Kitobni o'qish: «Денежное озеро»

Введение

«Для корабля, который не знает в какую гавань ему идти – ни один ветер не будет попутным».

Луций Анней Сенека

Каждый, наверное, мечтал разбогатеть, чтобы больше никогда не думать о том, как заработать на жизнь. Написаны тысячи книг про то, как стать богатым и успешным, но лишь единицам они реально помогли изменить свою жизнь. Для того чтобы добиться стабильного материального благополучия, необходимо изменить свое отношение к жизни. Помимо этого, нужно получить хотя бы базовые знания, которые используют состоятельные люди, и научиться применять их на практике.

«Мы почему-то верим, что можно быть богатым, не уподобляясь богатым; а ведь никто не поверил бы, что можно напиться, оставаясь трезвым как стеклышко».

Логан Пирсолл Смит

Каждый понимает, что нельзя получить хорошее образование, обучаясь только геометрии или музыке. Все прекрасно осознают, что также необходимо изучать и другие предметы. Однако большинство продолжает верить, что стать миллионером можно прочитав несколько статей о личных финансах и мотивации. Читать эти книги все равно что изучать планы отдельных улиц и зданий в незнакомом для вас огромном городе. Таким способом, вам потребуется огромное количество времени, чтобы начать свободно ориентироваться в этом мегаполисе. Лучше увидеть один раз всю карту города целиком, чем подробно изучать отдельные ее фрагменты. Вот это, действительно, значительно бы упростило задачу, и сберегло массу драгоценного времени и сил.

С деньгами точно также, если вы, хотите разбогатеть – вам необходимо знать, как работает вся схема, благодаря которой богачи сумели сколотить и сохранить свои состояния. Даже отличное знание отдельных ее элементом не может вам гарантировать стабильных финансовых результатов. Важно понимать весь принцип работы системы.

Поэтому для того, чтобы стать успешным предпринимателем, инвестором или просто быстро заработать себе на пенсию, нужны определенные знания в менеджменте, финансах и инвестициях, государственном управлении, экономики, политологии, психологии, социологии, налоговом планировании и юридических вопросах. Эта книга как навигатор укажет самый короткий и надежный путь к богатству, актуальный в современной реальности. Если вы просто хотите уверенности в завтрашнем дне, и обрести финансовую свободу, то она поможет избавиться от страха за свое будущие, и позволит просто начать получать удовольствие от жизни.

При этом данная книга будет полезна и для многих уже опытных предпринимателей и инвесторов. Она позволит избавиться от некоторых иллюзий и заблуждений о богатстве, навязанных общественным мнением.

Прочитав эту книгу, вы узнаете:

Что такое деньги и как они себя ведут, какими свойствами обладают;

Что такое инфляция, дефляция и денежная иллюзия;

Мифы о золоте и роль доллара;

Как работает формула денег и как перестать убегать от денег;

Что такое «Стратегия денежного озера» и три финансовые зоны;

В чем польза благотворительности;

Скрытые резервы и возможно лучший и бесплатный бизнес-тренинг;

Как выбрать оптимальную стратегию инвестирования;

Возможно, идеальные инвестиции и стоит ли вкладывать в золото;

Что такое «бухгалтерский подход» и проблема оценки страновых рисков;

Преимущества своей компании и что такое «плотина ограниченной ответственности»;

О пользе процедуры банкротства;

Печальную историю рантье;

Какая самая успешная афера ХХ века и что такое максимальная ставка налогообложения;

В чем опасность популистов;

Основы налогового планирования или как использовать весь арсенал возможностей, применяемый богатыми людьми;

Преимущества анонимности и публичности;

Что такое налоговая инквизиция и налоговая игла;

Преимущества больших и малых налогов;

Какие риски угрожают инвесторам в будущем.

Глава 1 – История

«Во всякой стране с денежным обращением началом жизни и деятельности является стремление к деньгам, уничтожение которого влечёт за собой гибель государства».

Клод Гельвеций

Без денег представить современную жизнь невозможно. Они являются мерилом успеха, и дают ощущение свободы и независимости. Все мы понимаем, что богатство не появляется из ниоткуда. Чтобы достигнуть успеха придётся приложить немало усилий. Однако одни только продолжают богатеть, а другим приходится работать всю жизнь, и все равно они остаются бедными.

Чтобы понять, почему так происходит, нужно разобраться, что такое деньги.

Если вы любите рыбачить, то наверняка знаете, что для успешной рыбалки важно знать любимые места обитания рыбы, ее привычки и, что она любит есть. Это поможет вам достигнуть в рыбалке максимальных успехов за минимальное время.

С богатством то же самое, если вы хотите стать богатым, вам необходимо разобраться, откуда появились деньги и какими свойствами обладают.

В первобытные времена люди просто обменивались между собой нужными товарами. Это называется натуральный обмен или бартер.

Позже, для удобства, наиболее популярные товары, например: шкуры, скот, соль, мед стали выступать эквивалентами стоимости товаров. Это так называемые товарные деньги. Даже сейчас некоторые племена в Новой Гвинее и Южной Америке используют в качестве денег кокосы и свиней.

Позже роль денег стали выполнять металлы. Они идеально для этого подходят, так как они компактны и хорошо хранятся. Использовались изделия и слитки из меди, серебра, золота, бронзы. В дальнейшем, для предотвращения обвеса и подделок, на металл стали ставить публичное клеймо. Так появились первые чеканные монеты и монетные дворы. Вместе с этим стала расти роль правителей, контролирующих эмиссию денег.

Постепенно осознав, какие возможности для увеличения прибыли это открывает, представители власти стали понемногу сокращать действительное количество металла, который содержался в монетах. Так, во времена республики Римский асс был постепенно уменьшен и стал весить только пол-унции вместо фунта. Это позволило государству оплачивать свои долги меньшим количеством металла, чем это предполагалось изначально. Но уменьшать бесконечно размер монет нельзя, поэтому власти стали применять другие способы. Например, начали заменять металл на более дешевый или увеличивать номинал монет. Подобные приемы стали популярным способом решения финансовых проблем. Таким образом постепенно товарная составляющая денег уменьшалась.

«Плохая монета вытесняет из обращения хорошую монету».

Томас Грешем (XVI в.)

Позже появились бумажные деньги, функционирующие как платёжное средство на основе государственных законов, которые обязывают принимать их по номинальной стоимости. Первоначально их было возможно обменять на золото, но впоследствии от этого отказались, так как это доставляло много неудобств, да и цена золота может очень сильно изменяться.

Эволюция денег и дальше развивалась по пути упрощения и ускорения товарообмена. Постепенно товарная составляющая денег исчезла. Вслед за бумажными деньгами появились, безналичные, а затем и электронные платежи.

Глава 2 – Влияние инфляции

«Инфляция – почти то же самое, что легальное фальшивомонетничество».

Ирвинг Фишер

Цены на товары и услуги не бывают постоянными, они то растут, то снижаются. Например, на размер стоимости влияет сезонный фактор: после урожая продукты обычно дешевеют. Кроме того, цены на один и тот же товар могут быть различными в одно и то же время, в разных местах. Например, стоимость ананасов сегодня в Таиланде и в Канаде будет различной. Однако, в долгосрочной перспективе, цены имеют свойство расти.

Повышение общего уровня цен на товары и услуги называется инфляцией. При этом стоимость отдельных товаров и услуг может не измениться или даже уменьшиться, но общий уровень цен корзины товаров увеличивается. Таким образом, говорят, что деньги потеряли часть своей покупательной способности.

Существуют две основные причины инфляции:

Инфляция спроса(demand-pull inflation) – причиной служит рост совокупного спроса. Самой значимой причиной инфляции спроса является увеличение предложения денег. Например, возникает, когда государство прибегает к денежной эмиссии, увеличивая денежную массу сверх потребностей товарного обращения;

Причиной инфляция издержек(cost-push inflation) является сокращение совокупного предложения. Происходит в результате увеличения издержек на единицу продукции, вызывающий рост себестоимости товаров. Это может стать причиной возникновения стагфляции – одновременному спаду производства и роста уровня цен.

Как мы знаем, что государство является главным бенефициаром обесценивания денег. Фактически инфляция – это незаметный налог на население, от уплаты которого просто невозможно уклониться.

Существует несколько видов инфляции:

Низкая – до 6% в год, инфляцию на этом уровне стараются удерживать большинство развитых стран. Она позволяет экономике развиваться, так как такая инфляция комфортна, как и для бизнеса, так и для населения. Незначительная инфляция предотвращает появление дефляции, стимулирует развитие производства, активизирует инвестиционную деятельность. Это способствует росту экономики, что приводит к росту налоговой базы и, как следствие, к увеличению собираемых государством налогов. Кроме этого, она оздоровляет экономику. С помощью инфляции, естественным образом, сокращается объем «плохих» долгов, и исправляются перекосы в экономике.

Умеренная – от 6 до 10% в год. Эта инфляция управляемая, её можно регулировать. Однако существует опасность дальнейшего роста инфляции.

Высокая или галопирующая – от 10- 50% в год и больше. Возникает когда умеренная инфляция выходит из-под контроля. Она плохо поддается управлению. Бизнесу и населению трудно планировать свое будущее, что вызывает нестабильность на рынке. Главным образом, встречается в развивающихся странах.

Гиперинфляция – явление, когда цены начинают расти очень быстро, на сотни процентов в год или даже в месяц. Появляется, когда государство, для покрытия бюджетного дефицита, производит избыточную денежную эмиссию. Приводит к параличу экономики, и переходу на бартерный обмен. Гиперинфляция обычно появляется в период тяжелых кризисов и войн.

Инфляция в современном виде появилась относительно недавно, в ХХ веке. Сейчас большинство стран научились контролировать инфляцию, на приемлемом уровне. Ползучая инфляция до 10% в год позволяет государству поддерживать покупательскую способность денег, на относительно стабильном уровне. Она как амортизатор смягчает резкие отклонения цен в сторону увеличения или снижения. Таким образом она обеспечивает предсказуемость в финансовой сфере, которая позволяет бизнесу планировать свое развитие.

Глава 3 – Дефляция – худшее из двух зол

«Дефляция, пожалуй, худшее из двух зол, если оставить в стороне такую чрезмерную инфляцию, как в Германии [начала 1920-х гг.], ибо для обедневшего мира вызвать безработицу вреднее, чем разочаровать класс рантье».

Джон Кейнс

Деньги имеют общую тенденцию к обесцениванию на длинной дистанции. Но иногда происходит снижение общего уровня цен – это называется дефляция. Несмотря на то, что покупательская способность денег при этом увеличивается, и потребители должны от этого только выиграть, дефляция оказывает негативное воздействие на экономику, которое потом неминуемо неблагоприятно отразится на населении. Ярким примером разрушительного влияния дефляции на экономику стала Великая депрессия 1929-1939 г.

Длительное снижение цен приводит к свертыванию производства, депрессии, разорение компаний, безработице и падению доходов населения и прекращению инвестиций. Помимо этого, происходит и рост стоимости долговых обязательств, что негативно сказывается на населении и бизнесе. Также сжатие экономики вызывает сокращение поступления налогов, в результате государству трудно исполнять свои обязательства. Поэтому современные страны уделяют такое большое значение борьбе с дефляцией. Сейчас она встречается редко и краткосрочно, обычно носит сезонный характер.