Kitobni o'qish: «Экономная хозяйка»
Предисловие
Народная мудрость не зря говорит, что «красиво жить не запретишь». В наши дни появилась прослойка довольно состоятельных людей, которым сколько ни трать денег – на два века хватит. Но гораздо больше таких, которые с трудом сводят концы с концами, а еще больше таких, кто хочет жить хоть и не в роскоши, но достойно, чтобы можно было и одеться поприличнее, и перед гостями в грязь лицом не ударить. Как совместить все эти, в общем-то вполне законные желания? Способ только один: не только жить по средствам, но и изыскивать способы экономить эти средства.
Разумная семейная экономия – основной способ удержания средств в небогатой семье. Тому как сделать вашу жизнь красивой и достойной, как помочь удержать деньги в семейном бюджете и изыскать средства на самое необходимое посвящена наша книга – настоящий «подарок молодым хозяйкам». Почти 150 лет назад в Петербурге вышла книга под таким названием, принадлежащая перу княгини Елены Петровны Молоховец. Вот что она пишет: «Кухня есть также в своем роде наука, которая без руководства и если нельзя исключительно посвятить ей несколько времени, приобретается не годами, но десятками лет опытности, а этот десяток лет неопытности иногда очень дорого обходится, в особенности молодым супругам, и нередко приходится слышать, как впоследствии времени расстройство состояния, а вследствие этого и разные неудовольствия в семейной жизни приписывают по большей части тому, что хозяйка дома была неопытна и не хотела сама вникнуть и заняться хозяйством.
Предупредить эти дурные последствия или по крайней мере сделать шаг к уклонению их есть прямая моя цель и самое искреннейшее желание, и если книга моя достигнет хотя половины желаемой мною цели и принесет пользу моим соотечественницам, то я буду совершенно счастлива и это будет самой лучшей наградой за труды мои».
Однако немало воды утекло с той благословенной небесами поры, немало хозяек было воспитано этой книгой, но времена переменились, и много из того, что во времена Молоховец казалось прописной истиной смотрится анахронизмам.
Правильное ведение домашнего хозяйства, экономный бюджет позволят тебе высвободить необходимые средства для отдыха и развлечений, помогут осуществить самые смелые мечты. Не секрет, что быт засасывает, часто опускаются руки. Дом – работа, работа – дом, и уже нет того счастья, о котором грезили в молодые годы. Семья растет, отчаянно не хватает денег, мы становимся раздражительными, усталыми, теряем свою красоту и привлекательность. Все это сказывается на отношениях в семье с мужем, а порой и детьми. Наша книга поможет вам избежать обыденности. Разумное ведение хозяйства, правильная закупка и хранение продуктов, экономное их расходование, консервирование летом плодов своего сада и огорода помогут планированию семейного бюджета. И вот вы уже смогли лишний раз вырваться в театр, развлечь детей на дорогих аттракционах, позволить себе отдых всей семьей за рубежом, и это уже совсем другая жизнь, полная счастья и комфорта. Но необходимо понимать, что экономия возможна не только в хозяйстве. Здоровый ребенок – это не только радость для родителей, но и экономия на врачах и лекарствах, которые сейчас уже многим не по карману.
Эту книгу я составила исключительно для молодых хозяек, чтобы предоставить им случай без собственной опытности и в короткое время получить понятие о хозяйстве вообще и чтобы тем приохотить их заняться хозяйством. Любим ли мы этот предмет или предпочитаем заниматься иными сферами, а домашнее хозяйство – вещь необходимая. Правильно обустроить свой дом, быт, вещи вокруг себя – это основной залог благополучия и жизненного успеха. И богатство и состоятельность тут отнюдь не главное. Главное для человека – это комфорт, который он создает вокруг себя.
Давайте же преуспевать вместе!
Наталья Шейко
Глава 1. Экономика семьи
Прежде всего надо понимать, что много денег вообще быть не может. Их всегда не хватает. Одному не хватает на хлеб, другому на бутылку коньяка, третьему не хватает на покупку еще одного небоскреба или танкера… Нехватка денег – самая распространенная ситуация в мире, и не только в наши дни, но и вообще, начиная с того самого момента, как человечество эти самые деньги изобрело. Изначально у кого-то их было очень много, у кого-то – очень мало, а у кого-то – не было вообще. При этом богатые всегда составляли меньшинство. Такова диалектика жизни, и все, кто на протяжении истории пытались этот порядок изменить, уничтожить деньги, запретить или перераспределить их, всегда оказывались на свалке истории (чаще всего еще при жизни). Последний эксперимент в нашей стране закончился на наших глазах, и закончился весьма бесславно для отцов-экспериментаторов.
Что такое «денег нет» и как с этим бороться
Последнее дело – жаловаться на жизнь и кивать на то, что кто-то там родился с серебряной ложечкой во рту, а вам приходится выбиваясь из сил, в поте лица зарабатывать на хлеб.
Для того чтобы научиться искусству иметь деньги, давайте сначала ответим на вопрос:
Что в вашей жизни деньги?
В наше время женщины чаще всего мечтают не о прекрасном принце на белом коне, а, скорее, об этаком короле на белом «мерседесе» и с кошельком, который с трудом можно затолкать в багажник. Однако эти «короли жизни» часто бывают весьма капризны и непрактичны, и даже самый обеспеченный может вам заявить: «ты, мол, своими расходами меня разорила».
Для того чтобы жить и преуспевать в нашем мире или хотя бы не лишать себя самых элементарных вещей, женщина должна быть практичной и уметь считать свои деньги и деньги своего спутника жизни. Впрочем, часто встречаются и такие женщины, для которых деньги значат далеко не все и которые мир в семье и душевную гармонию ставят во много раз выше любой зарплаты.
Предлагаю вам несложный тест, который поможет определить, какую роль в вашей жизни играет материальная обеспеченность.
Прежде всего честно ответьте на все вопросы (их не так уж много, и на каждый имеется по три варианта ответов).
Затем по таблице, помещенной на стр. 10, выберите ответы и подсчитайте количество, набранных вами очков.
1. Есть ли у вас хобби, на которое уходит большая часть ваших заработков?
А. Не хочу тратиться на ерунду.
Б. У меня нет на хобби лишних денег.
В. Есть. А что дорого – ничего не поделаешь, так как хобби есть хобби.
2. Как по-вашему, почему некоторые люди берут в долг?
А. Потому что слишком мало получают.
Б. Потому что не умеют жить по средствам.
В. Потому что в этом виноваты непредвиденные расходы.
3. Кого из двух поклонников вы предпочтете: богатого, но глупого, или не богатого, но интересного в общении?
А. Выберу более симпатичного.
Б. Выберу богатого.
В. Выберу более эрудированного, так как для меня важнее внутреннее содержание человека, а не его кошелек.
4. Как вы относитесь к людям, которые считают, что «рай в шалаше» невозможен?
А. Мне их жалко, так как, во-первых, дворца можно никогда и не дождаться, а во-вторых, лучше уж «шалаш», чем «золотая клетка».
Б. Ненавижу людей, для которых в жизни, кроме денег, ничего не существует.
В. Согласна с ними. И если уж «рай в шалаше» все же существует, то не надолго.
5. Хватает ли вам ваших ежемесячные доходов?
А. Почти никогда не хватает.
Б. Когда как.
В. Хватает.
6. Как вы воспринимаете театральную премьеру, открытие выставки, светские «тусовки»?
А. Мне это интересно.
Б. В зависимости от настроения.
В. Мне это не интересно.
Ответы
Если вы набрали от 4 до 9 очков, то для вас духовные ценности важнее материальных. Поздравляем вас – вы высокодуховная личность. И конечно, это прекрасно, что вы выше всяких меркантильностей и хищные вещи века вас не занимают… но не до такой же степени! Вам стоило бы быть попрактичнее.
Если вы набрали от 10 до 16 очков, то вы относитесь к категории таких людей, которые могут довольно долго сидеть без копейки, не прилагая усилий для поиска заработка. Но если у вас появились деньги, то вы будете их тратить не считая. Финансовая состоятельность мужчины для вас не главное, но все же вы будете рады, если судьба вас сведет с богатым парнем, да еще с таким человеком, который научит вас рационально тратить деньги.
Если вы набрали от 17 до 22 очков, то вам в жизни нужны только деньги. Но все же не мешало задуматься над народной мудростью: «на тот свет ничего с собой не унесешь» и «не в деньгах счастье».
Опасайтесь занимать!
Как ни странно это сознавать, но наибольшее количество проблем в жизни возникает у того, кто имеет привычку занимать деньги. Деньги – это универсальный инструмент обмена, мера всех материальных (и многих моральных) ценностей, это продукт, это, наконец, организм. Многие люди зарабатывают деньги тяжким трудом, иные – криминальным путем, но есть и другая прослойка людей – те, которые эти деньги «выращивают».
Последнее занятие находится на стыке бандитизма, охоты и хищничества. Оно называется ростовщичество – отдача денег взаймы под проценты.
Со времен Моисея это занятие считалось позорным и презренным. Так, в книге «Исход» записано: «Если даешь взаймы деньги своему брату, бедняку, никогда не поступай с ним, как ростовщик. Тебе не позволено облагать его процентами». Аристотель пишет в своей «Политике»: «Ростовщика ненавидят совершенно справедливо, ибо деньги у него сами стали источником дохода, а не используются для того, для чего были изобретены. Ибо возникли они для обмена товаров, а проценты делают из денег еще больше денег. Отсюда и их название (рожденные). А рожденные похожи на родителя. Но проценты – это деньги от денег, поэтому они всего противнее природе из всех родов занятий».
Если перевести дословно текст греческого оригинала, то в Евангелии от Луки читаем: «…и взаймы давайте, не ожидая ничего», а Никейский собор, состоявшийся в 325 г. от Рождества Христова, запретил всем духовным лицам взимать проценты. Наказанием преступившим запрет было немедленное лишение сана. В 1139 г. Второй Латеранский собор постановил: «Кто берет проценты, должен быть отлучен от церкви и принимается обратно после строжайшего покаяния и с величайшей осторожностью. Взимателей процентов, не вставших перед смертью на путь истины, нельзя хоронить по христианскому обычаю».
Мартин Лютер (1483–1546) много раз страстно обличал ростовщиков: «И потому ростовщик и скряга – это и правда не человек; он и грешит не по-человечески. Он, должно быть, оборотень, хуже всех тиранов, убийц и грабителей, почти такая же скверна, как сам дьявол. Сидит он не как враг, а как друг и согражданин, под защитой и покровительством общины, но отвратительнее он, чем любой враг и убийца-поджигатель. Потому если колесуют и обезглавливают уличных грабителей, убийц и преступников, то сколь же больше нужно сначала колесовать и пытать всех ростовщиков, изгонять, проклинать и обезглавливать всех скряг…»
В нашей стране с приходом товарно-денежных отношений люди забыли про все эти прописные истины и стали зарабатывать на своем ближнем, ссужая друг другу деньги под грабительские проценты и беря взаймы у других, закладывая при этом свои дома и все имущество (и свое, и зачастую своих родных). И разумеется, все они потеряли свои средства, кроме тех, кто с помощью грубой силы сумел их выколотить.
Поэтому, как бы тяжело в финансовом отношении не приходилось, помните главную истину: «Берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда». Никогда не занимайте денег ни у друзей (если не хотите их возненавидеть), ни у родственников (если хотите сохранить с ними добрые отношения). И никогда не давайте в долг ни друзьям, ни родственникам (если хотите сохранить дружбу и любовь).
Перед тем как взять ссуду у банка, представьте себе воочию, куда вы пойдете, когда у вас отнимут ваше главное, основное и единственное ценное имущество – место для жилья – квартиру? Пополните собой армию бомжей или завербуетесь на тяжелую работу с жильем в конуре? А в том, что квартиру у вас обязательно постараются отобрать вооруженные люди и сделают это с полным правом и ничего не боясь, такое случится обязательно. Ведь для того-то и затевалась вся эта ростовщическая операция. Банкир недаром тратился на рекламную кампанию, оповещая всех кругом, что с радостью даст каждому любую сумму денег, но… под залог квартиры. Не оттого ли сейчас в городе стало так много бомжей – больше, чем в прежние годы? Ростовщичество нельзя запрещать – это широко распространенная во всем мире финансовая операция, более того, это – основа всего банковского дела. Люди закладывают дворцы, пароходы, заводы и… чаще всего лишаются их! Но в просвещенной Европе разорившийся финансист перебирается жить в «дешевую гостиницу», в наших же реалиях это оказывается общежитие кирпичного завода…
Так что лучше всего, если бы подобные мысли о взятии ссуды под залог квартиры никогда не навещали вас, какая бы заманчивая сделка не намечалась. Ибо ссуда под залог недвижимости – это достаточно тяжелое испытание и в условиях капиталистического Запада, где люди имеют и приличную зарплату, и социальные гарантии. В нашей же стране брать ссуду под залог квартиры – то же, что оставить себя и своих детей без средств к существованию.
Не менее глупое и безнадежное дело – нести ценности в ломбард. Там вам дадут едва ли пятую часть стоимости этих ценностей и тут же вычтут проценты. Напрасно вы тешите себя мыслью, что к концу месяца положение выправится и вы сможете выкупить цепочку или колечко. Вы никогда не сможете их выкупить, поскольку, когда вы получите эти деньги, то либо их не хватит на выкуп, либо с вас затребуют такую сумму, что покажется вовсе нецелесообразным выкупать свое имущество. Уж лучше тогда просто продать ваши ценности и забыть про них.
Семейный бюджет
Для бюджета семьи не столь опасны большие расходы на покупку ценной вещи, сколько беспечные ежедневные траты на первый взгляд незначительных сумм. Большую покупку даже самые легкомысленные люди предварительно обдумывают и обсуждают, а мелкие ежедневные траты обычно считаются недостойными внимания и учета, а в сумме именно они-то и составляют значительные лишние расходы.
Деньги любят счет! Беда многих людей в том, что они этого не понимают и живут, как трава растет, роскошествуя, когда деньги есть, и потуже затягивая пояс, когда их нет. Молодой хозяйке нужно умение не только распределить семейные средства на ближайшие две недели до получения очередной зарплаты, но и вообще правильно, разумно планировать свои средства, уравновешивая доход и расход на протяжении не только месяца, но и года. Отсутствие расчета в домашнем хозяйстве неизбежно приводит к серьезным затруднениям в семейной жизни. Нехватка денег превращается в нервотрепку, а та перерастает в бурные скандалы, нередко под самый корень подтачивающие плотину семейной жизни. Скажем прямо: не всегда причиной этих затруднений является только излишняя расточительность, иногда это может быть и неоправданная бережливость, при которой деньги не расходуются своевременно даже в самых необходимых случаях, на самые нужные вещи.
Одним из наилучших способов определения того, как вы расходуете свои средства, правильно или неправильно тратите их, является ежедневная запись расходов. Поверьте, никакое хорошее хозяйство не может вестись стихийно, без планирования. Если вы не хотите сидеть на сухом пайке, распределяя гроши на оставшиеся до получки дни, немедленно сядьте и подсчитайте свои расходы во все дни месяца, включая и выходные. Сколько вам требуется денег на семью в день? Расходы на дорогу, газеты, завтрак ребенку, обед мужу, ужин на семью – постарайтесь учесть буквально каждую мелочь, включая стоимость хлеба и мяса – сложите! Экономной хозяйке надо усвоить твердое правило (этому нас учит мудрость старорусских хозяйственных книг): используй деньги на питание только по прямому назначению!
Ничего страшного, если у вас не остается денег ни на театр, ни на новое платье, ни на туфли, ни на отпуск, ни на…. Главное, что вы теперь уже точно знаете, какой суммой обязаны располагать к началу месяца в любом случае. И ваша основная задача – к началу месяца эту сумму иметь во что бы то ни стало! И тогда вам не придется занимать у друзей «до получки» или нести вещи в ломбард.
Если вы этого добились, то остальное уже легче – можно попробовать начать копить. И тогда уже можно рассчитывать, что из вещей нужно купить в первую очередь. И в этом вам в первую очередь поможет
Приходно-расходная книга экономной хозяйки
Отгремели победные, хмельные фанфары свадебного торжества, и молодая хозяйка, впервые, обвязав вокруг талии передник, входит на кухню… С чего начать осваивать сложный мир семейной жизни?! Прежде всего с изучения бюджета семьи. Надо сопоставить ее доходы с расходами.
Для этого издавна в России, на Украине, в западных странах практикуется ведение приходно-расходных книг экономной хозяйки, которую заполняют нарастающим итогом ежедневно.
В нее включают графы: Общий доход семьи (годовой, месячный, дневной), который состоит из заработной платы членов семьи, премий, гонораров, выигрышей, отчислений госстраха, наследственных поступлений и приработка на стороне. Общий расход: на питание, оплату квартиры, услуг детсадика, приобретение материальных ценностей (мебель, одежда, обувь, книги, транспорт и т. д.), строительство жилья, культурно-развлекательные мероприятия.
Учет расходов ведут помесячно, кроме расходов напитание и культурно-развлекательные мероприятия, которые учитываются ежедневно.
Например: реальный ежемесячный доход молодой семьи из 2 чел. составляет 6000 руб. Расход: на питание – 3600 руб., оплата квартиры, детского садика – 500, транспортные расходы – 1700, культурно-развлекательные мероприятия – 200 руб.
Учитывая скудный семейный бюджет молодая хозяйка может выделить на питание только 3600 руб., то есть по 120 рублей в день!
В наше время безумных цен на продовольствие и промтовары (в 10–15 раз против уровня 1965 г.), молодой семье из 2 чел. на такую суммув день очень трудно прожить. Надо отказаться от культурно-развлекательной программы, приобретения вещей и серьезно подумать о приработке к заработной плате.
Что из себя представляет приходно-расходная книга экономной хозяйки?
Это обыкновенный блокнот форматом 100x140 мм, 150 страниц.
По окончании месяца подводится итог.
На совете семьи следует обсудить статьи расхода бюджета на следующий месяц. Сегодня, не умея правильно распределить бюджет многие ведут семейный «корабль» вслепую, «на авось», претерпевая голодные штормы и барахтаясь в долговых лужах.
Естественно, приходно-расходная книга – не праздная выдумка рачительных и скупых старосветских и западных хозяек, избалованных изобилием продуктов на прилавках магазинов.
Русская «широкая душа», хлебосольство прочно вошли в традиционный быт наших семей. Многие хозяйки, не задумываясь о последствиях, на случайную, ненужную вечеринку ухлопывают 1/3 месячного семейного бюджета, обрекают семью на полуголодное существование.
Научиться считать с карандашом в руке дневные расходы семьи, соизмерять их с доходами – непростая, но жизненно необходимая мера.
Спустя три месяца можно попробовать составить собственный «квартальный», а затем и «годовой баланс». Само собой разумеется, никто вам истраченных денег не вернет, но анализ ежедневных расходов, ежемесячный итог их, сравнение с предыдущим месяцем или с аналогичным месяцем прошлого года с большой очевидностью позволяют определить, какие расходы были лишними, какие нужными и целесообразными. Выводы из такого анализа позволяют сокращать или увеличивать данный расход за счет более или менее необходимого.
Иные хозяйки возражают против записи расходов, объясняя это тем, что они тратят только то, что имеют, и не покупают ничего лишнего. Но ведь не всегда сразу можно определить, лишним или нужным был расход. А кроме того, далеко не всегда можно позволить себе тратить все, что имеешь.
Всякое хозяйство нуждается в резервах. Нуждается в них и домашнее хозяйство, как бы мало оно ни было. Сбережения семьи и создают такие резервы. Они, эти сбережения, обычно бывают рассчитаны на все те случаи, которые связаны с необычными, повышенными расходами: путешествием или экскурсией во время отпуска, приобретением шубы, новой мебели, ремонтом квартиры, покупкой автомашины и т. п.
Если деньги у вас всегда под руками, их легче всего истратить не по назначению. Поэтому пользуйтесь услугами сберкассы, даже когда речь идет о небольших суммах: в этом есть своеобразная финансовая дисциплина домашнего хозяйства.
Обязательно заведите персональный дневник. Его вполне можно объединить с приходно-расходной книгой. В него вы будете записывать не только ежедневные расходы, но и новые рецепты блюд, полезные сведения и советы по домашнему хозяйству. В эту же тетрадь можно вносить план работы по дому на ближайшее время, ближайший сезон или неделю, здесь же следует вести запись повседневных расходов. Вы скоро привыкнете к своему дневнику и к записям в нем, и они станут для вас необходимыми.
Проверьте свои финансовые поступления, начните вести учет истраченных денег – и вы почти сразу же убедитесь, что в плотине вашего финансового благополучия имеется серьезная брешь. Немедленно постарайтесь ее заделать. Почти всегда деньги обладают способностью «утекать», причем в самый неподходящий момент. Такова их главная способность. Но как только вы поставите их «течение» под собственный жесткий контроль – тотчас ожидайте перемен. Это не значит, что вы перестанете тратить вообще, – просто вы начнете тратить деньги разумнее, логичнее, а следовательно, более рационально.
В любой ситуации существуют затраты первоочередные и те, что могут подождать, и путать одно с другим ни в коем случае нельзя.
Умение отличить первое от второго и составляет основу жизненного благополучия хорошего семьянина, а вовсе не способность много и быстро зарабатывать деньги. Миру известно множество богатых людей, родившихся что называется «с серебряной ложечкой во рту», которые быстро и подчистую растратили свое состояние. На свете существует неимоверное количество ловушек для ваших средств. Одна из главных таких ловушек – финансовые игры, азартные заведения, лотереи. Вся их деятельность строится на одном принципе: огромная мощная организация с невероятными ухищрениями, грубой лестью и активной нахальной рекламой ополчилась на вас с целью отнять у вас все ваши деньги. Не верьте в то, что скачущий шарик рулетки или лотерейный билет принесут вам богатство. Скорее всего это и будут инструменты для того, чтобы полностью обездолить вас и всю вашу семью. К сожалению, люди плохо это понимают.
