непосредственному урегулированию спора с каждым из ответчиков;

– исковое требование, а при предъявлении иска к нескольким ответчикам – требование в отношении каждого их них;

– перечень прилагаемых к заявлению документов и других доказательств.

В исковом заявлении могут быть указаны и другие сведения, если они необходимы для правильного решения спора.

К исковому заявлению прилагаются документы, подтверждающие:

– принятие мер к непосредственному урегулированию спора с каждым из ответчиков;

– направление ответчикам копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые отсутствуют у ответчиков;

– уплату государственной пошлины в установленном порядке и размере;

– обстоятельства, на которых основывается исковое требование.

Истец должен направить ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов, которые отсутствуют у ответчика (ст. 81 Арбитражного процессуального кодекса).

Ответчик не позднее трех дней со дня получения определения о принятии дела к производству направляет:

– арбитражному суду отзыв на исковое заявление и все документы, подтверждающие возражения против иска;

– истцу, другим лицам, участвующим в деле, копии отзыва и документов, которые у них отсутствуют.

В отзыве должны быть указаны:

– наименование истца и номер дела;

– мотивы полного или частичного отклонения требования истца со ссылкой на законодательство;

– доказательства, обосновывающие отклонение искового требования;

– перечень прилагаемых в отзыву документов и других доказательств.

Исковое заявление и отзыв на него должны быть подписаны руководителем или заместителем руководителя организации, гражданином-предпринимателем (ст. 83 Арбитражного процессуального кодекса).

Ответчик может до принятия решения по спору предъявить встречный иск для разрешения совместно со связанным с ним первоначальным иском (ст. 84 Арбитражного процессуального кодекса).

Вопрос о принятии искового заявления судья решает единолично.

Судья отказывает в принятии искового заявления, если:

– спор не подлежит рассмотрению в арбитражном суде;

– сторонами заключено соглашение о передаче данного спора на разрешение третейского суда;

– в производстве другого органа, разрешающего споры, имеется тот же спор, о том же предмете или уже имеется решение этого органа.

Судья может вернуть исковое заявление с приложениями без рассмотрения в тех случаях, когда:

– исковое заявление подписано лицом, не имеющим на то право;

– в исковом заявлении не указаны наименования сторон, их почтовые адреса;

– не представлены доказательства уплаты госпошлины;

– в одном исковом заявлении соединены несколько требований к одному или нескольким ответчикам, когда эти требования не связаны между собой по основаниям возникновения или представленным доказательствам;

– не представлены доказательства направления ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов, которые у него отсутствуют (почтовая квитанция);

– не представлены доказательства принятия мер к непосредственному урегулированию спора с другой стороной;

– не представлены доказательства обращения в банк за получением с ответчика задолженности, когда она должна по закону быть получена через банк;

– до вынесения определения о возбуждении производства по делу от истца поступило заявление об урегулировании спора.

Возвращение судьей искового заявления производится не позднее пяти дней со дня поступления заявления. Возврат искового заявления может быть обжалован представителю арбитражного суда в месячный срок.

После устранения замечаний с исковым заявлением можно обращаться вторично в общем порядке (ст. 86 Арбитражного процессуального кодекса).

Третейские суды

Законодательством предусмотрено создание двух видов третейских судов: постоянно действующие третейские суды и третейские суды для рассмотрения конкретного спора. Постоянно действующие третейские суды создаются торговыми палатами, биржами, объединениями, предприятиями, учреждениями и т.п. Они информируют арбитражный суд, на территории которого расположен постоянно действующий третейский суд, о его создании и составе.

Третейский суд для рассмотрения конкретного спора создается сторонами в составе трех судей. Каждая сторона назначает одного судью, а двое назначенных таким образом третейских судей назначают третьего.

Экономический спор может быть передан на рассмотрение в третейский суд только в случае наличия соглашения сторон. Оно может касаться конкретного спора, определенных категорий или всех споров, которые возникли или могут возникнуть между ними в связи с каким-либо правоотношением, независимо от того, носило ли оно договорной характер.

Соглашение заключается в виде пункта в договоре или в виде отдельного соглашения.

Признание третейским судом недействительным договора не влечет за собой недействительность соглашения о передаче спора в третейский суд.

Число третейских судей должно быть нечетным. Третейским судьей может быть только физическое лицо, обладающее дееспособностью и давшее согласие на выполнение обязанностей третейского судьи. При передаче спора в постоянно действующий третейский суд стороны назначают третейских судей в порядке, установленном правилами этого суда. Порядок разрешения спора в третейском суде, созданного для рассмотрения конкретного конфликта, определяется сторонами по своему усмотрению.

Порядок разрешения споров в постоянно действующем третейском суде определяется правилами его создавшего предприятия, учреждения или организации.

В течение срока, согласованного сторонами или определенного третейским судом, истец излагает свои требования в форме письменного заявления, в котором указываются:

– дата и номер искового заявления;

– наименования сторон, их почтовые адреса и расчетные реквизиты;

– цена иска, если он подлежит оценке;

– исковое требование;

– обстоятельства, на которых основано исковое требование и подтверждающие их доказательства;

– обоснованный расчет искового требования;

– законодательство, на основании которого предъявляется иск;

– перечень прилагаемых к заявлению документов и других доказательств.

К исковому заявлению прилагаются документы, подтверждающие:

– наличие соглашения сторон о передаче спора на разрешение третейского суда;

– исковое требование;

– исковое заявление с приложениями передается третейскому суду, а их копии – ответчику.

В течение срока, согласованного сторонами или определенного третейским судом, ответчик должен направить отзыв с приложениями на исковое заявление третейскому суду и в копии – истцу.

Необходимость проведения заседаний с участием сторон или их представителей либо разрешения спора только на основании документов и других доказательств при отсутствии иного соглашения сторон самостоятельно определяет третейский суд.

Расходы, связанные с рассмотрением дела, включают:

– гонорар третейским судьям;

– третейский сбор;

– суммы, подлежащие выплате переводчику, за проведение экспертизы;

расходы, связанные с командировкой судей к месту рассмотрения спора.

Распределение расходов, связанных с рассмотрением дела третейским судом между сторонами производится по соглашению последних, а при отсутствии такого соглашения – третейским судом. Решение третейского суда исполняется добровольно в порядке и сроки, установленные в решении. Если в решении срок исполнения не установлен, оно подлежит немедленному исполнению.

В случае неисполнения ответчиком решения в установленный срок оно подлежит принудительному исполнению. Сторона, в пользу которой внесено решение, подает заявление о выдаче приказа на принудительное исполнение решения третейского суда в арбитражный суд, на территории которого находится третейский суд, и в постоянно действующий третейский суд, в котором хранится дело и который в пятидневный срок с момента получения заявления направляет дело в арбитражный суд. Если же решение вынесено третейским судом, созданным для разрешения данного спора, то заявление направляется непосредственно в арбитражный суд (в этом случае дело хранится в арбитражном суде, куда оно направляется временным третейским судом в пятидневный срок после принятия решения).

Заявление может быть подано в течение месяца со дня окончания срока исполнения решения третейского суда. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие неисполнение решения третейского суда, и доказательства уплаты государственной пошлины. Заявление рассматривается единолично судьей со дня его получения арбитражным судом. По результатам рассмотрения заявления выносится определение о выдаче приказа либо об отказе в выдаче приказа.

Этот отказ может быть в случаях:

– если соглашение сторон о рассмотрении спора в третейском суде не достигнуто;

– если состав третейского суда или процедура рассмотрения спора не соответствует соглашению сторон о рассмотрении спора в третейском суде;

– если сторона, против которой принято решение третейского суда, не была надлежащим образом извещена о дне разбирательства в третейском суде или по другим причинам не могла представить свои объяснения;

– если спор возник в сфере управления и поэтому не подлежал рассмотрению в третейском суде;

– на определение арбитражного суда может быть подана кассационная жалоба в порядке, предусмотренном в Арбитражном процессуальном кодексе Российской Федерации;

– если при рассмотрении заявления о выдаче приказа на принудительное исполнение решения третейского суда будет установлено, что решение не соответствует законодательству либо принято по неисследованным материалам, арбитражный суд возвращает дело на новое рассмотрение в третейский суд, принявший решение;

– при невозможности рассмотрения дела в том же третейском суде можно обратиться с иском в арбитражный суд (статья 26).

Взыскание убытков через нотариуса

Списание денег со счета в банке без распоряжения клиента закон допускает по решению суда, арбитражного суда и в случае, если такое предусмотрено законодательными актами. К ним относится Закон «О нотариате», принятый 11.02.93 Верховным Советом России.

Для взыскания денежных сумм или имущества нотариус (государственной конторы или частный практик) совершает исполнительные надписи на документах, устанавливающих задолженность.

Исполнительная надпись совершается:

1. Если представленные документы подтверждают бесспорность задолженности или иной ответственности должника перед взыскателем.

2. Если со дня возникновения права на иск прошло не более 3-х лет, а в отношениях между предприятиями не более одного года.

3. Если для требования, по которому выдается исполнительная надпись законом РФ установлен иной срок давности, исполнительная надпись выдается в пределах этого срока.

Например, взыскание неустойки (пени, штрафа) в связи с неисполнением договорных обязательств допускается только в течение шести месяцев со дня возникновения права на иск.

Для совершения исполнительной надписи представляется подлинный документ, устанавливающий задолженность. Документы свыше одного листа должны быть прошиты, пронумерованы и скреплены печатью.

Исполнительная надпись должна содержать:

1. Фамилию, имя, отчество, статус нотариуса, совершающего исполнительную надпись.

2. Наименование и адрес взыскателя.

3. Наименование и адрес должника.

4. Обозначение срока, за который производится взыскание.

5. Обозначение суммы, подлежащей взысканию или предметов, подлежащих истребованию, в том числе пени, процентов, если таковые причитаются.

6. Обозначение суммы государственной пошлины или тарифа, уплаченных взыскателем или подлежащих взысканию с должника.

7. Дату (год, число, месяц) совершения исполнительной надписи.

8. Номер, под которым исполнительная надпись зарегистрирована в реестре.

9. Подпись нотариуса, совершившего исполнительную надпись.

10. Печать нотариуса.

Представленные документы вместе с исполнительной надписью нотариус прошнуровывает, пронумеровывает и скрепляет печатью.

Взыскание по исполнительной надписи производится в порядке, установленном гражданско-процессуальным законодательством РФ для исполнения судебных решений.

В банк, обслуживающий плательщика, представляется инкассовое поручение с указанием даты и номера такого документа. По иногородним плательщикам инкассовое поручение передается в банк, обслуживающий взыскателя. В случае отсутствия денежных средств на счете должника взыскатель дает письменное распоряжение банку должника о передаче исполнительной надписи судебному исполнителю для взыскания на имущество должника.

При солидарной ответственности исполнительная надпись совершается в двух или более экземплярах в зависимости от количества поручителей.

Признание сделки недействительной

В случаях, когда продавец, получив предоплату, не выполняет свое обязательство по поставке товара, а полученные деньги использует для своего оборота, целесообразно предъявить иск в арбитражный суд о признании сделки недействительной, оспоримой или ничтожной. В соответствии со статьей 181 Гражданского кодекса оспоримая или ничтожная сделка признается судом недействительной.

В этом случае сумма, полученная продавцом в качестве предоплаты, становится неосновательным обогащением и покупатель вправе взыскать с продавца не только сумму предоплаты, но еще средний банковский процент, существующий в банках города, плюс все доходы, полученные продавцом от использования чужих денежных средств ( ст. 167 Г.к.)

Возврат долгов с помощью коллекторских агентств

В настоящее время в России функционируют более 250 коллекторских агентств, в США – более шести тысяч.

Коллекторские услуги – сравнительно новый бизнес для России, но уже востребованный на нашем финансовом рынке. Стремительный рост объемов кредитования стал предпосылки возникновения проблемы просрочки и отказа от возвращения кредитов со стороны заемщиков. Эта ситуация способствовала появлению нового вида финансовых услуг – коллекторских. В некоторых странах специализированные коллекторские фирмы уже давно предлагают свои услуги банкам, финансовым учреждениям, страховым и других компаниям, процессе деятельности которых возникает задолженность за услуги или товары.

Коллекторство, как отдельный сегмент финансовых услуг, возникло в США 40 лет назад. В Европе окончательно сформировалось в 80-е годы прошлого века. В переводе с английского «collect» означает «собирать», т.е. коллекторы – это не только очистные сооружения, это еще и учреждения, которые занимаются сбором просроченных финансовых задолженностей, в том числе, по банковским кредитам.

В России коллекторский бизнес появился относительно недавно, в 2005 году. Его зарождение было предопределено объективной необходимостью банков и кредитных организаций возвращать долги, максимально сокращая объем «плохих» задолженностей (bad debts).

Основной же причиной возникновения спроса на услуги коллекторов в России является активное развитие розничного кредитования: условия получения потребительских кредитов максимально смягчены, а время на оценку заемщика и принятие решения о кредитовании минимальны, в связи с чем, количество невозвратов растет высокими темпами.

Коллекторские услуги, также, необходимы предприятиям, дебиторская

задолженность которых раздроблена и вести работу по взысканию каждого

долга в отдельности не выгодно или неудобно, хотя общая сумма задолженности может быть довольно большой.

Обращение в коллекторскую компанию, имеет определеннее преимущества:

во-первых, передавая портфель проблемной дебиторской задолженности, банки, финансовые учреждения и иные субъекты хозяйствования имеют возможности выполнять свойственные им задачи;

во-вторых, кредитор не несет дополнительных административных расходов по содержанию отдельного штата сотрудников, в функциональнее обязанности которых входит взыскание проблемной задолженности;

в-третьих, коллекторское общество работает более результативно, так как его сотрудники наиболее заинтересованы в конечном результате, поскольку их труд оплачивается по факту взыскания задолженности;

в-четвертых, оплата услуг коллекторов осуществляется по результатам взыскания задолженности в виде комиссионного вознаграждения, размер которого оговаривается при заключении договора и зависит от сложности долга и категории должника.

Взаимодействие коллектора с должником происходит в три этапа: на первом (это так называемое soft collection – мягкое взыскание) должника беспокоят напоминаниями о необходимости уплатить долг. Обычно это звонки (как должнику, так и членам его семьи) и письма.

"на втором этапе (hard collection – жесткое взыскание) заемщику приходится лично столкнуться с представителем коллекторского агентства.

Он может выехать сам либо пригласить должника для беседы. Вместе два этих этапа составляют процедуру досудебного взыскания, когда и взыскивается большинство долгов. Юридические компании, в отличие от коллекторских агентств, обычно не уделяют серьезного внимания досудебной работе, а сразу идут в суд.

У коллекторов работа с должниками тоже иногда доходит до суда, получения исполнительного листа и взыскания по нему долга (этап legal collection), но происходит это, как правило, значительно реже.

На Западе большинство коллекторов работают с кредиторами по договору цессии – уступки прав требования, то есть попросту выкупают долги. Это выгодно и банкам, и коллекторским агентствам. Банки избавляются от просроченной дебиторской задолженности, которая отрицательно влияет на банковскую отчетность. Однако при покупке долга коллектор приобретает и риск полного или частичного невозврата долга, поэтому цена уступки прав требования существенно ниже номинала. Так, в США долг покупается примерно за 10% его стоимости, то – есть с дисконтом в размере 90%. В Европе, где более либеральное законодательство в отношении заемщиков – физических лиц – за 5-7%.

В большинстве же случаев отечественные коллекторы не выкупают долги, а работают по договору комиссии, договору поручения или агентскому договору, выступая в качестве представителя банка. Задолженность при этом остается висеть на балансе банка, коллектор же получает вознаграждение с взысканной суммы. В среднем по долгам с просрочкой 60 – 120 дней комиссия составляет 25%. По сравнению с доходами западных коллекторов это немного, но и рисков существенно меньше.

Анализируя указанные схемы работы, можно заключить, что наиболее удобной и часто применяемой, все-таки, является агентская. Дело в том, что при цессии, помимо необходимости выложить сразу крупную сумму без гарантии возврата, коллектор приобретает права кредитора по кредитному договору, то есть, по сути, становится стороной такого договора. А для этого, согласно законодательству, уже необходима лицензия. Однако, если должник надумает в суде оспорить право коллектора приобретать статус кредитора, то он может сослаться на само определение финансовых услуг, как операций с финансовыми активами, коими являются и долговые обязательства и право требования долга.

В качестве контраргумента, однако, можно указать на тот факт, что, выкупив долг, коллектор не начисляет процентов, а только добивается возврата обусловленной в договоре суммы. То есть, требование относительно получения прибыли или сохранения реальной стоимости финансовых активов не соблюдается. Тем не менее, судебное разбирательство может существенно оттянуть момент выплаты денег.

Следовательно, во избежание оспаривания их прав, коллекторы предпочитают работать именно по договорам поручения. В таком случае они более эффективно, чем банковские службы, занимаются возвратом долгов, просрочка по которым обычно составляет более 90 дней. Кроме того, коллекторы не берут на себя риски невозврата и действуют в интересах банка, получая лишь вознаграждение за свои услуги.

Коллекторским агентствам, не имеющим лицензии на предоставление финансовых услуг, следует заключать с банками договор поручения, поскольку договор уступки права требования по кредитному договору может быть оспорен заемщиком.

Кризис прибавил коллекторам работы, повысив спрос на их услуги со стороны банков, отчаявшихся добиться возвращения своих средств. По мнению практиков, самым удобным способом взаимодействия с клиентами является заключение договора поручения, хотя свои минусы есть и у этой схемы. В частности, она не дает права коллекторам пользоваться возможностями Международного бюро кредитных историй, поскольку они не пребывают в статусе кредиторов.

Коллекторы работают с должниками в три этапа: сначала собирают всю необходимую информацию и "мягко" убеждают их вернуть средства, затем более "жестко" при непосредственном общении пытаются объяснить заемщикам, чем им грозит невозврат. До третьей стадии, юридической (судебного разбирательства), дело доходит редко. В таком спорном процессе важно не перейти границ дозволенного, иначе сотрудникам коллекторского агентства грозят судебные иски.

Можно обозначить следующие перспективы развития коллекторской дельности в России. Будет происходить упорядочивание рынка коллекторских услуг, прежде всего, за счет деятельности профессиональных объединений. Активизации этого процесса способствуют следующие факторы:

– достаточно большое количество разнородных коллекторских агентств;

– отсутствие внимания государства к регулированию коллекторской отрасли;

– возможность заимствования положительного опыта Европы и США.

Продолжится появление новых проектов в сфере взыскания задолженности. При этом, создаваемые организации будут различными как по территории действия, так и по базе, на которой они создаются: кредитные организации, юридические и охранные фирмы, многопрофильные холдинги и т.д. Общим будет стремление к универсальности, т.е. оказанию услуг в различных сферах: кредитование, ЖКХ, корпоративные отношения и т.д., а также присоединение к уже существующим объединениям для облегчения продвижения на рынке. Увеличится количество долгов передаваемых на аутсорсинг банками и другими организациями, которые сталкиваются с большим количеством долгов. Наряду с кредитным, будет развиваться и корпоративное коллекторство – комплексное взыскание крупных долгов организаций.

Весьма вероятно появление первых законодательных инициатив в сфере коллекторской деятельности. Они могут быть связаны, прежде всего, с формулировкой профильного закона и закреплением статуса специализированных организаций (особо важен при этом доступ к банковской тайне). Также предложения могут касаться и общего совершенствования законодательства, связанного с процессом возврата долгов. Например, необходимо введение уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере. Желательно законодательно закрепить признаки злостности, т.к. отсутствие такого закрепления в УК РФ делает ст.177«Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» малоприменимой.

Появится общественная реакция на развитие коллекторской деятельности в виде стихийного антиколлекторства (распространения, прежде всего, в Интернете историй «сопротивления» коллекторам и т.д.), а, с другой стороны, простые граждане будут часто обращаться в коллекторские агентства за взысканием разовых долгов, предпочитая, при этом, коллекторские услуги обыкновенным юридическим.

Возврат кредита путем перехода прав кредитора к другому лицу

Право, принадлежащее кредитору на основании обязательств, может быть передано другому лицу по сделке на основании закона.

Для передачи другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если это не предусмотрено договором. К новому кредитору переходят права первоначального кредитора в полном объеме и на тех же условиях, которые существовали в моменту перехода права, в том числе и право на неуплаченные проценты. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. Кредитор, уступивший требования другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования. Уступка требования, основанного на сделке, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Перевод долга

Перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора.

Переход прав кредитора к другому лицу может быть организован на аукционе-продаже долгов, о чем заранее публикуется объявление в СМИ. Это мероприятие имеет и психологическое воздействие на должников.

Объявление должника банкротом (ст.65 Т.к.)

Банкротом может быть признано предприятие, сумма всех долгов которого превышает стоимость его имущества.

Признаком несостоятельности предприятия является приостановление его текущих платежей, когда оно не способно выполнить требования кредиторов в течении трех месяцев со дня наступления сроков их исполнения.

Факт банкротства устанавливается арбитражным судом или самим должником при его добровольной ликвидации.

Дело о банкротстве предприятия возбуждается в арбитражном суде по заявлению самого должника или его кредитора, а также прокурора. По истечении трех месяцев невыполнения должником обязательств, кредитор направляет должнику извещение с требованием в семидневный срок выполнить свои обязательства и предупреждает должника о том, что в противном случае кредитор обратится в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом.

Однако, прежде чем объявить должника банкротом, необходимо просчитать целесообразность такого шага и определить его экономическую выгоду для кредитора. Дело в том, что распределение конкурсной массы, т.е. средств, вырученных от продажи имущества должника, по закону производится в следующей последовательности: Первыми получают денежные средства лица, перед которыми банкрот имеет обязательства в связи с причинением вреда их здоровью и жизни. Вторыми получают зарплату и выходные пособия сотрудники предприятия-банкрота. В третью очередь стоят кредиторы, у которых имеется залог или заклад должника. В четвертую очередь погашаются все задолженности по налогам в бюджет и внебюджетные фонды.

Может оказаться, что у должника для Вас не останется средств. Требования кредиторов, не удовлетворенные из-за недостаточности конкурсной массы, считаются погашенными. Стоит ли в этом случае объявлять должника банкротом? Целесообразнее решить спор один на один, обращая взыскание на имущество должника в случае отсутствия у него денежных средств.

В случае, если Вы все же решитесь объявить должника банкротом, то необходимо провести следующие действия: