Что делать с деньгами в 2026 году? Рекомендации финансового советника
За последние пять лет ситуация в экономике изменилась радикально. Финансовые рынки, валюта, недвижимость – нет сферы, в которой всё осталось так, как было. Тревожный информационный фон и новости 2026 года – отдельная проблема: многим стало ещё труднее принимать решения, связанные с капиталом. Узнали у финансового советника Татьяны Баздыревой, что сейчас делать с деньгами*.
Как зарабатывать?
Главный тренд последних лет – это портфельная карьера. Что это значит? Это совмещение нескольких источников дохода. Как портфель ценных бумаг не просто случайный набор активов, так и портфельная карьера – не хаотичное метание между работами.
Причины, которые толкают человека к построению такой карьеры, аналогичные инвестированию. Да, было бы здорово найти один актив для вложения денег, который будет и самым надёжным, и самым доходным, и без рисков. Но так не бывает. Из-за кардинальных изменений в политике, экономике и технологиях всё больше людей приходят к тому, что один источник дохода не закроет все их потребности, нужен портфель.
Каждый вид занятости в такой карьере закрывает свою потребность. Работа в найме (всё чаще не на полную ставку) приносит безопасность и стабильный доход. Сдача недвижимости в аренду даёт независимость от работодателя и клиентов. Отдельный фриланс или консультирование по основной профессии – свободу рабочих условий и дополнительные деньги. Получается не выбор чего-то одного, а составление своего индивидуального портфеля из видов занятости, чтобы наиболее полно удовлетворить свои потребности и достичь карьерных и финансовых целей.
В книге Бодо Шефера «Пора зарабатывать больше! Как постоянно увеличивать доходы» вы найдёте идеи, вдохновение и поддержку, чтобы сформировать вашу собственную портфельную карьеру. Первый шаг – проанализировать, экспертом в какой области вы являетесь, сколько зарабатываете сейчас, закрывает ли эта сумма потребности. К концу чтения вы уверенно продвинетесь на пути увеличения дохода.
Что ещё почитать?
📙 «Счастье в деятельности. Ход котом: от работы-тюрьмы к работе-мечте», Филипп Гузенюк
📙 «Как заработать в Интернете на консультациях и тренингах. Востребованный эксперт», Наталья Покатилова, Любовь Гадымба
📙 «101 способ создания новых источников дохода. Как зарабатывать на всём и всегда» Вячеслав Семенчук, Глеб Марков
📙 Саммари книги Эмили Вапник «Мультипотенциалы. Руководство для тех, кто уже вырос, но так и не решил, кем хочет стать», Полина Бондарева
Как тратить и не разориться?
В моде – отказ от ненужных расходов и даже полноценные вызовы себе под девизом «год без покупок». Проанализируйте, на что уходят деньги, и подумайте, от чего можно безболезненно отказаться или что стоит сократить. Например, безделушки для дома и модные новинки с маркетплейсов. В соцсетях вы найдёте поддержку: многие в последние годы присоединяются к подобным инициативам. Окружите себя контентом на эту тему, и станет легче придерживаться бюджета.
Конечно, всё должно быть в меру, как с любой диетой: если создать слишком сильное напряжение – неминуем срыв. Будьте бережны к себе и обязательно проверяйте адекватность бюджетов и вызовов, на которые решаетесь.
По опыту Татьяны Баздыревой, самая частая причина нарушения бюджета расходов – то, что он изначально был нереалистичным: забыли какие-то важные траты, экстремально занизили цифры, не заложили сумму на непредвиденные расходы.
Кроме того, импульсивные покупки – зачастую способ справиться со стрессом и тревогой. Если это ваш случай, лучше заранее выделить себе бюджет на «маленькие радости» и тратить его без чувства вины.
За последнее время все крупные банки добавили в свои мобильные приложения функции, которые помогают отслеживать бюджет и держать расходы под контролем. Можно установить общую сумму на день или неделю и настроить уведомления, когда траты по определённой статье превысят установленный вами лимит. Всё это – удобные способы управлять расходами без громоздких и пугающих сложностью таблиц.
Елена Кармальская в книге «Игра в непокупки: как сэкономить деньги и избавиться от ненужных вещей» в лёгкой и дружелюбной манере помогает пересмотреть свои привычки в тратах. Если вам нужно вдохновение на «год без покупок» или вы ищете варианты, на чём достаточно безболезненно сэкономить, обратитесь к этому произведению.
Что ещё почитать?
📙 «Денежная уборка. Как расхламиться быстро и с пользой для кошелька», Елена Кармальская
📙 «Давай поговорим о твоих доходах и расходах», Карл Ричардс
📙 «Трачу и приобретаю. Как управлять семейным бюджетом, чтобы жить в достатке», Наталья Колбасина
📙 «Вам нужен бюджет. 4 правила ведения личных финансов, или Денег больше, чем вам кажется», Джесси Микам
Где хранить?
Кризисы последних лет показали важность учёта инфраструктурных рисков. То есть как именно мы сможем достать свои деньги из инструмента, в котором их храним. И оказалось, чтобы сохранить удобство пользования, чем проще техническая часть, тем лучше. Например, держать валюту в виде наличных оказалось практичнее, чем на вкладе. Сейчас приоритет стоит отдать простоте доступа к своим деньгам, а не доходности.
Несмотря на то, что ставка рефинансирования снижается последние 12 месяцев подряд, вклады и накопительные счета остаются популярным способом хранить деньги и защищать их от обесценения.
За прошедшие пять лет случился бум инвестиций в фонды денежного рынка. Они позиционируются как биржевой аналог депозитов. Действительно, их доходность близка к ставкам по вкладам. Подкупает и удобство: не нужно открывать счета в разных банках, следить за условиями по вкладам, купить и продать такой фонд можно в любой момент в рабочее время биржи. Но прежде чем приобретать паи этих фондов, изучите, как они устроены, и обязательно сравнивайте комиссии разных управляющих компаний.
В книге «Заряди свой кошелёк. Как достичь успеха в личных финансах» вы найдёте актуальную информацию по доступным сейчас в России финансовым инструментам.
Также слушайте новинку от проекта Smart Reading «Деньги есть! Финансовая грамотность: как тратить, копить и инвестировать. На основе 12 бестселлеров». С её помощью вы проанализируете, как обстоят дела с денежной составляющей вашей жизни. Признанные эксперты – авторы книг, вошедших в этот сборник, учат, как выстроить грамотную систему финансовых потоков, где каждое поступление и каждая трата отвечает глобальным целям.
Что ещё почитать?
📙 «Быть в Плюсе: Новый подход к личным финансам», Анастасия Веселко
📙 «Пять шагов к финансовому благополучию. Книга-практикум», Юлия Чиндина
📙 Саммари книги Юлии Сахаровской «Куда уходят деньги. Как правильно управлять семейным бюджетом», Полина Бондарева
Во что инвестировать?
Экономическая теория учит: при инвестировании мы рискуем, и наш риск вознаграждается доходностью. Но в последние годы рискуем мы всё больше, а доходности всё меньше. Кроме традиционного рыночного риска (а вырастет ли в цене актив, который вы купили) за последние годы обострились и другие виды: регуляторные (непредсказуемые изменения законодательства, в том числе налогового), инфраструктурные (технический доступ к активам), политические.
Пассивных инвестиций в том виде, в каком они существовали последние десятилетия, кажется, больше нет. Каждый инвестор вынужден тратить больше времени и внимания на выбор инструментов, их анализ и управление своими активами.
На первый план выходит вопрос не «что купить?», а «готовы ли мы сейчас в принципе инвестировать?». Уоррену Баффету приписывают фразу «Покупай на страхе, продавай на жадности», но как покупать, если мы и сами напуганы. Разобраться в себе и настроиться на продуктивный лад в отношении инвестиций поможет книга Моргана Хаузела «Психология денег. Вечные уроки богатства, жадности и счастья». По мнению Татьяны Баздыревой, это самое полное и адекватное описание психологических аспектов в отношениях с финансами.
Однако вариантов для инвестиций в разные инструменты по-прежнему много. Для российского инвестора потерян доступ к иностранным ценным бумагам, но и среди отечественных акций, облигаций, фондов по-прежнему есть из чего выбрать. На рынок выходят новые эмитенты акций, выпускаются облигации по заманчивым ставкам, в том числе валютные. Распространение получили и биржевые фонды недвижимости. Ещё пять лет назад не было такого выбора, так что возможности действительно сохраняются.
Для тех, кто кому ближе «бетон», тоже есть хорошие новости: из-за сворачивания льготных программ ипотеки и снижения спроса застройщики вынуждены идти на меры, которые ещё несколько лет назад сложно было представить. Например, сейчас не редкость ситуации, когда строительные компании предлагают беспроцентную рассрочку на готовое жильё. Книга Андрея Нальгина «Инвестиции в недвижимость от А до Я» поможет разобраться во всех стратегиях инвестиций в российскую недвижимость.
Что ещё почитать?
📙 «Деньги без дураков. Почему инвестировать сложнее, чем кажется, и как это делать правильно», Александр Силаев
📙 «Облигации 2.0. Практическое руководство по грамотному инвестированию», Денис Чуканов
Выводы
Подведём итоги, что делать с деньгами. В условиях экономической нестабильности один источник дохода редко закрывает все потребности. Всё больше людей собирают «портфель» из разных видов занятости, например найм, фриланс и сдача в аренду недвижимости.
При расходовании денег нас может бросать из крайности в крайность: от финансовой диеты и вызова «год без покупок» до импульсивных трат, и это всё может произойти за одну неделю. Секрет в том, чтобы найти устраивающий именно вас баланс между накоплениями и тратами и составить реалистичный бюджет.
В накоплениях и инвестициях в приоритете простота доступа к деньгам и надёжность вложений. Стратегия «купил и забыл» уходит в прошлое, приходится глубоко вникать в то, что приобретаешь, и держать руку на пульсе.
Главное, за всеми трендами и тревогами не забывать, что деньги – это всего лишь инструмент для ваших целей и у вас есть всё, чтобы взять управление ими в свои руки.
Об эксперте
Татьяна Баздырева, финансовый советник и коуч по стандартам ICF. Более 15 лет в финансах. Преподаёт финансовую аналитику в «Нетологии», эксперт в бизнес-инкубаторе НИУ ВШЭ. Работала в международной консалтинговой компании KPMG, банке «Открытие» и строительных компаниях, занималась оценкой инвестиционных проектов.
* Статья носит справочный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
