Kitobni o'qish: «Быть в Плюсе: Новый подход к личным финансам»

Знак информационной продукции (Федеральный закон № 436–ФЗ от 29.12.2010 г.)

Редактор: Мария Бутикова

Главный редактор: Сергей Турко

Продюсер: Ирина Гусинская

Руководитель проекта: Анна Василенко

Арт-директор: Юрий Буга

Корректоры: Марина Угальская, Мария Смирнова

Верстка: Кирилл Свищёв

Фотография на обложке: Диана Русанова

© Анастасия Веселко, 2026

© ООО «Альпина Паблишер», 2026

* * *

В книге упоминаются социальные сети Instagram и/или Facebook – продукты компании Meta Platforms Inc., деятельность которой по реализации соответствующих продуктов на территории Российской Федерации запрещена как экстремистская.

Все права защищены. Данная электронная книга предназначена исключительно для частного использования в личных (некоммерческих) целях. Электронная книга, ее части, фрагменты и элементы, включая текст, изображения и иное, не подлежат копированию и любому другому использованию без разрешения правообладателя. В частности, запрещено такое использование, в результате которого электронная книга, ее часть, фрагмент или элемент станут доступными ограниченному или неопределенному кругу лиц, в том числе посредством сети интернет, независимо от того, будет предоставляться доступ за плату или безвозмездно.

Копирование, воспроизведение и иное использование электронной книги, ее частей, фрагментов и элементов, выходящее за пределы частного использования в личных (некоммерческих) целях, без согласия правообладателя является незаконным и влечет уголовную, административную и гражданскую ответственность.

Введение

Если вы держите в руках эту книгу, значит, вопрос личных финансов по какой-то причине вам интересен. Возможно, вы как раз хотите улучшить ситуацию с деньгами или уже пробовали заняться бюджетом, начинали копить и даже отказались от кофе навынос, но успехом попытки не увенчались. А может, у вас никак не получается закрыть кредитку, а собственная квартира так и остается мечтой. Или даже так: вы отлично зарабатываете, но свободных денег почему-то как не было, так и нет. А тут – обещание нового подхода к финансам. Вдруг сработает? Что ж, надеюсь, вы не будете разочарованы.

Предлагаю новый подход к управлению деньгами и новый взгляд на принципы финансовой грамотности. Простой, прикладной, позитивный, который поможет иначе взглянуть на ваши финансы. И даже если вы уже уверенно управляете своими деньгами, новый подход поможет получать от процесса еще больше удовольствия.

Как эксперт по личным финансам, я уже семь лет помогаю женщинам выстраивать здоровые отношения с деньгами и прекрасно понимаю, на чем мы спотыкаемся и какие ошибки совершаем. Просто потому, что я сама так жила лет до тридцати. И только совершив череду глупейших и дорогих ошибок, включая валютную ипотеку и неудачные инвестиции, я взяла себя в руки и начала исправлять ситуацию: покончила со своей финансовой безграмотностью и научилась эффективнее управлять деньгами, а заодно стала финансовым консультантом. «Помогла себе – помогу и другим!» – думала я. Так появился проект «Девушка с Деньгами» и книга «Девушка с деньгами: Книга о финансах и здравом смысле»¹, которая стала бестселлером. Возможно, вы ее уже читали (если нет – рекомендую, она будет отличным дополнением к этой).

За эти годы я пообщалась с огромным количеством женщин и убедилась вот в чем: женщины прекрасно справляются с планированием расходов, умеют и зарабатывать, и откладывать, и инвестировать (по статистике, даже успешнее мужчин²), если только они приняли решение, что этим в принципе стоит заняться – управлять своими деньгами. Если взяли на себя эту ответственность. И как раз с этим есть сложности, чаще всего по нескольким причинам.

Низкая финансовая самооценка

Многочисленные исследования подтверждают³, что женщины чаще недооценивают свои способности управлять деньгами, что в итоге не лучшим образом влияет на их жизнь. Например, из-за недостатка уверенности они реже инвестируют, чтобы накопить средства к пенсии. При этом женщины живут в среднем на 10 лет дольше мужчин, а значит, им особенно важно обеспечить себе достойные пенсионные годы.

Новый подход поможет развивать и поддерживать уверенность в своих силах, чтобы решать финансовые задачи и обеспечить себе крепкую опору.

Скучные финансовые термины

Согласитесь, все эти слова – «бюджет», «учет расходов», «пенсия» – отбивают желание смотреть в сторону финансов. Никто не хочет «копить» или «планировать финансовые цели». Мы просто хотим жить лучше: меньше тревожиться, не жить от зарплаты до зарплаты, покупать то, что нравится, уверенно обсуждать с банковским менеджером условия вклада и знать, что справимся, если жизнь преподнесет сюрприз. Мы хотим жить свою лучшую жизнь, а не терять время за таблицами и расчетами.

Новый подход ориентирован на результат. Он поможет вам получать от своих денег больше пользы и удовольствия.

Знания вместо действий

Проведя сотни разговоров о деньгах и разбирая самые разные ситуации, я заметила одну любопытную закономерность: мы прекрасно осведомлены, как правильно поступать со своими деньгами, но редко следуем этим хорошо известным принципам. Например, знаем, что надо откладывать часть доходов, но не привыкли себя ограничивать, или понимаем, что стоит избавиться от кредитки, но ведь так удобно оплачивать покупки за счет банка. Мы что, не понимаем, как лучше? В чем дело?

А дело в том, что надо разделять финансовую грамотность (знания) и финансовое поведение. У знаний нет результата, их надо воплощать в реальность, то есть действовать. И не раз или два, а регулярно, развивая навык поступать грамотно. Как умение ездить на велосипеде, этот навык останется с вами и выручит при любом доходе, в любом возрасте и в любой стране.

Новый подход ориентирован на действия, на реальные небольшие шаги, которые сформируют здоровое финансовое поведение.

Мы люди, и мы несовершенны

Увы, далекая пенсия для нас не так важна, как сегодняшнее свидание в новом платье. Человек по своей природе иррационален, ему сложно дается «правильное» поведение. Этот очевидный факт экономисты признали не сразу. Долгие годы классическая экономика опиралась на представление о рациональном человеке – homo economicus⁴, который хладнокровно и непредвзято принимает взвешенные решения, например вместо покупки нового гаджета без лишних раздумий пополняет пенсионный счет. Много ли вы встречали таких людей? Вот именно.

И только относительно недавно, в 1950-е гг., зародилось направление поведенческой экономики, которая признает наше право на ошибки.

Согласно теории Даниэля Канемана, у человека две системы мышления. Первая принимает решения быстро, чаще по привычке или на эмоциях. Она не хочет анализировать или высчитывать, ее задача – экономить энергию. И вторая система – медленная, аналитическая. Она взвешивает альтернативы и планирует вдолгую. Вот только управление ей достается не часто, руль – у первой системы. Поэтому нам так сложно пройти мимо витрины с десертами, даже если мы решили с понедельника не есть сладкое. Мы действуем нелогично, идем на поводу у эмоций и слабостей и допускаем ошибки.

Новый подход признает, что идеальными мы не станем и не сможем всегда действовать по правилам. Но мы можем научиться принимать верные решения чаще, постепенно меняя ситуацию к лучшему.

Женщины зачастую предпочитают избегать финансовой темы, выбирая что-то более интересное и приятное. Мы учим языки, развиваем эмоциональный интеллект, находим время для пилатеса и развития личного бренда и игнорируем финансы, вредя себе.